Добавил:

ivanov666 Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.

Вуз:

Башкирский Государственный Аграрный Университет

Предмет:

[НЕСОРТИРОВАННОЕ]

Файл:

Банковский менеджмент. Учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям

.pdf

Скачиваний:

Добавлен:

07.09.2026

Размер:

2 Мб

Скачать

☆

<<< < Предыдущая 1 2 3 4 56 / 346 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 > Следующая >>>

Глава 3. Принципы, механизм и методические основы организации банк. менеджмента

Технологическим фактором, влияющим на формирование банковского менеджмента, выступает, по оценке английских экспертов, широкое использование компьютерной и другой техники в работе банка. В частности, этим обусловливаются уровень занятости в банках, повышение производительности труда, сокращение численности персонала, а также необходимость его переподготовки. Кроме того, применение современных информационных технологий позволяет улучшить связь центрального офиса с отделениями банка. Последние, в свою очередь, могут более оперативно информировать центр, отводить больше времени общению с клиентом и таким образом быть лучше информированными о его потребностях. Внедрение новой техники, особенно компьютерной, позволяет создавать новые банковские продукты и услуги и реализовать их более эффективно. В частности, применение в английских банках смарт-карт (smart cards) позволило обслуживать клиентов на дому.

Проанализировав все группы факторов воздействия внешней среды, банки определяют свое положение на рынке капиталов. Прежде всего, банк определяет свою конкурентоспособность в отношении других банков и небанковских кредитно-финансовых учреждений. При этом учитываются его сильные и слабые стороны.

Ê сильным сторонам относятся, в частности, хорошая репута- ция банка, удобное географическое местоположение, широкая международная деятельность (отделение за границей), продвижение на рынок новых продуктов и услуг (инновации), наличие квалифицированного персонала и широкой сети отделений, значительные размеры активов.

Ê слабым сторонам деятельности английские банки относят:

 завышение оценки качества деятельности банка;

 бюрократизм;

 консерватизм (недостаток инноваций);

 патернализм;

 сопротивление старых сотрудников новым методам марке-

тинга;

 невозможность повысить квалификацию служащих;

 рост других финансовых центров в мире с использованием

высоких технологий;

 ограничение доступности к банку;

 негибкость в удовлетворении потребностей клиентов.

Раздел I. Банковский менеджмент

В целях успешной конкуренции банк должен провести анализ рынка для исследования нужд и потребностей клиентов. Поэтому, определяя основную задачу при исследовании воздействий внешней среды, английские банки исходят из того, ÷òî клиент хочет и êàê ему продать те или иные продукты и услуги. Одновременно банк должен проанализировать деятельность своих конкурентов в аспекте их сильных и слабых сторон, и если слабые стороны существуют, то воспользоваться уязвимостью конкурента.

Вопросы для самоконтроля

1. Каковы основные принципы банковского менеджмента?

2. Что такое внутрибанковское управление?

3. В чем состоит управление банковской деятельностью?

4. Что такое управление персоналом?

5. Как можно охарактеризовать цели банковского менеджмента?

6. Что такое стратегия банка и каковы ее основные направления?

7. В чем заключаются методы банковского менеджмента?

8. Как можно охарактеризовать каждый компонент при формиро-

вании банковского менеджмента?

9. Что понимают под информационным обеспечением банковского менеджмента?

10. B чем заключается управление предпринимательской деятельностью?

11. Что такое внешняя среда банка?

ГЛАВА 4

АСПЕКТЫ УПРАВЛЕНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ

Ключевые слова: управление организационной структурой банка,

ликвидность банка, управление активными операциями, управление пассивами банка, управление процентной политикой банка, управление затратами банка, управление банковскими рисками, управление персоналом банка

В результате изучения данной главы обучающиеся должны

знать:

 типы организационных структур банков  сущность ликвидности банка и его активов  методы управления активами и пассивами банка  сущность методов управления процентной политикой банка  методы управления инвестиционной деятельностью  подходы к определению затрат банка  теоретические аспекты управления банковскими рисками  теоретические основы управления персоналом банка

уметь:

 использовать схемы построения организационной структуры

банка

 проводить оценку ликвидности банка и управления ею  осуществлять управление затратами банка  определять комплекс мер, направленный на выявление и управ-

ление банковских рисков

владеть:

 методами управления ликвидностью банка  методами оценки ликвидности банков  методикой анализа результатов деятельности банка  способами управления материально-технической базой банка  методами управления банковскими рисками  основами мотивации персонала банка

Раздел I. Банковский менеджмент

4.1. Управление организационной структурой банка

На структуру управления банком решающее влияние оказывают правовая форма мобилизации собственного капитала банка (акционерная, паевая) и организационное построение банка (степень развития его сети и его самостоятельность).

Независимо от формы организации собственного капитала право управления банком должны иметь его учредители. Такое право реализуется путем непосредственного участия в органах управления банка.

Высшим органом управления коммерческого банка является собрание акционеров. Оно решает стратегические задачи деятельности банка: принимает решение об основании банка, устав банка, рассматривает и утверждает отчет о работе банка и т.д. Высший орган управления коммерческого банка реализует свои функции и задачи непосредственно через исполнительные, а также контрольные органы, которые целиком подотчетны ему.

Уставом банка утверждаются права, обязанности и ответственность председателя правления банка (он представляет банк, отвечает за законность работы банка перед органом управления банком). При правлении банка могут создаваться кредитный и ревизионный комитеты. В функции кредитного комитета входят: разработка кредитной политики банка, структуры привлекаемых средств и их размещения, разработка кредитной политики банка, структуры привлекаемых средств и их размещения, разработка заключений по предоставлению крупных ссуд. Ревизионный комитет проверяет соблюдение банком законодательных и других актов, регулирующих его деятельность, а также постановку банковского контроля.

Подразделения (управления) и службы (отделы) банка

Организационную структуру банка формируют подразделения (управления) и службы (отделы). Выбор оптимальной организационной структуры банка — важное условие эффективной организации труда в банке и его успешной коммерческой деятельности.

Основной критерий, положенный в основу организационного построения банка, — экономическое содержание и объем операций, выполняемых банком. Организационная структура банка может претерпевать изменения в связи с необходимостью регулировать новые и углублять существующие направления деятельности банка, перераспределять обязанности между отдельными структурными подразделениями.

Глава 4. Аспекты управления банковской деятельностью

Экономическое управление призвано реализовать управленческие функции банка в целях обеспечения основных принципов деятельности банка — ликвидности, рентабельности, надежности. Кроме того, в его функции входят разработка бизнес-планов, анализ их выполнения, подготовка рекомендаций другим подразделениям банка по оптимизации активных и частично пассивных операций.

Центральным звеном в осуществлении активных операций банка выступает управление кредитования. Совместно с экономическим управлением и кредитным комитетом оно определяет общую политику банка и порядок ее реализации в зависимости от конкретных экономических условий, разрабатывает основные направления кредитования и финансирования.

Работу экономического и кредитного управлений курируют соответственно первый и второй заместители председателя банка. Работу других управлений (ценных бумаг, бухгалтерского учета, трастовых и т.д.) курируют заместители председателя банка, которые одновременно являются директорами соответствующих управлений.

Отдел анализа и прогнозирования решает комплекс вопросов по определению текущей и перспективной ликвидности банка, осуществляет анализ финансово-хозяйственной деятельности банка.

Отдел организации хозрасчетной деятельности анализирует расходы и доходы банка, намечает конкретные меры по их оптимизации и т.д.

Работу самостоятельных отделов контролируют помощник председателя банка, отдел планирования и экономическое управление.

Организационная и управленческая структура банка регламентируется уставом, который содержит положения об органах управления банка, их структуре, порядке образования и функциях.

Высшим органом банка, как правило, является общее собрание акционеров, созываемое ежегодно для решения следующих вопросов:

 изменение устава и размеров уставного капитала;

 избрание совета банка;

 утверждение годовых результатов деятельности;

 создание и ликвидация территориальных подразделений банка.

Из числа членов совета банка общее собрание назначает президента банка, на которого возлагается руководство исполнительным

органом — правлением банка. Вице-президенты, входящие в правление банка, курируют конкретные области банковской деятельности, их число зависит от организационной структуры банковской деятельности.

Раздел I. Банковский менеджмент

Типы организационной структуры банка

Управление организационной структурой банка представляет собой довольно сложную схему. Структура банка, количество отделов, специализация служб, состав руководства, распределение полномочий зависят от многих факторов и определяются экономической целесообразностью. В общей организационной структуре банка следует выделить два типа отделов:

1) отделы, выполняющие штабные функции;

2) линейные отделы, непосредственно занятые выполнением опе-

рационной работы.

Штабные отделы занимаются обслуживанием линейных отделов, оказывают им помощь и повышают таким образом эффективность их деятельности.

При этом следует учитывать, что нет двух банков с одинаковой организационной структурой: банки изменяют состав отделов, комитетов и руководящих органов в соответствии с меняющимися условиями своей деятельности, новыми задачами, рекомендациями экспертов по менеджменту.

Известно несколько принципиальных схем построения организационной структуры банка, каждая из которых адекватна определенному типу финансового рынка.

1. Пирамидальная структура. В условиях локального рынка, ограниченного контингента клиентов, отсутствия активного соперничества со стороны конкурирующих учреждений, неразвитости или полного отсутствия филиальной сети наиболее распространенной является пирамидальная структура построения банка (рис. 4.1).

Ðèñ. 4.1. Пирамидальная структура банка

Глава 4. Аспекты управления банковской деятельностью

Для нее характерны предельная простота вертикальных связей и непосредственное подчинение отделов высшему руководству банка. В банке с пирамидальной организационной структурой имеется, как правило, шесть—восемь отделов, охватывающих основной круг операций: ссудный, инвестиционный, кассовый, депозитных операций, трастовый, отдел маркетинга, административный и ревизионный отделы.

2. Географическая структура. С усилением специализации от- дельных операционных звеньев, переходом от оптовых операций с избранной клиентурой к розничному обслуживанию широкого круга потребителей финансовых услуг, расширением географических сегментов банковской деятельности организационная структура банка неизбежно претерпевает изменения. Возможны несколько вариантов. Все они, однако, имеют общую черту — все больше полномочий переходит от центральных органов управления к руководителям более низкого ранга, возникают промежуточные звенья между высшим руководством и низовыми структурами банка.

Одна из альтернативных схем, обеспечивающих рассредоточение функций и отражающих усиление роли отделений банка, носит название географической структуры (рис. 4.2).

Ðèñ. 4.2. Географическая структура банка

Раздел I. Банковский менеджмент

3. Функциональная структура. На большой территории воз- можна организация банка по функциональной схеме. Здесь управление операциями основано на четком разделении функций аккумуляции ресурсов и способов их использования (рис. 4.3).

4. Система профит-центров. По мере расширения деятельности банка на региональных и общенациональных рынках происходят дальнейшее усложнение и специализация отдельных его оперативных звеньев, что требует привлечения специалистов, экспертов и использования новых технологий. В этих условиях целесообразно создавать внутри банка систему специализированных профит- центров, предоставляющих клиентам набор определенных финансовых услуг и операций, имеющих свои службы, аппарат управления, смету, калькуляцию издержек и полученной прибыли.

Это более высокая форма организации по сравнению с рас-

смотренными выше.

ПРЕЗИДЕНТ

Старший вице-президент

президент

Отделы

Вице-

Отделы

(ссуды)

Вице-

президент

Отделы

Старший вице-президент

(депозиты)

Вице-

президент

Отделы

Вице-

президент

Отделы

Ðèñ. 4.3. Функциональная структура банка

Примером типичного профит-центра может служить трастовый отдел банка, функции которого в значительной мере обособлены, что позволяет достаточно четко оценить затраты и результаты работы отдела. Структура банка с отдельными профит-центрами показана на рис. 4.4.

Глава 4. Аспекты управления банковской деятельностью

Ðèñ. 4.4. Система профит-центров

5. Банковский холдинг. Еще бо´льшая степень специализации

достигается в банковской холдинг-компании. Она имеет большое сходство с предыдущей моделью, ибо дочерние филиалы холдинга тоже обладают большой самостоятельностью, однако существуют различия в методах контроля, обусловленные различиями в форме собственности. Схема профит-центров используется в рамках единого банка. При этом дочерние филиалы холдинга имеют статус самостоятельных юридических лиц. По американским законам, если холдинг имеет в портфеле менее 5% голосующих акций банка, то считается, что контроль вообще отсутствует, при владении от 5 до 25% акций центральный банк сам определяет, имеется контроль или нет, в случае же владения более 25% голосующих акций банка компания считается банковским холдингом. Банковский холдинг может контролировать небанковские учреждения, тесно связанные с банковской деятельностью, — финансовые, лизинговые, факторинговые компании, трастовые и инвестиционные фирмы, компании по выпуску дорожных чеков и кредитных карточек, вычислительные центры по обработке информации, аудиторские фирмы и т.д. (рис. 4.5).

Раздел I. Банковский менеджмент

Ðèñ. 4.5. Банковский холдинг

По закону холдинговая компания не имеет права приобретать более 20% акций этих компаний.

Таким образом, холдинговая организационная структура предполагает высокую степень самостоятельности дочерних компаний и филиалов.

6. Типовая структура крупного коммерческого банка. Возможна еще одна форма организационной структуры — сетевая, во многом аналогичная холдингу. Сетевая структура также включает центральную координирующую организацию, но связи между ней и другими участниками регулируются с помощью контрактных соглашений.

Например, банк, выступая как центр группы (сети), может иметь сложную систему договоров с брокерскими фирмами, выполняющими его поручения по покупке ценных бумаг на фондовой бирже, лизинговыми и финансовыми компаниями и т.д. Однако банк не имеет в своем портфеле акций указанных деловых партнеров.

Таким образом, высокая степень специализации достигается в крупном коммерческом банке, который может одновременно быть холдинг-компанией. Типовая организационная структура крупного коммерческого банка представлена на рис. 4.6.

Как показывает банковская практика западных стран, в этом случае в банке имеется пять или шесть вице-президентов, которые несут ответственность за определенные сферы деятельности банка. Структура управления, как правило, базируется на шести основных отделах, охватывающих все виды операций. Кроме того, в составе банка есть два внутренних комитета: ссудный и административный, а также комитеты совета директоров (учетно-ссудный, ревизионный, исполнительный и по операциям по доверенности).

<<< < Предыдущая 1 2 3 4 56 / 346 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 > Следующая >>>

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]