Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Банковский менеджмент. Учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям
.pdf
БАНКОВСКИЙ
МЕНЕДЖМЕНТ
Под реда
доктора экономических наук, кандидата юридических наук,
профессора, лауреата премии Правительства РФ
в области науки и техники
Шестое издание,
переработанное и дополненное
Рекомендован
Российской Федерации в качестве учебника
для студентов высших учебных заведений,
обучающихся по экономическим специальностям
Рекомендовано Международным учебно-методическим центром
«Профессиона
для студентов высших учебных заведений,
обучающихся по экономическим специальностям; по научной
специальности «Финансы, денежное обращение и кредит»
Рекомендовано Научно-исследовательским институтом
зования и науки в качестве учебника
îáðà
для студентов высших учебных заведений, обучающихся
по экономическим специальностям; по научной
специальности «Финансы, денежное обращение и кредит»
о Министерством образования
льный учебник» в качестве учебника
кцией
Н.Д. Эриашвили
Москва 2023
ÓÄÊ 336.71:[005+339.13](470+571)(075.8)
ÁÁÊ 65.262.101(2Ðîñ)-21ÿ73-1+65.262.101(2Ðîñ)-32ÿ73-1
Á23
Заслуженный деятель науки РФ, доктор экономических наук,
доктор психологических наук, профессор И.В. Грошев;
доктор экономических наук, профессор А.М. Тавасиев
Рецензенты:
Банковский менеджмент: учебник для студентов вузов,
Á23 обучающихся по экономическим специальностям / под ред.
Н.Д. Эриашвили. — 6-е изд., перераб.
è äîï. —
М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2023. — 335 ñ.
I. Эриашвили, Нодари Дарчоевич.
ISBN 978-5-238-03501-7
Агентство CIP РГБ
ебнике освещены теоретические основы банковского менеджмента.
В уч
Рассмотрены цели, задачи, принципы, содержание, правовые и методические основы менеджмента и маркетинга в банках. В рамках комплексного
управления банковской деятельностью проанализированы управление
ликвидностью, пассивными и активными операциями, процентной и инвестиционной политикой, затратами, организационной структурой, материально-технической базой, финансовыми рисками и персоналом банка.
Приведены маркетинговые стратегии банка и специализированных
небанковских кредитно-финансовых институтов.
Для студентов, обучающихся по экономическим специальностям,
аспирантов и преподавателей экономических специальностей вузов, а
также работников банковской сферы.
ÁÁÊ 65.262.101(2Ðîñ)-21ÿ73-1+65.262.101(2Ðîñ)-32ÿ73-1
ISBN 978-5-238-03501-7
АТЕЛЬСТВО ЮНИТИ-ДАНА, 1997, 2007, 2009, 2012, 2015, 2021
© ИЗД
Принадлежит исключительное право на использо
издания.
Воспроизведение всей книги или любой ее части любыми средствами или в какойлибо форме, в том числе в интернет-сети, запрещается без письменного разрешения издательства.
вание и распространение
От авторов
В данном учебнике представлены основы банковского менеджмента, в котором значительное внимание уделено теоретическим и практическим вопросам управления банками, их
операциям и деятельности в условиях рыночной экономики.
Современному рынку присуща конкуренция за сферы привлечения денежного капитала коммерческих банков. В связи с
этим весьма актуальна проблема управления банком, т.е. выбора и реализации рациональных методов банковского менеджмента, являющегося инструментом расширения банковских операций, продвижения его услуг на рынок и увеличения прибыли. Банковский менеджмент как важнейшая сторона деятельности любого банка осуществляется всеми звеньями управления — от высшего до низшего.
Рассмотрение теоретических и практических аспектов
банковского менеджмента базируется на общих методологических положениях теории управления, которые широко применяются в корпорациях и компаниях. Кроме того, при написании учебника авторы использовали российский опыт банковской практики.
Целью дисциплины «Банковский менеджмент» является получение и систематизация теоретических и специальных знаний в сфере банковского менеджмента, а также изучение вопросов осуществления деятельности коммерческих банков в
современных условиях.
Необходимо познакомить студентов экономических специальностей с опытом организации, принципами, механизмом и
методами реализации банковского менеджмента на основе российской и зарубежной банковской практики. Кроме того, авторы стремились показать основные инструменты управления
банками в современных условиях, проанализировать зарубежную и отечественную практику управления банками и проде-
4
От авторов
монстрировать отличия менеджмента банковских и небанковских кредитно-финансовых институтов.
В соответствии с целью определены задачи дисциплины:
определение места банковского менеджмента в общей
структуре менеджмента;
приобретение знаний в области теоретических основ управ-
ления коммерческим банком;
создание и формирование практических подходов к органи-
зации деятельности коммерческих банков и их операций;
изучение процессов регулирования банковской сферы,
методов и механизмов регулирования, а также системы
контроля и надзора за функционированием коммерческих банков;
исследование специфических вопросов менеджмента
банков.
В результате изучения дисциплины обучающийся должен
знать:
сферы реализации банковской политики;
принципы управления активами, пассивами, доходами и
ликвидностью банка;
основы теории рисков и риск-менеджмента банков;
основы теории банковского маркетинга;
уметь:
оценивать среду банковского менеджмента и ее воздейст-
вие на качественные характеристики банковских продуктов;
определять структуру и параметры элементов банковской
политики;
формировать принципы банковской политики;
вырабатывать основы политики санкций и политики ди-
версификации;
определять целевые установки банковского менеджмента
в процессе управления пассивами и активами кредитного
учреждения;
владеть:
методами управления качественными характеристиками
банковских продуктов для проведения балансировок интересов банка и его клиентов;
5
способами управления рисками, с которыми сталкивается
банк в процессе управления активами против пассивов;
инструментами банковского маркетинга.
Пятое издание учебника, переработанное и дополненное,
включает одиннадцать глав.
Глава 1 посвящена теоретическим основам банковского ме-
неджмента. Рассмотрены цели и задачи банковского менеджмента, его содержание и правовые основы, качество банковского менеджмента и его оценка.
 главе 2 изложены принципы, механизм и методические
основы организации банковского менеджмента.
 главе 3 освещены аспекты управления банковской деятельностью: ликвидностью, активными и пассивными операциями, организационной структурой, инвестиционным портфелем, процентной политикой, затратами, персоналом, финансовыми рисками. Кроме того, впервые даются аспекты управления материально-технической базой банка.
 главе 4 рассмотрены содержание и принципы управления
безопасностью банка, включая оценку кредитоспособности заемщика как метод управления безопасностью банка и безопасностью банковской системы России.
 главе 5 проанализированы состояние банковского менеджмента в России, особенности его организации и практики.
Глава 6 посвящена теоретическим аспектам банковского
маркетинга. В частности, рассмотрены понятие банковского
маркетинга, его цели, принципы, задачи, функции, методы и
содержание.
Глава 7 охватывает понятие и характеристику банковских
продуктов и услуг, методы их разработки и внедрения.
 главе 8 проанализированы маркетинговые стратегии банка: сегментация банковского рынка, управление спросом, стратегии продаж банковских продуктов и услуг, конкурентная и
ценовая стратегии, маркетинг клиентской базы.
Глава 9 посвящена маркетинговым стратегиям специализированных небанковских кредитно-финансовых институтов:
страховых компаний, пенсионных фондов, инвестиционных и
финансовых компаний, ссудо-сберегательных ассоциаций.
6
От авторов
 главе 10 рассмотрены сущность и содержание маркетинговых коммуникаций, детально проанализированы основные из
них — стимулирование сбыта банковского продукта, связи с общественностью, реклама, прямой маркетинг (директ-маркетинг).
 главе 11 даются обоснование оценки эффективности рекламы и анализ понятия «эффективность рекламы», рассмотрены коммуникационная и экономическая эффективность рекламы, оценивается рекламная активность банка.
При подготовке учебника были использованы труды таких
зарубежных авторов, как Э. Рид, Р. Коттер, X. Култ, Э. Гилл,
Р. Смит, Э. Долан, а также работы отечественных экономистов
И.Н. Герчиковой, О.И. Лаврушина, В.М. Усоскина, Э.К. Уткина и др.
Авторы учебника
В.И. Абрамов, кандидат экономических наук, исполняющий
обязанности директора Института управления образованием
Российской академии образования
А.Ф. Барикаева, кандидат экономических наук, преподаватель кафедры экономики и бухгалтерского учета Московского университета МВД России имени В.Я. Кикотя
Е.И. Кузнецова, доктор экономических наук, профессор, профессор кафедры экономической безопасности, финансов
и экономического анализа Московского университета МВД
России имени В.Я. Кикотя
К.Ю. Салахова, заместитель генерального директора по
управлению персоналом АО «НИКИЭТ», предприятие Госкорпорации «Росатом», научный сотрудник НИИ образования и науки
О.В. Сараджева, кандидат экономических наук, доцент, доцент кафедры экономической безопасности, аудита и контроллинга Российского государственного университета имени А.Н. Косыгина
Н.Д. Эриашвили, доктор экономических, кандидат юридических и исторических наук, профессор, лауреат премии Правительства РФ в области науки и техники, профессор кафедры
гражданского и трудового права, гражданского процесса Московского университета МВД РФ имени В.Я. Кикотя
Е.Ф. Жуков, доктор экономических наук, профессор
Г.А. Васильев, доктор экономических наук, профессор
РАЗДЕЛ I
БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ
Глава 1. Теоретические основы менеджмента
Глава 2. Теоретические основы банковского менеджмента
Глава 3. Принципы, механизм и методические
основы организации банковского менеджмента
Глава 4. Аспекты управления банковской
деятельностью
Глава 5. Управление безопасностью
коммерческого банка
Глава 6. Банковский менеджмент в России
ГЛАВА 1
ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ
МЕНЕДЖМЕНТА
Ключевые слова: менеджмент, объект, субъект, организация,
принципы менеджмента, инструменты
управления
В результате изучения данной главы обучающиеся должны
знать:
сущность менеджмента как экономической категории
принципы развития и закономерности функционирования ор-
ганизации
роль, функции и задачи менеджера
уметь:
ставить цели и формулировать задачи, связанные с профессио-
нальными функциями
анализировать процессы в организации и разрабатывать пред-
ложения по повышению их эффективности
оценивать принимаемые решения
владеть:
методами реализации управленческих функций (принятие ре-
шений, организация, мотивирование и контроль)
методами управления операциями
методами формулирования и реализации стратегий
1.1. Сущность менеджмента
Рассмотрение термина «менеджмент» следует начинать с семантики
прос: почему мы заимствуем данный термин, а не довольствуемся,
скажем, его русскоязычным аналогом — словом «управление»?
1
этого слова. Перед нами возникает закономерный во-
1
Семантика (греч. semantikos — обозначающий) — смысловая сторона языка,
слов, частей слова или словосочетаний.
Глава 1. Теоретические основы менеджмента
9
Управление — свойство систем различной природы сохранять
свою целостность, структурное единство и добиваться достижения
поставленных целей.
Система — это некоторая целостность, состоящая из взаимозависимых частей, каждая из которых вносит свой вклад в характеристику целого.
Система
тот, кто управляет, объект — тот, кем управляют.
В нашем случае в качестве объекта управления мы рассматриваем организацию, которая является основой мира менеджеров,
причиной, обусловливающей существование менеджмента.
Организация — это группа людей, деятельность которых сознательно координируется для достижения общей цели или целей.
Приведенное выше определение организации в 30—40-х годах
прошлого века сформулировал Честер Барнард, один из классиков
менеджмента, который называл любую формальную организацию
«системой сознательно координируемых действий двух или более
человек».
Употребляя термин «менеджмент», мы следуем давно установившейся традиции в международных изданиях по теории управления. При этом мы не вступаем в противоречие с практикой,
сложившейся в отечественной литературе по управлению, где уже
более 20 лет он использовался как синоним капиталистического
управления. Кроме того, термин «управление» не является удовлетворительным заместителем термина «менеджмент», потому что в
последнем случае речь идет лишь об одной из форм управления.
При этом, однако, следует отметить, что в английском языке семантика термина «менеджмент» весьма сложна. Английский исследователь менеджмента Линдэлл Урвик отмечал, что слово «менеджмент» в англоязычных странах употребляется весьма вольно и
в различных значениях. В фундаментальном Оксфордском словаре
английского языка слово «менеджмент» трактуется как:
1) способ, манера обращения с людьми;
2) власть и искусство управления;
3) особого рода умелость и административные навыки;
1
управления состоит из субъекта и объекта. Субъект —
1
Система (греч. systema — составленное из частей; соединение) — 1) множество закономерно связанных друг с другом элементов (предметов, явлений,
взглядов и т.д.), представляющее собой определенное целостное образование,
единство; 2) порядок, обусловленный планомерным, правильным расположением частей в определенной связи, строгой последовательностью действий;
принятый, установившийся распорядок чего-либо; 3) форма, способ организации чего-либо; 4) совокупность хозяйственных единиц, учреждений, родственных по своим задачам и организационно объединенных в единое целое.
10
Раздел I. Банковский менеджмент
4) орган управления, административная единица.
Американский авторитет в области теории менеджмента Питер
Друкер считает: «Термин «менеджмент» исключительно труден для
понимания. Во-первых, он специфически американского происхождения и едва ли может быть переведен на какой-либо другой
язык, включая английский язык Британских островов. Он обозначает функцию, а также людей, ее выполняющих; он указывает на
социальное или должностное положение, но в то же самое время
означает учебную дисциплину и область научного исследования.
Однако даже в американском употреблении менеджмент не адекватен как понятие: для организаций, не имеющих отношения к
бизнесу, как правило, не говорят о менеджменте и менеджерах».
Тем не менее большинство современных исследователей менеджмента считают, что государственные и общественные организации
также должны использовать принципы и методы менеджмента,
если только они хотят максимально достичь своих целей при минимуме затрат.
В настоящее время менеджмент существует как междисципли-
нарная отрасль научного знания с четко выраженным приоритетом
прагматических установок. Ценность менеджмента как способа
решения социально-экономических задач состоит не в том, что он
предполагает совершенную теорию подобных решений, а в том,
что он создает необходимые организационные условия для синтеза
науки, практических навыков и знаний, позволяющие принимать
оптимальные решения.
Исследователь менеджмента Л. Урвик так описал переворот,
который произвел менеджмент при своем возникновении:
Эта новая отрасль знания, ныне обычно именуемая «менеджмент»,
основана на предположении, что методы мышления, развитые есте-
ственными науками, давшие человечеству столь беспрецедентную
степень контроля над миром материальных вещей, могут и должны
быть применены к самому человеку, к организации его сообществ,
больших и малых, а также к тем политическим, экономическим и
социальным проблемам, которые возникают в этих сообществах.
Уже сейчас эта новая отрасль знания глубоко изменила человече-
ские представления об управлении деловыми предприятиями почти
в любой стране мира. Там, где она применена полностью и со зна-
нием дела как к индивидуальным, так и к коммерческим начинани-
ям, она дала существенное приращение в производительности и
обеспечила громадную экономию человеческих усилий.
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]