4 Денежная система

Ден. система – это формы организации ден. оборота страны, которые сложились исторически и закреплены законом. Элементы ден. системы: ден. единица - ден. знак, закрепленный законодательством страны; эмиссия денег – законодательно установленный порядок выпуска денег в оборот; порядок организации наличного и безналичного оборота; формы и виды денег; институциональная основа ден. системы – ЦБ, КБ, Казначейство, законодательные и правительственные органы, формирующие правовую базу денежной системы.

Известны различные типы денежных систем. Так, в условиях существования металлического денежного обращения различали два типа денежных систем: биметаллизм и монометаллизм. 

Биметаллизм - денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами золотом и серебром, монеты из них функционируют на равных основаниях. Существовали три разновидности биметаллизма: 

• система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке; 

• система двойной валюты, когда это соотношение устанавливалось государством; 

• система «хромающей» валюты, при которой золотые и серебряные монеты служат законными платежными средствами, но не на равных основаниях, так как чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет. В этом случае серебряные монеты становятся знаком золота. 

Монометаллизм - денежная система, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом и одновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменная монета), разменные на золото.

В Российской империи золотой монометаллизм был введен в 1897 г. когда появились реальные условия для пополнения золотого запаса страны: за несколько предшествующих лет он увеличился почти в 3 раза.

Почти весь XIX в. и часть ХХ в. золото играло центральную роль в международных валютно-кредитных отношениях. Наибольшей силы золотой стандарт достиг в период с 1880 по 1914 г. Существовало три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золотодевизный стандарт. 

С 30-х гг. в мире начинают функционировать ден. системы, построенные на обороте неразменных кредитных денег. Это прежде всего связано с действием общего экономического закона экономии общественного труда. Эволюция ден. систем приводит к созданию все более экономичных ден. систем, где издержки ден. оборота постоянно снижаются, следовательно, снижаются и затраты общественного труда. 

Для всех ден. систем, основанных на обороте кредитных ден. знаков, характерно: 

• вытеснение золота как из внутреннего, так и внешнего оборотов и оседание его в золотых резервах; 

• выпуск наличных и безнал. ден. знаков на основе кредитных операций банков; 

• развитие безналичного ден. оборота и сокращение налично-ден. оборота; 

• создание и развитие механизмов ДКР денежного оборота со стороны государства. 

Существуют две разновидности денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков. Первая разновидность свойственна административно-распределительной системе экономики. Она имеет следующие характерные черты: 1. Сосредоточение денежного оборота (как безналичного, так и наличного) в едином государственном банке. 2. Законодательное разграничение денежного оборота на безналичный и наличный обороты. При этом безналичный оборот, как правило, обслуживает распределение средств производства, а наличный оборот - распределение предметов потребления и услуг. 3. Обязательность хранения денежных средств предприятий на счетах в государственном банке. Лимитирование (установление предельной суммы) остатка наличных денег в кассах предприятий. 4. Нормирование государством расходов предприятий из получаемой ими выручки наличными деньгами. 5. Прямое директивное планирование денежного оборота и его составных элементов. 6. Централизованное директивное управление ден. системой. 7. Выпуск денег в хозяйственный оборот в соответствии с выполнением государственного плана экономического развития. 8. Сочетание товарного и золотого обеспечения денежных знаков при приоритете товарного. 9. Законодательное установление масштаба цен и валютного курса национальной денежной единицы. 

Такого типа денежные системы существовали в странах социалистического лагеря до его распада. 

В большинстве стран современного мира используется вторая разновидность ден. систем, основанных на обороте кредитных ден. знаков. Эта разновидность свойственна странам с рыночной экономикой. Характерные черты такого типа денежной системы следующие: 1. Децентрализация ден. оборота между разными банками. 2. Разделение функции выпуска безналичных и наличных ден. знаков между разными звеньями банковской системы. Выпуск наличных денег осуществляют центральные государственные банки, выпуск безналичных денег - коммерческие банки, находящиеся в разных формах собственности. 3. Создание и развитие механизма государственного ДКР. 4. Централизованное управление ден. системой через аппарат государственного ЦБ. 5. Прогнозное планирование ден. оборота. 6. Тесная взаимосвязь безналичного и наличного ден. оборотов при приоритете безналичного оборота. 7. Наделение ЦБ страны относительной самостоятельностью по отношению к решениям правительства. 8. Обеспечение ден. знаков активами банковской системы (золото, драгоценные металлы, товарно-материальные ценности, ценные бумаги). 9. Выпуск ден. знаков в хозяйственный оборот в соответствии с государственными концепциями ДКП. 10. Система рыночного установления валютного курса на основе «корзинки» валют.

Принципы современной денежной системы рыночного типа:

1) Принцип централизованного управления ден. системой. Управление ден. системами в условиях рыночной модели экономики характерно тем, что здесь на первый план выступают не административные методы управления, а экономические, когда государство через аппарат ЦБ ставит на рынках такие условия, которые заставляют банки, финансовые институты и другие юр. лица принимать нужные государству решения. 

2) Принцип прогнозного планирования денежного оборота. Он означает, что как централизованные, так и децентрализованные планы денежного оборота и его составных частей подготавливаются не как директивные планы, обязательные для выполнения конкретными органами, отвечающими за их выполнение, а как прогнозы, т. е. ориентиры, к которым надо стремиться. Исключение составляет такой финансовый план, как государственный бюджет.

3) Принцип устойчивости и эластичности ден. оборота. Этот принцип заключается в том, что ден. система должна быть организована таким образом, чтобы, с одной стороны, не допускать инфляции; с другой - расширять ден. оборот, если возрастают потребности хозяйства в ден. средствах, и сужать их, если уменьшаются эти потребности.

4) Принцип кредитного характера ден. эмиссии. В соответствии с этим принципом появление новых ден. знаков в хозяйственном обороте возможно только в результате проведения банками кредитных операций. Из других источников, включая казначейства стран, денежные знаки в оборот не должны поступать.

5) Принцип неподчиненности ЦБ правительству и подотчетности его парламенту страны.

6) Принцип предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования.

7) Принцип комплексного использования инструментов ДКР и др.