Статья 860. Применение общих положений о банковском счете к отдельным видам банковских счетов

1.Общие положения о банковском счете применяются к отдель­ ным видам банковских счетов (совместный счет, номинальный счет, публичный депозитный счет и иные виды банковских счетов, предус­ мотренных законом), если правилами об этих видах банковских счетов, предусмотренными главой 45 настоящего Кодекса и иными законами, не установлено иное.

2.К договору залогового счета общие положения о банковском счете применяются в части, не урегулированной правилами о залоге прав по до­ говору банковского счета (статьи 358.9–358.14).

Комментарий

1. Применение общих положений о счетах к отдельным видам сче­ тов. До 1 июня 2018 г. данная статья имела другое содержание. Она устанавливала регулирование для корреспондентских счетов и других счетов банков. Здесь предусматривалось, что правила гл. 45 ГК РФ распространяются на корреспондентские счета, корреспондентские субсчета, другие счета банков, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или установленными в соответствии с ними банковскими правилами.

Комментируемый п. 1 данной статьи устанавливает соотношение общих и специальных положений законодательства. Общими положениями для всех видов счетов (спецсчетов), будь они установлены

всамом ГК РФ или в иных законах, служит регулирование, изложенное в § 1 гл. 45 ГК РФ. Эта пандектная система построена на такой законодательной экономии, в соответствии с которой общие положения, пригодные для регулирования всех спецсчетов, установлены

в§ 1 гл. 45 ГК РФ и образуют регулирование обычного (ординарного) банковского счета.

Легко заметить, что и в этой статье, как и в предыдущей, законодатель устанавливает незакрытый перечень спецсчетов, на которые распространяются по общему правилу нормы об ординарном счете. Поскольку перечень поименованных счетов является не закрытым, указанный перечень мало в чем помогает, ибо и без него ясно, что названные там счета подчиняются общим правилам, если они не вымещены специальными правилами. Здесь также действует принцип иерархии законов lex specialis derogat generali.

1163

2. Регулирование залогового счета. Новый п. 2 ст. 860 ГК РФ также начал действовать с 1 июня 2018 г., однако ранее введенные реформированные нормы о залоге прав по договору банковского счета (о залоговом счете) уже применялись с учетом специального регулирования такого вида залога. Теоретически нормы о залоговом счете можно было разместить как в гл. 45 ГК РФ, так и в гл. 23 ГК РФ, посвященной обеспечению исполнения обязательств. Законодатель избрал второй вариант, а комментируемый пункт, в котором с учетом положений п. 1 нет необходимости, выведен в отдельное законоположение ввиду отдаленности нормативного материала о залоге прав по банковскому счету. При этом в регулировании, посвященном залогу прав по банковскому счету, имеется симметричная отсылка к нормам о банковском счете. Согласно п. 7 ст. 358.9 ГК РФ, если иное не предусмотрено данной статьей и ст. 358.10–358.14 ГК РФ, к договору об открытии залогового счета применяются правила гл. 45 ГК РФ. Неточность п. 7 ст. 358.9 ГК РФ, выражающаяся в использовании термина «договор об открытии залогового счета», подлежит исправлению в том смысле, что правила гл. 45 ГК РФ mutatis mutandis подлежат применению к договору залогового банковского счета, а не к несуществующему договору об открытии залогового счета.

Залоговый счет может функционировать в качестве ординарного расчетного или текущего счета с теми ограничениями по распоряжению денежными средствами на счете, которые устанавливаются в связи с заключением договора залога прав по банковскому счету. Залоговый счет может формально числиться таковым, тогда как права по нему не будут заложены. Иными словами, залоговый режим счета, который изначально открыт как залоговый, может возникать или исчезать, что зависит от юридической судьбы договора залога прав по банковскому счету. Если договор залога прав не заключен или, наоборот, прекратил свое действие, залоговый счет функционирует в обычном режиме ординарного счета, без ограничений прав владельца счета по распоряжению денежными средствами на счете.

Денежные средства на залоговых счетах не подлежат обязательному страхованию (п. 6 ч. 2 ст. 5 Закона о страховании вкладов). Данное ограничение действия гарантий в отношении денежных средств на залоговых счетах расходится с политико-правовыми основаниями его установления. Известно, что, например, такая форма безналичных расчетов, как покрытый аккредитив, рассматривается как своеобразный способ обеспечения исполнения обязательства. Поскольку аккредитив может быть выдан за счет находящихся на банковском счете средств, правовое положение соответствующего субъекта в части

1164