Тема 3. Грошові системи

3.1. Грошова система та її елементи.

3.2. Типи грошових систем та їх еволюція.

3.3. Грошова система України.

3.4. Грошово-кредитне регулювання в Україні.

Мета:Вивчити сутність грошової системи, визначити її складові частини, розглянути зміст елементів, засвоїти різноманітні типи грошових систем, ознайомитися з особливостями грошової системи України, зрозуміти необхідність державного регулювання грошового обігу та ефективність відповідних монетарних інструментів.

3.1. Грошова система та її елементи

Одночасно з виникненням грошей і грошового обігу з'явилася об'єктивна необхідність в упорядкуванні руху грошей, доданні їм організованості, тобто створення грошової системи. Це один з найдавніших державних інструментів регулювання економічного життя країни. Постійно трансформуючись і змінюючись, грошова система продовжує відігравати головну роль у монетарній політиці держави.

Грошова система – це форма організації грошового обігу, яка історично склалася в певній країні та закріплена національним законодавством.

Для регламентування відносин між суб'єктами грошового обігу, національне законодавство визначає нормативно-правові вимоги до грошової системи.

Оскільки грошові відносини мають особливе значення в економічному житті суспільства і породжують численні соціальні протиріччя, формування грошових систем знаходиться в компетенції центральних органів влади. Насамперед це стосується банківської системи, що забезпечує ефективне функціонування паперових і кредитних грошей.

Тому основні елементи і принципи грошової системи, юридично закріплюються в банківському законодавстві й у першу чергу в законі про Центральний банк, що має виключні права і повноваження по регулюванню грошового обігу і відіграє вирішальну роль у забезпеченні ефективного функціонування грошової системи країни.

Центральні банки наділені виключним правом на випуск в обіг готівки. Центральні банки розвинутих країн нерідко займаються не тільки виробництвом банкнот, але і їхнім дизайном. Вони приділяють велику увагу таким питанням, як довговічність банкнот і розробка способів захисту їх від підробки. Банкноти випускаються строго визначеного номіналу і на особливому паперові.

Незважаючи на принципові відмінності, пов'язані з національною специфікою кожної грошової системи, існує чимало загального як у структурі, так і у функціональності, що дозволяє проаналізувати яку-небудь грошову систему з погляду загальних рис, властивих кожній.

Найпростіша з них є класифікація по функціональності, яку для детального аналізу можна розділити на відносно самостійні підсистеми:

- систему наявного обігу;

- систему безготівкового обігу;

- валютну систему.

Система наявного обігу. Готівка випускається центральними банками, спеціальними підрозділами, а потім через систему комерційних банків розподіляється між іншими банками, суб'єктами господарської діяльності і населенням. При цьому відбувається списання відповідних сум з їхніх банківських рахунків.

На Центральний банк покладений також обов'язок організації і регулювання обігу готівки, у тому числі їхнього вилучення з обігу.

Система безготівкового обігу. Вона представлена безготівковими грішми, що існують у виді записів по рахунках у банках. Ці гроші рівноправні з наявними, з їхньою допомогою здійснюється велика частина грошових розрахунків між економічними суб'єктами, вони мають перевагу перед наявними.

• витрати по випуску та організація їх обігу набагато менші, ніж у безготівкових грошах;

• обов’язковий запис по рахункам полегшує контроль за рухом грошових засобів;

• скорочуються затрати учасників господарства, пов’язані зі зберіганням, охороною, перевезенням грошей;

• використання системи електронних платежів ускорює розрахунки

Валютна система.Центральний банк здійснює валютну політику, що складається з наступних елементів:

- регулювання валютного курсу (механізм його встановлення, підтримка рівня);

- керування офіційними валютними резервами;

- валютне регулювання і валютний контроль;

- міжнародне валютне співробітництво й участь у міжнародних валютно-фінансових організаціях.

Пріоритетом світової економіки поки залишається збереження і захист національних грошових систем, специфіка й особливості яких обумовлюється внутрішнім законодавством. Наявність стабільної суверенної грошової системи є одним з основних факторів, що гарантує політичну й економічну незалежність держави. Якщо уряд країни приймає рішення про реорганізацію своєї грошової системи, він керується, у першу чергу, інтересами національної економіки для того, щоб додати власній системі здатність протистояти зовнішнім асиміляційним впливам.

Однак це не виключає можливості поступового зближення національних грошових систем і не перешкоджає прогресивним методам паритетної інтеграції. Позитивним прикладом економічного консенсусу стало об'єднання національних грошових систем економічно сильних країн-членів ЄС у єдину валютну систему.

В даний час у світі функціонують грошові системи, у яких звертаються нерозмінні на метал гроші.

• відхід золота з внутрішніх і міжнародних систем розрахунків;

• скасування офіційного золотого вмісту банкнот і їхнього розміну на золото, перехід до нерозмінних на золото кредитних грошей;

• розвиток нових видів грошей – електронних;

• монополізація державою емісії наявних грошових знаків;

• зростання ролі державного регулювання грошового обігу

Сучасні грошові системи складаються з окремих елементів.

Грошова одиниця

Види і порядок забезпечення грошових знаків Форми грошей

Емісійний механізм

Порядок касової дисципліни

Структура грошової маси

Порядок установлення валютного курсу

Регламентація наявного і безготівкового грошового обігу

Механізм грошово - кредитного регулювання

Грошова одиниця- це грошовий знак, установлений законодавчо для порівняння цін і вираження цін товарів і послуг відповідно до історичних і соціально-економічних закономірностей розвитку країни.

Для зручності використання грошова одиниця поділяється, як правило, на 100. Законодавчий орган країни визначає види і покупюрну будівлю грошових знаків і додає їм платіжну силу. Держава відповідає за стабільність національних грошей, стежить за тим, щоб не допускати використання фальшивих грошових знаків, а також іноземних грошових знаків як платіжних засобів.

Усі грошові знаки, які монопольно емітуються центральним банком, є законними платіжними засобами – обов'язковими до прийому в погашення боргу на території даної держави.

Види і порядок забезпечення грошових знаків– установлюються державним законодавством, що може служити забезпеченням емісії грошових знаків.

Форми грошей.Відмінність між формами грошей складається в різних механізмах емісії. Випуск банківських квитків використовується для кредитування Центральним банком комерційних банків, а казначейських квитків – для покриття бюджетних витрат державним казначейством. Формами грошей є наявні і безготівкові гроші.

Емісійний механізм– порядок емісії наявних і безготівкових грошей в оборот і їхнє вилучення функціонує в структурі банківської системи. Порядок емісії (випуску грошей) визначається внутрішнім законодавством країни. Право на емісію, як правило, надається центральному банку, а також казначейству.

Порядок касової дисципліни– набір загальних правил, форм первинних касових документів, форм звітності, якими повинні керуватися суб'єкти господарської діяльності при організації готівково-грошового обороту, що проходить через їхні каси.

Структура грошової маси– розглядається як співвідношення між наявною і безготівковою грошовою масою, співвідношення між грошовими агрегатами або як покупюрна будівля маси грошових знаків.

Порядок установлення валютного курсу- визначається на підставі котирування, що дозволяє визначити співвідношення між національними валютами різних країн. По своїй сутності валютний курс являє собою ціну валюти однієї країни, виражену у валюті іншої. В даний час в основному валютний курс установлюється на основі «кошика валют»: національна валюта зіставляється з вартістю інших національних валют, що входять у «кошик».

Регламентація наявного і безготівкового грошового обігухарактеризується розмежуванням Центральними банками сфер наявних і безготівкових розрахунків, порядку використання грошей на рахунках, порядку платежів і форм розрахунків і т.д.

За допомогою регламентації принципів здійснення грошового обігу і безготівкового обороту Центральні банки контролюють грошовий обіг і цим самої впливають на забезпечення стійкості грошової одиниці.

Механізм грошово-кредитного регулювання– являє собою сукупність інструментів грошово-кредитного регулювання (прямих і непрямих), а також прав і обов'язків органів грошово-кредитного регулювання.