15 . Залучені ресурси банку їх суть та класифікація

Можливості банків щодо залучення коштів регулювання НБУ. Згідно з показником платоспроможності банку, нормативне значення якого встановлює НБУ, залучені та запозичені кошти банку не повинні перевищувати розмір власного капіталу більше ніж у 12 разів.

Важливим джерелом формування та збільшення ресурсної бази банків виступають депозитні операції банку. Під якими розуміють пасивні операції банків їх залученням грошових коштів юрид та фіз. осіб у нац.. та іноземній валюті, у формі вкладів, тобто депозитів шляхом їх заражування на відповідні рахунки на певних умовах.

Депозит або вклад – це грош кошти в нац. та іноземній валюті, передані їх власником або безготівковій формі на рахунок власника для зберігання на певних умовах. Згідно з положенням «Про порядок здійснення банками Укр.» власник депозитних операцій з юрид та фіз. особами виділяють різні види депозитів.

Залежно від строку та порядку повернення коштів: ☻депозити на вимогу; ☻ строкові депозити; накопичувальні депозити; ☻ умовні депозити. За характером сплати %: ☻авансом; ☻ щомісяця; ☻ щоквартально; ☻ після закінчення року; ☻ після закінчення строку дії договору.

Ну процес формування заощаджень юрид та фіз. осіб мають вплив такі чинники: ☻чинники, які охоплюють держ політику спрямовану на забезпечення політичної стабільності та стійкий розвиток нац. екон-ки; ☻ чинники пов’язані з динамікою осн. екон. показників: рівня інфляції, безробіття, процентних ставок та ін., а також з розвитком регіонів та їх інфраструктури. ☻ чинники пов’язані з розвитком банківської сис-ми та сис0ми фінансово-кредитних інфраструктур. ☻ чинники , які торкаються довіри до банків та ін.. фін-кредитних інститутів, ступеня проінформованості населення про їхню діяльність. ☻ визначені демографічною ситуацією.

16. Види депозитів банку

Осн видами депозитних операцій є: ☻ вклади на вимогу (депозити до запитання) – це грош кошти або банківські метали, що розміщені вкладниками в банках на умовах видачі вкладу на першу вимогу вкладника або здійснення платежів за розпорядження власника рахунку. ☻ вклади строкові (депозити строкові) – це грош кошти або банківські метали розміщені вкладниками банку на визначений договором строк і можуть бути знятими після закінчення цього терміну або після попереднього повідомлення банку за встановлений період.

Вклади до запитання мають такі хар-ки: ☻кошти можуть вилучатися з поточного рахунку клієнта в будь-який момент часу через видачу готівки, виконання платіжного доручення, сплату чеків або векселів. ☻ дані вклади не стабільні, що обмежує можливість їх використання банком для позичкових та інвестиційних операцій. ☻ власникам виплачується низький депозитний % або не сплачується зовсім. ☻ банк стягує з клієнта комісійну винагороду. Деякі банки не стягують комісій з без% рахунків за умови зберігання на них стабільного залишку не нижче встановленого рівня.

До депозитів до запитання також відносять і кредитні залишки на контокорентних під якими розуміють рахунок, на якому обліковуються власні кошти клієнта (кредитове сальдо) і кредити банку ( дебетове сальдо) , залишок по активу.

Контокорентний рахунок – це активно-пасивний рахунок, що поєднує в осбі ознаки розрахункового та позичкового.

Формою залучення банком вкладів до запитання вкладів з овердрафтом. Поточний рахунок – це рахунок, на якому зберігаються в банку кошти осіб які не мають юри д статусу. Розрахунковий рахунок – це рахунок, на якому зберігаються кошти юрид осіб. Поточний рахунок з овердрафтом відрізняється від контокорентного рахунку, тим що при овердрафті позичання має нерегулярний характер – допускається від випадку до випадку. Для цього рахунку характерний кредитовий залишок.

Особливостями строкового вкладу є: ☻ стабільність і зручність в банківському плануванні. ☻ за ними сплачується високий депозитний% до того ж диференційований. ☻ деякі банки встановлюють мінімальний розмір строкового вкладу.

Одним із різновидів є умовний вклад (умовний депозит) – це вклад, який клієнт робить на певних умовах відповідно, які не можуть суперечити законодавству Укр.

Якщо строки зберігання ум. Депозитів визначено договором та такі вклади обліковуються як строкові.

Якщо строки зберігання ум. вкладів договором не визначено, то вони обліковуються як депозити до запитання.

Сума, строки та умови приймання депозитів визн між банком та вкладниками на договірній основі.

% ставки за депозитними операціями встановлюються банками самостійно. НБУ встановлює індикативні розміри % ставок для банків з урахуванням ситуації на грошово –кредитному ринку. Сплати % здійснюються у чітко визначені строки.