Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Финансы и кредит. Учебник
.pdf
19) осуществляет иные функции в соответствии с феде-
ральными законами.
Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации. Банк России имеет уставный капитал в размере 3 млрд. рублей.
Прибыль Банка России определяется как разница между
суммой доходов от предусмотренных статьей 46 настоящего
Федерального закона банковских операций и сделок и доходов
от участия в капиталах кредитных организаций и расходами,
связанными с осуществлением Банком России своих функций.
Банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления.
Национальный банковский совет – коллегиальный орган
Банка России.
Численность Национального банковского совета составляет 12 человек. В состав Национального банковского совета входит также Председатель Банка России.
Отзыв членов Национального банковского совета осуществляется органом государственной власти, направившим их в
состав Национального банковского совета.
Члены Национального банковского совета, за исключением Председателя Банка России, не работают в Банке России на
постоянной основе.
Председатель Национального банковского совета избирается членами Национального банковского совета из их числа
большинством голосов от общего числа членов Национального банковского совета.
Председатель Национального банковского совета осуществляет общее руководство его деятельностью, председательствует на его заседаниях. Решения Национального банковского совета принимаются большинством голосов от числа
присутствующих членов Национального банковского совета.
Национальный банковский совет заседает не реже одного
раза в квартал.
В компетенцию Национального банковского совета входят:
1) рассмотрение годового отчета Банка России;
151
2) утверждение на основе предложений Совета директоров на очередной год не позднее 15 декабря предшествующего
года:
– общего объема расходов на содержание служащих Бан-
ка России;
– общего объема расходов на пенсионное обеспечение,
страхование жизни и медицинское страхование служащих
Банка России;
– общего объема капитальных вложений;
– общего объема прочих административно-хозяйственных расходов;
3) утверждение при необходимости на основе предложений Совета директоров дополнительных расходов на содержание служащих Банка России, дополнительных расходов на
пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское
страхование служащих Банка России, дополнительных капитальных вложений, а также утверждение прочих дополнительных административно-хозяйственных расходов;
4) рассмотрение вопросов совершенствования банковской системы Российской Федерации и другие вопросы.
Высшим органом Банка России является Совет директоров, определяющий основные направления его деятельности
и осуществляющий руководство и управление ЦБ РФ. В Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов
Совета директоров.
Члены Совета директоров работают на постоянной основе в Банке России. Члены Совета директоров назначаются
Государственной Думой на должность сроком на четыре года
по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации. Председатель Банка России назначается на должность Государственной Думой
сроком на четыре года большинством голосов от общего числа
депутатов Государственной Думы.
Кандидатуру для назначения на должность Председателя
Банка России представляет Президент Российской Федерации
не позднее чем за три месяца до истечения полномочий действующего Председателя Банка России.
152
Государственная Дума вправе освободить от должности
Председателя Банка России по представлению Президента
Российской Федерации.
Председатель Банка России председательствует на заседаниях Совета директоров.
Решения Совета директоров принимаются большинством
голосов от числа присутствующих на заседании членов Совета директоров. Совет директоров заседает не реже одного раза
в месяц.
В систему Банка России входят центральный аппарат,
территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, которые необходимы для осуществления деятельности Банка России.
Центральный аппарат включает 22 департамента, сотрудники которых анализируют эконо мические события, состояние
банковского сектора, прогнозируют влияние возможных изменений в денежно-кредитной политике, несут ответствен ность
по выполнению решений Совета директоров и Председателя
Банка России. Территориальные учреждения включают 60
главных управлений и 19 национальных банков. Национальные
банки республик в составе Российской Федерации являются
территориальными учреждениями Банка России. Территориальные учреждения организуют де нежное обращение, надзор
и контроль, проводят экономический анализ. Территориальные
учреждения Банка России не являются юридическими лицами,
не имеют права принимать решения нормативного характера
и выдавать без разрешения Совета директоров банковские гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства.
Расчетно-кассовые центры проводят межбанковские платежи
и расчеты, осуществляют кассовое обслуживание банков и
расчетно-кассо вое обслуживание счетов. Другие организации
(учебные заведения, другие предприятия, учреждения и организации, необходимые для ус пешной деятельности банка).
153
Основными инструментами и методами денежно-кредит-
ной политики Банка России являются:
1) процентные ставки по операциям Банка России;
2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в
Банке России (резервные требования);
3) операции на открытом рынке;
4) рефинансирование кредитных организаций;
5) валютные интервенции;
6) установление ориентиров роста денежной массы;
7) прямые количественные ограничения;
8) эмиссия облигаций от своего имени.
Банк России регулирует общий объем выдаваемых им
кредитов в соответствии с принятыми ориентирами единой
государственной денежно-кредитной политики, вводит ограничения по различным видам операций или проводит процентную политику без фиксации процентной ставки. Банк России
может устанавливать одну или несколько процентных ставок
по кредиту. Процентную политику Банк России использует
для воздействия на рыночные процентные ставки.
Размер обязательных резервов (беспроцентных обязательных вкладов кредитных организаций в Банке России) в
процентном отношении к обязательствам кредитной организации (норматив обязательных резервов), а также порядок депонирования обязательных резервов в Банке России устанавливаются Советом директоров и могут быть дифференцированными для различных кредитных организаций.
Под операциями на открытом рынке понимаются купляпродажа Банком России казначейских векселей, государственных облигаций, прочих государственных ценных бумаг, облигаций Банка России, а также краткосрочные операции с указанными ценными бумагами с совершением позднее обратной
сделки.
Под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций.
154
Формы, порядок и условия рефинансирования устанав-
ливаются Банком России.
Под валютными интервенциями Банка России понимается купля-продажа Банком России иностранной валюты на
валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег. (Если спрос на валюту больше предложения, то Банк России может продавать валюту из
своих золотовалютных резервов. Если предложение валюты
превышает спрос, то Банк Рос сии может покупать валюту.
Эти операции могут быть возможны благодаря значительным
накоплениям валютных ресурсов у Банка России. Валютные
резервы должны соответствовать мировому уровню, равному
финансированию трехмесячных объемов импорта.)
Банк России может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы, исходя из
основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.
Под прямыми количественными ограничениями Банка
России понимается установление лимитов на рефинансирование кредитных организаций и проведение кредитными организациями отдельных банковских операций.
Банк России в целях реализации денежно-кредитной политики может от своего имени осуществлять эмиссию облигаций, размещаемых и обращаемых среди кредитных организаций.
Банк России ежегодно не позднее 26 августа представляет в Государственную Думу проект основных направлений
единой государственной денежно-кредитной политики на
предстоящий год и не позднее 1 декабря – основные направления единой государственной денежно-кредитной политики
на предстоящий год.
Предварительно проект основных направлений единой
государственной денежно-кредитной политики представляется Президенту Российской Федерации и в Правительство Российской Федерации.
155
Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год включают следующие положения:
– концептуальные принципы, лежащие в основе денежно-кредитной политики, проводимой Банком России;
– краткую характеристику состояния экономики Российской Федерации;
– прогноз ожидаемого выполнения основных параметров
денежно-кредитной политики в текущем году;
– количественный анализ причин отклонения от целей
денежно-кредитной политики, заявленных Банком России на
текущий год; оценку перспектив достижения указанных целей
и обоснование их возможной корректировки;
– сценарный (состоящий не менее чем из двух вариантов)
прогноза развития экономики Российской Федерации на предстоящий год с указанием цен на нефть и другие товары российского экспорта, предусматриваемых каждым сценарием;
– прогноз основных показателей платежного баланса
Российской Федерации на предстоящий год;
– целевые ориентиры, характеризующие основные цели
денежно-кредитной политики, заявляемые Банком России на
предстоящий год, включая интервальные показатели инфляции, денежной базы, денежной массы, процентных ставок, изменения золотовалютных резервов;
– основные показатели денежной программы на предстоящий год;
– варианты применения инструментов и методов денежно-кредитной политики, обеспечивающих достижение целевых ориентиров при различных сценариях экономической
конъюнктуры;
– план мероприятий Банка России на предстоящий год по
совершенствованию банковской системы Российской Федерации, банковского надзора, финансовых рынков и платежной системы.
Государственная Дума рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики
на предстоящий год и принимает соответствующее решение
156
не позднее принятия Государственной Думой федерального
закона о федеральном бюджете на предстоящий год.
Современная банковская деятельность возникла на основе ме няльного дела и обслуживания денежных операций купцов, т.е. по средничества в их взаимных платежах.
Термин «банк» происходит от слова «banсо», что в переводе с итальянского означает «скамья менялы», «денежный
стол», на котором менялы раскладывали монеты, осуществляя
обмен одних монет на дру гие. Менялы также занимались хранением денег и ценностей, нередко становились ростовщиками, выдавали ссуды и по лучали проценты, что означало превращение их в банкиров.
Впервые банки, близкие к современным, появляются
в феодальной Европе (прежде всего в Северной Италии), но
история банковского дела насчитывает тысячелетия. Первые
банки – деловые дома – возникли на Древнем Востоке (XVIIIVI вв. до н.э.). Учреждения, подобные банкам, функционировали в Вавилоне, Древней Греции, Египте, Риме. В античную эпоху банковское дело получило дальнейшее разви тие.
Местом хранения денег становились культовые сооружения,
храмы. Многие храмы Древней Греции и Рима осуществляли хра нение денег и выдачу ссуд. Они были единственными
структурами, кто мог удовлетворить частные и общественные потребности в по лучении денег (в виде слитков золота и
серебра). Государство было крайне заинтересовано в надежном и умелом использовании денежных средств. Храмы и их
денежное хозяйство выступали как источник и организатор
ведения денежных операций (сохранение денег, их учет и обмен, поддержание денежного обращения — выполнение кассовых и расчетных операций), они способствовали зарождению кредитования, совершенствовали платежный оборот.
Одновремен но возникали первые юридические нормы ведения кредитных опе раций. Предоставление ссуд регламентиро-
157
валось жесткими условиями, ответственность была высокой,
особенно по долгосроч ным обязательствам.
В средневековой Западной Европе функции банков выполняли монастыри. Занимаясь денежными операциями, храмы стали монополиста ми в этом деле. Но постепенно государства стали самостоятельно осуществлять чеканку металлической монеты, храмы утратили свою монополию на проведение
денежных операций, что способ ствовало появлению различных форм и методов ускорения торгово-платежных оборотов.
С расширением общественного разделения труда
увеличивает ся количество торговых сделок и платежей. На
территории Древне го Востока возникают торговые дома, которые, обслуживая торго вый промысел, одновременно вынуждены были заниматься в рам ках своих интересов денежными
операциями. В лице торговых домов и от дельных лиц, осуществлявших коммерческую деятельность, воз никли частные
кредиторы.
В XVI-XVII вв. купеческие гильдии ряда городов (Венеции, Генуи, Милана, Амстердама, Гамбурга, Нюрнберга) создали специ альные банки — жиробанки (от итал. «giго» — оборот, круг). Они проводили безналичные расчеты между своими клиентами, так как наличные деньги в монете непрерывно
обесценивались. В отличие от обычных счетов суммы средств
на жирорасчетах были не обра тимы в наличные деньги. Эта
форма расчетов оказалась более удоб ной и менее трудоемкой,
чем платежи звонкой монетой (банкнот еще не было), она
ускорила и удешевила расчеты.
В процессе развития банковского дела из жирооборота
развились другие формы безналичных расчетов, распространившиеся на все континенты, что в значительной степени способствовало эконо мическому прогрессу, росту мировой торговли и международного разделения труда.
Современные принципы капиталистического банковского дела получили свое развитие, прежде всего, в Англии, ставшей в XVII веке самой передовой капиталистической страной.
В Англии банки сформировались в XVI веке. На Руси в качестве торговых домов выступали монастыри и церкви. Основы-
158
ваясь на по ложениях византийского права, Русь использовала
византийскую практику осуществления денежных операций, в
частности государ ственную монополию, регламентацию операций, определение раз мера допустимых процентов.
На протяжении XIII-XVI вв. денежные операции в России
реаль но существовали лишь в отдельных городах, их развитие
всецело за висело от государства. Ограниченность денежных
операций на Руси в названный период объясняется отсутствием поддержки этого дела со стороны князей и их городов. Зарождению денежного хозяйства препятствовала высокая ставка ссудного процента ростовщиков.
Средневековые банки были недостаточно связаны с
производ ством, кругооборотом промышленного капитала.
Только к XVII веке сформировались объективные предпосылки изменения положения банков и банковского дела. Колоссальный прилив серебра и золо та из Америки в Европу в XVI
веке подорвал монополию отдельных банков (итальянских,
голландских) в обеспечении хозяйств денеж ными средствами.
В эпоху домонополистического капитализма важнейшей
функ цией банков было посредничество в платежах и кредите.
Роль банков в обеспечении функционирования экономики еще больше возросла с распространением кредитных денег.
Кредитным деньгам необходима особая структура, организующая их выпуски и обращение, в качестве которой как раз и
выступают банки. У них, в свою очередь, появляется новая
функция – выпуск кредитных орудий обращения, основными
видами которых являются вексель, банкнота, чек.
Рост количества промышленных и торговых предприятий, их платежного оборота на протяжении XVIII-XIX вв.
привел к возрастанию потребностей в деньгах, которые не
могли быть обеспечены полноценными металлическими деньгами. В тот период появились так называемые банковские, или
депозитные, деньги, основой которых стали развивающиеся
депозитные операции. Обращение депозитных денег связано
с чеком – приказом собственника счета об уплате определенной суммы денег. С появлением чеков в об щенациональном
масштабе сформировалась сфера чекового обра щения. Чеком
159
замещаются полноценные металлические деньги и банкноты в
качестве средства обращения и платежа.
Из сказанного выше следует, что первоначально банки
возник ли как частные коммерческие образования, являвшиеся
элемента ми торгово-рыночной инфраструктуры.
Современные коммерческие банки – это банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также
население – своих клиентов. Коммерческие банки являются
основным звеном банковской системы, представляют ее второй уровень. Они организуются на паевых (акционерных) началах и по форме собственности делятся на государственные,
акционерные, кооперативные. Их отношения с клиентами
носят коммерческий характер. Основная цель функционирования коммерческих банков – получение максимальной прибыли.
Основными функциями коммерческих банков являются:
А. Мобилизация временно свободных денежных средств
и превращение их в капитал. Выполняя данную функцию,
банки аккумулируют денежные доходы и сбережения в форме
вкладов. Вкладчик получает вознаграждение в виде процентов
или оказываемых банком услуг. Сконцентрированные во вкладах сбережения превращаются в ссудный капитал, используемый банками для предоставления кредита предприятиям и
предпринимателям.
Б. Кредитование предприятий, государства и населения.
За счет кредитов банков осуществляется финансирование промышленности, сельского хозяйства, торговли, обеспечивая
расширение производства. Коммерческие банки предоставляют ссуды потребителям на приобретение товаров длительного
пользования, способствуя росту уровня их жизни. Поскольку
государственные расходы часто не покрываются доходами,
банки кредитуют финансовую деятельность правительства.
В. Выпуск кредитных денег. Предоставляя кредиты, банки осуществляют важнейшую помощь народному хозяйству в
его развитии.
Г. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов. Коммерческие банки выполняют различные операции для удовлетво-
160
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]