- •1 Сущность денег и их функции в современных условиях
- •2 Развитие форм и видов денег
- •3 Роль денег в современной экономике
- •4 Денежная система
- •5 Организация наличного денежного обращения
- •6 Организация безналичного денежного оборота
- •7 Инфляция и методы ее регулирования
- •8 Вопрос.
- •1. Парижская вс (1867-1914)
- •2. Генуэзская вс (1921-1941)
- •3. Бреттон – Вудская вс (1944-1971)
- •4. Ямайская вс (1976 – наст. Время)
- •9 Валютный курс, факторы его определяющие
- •10 Платежный баланс, его содержание
- •1. Счет текущих операций
- •11Рынок ссудных капиталов
- •12 Денежный рынок
- •15 Необходимость и сущность кредита.
- •16 Законы и границы кредита
- •17 Ссудный процент
- •18 Формы и виды кредита.
- •1) В бюджет Пенсионного фонда Российской Федерации:
- •2) В бюджет Фонда социального страхования Российской Федерации:
- •3) В бюджет Федерального фонда обязательного медицинского страхования:
- •23 Фина́нсы дома́шнего хозя́йства
- •13 Принципов:
- •28 Бюджетное планирование и бюджетный процесс
- •2 Стадия
- •3 Чтение
- •30 Налоги и налогообложение
- •32 Банки и банковское дело
- •36 Инвестиционные банки
- •37 Ипотечные банки
- •38 Международные кредитно-финансовые институты.
- •39 Деятельность банков на депозитном рынке
- •40 Организация кредитования
- •41 Краткосрочное кредитования предприятий с отдельных ссудных счетов
- •42 Кредит на затраты производства
- •43 Кредиты под долговые обязательства.
- •44. Кредит под коммерческие долговые обязательства.
- •45.Кредиты под недостаток собственных средств
- •46 Доверительные кредиты.
- •47.Организация ломбардных кредитов.
- •48.Организ ипотечного кредитования
- •49 Лизинг
- •52 Международные кредиты
- •53 Формы обеспечения возвратности кредитов
- •54 Кассовые операции
- •57 Консалтинговые услуги, банковские гарантии
- •58 Деятельность банков на рынке ценных бумаг
- •59 Деятельность банка на валютном рынке
- •Прямые платежи (переводы)
- •5. Банковские гарантии
44. Кредит под коммерческие долговые обязательства.
Кредит под коммерческие долговые обязательства. Возник на западе в 1966 году. Основная идея состоит в разделении двух функций переводного векселя: средства кредита и средства урегулирования обязательств. Тратта - дорогостоящий инструмент взыскания по обязательствам из-за множества манипуляций (купля-продажа), которые она подразумевает и возникают трудности электронной обработки. Данный кредит позволяет разделить кредитную операцию и операцию взыскания. Этот кредит позволяет кредитовать после фактурирования “совокупность коммерческих обязательств, совершенно индивидуализированных, возникших в течение данного периода, подобранных по срокам платежа и позволяющих выставлять переводной вексель”. На сформированный лот обязательств, срок которых наступает в определенные периоды, поставщик выставляет банку простой вексель. Поставщик группирует все обязательства, порожденные в течение 10 дней, срок которым наступает в соответствующие даты.
Условия выдачи данного кредита
доверие между кредитором и заемщиком;
банк не требует подтверждения существования фактур;
банк не требует передачи счетов-фактур в качестве гарантии;
поставщик должен возместить кредит в срок;
договор между банком и клиентом;
кредитуемые обязательства должны быть ликвидными;
На сумму векселя заемщик получает кредит. С наступлением срока заемщик обязан возместить обязательства, сгруппированные в векселе, а полученные средства направить на возврат кредита и процентов. Заемщик может использовать разные инструменты взыскания средств (тратта, вексель, чек, инкассовое поручение, платежное поручение, дебетовое авизо). Вексель может иметь срок уплаты от 10 до 90 дней. Срок должен совпадать с периодом, включающим сроки обязательств, представленных векселем. Обязательства хранятся у клиента, взысканием долгов банк не занимается. Вексель подписывается клиентом и банком и передается банку. В случае необходимости коммерческий банк может переучесть этот вексель в ЦБ.
Преимущество:
гибкость системы;
коммерческий банк освобождается от взыскания по обязательствам, не подвергается риску делькредере;
учитывает индивидуальные финансовые особенности заемщика;
Ограничение: может применяться только при кредитовании первоклассных заемщиков.
45.Кредиты под недостаток собственных средств
Компенсируют временной разрыв между текущими затратами (платежами) и поступлениями средств на счет клиента. К их числу относятся:
Кредит на выплату зарплаты, оплату обязательств, на покрытие проблемы наличности. Выдается надежным заемщикам при временном недостатке средств на расчетном счете. Компенсирует разрыв между текущими расходами и поступлением выручки от реализации продукции на расчетный счет. Ссуда выдается на основании заявления, ходатайства заемщика, срочного обязательства. Выдается в конце месяца. Срок до 10 дней. Погашается с расчетного счета на основе срочного обязательства или на основе платежного поручения при досрочном возврате долга. Бланковый кредит может быть онкольным.
Доверительный кредит. Выдается первоклассным заемщикам, при деловых длительных отношениях, при временном недостатке средств на срок до 90 дней. Для его получения не требуется предоставления расчетов и сведений. Размер ставки определяется по согласованию сторон. Это универсальный кредит, способный удовлетворять самые разнообразные потребности заемщика. Для его выдачи (в рамках лимита и срока погашения) не требуется дополнительных переговоров между банком и заемщиком. Лимит кредитования может быть рамочный, может быть возобновляемый, может быть срочным и онкольным. Рамочное соглашение-обязательство банка предоставить клиенту при определенных условиях времени и по определенной ставке платежные средства.
Оговорен верхний предел, но нет обязанности, использовать кредит, открытый заемщику. Обещанным кредитом можно пользоваться полностью, частично или вовсе не воспользоваться.
Овердрафт. Краткосрочный кредит сроком до 7 дней. Выдается при временном недостатке средств на счете клиента. Овердрафт может быть срочным и онкольным. Направляется ссуда на покрытие дебетового сальдо по счету клиента. Условия овердрафта должны быть оговорены в договоре на расчетно-кассовое обслуживание. Предоставление длительного и регулярного овердрафта обязывает банкира оплачивать в пределах кредита платежные документы