30. Виды лицензий цб, дающих право на осуществление банковских операций

Статья 59 ФЗ «О ЦБ РФ»: ЦБ принимает решение о гос. ре­гистрации КО, ведет Книгу гос. регистрации КО, выдает КО ли­цензии на осуществление банковских операций, приостанав­ливает действие этих лицензий и отзывает их.

Вновь созданному банку м.б. выданы след, виды лицензий:

• на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) - рублевая лицензия;

• на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вкла­ды денежных средств физических лиц) - валютная лицензия. При наличии указанной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количест­вом иностранных банков;

• на привлечение во вклады и размещение драгоценных ме­таллов (может быть выдана банку одновременно с валютной лицензией).

Предусмотрены также два вида лицензий для небанковских кредитных организаций (НКО): лицензия для расчетных НКО (руб­левая или валютная) и лицензия для организаций инкассации.

ЦБ устанавливает след, требования к КО для расширения деятельности путем получения дополнительных лицензий:

• кредитная организация должка быть в течение последних 6 месяцев финансово устойчивой;

• выполнять установленные требования к размеру капитала;

• выполнять обязательные резервные требования БР;

• не иметь задолженности перед всеми видами бюджета;

• иметь соответствующую организационную структуру, вклю­чающую службу внутреннего контроля;

• выполнять классификационные требования БР;

• соблюдать технические требования, включая требования к банковскому оборудованию.

Действующему банку для расширения деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий:

• валютная (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

• на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (м.б. выдана при налично-валютной лицензии);

• на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;

• на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (при наличии или одновре­менно с валютной лицензией);

• генеральная лицензий (может быть выдана банку, имеюще­му лицензии на осуществление всех банковских операций в рублях и иностранной валюте). Наличие лицензии на осуще­ствление операций с драгоценными металлами не является обязательным.

Реорганизация кредитной организации может быть осуще­ствлена в форме слияния, присоединения, разделения, выде­ления и преобразования. При организации кредитных организаций с созданием новых кредитных организаций Банк России

рассматривает вопрос о выдаче им новых лицензий на осуще­ствление банковских операций. При этом Банком России при­нимаются во внимание лицензии, на основании которых дейст­вовали реорганизованные кредитные организации.

31. Пруденциальный надзор, обязательные нормативы деятельности коммерческого банка

Пруденциальный (дистанционный, документарный) надзор основан на проверке форм отчетности, предоставляемых кредитными организациями в ЦБ РФ. Термин «пруденциальный» : заимствован из западной практики и означает «осторожный, мягкий, благоразумный». Постоянный контроль позволяет заранее выявить проблемы, которые могут вызвать риск неплатежеспособности банков, их банкротства.

Органы банковского надзора должны устанавливать пруденциальные нормы с целью ограничения риска потенциальных убытков банка от кредитования единого заемщика или

группы связанных между собой заемщиков и подвергать предоставление таких кредитов эффективному текущему контролю для снижения степени рисков.

Цель надзора - стабильность банковской системы и КО, в силу чего его главная задача - не наказание банка, а создание условий для предотвращения неустойчивого финансового положения, включая инструктивную работу с банками, в том числе методологическую и консультативную помощь. Требование активизации надзора включает ряд аспектов. Важнейшим условием и одновременно составным элементом его реализации является общая открытость ситуации в банковской сфере в целом и в конкретных КО, как для ЦБ, так и для кредиторов и клиентов самих банков. Большая открытость базируется, с одной стороны, на совершенствовании системы учета и отчетности в коммерческих банках и приведении ее в соответствие с международными стандартами бухучета и финансовой отчетности, что повышает эффективность и результативность надзорной деятельности, а с другой - на обеспечении неукоснительного соблюдения кредитными организациями требований ЦБ в сфере учета и отчетности. Надзор должен быть ориентирован на два уровня анализа: на анализ и оценку финансового состояния конкретных банков и банковской системы в целом.

Инструкцией ЦБ №110 установлены следующие обязательные нормативы деятельности банков:

1) норматив достаточности собственных средств (капитала);

2) норматив ликвидности банков (ликвидность банка - способность банка обеспечивать своевременное выполнение своих обязательств);

3) макси­мальный размер риска на одного заемщика или группу связан­ных заемщиков;

4) максимальный размер крупных кредитных рисков;

5) максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);

6) максимальный размер кредитов, гарантий и по­ручительств, предоставленных банком своим акционерам;

7) максимальный размер привлеченных денежных вкладов (де­позитов) населения;

8) нормативы использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юр. лиц.

Требования о выполнении значений обязательных нормати­вов распространяются на вновь создаваемые банки, отрабо­тавшие шесть месяцев с момента регистрации.

Контроль за соблюдением обязательных нормативов воз­лагается на территориальные учреждения Банка России. Он осуществляется на основании ежемесячных балансов банков, к которым прилагаются справки с расчетами фактических значе­ний обязательных нормативов.

Помимо указанных ЦБ устанавливает:

• минимальный размер уставного капитала для вновь созда­ваемых банков;

• минимальный размер собственных средств (капитала) для банков, ходатайствующих о получении генеральной лицензии, а также о предоставлении разрешения на открытие филиалов и дочерних организаций за рубежом;

• предварительный размер ненадежности части уставного капитала;

• минимальный размер резервов, создаваемых под высо­корисковые активы;

• размер валютного, процентного и иных рисков.