40. Международные расчеты

Международные расчеты осуществляются преимущественно безналичным путем в форме записей по банковским счетам. Для этого российские коммерческие банки заключают корреспондентские соглашения с иностранными коммерческими банками и открывают корреспондентские счета.

В качестве средств международных расчетов используются девизы – платежные средства, выраженные в иностранной валюте и используемые в международных расчетах при осуществлении операций по внешней торговле, туризму, движению иностр. капиталов.

К таким платежным средствам относятся:

• Коммерческие переводные векселя (тратты)

• Простые векселя

• Банковские векселя

• Банковские чеки

• Банковские переводы

• Банковские карточки

Наряду со свободно конвертируемыми валютами в международных расчетах используются международные валютные единицы – Евро и в небольшом количестве СДР.

Основные формы международных расчетов:

1. Инкассовая форма расчетов – поручение клиента банку получить платеж от импортера за товары и услуги и зачислить эти средства на счет экспортера в банке.

2. Аккредитивная форма расчетов представляет собой обязательство банка по просьбе клиента оплатить документы в пользу 3-го лица, на которого открыт аккредитив.

3. Банковский перевод – поручение одного банка другому выплатить переводополучателю определенную сумму.

4. Авансовый платеж – оплата товаров импортером до их отгрузки или производства.

5. Расчеты по открытому счету – периодические платежи импортера экспортеру в установленные сроки при регулярных поставках товаров.

6. Валютные клиринги – расчеты в форме обязательного зачета взаимных требований на основе межправительственных соглашений, стали применяться в 1931году во время мирового экономического кризиса.

7. Расчеты с использованием векселей, чеков, банковских карточек.

Международные расчеты осуществляются с помощью ЭВМ в виде записей в памяти банковских компьютеров и электронных сигналов, передаваемых по каналам связи.

Информация по межбанковским расчетам передаётся через СВИФТ.

СВИФТ – общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, создано банками для обмена финансовой информацией.

41. Сущность и основные формы международного кредита

Международный кредит представляет собой движение ссудного капитала в сфере межд-ых эк-их отношений, которое связано с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и платности.

В качестве кредиторов и заемщиков выступают государства, банки, предприятия и организации, принадлежащие разным странам, а также международные финансовые институты.

Функции международного кредита:

1. Перераспределение ссудного капитала между странами для обеспечения расширенного воспроизводства; кредит способствует выравниванию национальной прибыли до уровня международной средней нормы прибыли и увеличению её массы.

2. Экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем использования кредитных платежных средств (векселей, чеков и т. д.)

3. Ускорение концентрации и централизации капитала

4. Регулирование экономики

Выполняя эти функции, международный кредит играет двоякую роль в развитии производства: положительную и отрицательную.

Положительная роль кредита:

• Обеспечивает непрерывность воспроизводства и его расширение

• Способствует интернационализации произ-ва и обмена, углублению межд-ого разделения труда.

Отрицательная роль кредита:

• Усиливает диспропорции общ. воспроизводства, стимулирует развитие наиболее прибыльных отраслей и сдерживает развитие тех отраслей, в которых не поступают иностранные заемные средства.

• Порождает проблему урегулирования внешней задолженности государств-заемщиков

• Служит средством не только взаимно выгодного сотрудничества, но и конкурентной борьбы между государствами во внешнеэкономической деятельности

Классификация форм международного кредита осуществляется по следующим признакам:

- по назначению

• Коммерческие кредиты – обслуживают международную торговлю

• Финансовые кредиты используются для инвестиций, приобретения ценных бумаг, погашения внешнего долга, проведения валютных интервенций ЦБ-ом.

• Промежуточные кредиты – обслуживают смешанные формы экспорта капитала и товаров.

- по видам:

• Товарные (при экспорте товаров с отсрочкой платежа)

• Валютные (в денежной форме)

- по технике предоставления:

• Наличные – зачисляются на счет заемщика

• Акцептные – в форме согласия оплатить требования экспортера или банка

• Облигационные займы

• Консорциальные кредиты

- по валюте займа:

• В валюте страны-заемщика

• В валюте страны-кредитора

• Валюте третьей страны

- по срокам кредита:

• Краткосрочные (от 1 дня до 1 года)

• Среднесрочные (от 1 года до 5 лет)

• Долгосрочные (свыше 5 лет)

- по обеспечению

• Бланковые

• Обеспеченные кредиты (в качестве обеспечения используются товары, ком-е или финансовые документы, ценные бумаги, недвижимость, золото)

- по категории кредитора

• Фирменные

• Банковские

• Брокерские

• Правительственные

• Межгосударственные и смешанные