52 Международные кредиты

М/н кредит – это движение ссуд.капитала в сфере м/н.экон.отношений, связ-ое с предоставлением вал/тов.ресурсов на условиях срочности, платности, возвратности.

М/н отлич-ся от внутр-го: 1) м/гос.миграцией ссудного капитала, 2) привлечением ресурсов из разных стран. М/н кредит хар-ся след.показателями: 1) Цель кредита – нельзя использовать на другие цели, н-р, стимулирование экспорта 2) Срок кредита – предост-ся на сутки, нед, месс, 6 мес, год 3) Валюта кредита – кредит м.выдавать в валюте страны заемщика/кредитора/СДР 4) ∑ кредита ( от кол-ва ТВ, ее стоим-ти), условия выдачи (частями/единоврем-но) 5) схема уплаты % - н-р, Ǝ льгот.периода, схемы: с удержанием % в момент предоставления/погашения/рав.долями 6) обеспечение: необесп (бланковые)/обесп-ые ТВ в обороте

7) Назначение кредита – в зав-ти от того, какие сделки обслуживает кредит различают:

1) Коммерческий кредит – закл-ся в отсрочке платежа за проданный товар. Кредитная сделка сопряжена со сделкой купли-продажи. Он м.б. в 2-х формах:

а) Открытый счёт предполагает: открытие и ведение ссуд.счета (счета учета выдан/погашенных кредитов). Различают: 1) Спец.с/с – кажд.ссуда док-но не офор-ся, платеж.кредит трансфор-ся в кредит под ТМЦ, погашается по мере поступления выручки. 2) Прост.с/с - кажд.ссуда док.оформ, компенс.произвед.затраты, ссуда направл-ся на р/с. 3) контокоррент – еди.счет учета всех операций банка, р/с закрыв-ся, банк устанавливает лимит задолж-ти. Откр.счет испол-ся при расчетах между: 1) фирмами, связанными торг.отношениями; 2) ТНК и ее заграничными филиалами по экспортным поставкам. Обычно расчеты по открытому счету произв-ся при рег.поставках, когда доверие подкрепляется длит.дел.отн-ми. Особенностью яв-ся: движение ТВ опережает движение денег.

б) вексельный кредит – поставщик получает долг.обяз-ва (векселя) с фикс. сроком погашения.

кредит пред-ся не на всю стоимость контракта, а на 80-85%. В протоколах поставки ТВ фикс-ся: срок, размер аванса, %ст, условия возврата кредита и т.д.

2) банковский расчетный кредит:

а) Акцептный кредит – кредит, при к-ом банк акцептует выставленный на него клиентом перев.вексель при усл, что клиент предоставит банку покрытие В до наступления срока платежа по нему. Банк сам яв-ся плательщиков по В.Акц.кр. м.предос-ся как экспортёру, так и импортёру.

- Кредитование экспортёра – если экспортер требует плату до наступления срока платежа, то банк-акцептант выплачивает ее за минусом КВ. - Кредитование импортёра – если импортер не внес своевременно сумму для оплаты товара, то банк обязан оплатить выставленные тратты.

б) Отличие акцептно-рамбурсного кредита: прежде чем акцептовать векселя импортера, банк акцептант получает гарантию платежа со стороны 3-его банка (банка импортера). Гарантия у б-имп обеспечивается за счет открытия импортером покрытого аккредитива.

3) Авальный кредит - при предост-нии авального кредита банк-авалист/гарант берет на себя ответ-ть по обязательствам клиента, которая принимает форму гарантии или поручительства. Оформляется в виде гарантийной надписи на векселе, аллонже, либо выдачей отд.док-а. Авалист, оплативший расчетный документ имеет право требовать возмещения платежа с того лица, за которое он дал аваль.

4) М/гос.кредит – выдается гос-вом или м/н орг из ср-в бюджета или фонда этих орг. Бывает:

5) Форфейтирование – покупка долга/векселей или других требований, возникающих из товарных поставок. Форфетер берет на себя все виды риска, он не имеет права предъявлять какие-либо претензии к экспортеру. Продавая требование к импортеру, экспортер получает практически наличные деньги. К форф-ю принимаются требования к импортерам не всех стран. Срок покупаемых требований ограничивается 2-5 годами, в отд. случаях он м.достигать 7 лет. Условия форфетирования: 1) векселя д.б. обычными векселями на импортера с авалем банка страны покупателя 2) если платежеспособность импортера вызывает сомнения, форфетер может потребовать аваль или гарантию банка третьей страны. 6) факторинг – инкассация ДЗ, экспортеру часть долга выплачивается авансом (до 80%), а остальная сумма по мере погашения ДЗ импортером. Он напоминает дебиторам о необходимости погашения долга и осуществляет инкассацию ДЗ. Экспортер может заключить с банком договор, в к-ом он обязуется либо уступить банку-фактору всю ДЗ, либо ДЗ по опред.курсу покупателя.

Объекты кредитования: создание и развитие экспортных производств; обеспечение технической деятельности; будущее поступление экспортной выручки с учетом хода заключения экспортных контрактов; приобретение иностранного оборудования, технологий и услуг; на другие цели согласованные с банком При выдаче кредита предпочтение отдается: быстро окупающимся объектам; затратам по техническому перевооружению и модернизации действующих производств;

проектам предполагающим вложение собственных валютных средств клиента и заемных средств;