42. Международные финансовые потоки и рынки

В мировом хозяйстве постоянно перемещается денежный капитал, который формируется в процессе воспроизводства отдельных стран. Движение товаров, услуг и капиталов обслуживается мировыми финансовыми потоками.

Эти потоки отличаются единством формы (в денежной форме, в виде финансово-кредитных инструментов) и места (проходят через международные финансовые центры)

Международные финансовые центры – это важные элементы мирового рыночного хозяйства, которые формируют и регулируют международный рынок ссудного капитала и мировой финансовый рынок.

Они создаются в местах концентрации капитала (Северная Америка, Западная Европа, нефтедобывающие страны Ближнего Востока, Сингапур), то там, где есть относительный избыток капитала, что влечет за собой его экспорт с целью инвестиций в других странах или для выдачи кредитов.

Основные поставщики капитала на мировом рынке – США, Великобритания, Канада, Австралия, ФРГ, Япония.

Международные финансовые центры функционирует в виде банков и бирж. Это объединения национальных банков, совместные финансово-кредитные организации банков ряда стран, международные банковские консорциумы, а также биржи, которые в качестве субъектов фондового рынка производит котировку, куплю-продажу иностранных ценных бумаг.

По структуре международные финансовые центры подразделяются на:

• Рынки золота

• Валютные рынки

• Рынки банковских кредитов

• Рынки ценных бумаг

Они отличаются следующими особенностями:

1. Огромные масштабы и отсутствие географических границ

2. Круглосуточное проведение операций

3. Использование свободно конвертируемых валют и международных денежных единиц

4. Участники сделок – первоклассные банки и финансово-кредитные организации с высоким рейтингом.

5. Доступ на рынки имеют первоклассные заемщики или заемщики, имеющие солидную гарантию

6. Стандартизация и высокая степень внедрения информационных технологий.

7. Диверсификация сегментов рынка и инструментов сделок

8. Действуют специфические процентные ставки типа ЛИБОР (Лондонская ставка предложения по межбанковским депозитам)

Можно выделить следующие основные рынки, через которые проходят мировые финансовые потоки:

• Мировой кредитный рынок. Специфическая сфера международного движения ссудного капитала между странами, где формируются спрос и предложение на заемный капитал

• Валютные рынки. Официальные центры, где совершается купля-продажа иностранных валют за национальную валюту по курсу, который складывается при взаимодействии спроса и предложения

Рынки золота. Специфические рынки торговли золотом, где производится его регулярная купля-продажа по рыночной цене.

43. Понятие и сущность банка

Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли на основании специального разрешения – лицензии ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные федеральным законодательством.

Банковские операции включают:

1. Привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады(до востребования и на определённый срок)

2. Размещение указанных выше средств от своего имени, за свой счёт на условиях возвратности, платности и срочности.

3. Открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц.

4. Осуществление расчётов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов по их банковским счетам.

5. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчётных документов и кассовое обслуживание юридических и физических лиц.

6. Операции на рынке ценных бумаг, покупка и перепродажа ценных бумаг от своего имени, за свой счёт и по своей инициативе.

7. Купля - продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.

8. Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

9. Выдача банковских гарантий.

10. Другие операции в соответствии с федеральными законами.

Банковские операции совершаются в соответствии с лицензией, выданной банку Центральным Банком. Лицензия выдаётся без ограничения срока действия и содержит перечень банковских операций, на совершение которых кредитная организация имеет право с указанием валюты, в которой эти операции могут выполняться.

Банк – это универсальная кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

1. Привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц

2. Размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности

3. Открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц

Основное назначение банков – посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от покупателей к продавцам.

Кроме банков, перемещение денежных средств на рынках осуществляют и другие финансово-кредитные организации:

• Инвестиционные фонды

• Страховые компании

• Брокерские и дилерские фирмы

Но банки отличаются от всех других организаций 3 существенными признаками:

1. Для банков характерен двойной обмен долговыми обязательствами: они размещают собственные долговые обязательства (депозиты, сберегательные сертификаты). Мобилизованные на этой основе денежные средства размещают в долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные другими субъектами.

2. Банки принимают на безусловное обязательство с фиксированной суммой долга перед физическими и юридическими лицами. Такие обязательства несут наибольший риск для банков, т.к. должны оплачены в полном объеме независимо от рыночной конъектуры. Этим коммерческие банки отличаются от инвестиционных фондов, которые мобилизуют ресурсы на основе выпуска собственных акций и все риски, связанные с изменением статистики активов и пассивов распределяют среди своих акционеров.

3. Основной целью деятельности коммерческих банков является получение прибыли. Этим они отличаются от государственных банков второго уровня и кредитных кооперативов.