Добавил:

ivanov666 Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.

Вуз:

Башкирский Государственный Аграрный Университет

Предмет:

[НЕСОРТИРОВАННОЕ]

Файл:

Банковский менеджмент. Учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям

.pdf

Скачиваний:

Добавлен:

07.09.2026

Размер:

2 Мб

Скачать

☆

<<< < Предыдущая 1 2 3 45 / 345 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 > Следующая >>>

Глава 3. Принципы, механизм и методические основы организации банк. менеджмента

прогноз развития. Анализ предусматривает оценку тех тенденций, которые способны оказать воздействие на результаты деятельности банка. Например, анализ конкурентоспособности предусматривает оценку результатов, которых банк может достичь, изменив свою конкурентную стратегию.

При разработке стратегии банка используют качественные и количественные показатели. Качественные показатели называются ориентирами, а количественные — заданиями. Ориентиром является отдаленная цель, которую банк стремится достичь посредством разработки стратегии.

Определение цели соответствует конкретному уровню принятия решений, который требует выработки соответствующих стратегий. Стратегия, предназначенная для реализации одной цели, не может быть использована для достижения другой.

Между ориентирами, целями и стратегией существует тесная взаимозависимость. Стратегия, разработанная правлением банка, может стать целью и ориентиром для отдельных его подразделений. Поэтому различают общие (глобальные) цели, которые разрабатываются в целом для банка, и специфические цели, разрабатываемые в основном для различных подразделений банка.

Общие цели отражают концепцию развития банка в долгосрочном периоде. Они определяют основные направления развития банка, а потому требуют точного формулирования и увязки с теми ресурсами, которыми располагает банк. Одновременно с формированием целей происходит оценка или ранжирование приоритетов.

Приоритетность общих целей, выраженных в виде количественных показателей или сформулированных в виде общих направлений, может быть представлена следующим образом.

1. Обеспечение оптимальной рентабельности. В данном случае приоритетность общих целей выражена в количественных показателях, каковыми являются: объем депозитных операций, уровень и норма прибыли (размеры прибыли, норма прибыли на вложенный капитал или активы, отношение прибыли к акционерному капиталу или объему операций, ежегодные темпы прироста объемов различных операций и прибыли, доход на одну акцию), доля на рынке, структура капитала, цена акций на первичном и вторичном рынках, уровень дивидендов, сумма выплаченной заработной платы, уровень качества банковских продуктов.

2. Обеспечение устойчивости положения банка. Сюда включают- ся следующие элементы: техническая политика (расходы на исследование и разработку новых продуктов); потенциал конкурентоспособности (снижение издержек, повышение конкурентоспособности выпускаемых продуктов); прогнозирование новых рынков,

Раздел I. Банковский менеджмент

организация зарубежной деятельности, инвестиционная и кредитная политика, кадровая политика.

3. Разработка новых направлений развития и новых видов деятельности банка. Сюда входят: диверсификация деятельности, включая

новые продукты; приобретения и слияния; развитие информационных систем и технологий; определение конкретных фирм и компаний, а также кредитно-финансовых институтов, акции которых подлежат покупке; разработка новых секторов банковской деятельности.

Специфические цели разрабатываются в рамках общих целей по основным видам деятельности в каждом подразделении и могут выражаться количественными и качественными показателями. Среди специфических целей основное место занимает определение рентабельности по каждому подразделению банка (уровень прибыли, норма прибыли, прирост дивиденда на акцию).

Другие специфические цели, как правило, разрабатываются после определения нормы рентабельности и носят характер подцелей:

 в области маркетинга (увеличение объема реализации на од-

ном или нескольких рынках, разработка и внедрение новых банковских продуктов, расширение ассортимента предоставляемых услуг);

 в области исследований и новых разработок;

 касающиеся установления нормативных показателей для бо-

лее эффективного использования банковских ресурсов (снижение уровня издержек, повышение качества существующих и разработка новых продуктов);

 в области финансов (определение структуры и источников

финансирования, минимизация налогообложения);

 для филиалов и отделений банков, которые формулируются

штаб-квартирой банка (увеличение объема операций, повышение рыночной доли филиала, рост прибыли и особенно нормы прибыли, расширение зарубежной деятельности филиала).

Любая цель, поставленная банком, не может быть достигнута без соответствующей стратегии.

1. Продуктово-рыночная стратегия предполагает определение конкретных видов банковских продуктов и услуг, методов их реализации, способов повышения конкурентоспособности.

2. Маркетинговая стратегия — гибкое приспособление банка к рыночным условиям в аспекте продвижения на рынок банковских продуктов и услуг.

3. Конкурентная стратегия направлена на снижение издержек за счет индивидуализации и повышения качества банковских продуктов и услуг, определения путем сегментации рынка новых сфер деятельности банка.

Глава 3. Принципы, механизм и методические основы организации банк. менеджмента

4. Стратегия нововведений — внедрение новых технологий и новых видов банковских продуктов и услуг.

5. Стратегия инвестиций — расширение вложений на рынке ценных бумаг в целях увеличения доходов банка.

6. Стратегия развития предусматривает обеспечение устой- чивых темпов развития банка, включая устойчивость темпов накопления капитала в сфере как пассивных, так и активных операций. Это также касается развития филиалов банка как внутри страны, так и за рубежом.

7. Стратегия поглощений связана с приобретением акций дру- гих банков или других кредитно-финансовых институтов.

8. Стратегия зарубежного инвестирования предусматривает как поглощение зарубежных банков, так и увеличение вложений в иностранные ценные бумаги и недвижимость.

9. Стратегия внешнеэкономической экспансии связана с расшире- нием деятельности за границей, созданием на территории иностранных государств своих филиалов, отделений и агентств.

Реализация перечисленных стратегий может осуществляться с

помощью следующих методов управления:

 управление на основе контроля (используется при стабильном

развитии и в основном предполагает финансовый контроль);

 управление на основе экстраполяции (применяется, когда в сред-

несрочном и долгосрочном периодах будут обнаруживаться те же тенденции, что и в прошлом периоде; в этих условиях практикуются составление текущих балансов, оценка инвестиций, целевое управление, долгосрочное инвестирование);

 управление на основе разработки принципиально новых стратегий

(используется, когда возникают новые тенденции развития, требующие нового стиля, новых методов и принципов управления);

 управление на основе принятия оперативных решений (приме-

няется при чрезвычайных и непредвиденных обстоятельствах).

3.4. Методические основы организации банковского менеджмента

Банковский менеджмент — довольно сложный процесс, состоящий из ряда подпроцессов, направленных на достижение стратегических целей банка. Банковский менеджмент как процесс управления включает:

 принятие и реализация управленческих решений;

 информационное обеспечение банковского менеджмента;

 экономический механизм банковского менеджмента;

 управление банковской деятельностью;

 управление персоналом;

 управление предпринимательской деятельностью банка.

Раздел I. Банковский менеджмент

Принятие и реализация решений

Процесс принятия и реализации управленческих решений включает три стадии.

1. Разработка управленческого решения предполагает поиск, сбор и обработку информации, а также проведение экономического анализа сложившейся ситуации на микро- и макроуровнях. На этой стадии выявляются и формулируются проблемы, требующие своего решения.

2. Принятие решения сопряжено с разработкой и оценкой аль- тернативных решений. На этой стадии осуществляется выбор оптимального решения на основе многовариантных расчетов.

3. Реализация решения. На данной стадии решение конкретизи- руется и доводится до исполнителей, проводится контроль его выполнения, вносятся необходимые коррективы и дается оценка полученного результата. Цель этой стадии — достижение оптимальных результатов в конкретных условиях.

Методы принятия решений могут быть различными:

 интуитивный метод, который позволяет принимать опти-

мальные решения исходя из накопленного опыта и суммы знаний в конкретной области деятельности;

 метод на основе «здравого смысла», когда решения принима-

ются посредством последовательного доказательства с привлечением практического опыта;

 научные методы, сопряженные с переработкой и анализом

большого объема информации. Данный метод требует применения современных технических средств и информационных технологий.

Принятие управленческих решений предусматривает использо-

вание следующих принципов.

1. Иерархия в принятии решений. Это означает, что решение при- нимается на том уровне управления, где сосредоточено наибольшее количество информации, и непосредственно теми, кто участвует в реализации конкретного решения.

2. Создание целевых межфункциональных групп. Группы созда- ются на временной основе, а в их состав отбираются сотрудники

Глава 3. Принципы, механизм и методические основы организации банк. менеджмента

различных подразделений и уровней управления банка в целях использования их знаний и опыта для принятия тех или иных управленческих решений. Целевые группы могут заниматься разработкой новых банковских продуктов и услуг. Они готовят информацию, а руководство принимает решения, в том числе решение о возможном уровне затрат на разработку нового продукта. Целевую группу возглавляет наиболее компетентный руководитель.

3. Использование формализованных правил и процедур в принятии решений. Это весьма эффективный путь координации дейст-

вий. Однако инструкции и правила придают жесткость системе управления, что замедляет инновационные процессы и затрудняет внесение поправок в случае изменений обстоятельств.

4. Использование планов в принятии решений. Планирование позволяет координировать деятельность банка в целом, сочетать интересы и цели различных уровней управления. Речь идет о так называемом внутрифирменном, в частности внутрибанковском, планировании.

5. Использование непосредственных (прямых) горизонтальных свя- çåé. Это означает, что решения могут приниматься минуя высшее

руководство, что позволяет осуществлять оперативное управление банковской деятельностью.

Механизм принятия решений (или технологию менеджмента)

составляют следующие элементы.

1. Общее руководство в принятии решений. Оно состоит в том, что процесс принятия решений находится в руках одного линейного (общего) руководителя банка, который подчинен вышестоящему руководителю. Здесь возникает иерархия в принятии решений.

2. Правила принятия решений. Это те нормативы, которые разрабатываются и издаются банками. В них формулируются действия, необходимые для реализации принятых решений в определенных условиях. Цель их — координация деятельности различных подразделений. Правила делятся на оперативные (для среднего управляющего звена при наличии инструкций), стратегические (для высшего уровня управления при участии среднего звена, касаются типа и вида банковских продуктов и услуг); организационные (базируются на государственном и местном законодательстве).

3. Наличие плана. Планы являются эффективным средством координации деятельности различных подразделений при принятии

решений. Они касаются ресурсов для достижения целей и охватывают деятельность отделений банка. Преимущество планов перед правилами (нормативами) состоит в большей гибкости и приспособляемости к меняющимся условиям.

4. Принятие двусторонних решений. Двусторонние решения принимаются руководителями одного уровня иерархии на основе индивидуального взаимодействия без согласования со своими общими руководителями. Здесь реализуется горизонтальный способ координации в принятии решений в рамках утвержденных правил и планов.

5. Создание целевых групп. Такая группа действует на основе общего взаимодействия и принимает решения, касающиеся конкретных вопросов совместной деятельности для достижения установленных целей.

Раздел I. Банковский менеджмент

Информационное обеспечение банковского менеджмента

Информационное обеспечение банковского менеджмента охватывает содержание и объем необходимой информации, а также особенности функционирования внутрибанковской информационной системы.

Основные принципы, цели, задачи и функции внутрибанковской информации определяют требования к созданию информации и ее характеру, системе сбора, хранения, обработки, использования, предоставления информации в централизованное и децентрализованное управление; потребности в технических средствах, в том числе в средствах связи и коммуникаций; разработку программного обеспечения; проведение многовариантных расчетов в процессе разработки программ маркетинга, планирования, контроля; автоматизацию административно-управленческой деятельности персонала на основе компьютерной техники. Материально- техническая база информационного обеспечения банковской деятельности включает:

 виды технических средств (персональные компьютеры, мик-

ропроцессоры, средства телекоммуникации, терминалы связи, копировальные устройства, фотонаборная техника, диктофонная техника и т.д.);

 виды информационных технологий (с использованием баз дан-

ных и прикладных программ);

 систему комплексной автоматизированной обработки;

Глава 3. Принципы, механизм и методические основы организации банк. менеджмента

 специализированные аппараты управления внутрибанков-

ской информацией (вычислительный центр, центральная служба информации, информационная система отделений и подразделений банка, центр хранения записей, центр обработки текстовой информации).

Экономический механизм

банковского менеджмента

Основу экономического механизма банковского менеджмента составляет внутрибанковское управление, которое предполагает:

 использование основных принципов менеджмента;

 осуществление функций внутрибанковского управления;

 банковский маркетинг;

 внутрибанковское планирование (долгосрочное и стратеги-

ческое, среднесрочное и текущее);

 контроль и учет (баланс пассивных и активных операций,

издержек);

 анализ деятельности через показатели эффективности (при-

быль, доходы от инвестиций, реализация продуктов и услуг, показатель конкурентоспособности);

 использование экономических методов (хозрасчет и внутри-

банковский расчет), процентного механизма, финансовой политики банка.

Управление банковской деятельностью

Управление банковской деятельностью — это очень сложный и многоплановый процесс, включающий:

 управление всеми видами операций (управление пассивами,

активами, ликвидностью банка);

 повышение конкурентоспособности продуктов и услуг;

 продвижение продуктов и услуг на рынок;

 инновационную деятельность;

 обоснование банковской политики по всем направлениям и

всем отделениям и филиалам (новые продукты, традиционные продукты, развитие банковских технологий, материально-техническое снабжение, сбытовая политика на рынке, выбор рынка и его сегментов, процентная политика, управление организационной структурой, организация международной деятельности).

Раздел I. Банковский менеджмент

Управление персоналом

Управление персоналом является важнейшей составляющей банковской деятельности. Оно, как правило, включает:

 прогнозирование потребностей в кадрах определенного ка-

чества и квалификации;

 поиск соответствующих кадров (в том числе в учебных заве-

дениях);

 проведение отбора персонала;

 организацию процесса адаптации новых сотрудников и их

возможного обучения;

 переподготовку персонала, выработку критериев оценки ре-

зультатов труда и его оплаты;

 контроль затрат на кадры;

 ведение личных дел работающих;

 подготовку отчетов о состоянии и изменении кадрового состава.

Управление предпринимательской

деятельностью банка

Управление предпринимательской деятельностью означает прежде всего управление предпринимательской средой, т.е. учет условий и факторов, которые оказывают воздействие на функционирование банка. Предпринимательская среда делится на внутреннюю и внешнюю.

Внутренняя среда включает хозяйственный механизм, создание новых технологий и сбытовую деятельность банка.

Внешняя среда предстает как условия и факторы, в том числе международные, действующие в конкурентной среде.

Комплексное исследование внешней среды предполагает:

 анализ рыночных отношений в целом по стране;

 анализ спроса и предложения на банковские продукты и услуги;

 изучение покупательной способности и требований потреби-

телей к банковским продуктам;

 анализ реализации банковских услуг;

 анализ общеэкономических факторов (спад, кризис, инфля-

ция, стагфляция — сочетание роста цен со спадом производства).

Управление внешней средой должно учитывать воздействие ãî- сударственного регулирования банковской деятельности через систе-

Глава 3. Принципы, механизм и методические основы организации банк. менеджмента

му законов, инструкций и положений. Государственное регулирование включает:

 государственно-организационное регулирование;

 правовое регулирование;

 порядок образования и управления банками в стране;

 регулирование межбанковских отношений, монополистиче-

ской или олигополистической банковской системы, включая холдинги;

 развитие персональных связей, системы участия и финансо-

вых связей с промышленными компаниями;

 регулирование совместной предпринимательской деятельности;

 согласование рыночной политики (процент);

 регулирование конкуренции (ценовая и неценовая);

 ограничение деловой практики (сговоры, картельные согла-

шения, ТНБ);

 антимонопольное и антитрастовое законодательство.

Исключительно важное значение для банков, особенно в связи с глобализацией экономических и финансовых процессов, имеет регулирование на международном уровне. Для банков необходимо международное регулирование со стороны таких международных кредитно-финансовых учреждений, как МВФ, МБРР, Европейский банк реконструкции и развития, Банк международных расчетов, международные региональные кредитные институты (Азиатский, Межамериканский, Африканский банки развития), а также со стороны экономических сообществ, например Европейского Союза.

В то же время в каждой стране понимание внешней конкурентной среды и оценка ее воздействия на деятельность банков имеют свою специфику. Например, в английской банковской практике внешняя среда банка рассматривается как часть политической и экономической системы страны, т.е. как совокупность политических, экономических, социальных и технологических факторов.

Осуществляя банковский менеджмент, банки должны принимать во внимание так называемые национальные политические факторы: систему налогообложения, валютный контроль, уровень инфляции, процентную политику центрального банка, кредитный контроль, изменение валютного курса. Поэтому при разработке систем менеджмента английские коммерческие банки исходят из четырех основных идей: сила, слабость, возможности и угрозы. Кроме того, банки при разработке стратегии учитывают политику прави-

Раздел I. Банковский менеджмент

тельства в отношении регионального развития банковской сферы, так как банки имеют отделения в различных регионах страны. К политическим факторам, оказывающим воздействие на банковскую деятельность, относят также международные политические факторы: взаимоотношения между странами, потенциал мировой торговли, изменение мировых цен (особенно на энергоносители), международную задолженность, создание офшорных зон.

Банки в своей деятельности учитывают также различные эконо- мические факторы: приоритетное развитие отдельных регионов страны, изменения в экономической мощи тех или иных стран (в частности, рост промышленного потенциала таких стран, как Япония, Южная Корея и ряд других), уровень инфляции.

Ê социальным факторам английские банки относят свою клиентуру и персонал. Конкретное воздействие социальных факторов осуществляется через образовательный уровень населения. Высокий уровень образования физических лиц привел к тому, что клиент ожидает качественно иного обслуживания со стороны банка. Если раньше менеджер в основном ожидал клиента в своем офисе, то в последние 20 лет продажа банковских продуктов и услуг осуществляется разными способами.

Другим социальным фактором, оказывающим воздействие на деятельность банков, выступают изменения на рынке труда, обусловленные современной демографической ситуацией. Так, снижение численности поколений младших возрастов изменило политику найма в английских банках, что выразилось в улучшении условий труда действующего персонала, а также привлечении в банковский бизнес замужних женщин на условиях устройства детей в ясли.

Английские банки на определенном этапе были также вынуждены учитывать изменения в отношении к традиционным ценностям, в частности к семье (например, жизнь в одиночестве, ведение совместного хозяйства, образование семьи без официальной регистрации брака). Все это потребовало от банков новаторского подхода. Если раньше считалось, что только замужняя пара или одинокий человек может стать покупателем ипотеки, то в последнее время даже группа друзей любого пола рассматривается как потенциальный кандидат на покупку такой услуги. При учете социальных факторов банки принимают во внимание важность для потребителя его здоровья и безопасность бизнеса. Кроме того, учитывается социальная ответственность перед служащими банка, интересы которых выражают профсоюзы.

<<< < Предыдущая 1 2 3 45 / 345 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 > Следующая >>>

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]