29. Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирование банковских операций

Банковский надзор начинается с лицензирования. Его цель - ограничить совершение банковских операций только теми юр. лицами, которые соответствуют определенным требованиям:

1) минимальное требование к капиталу;

2) качество руководя­щего состава (не допускаются к управлению банком финансово несостоятельные или привлекавшиеся к судебной ответствен­ности лица, а также подвергаются проверке опыт и честность менеджеров, чтобы исключить возможность управления банком некомпетентными и неподготовленными лицами);

3) ограниче­ние прав собственности (в некоторых странах в индивидуальной собственности может находиться не более 5% оплаченного ак­ционерного капитала банка. В случае если группа акционеров, владеющая в общей сложности 15-20% акционерного капитала банка, заявит о намерении принять на себя управление банком, разрешение это должно быть получено у властей).

ЦБ осуществляет гос. регистрацию кредитных операций и лицензирование банковских операций. К банковским операци­ям, требующим получения лицензии, относятся:

1) привлече­ние денежных средств физ. и юр. лицами во вклады;

2) разме­щение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и введение банковских счетов;

4) осуществление расчетов по поручению;

5) инкассация денежных средств, век­селей, платежей и расчетных документов и кассовое обслужи­вание;

6) купля-продажа иностранной валюты;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление перевода денежных средств по поручению физ. яиц без открытия банковских сче­тов (за исключением почтовых переводов).

В законодательстве перечислены сделки, которые имеют право осуществлять КО без получения специальной лицензии. При этом им запрещено заниматься производственной, торго­вой и страховой деятельностью.

Все кредитные организации подлежат гос. регистрации е ЦБ. ЦБ уполномочен вести Книгу гос. регистрации КО РФ.

Под регистрацией КО понимается наделение статусом юр. лица специализированной организации, предметом деятель­ности которой является осуществление банковских операций. Соответствующая запись осуществляется ЦБ. Регистрация КО позволяет вести учет и осуществлять постоянный банковский надзор за их деятельностью.

В соответствии с принятой международной практикой ЦБ устанавливает требования к минимальному размеру уставного капитала, необходимого для созданий КО, и минимальному размеру собственных средств (капитала) банка. Рублевый эк­вивалент этого параметра определяется ЦБ ежеквартально на основании курса евро по отношению к российскому рублю.

В соответствии с действующим законодательством ЦБ осу­ществляет контроль за крупными акционерами. Так, приобретение более 5% долей (акций) кредитной организации одним уч­реждением либо группой связанных между совой учредителей требует уведомления об этом ЦБ. Приобретение указанными ли­цами более 20% долей (акций) КО требует получение предвари­тельного согласия ЦБ в порядке, установленном инструкцией. При этом проверяется финансовое положение приобретателей.

Кандидатуры на руководящие должности в КО установленном порядке согласовываются с территориальными учреж­дениями ЦБ. Наименование кредитной организации должно сыть предварительно согласовано с ЦБ. Решение о регистра­ции принимается Комитетом банковского надзора ЦБ.

Основания для отказа регистрации КО:

• несоответствие квалификационным требованиям, предъ­являемым к предлагаемым кандидатам на должности руково­дителя или главного бухгалтера;

• неудовлетворительное финансовое положение учредите­лей или невыполнение ими своих обязательств перед бюдже­там всех уровней за последние 3 года;

• несоответствие документов, поданных для государствен­ной регистрации кредитной организации и получения лицен­зии, требованиям федерального закона.