Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Банковский менеджмент. Учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям
.pdf
Глава 2. Теоретические основы банковского менеджмента
31
рать время и сохранить контроль. Одним из основных методов
управления становится манипулирование с распределением прибыли.
Третий тип управления — это так называемое безденежное ру-
ководство, которое сводится к чисто внешним преобразованиям и
проведению ряда выгодных, в основном спекулятивных, сделок с
ценными бумагами, привлечению депозитов под высокий процент
и выдаче рискованных ссуд.
Четвертый тип — это мошенничество, характеризующееся деятельностью, в основу которой положены личные корыстные интересы организаторов банка.
Банковские потрясения и кризисы в 1970—1990-х годов в странах
Западной Европы, Юго-Восточной Азии, Латинской Америки и России, а также мировой финансовый кризис, начавшийся в 2008 г.,
показали, насколько важен эффективный менеджмент для обеспечения надежности и стабильности банков. Поэтому центральные банки
рекомендуют при проведении внешнего аудита давать оценку системам управления банком по следующим критериям:
по адекватности структуры управления банком видам и объ-
емам банковских операций;
анализу и оценке кредитной политики и качества управле-
ния кредитными рисками;
оценке состояния внутреннего учета и отчетности по видам
профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг;
анализу управления рисками по операциям на рынке цен-
ных бумаг;
оценке полноты банковских резервов;
эффективности системы внутрибанковского контроля,
включая филиалы банка.
Вопросы для самоконтроля
1. Какие концепции составляют теоретическую основу банковского менеджмента?
2. В чем состоят основные цели и задачи банковского менеджмента?
3. Почему социальные цели банковского менеджмента довольно
часто игнорируются?
4. Из каких процессов складывается содержание банковского менеджмента? Кратко охарактеризуйте их.
5. Что понимается под правовыми основами банковского менеджмента?
6. По каким критериям оценивается качество банковского менеджмента?
ГЛАВА 3
ПРИНЦИПЫ, МЕХАНИЗМ
И МЕТОДИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ
ОРГАНИЗАЦИИ
БАНКОВСКОГО МЕНЕДЖМЕНТА
Ключевые слова: принципы банковского менеджмента,
механизм банковского менеджмента,
организация банковского менеджмента,
В результате изучения данной главы обучающиеся должны
знать:
принципы, положенные в основу банковского менеджмента
механизм банковского менеджмента, включающий три звена:
внутрибанковское управление, управление банковской деятельностью, управление персоналом банка
методические основы организации банковского менеджмента
уметь:
использовать механизм банковского менеджмента при решении
задач управления
применять принципы внутрибанковского управления
обеспечивать развитие банковской деятельности
использовать методы управления персоналом в банке
владеть:
методами разработки банковской политики
методическими основами организации банковского менеджмента
методами информационного обеспечения банковского менедж-
мента
управления персоналом, стратегия банка
3.1. Принципы банковского менеджмента
На основе материала предыдущей главы можно сделать следующий вывод: банковский менеджмент — ýòî самостоятельный
вид профессиональной деятельности, направленный в условиях рынка на достижение стратегических целей посредством рационального (прагматичного) использования банковских и трудовых ресурсов с применением особых принципов, функций и методов, присущих банковской деятельности.
Глава 3. Принципы, механизм и методические основы организации банк. менеджмента
33
В основу банковского менеджмента — управления банком в условиях рыночной экономики — положены следующие принципы:
ориентация банка на спрос и потребности рынка и запросы
клиентов, создание банковских продуктов и услуг, которые
пользуются спросом и могут принести банку планируемую
норму прибыли;
постоянное стремление к повышению эффективности бан-
ковской деятельности, уменьшению издержек и получению
оптимальных финансовых результатов;
корректировка целей, задач и программ банка исходя из со-
стояния рынка (кредитного, депозитного, процентного, рынка ценных бумаг);
учет результирующих показателей деятельности банка и его
отделений (филиалов);
использование современных информационных технологий
(компьютерных сетей, терминалов связи с валютной и фондовой биржами, другими кредитно-финансовыми институтами) в целях принятия оптимальных решений;
рациональный подбор персонала и его эффективное исполь-
зование.
Ïîä банковской деятельностью понимают организацию технологической цепочки банковского цикла (пассивные и активные операции, финансовые услуги и т.д.), обеспечение технологического процесса деятельности банка всеми необходимыми ресурсами.
Банковская деятельность включает:
разработку и совершенствование банковских технологий;
обеспечение высокого качества банковских продуктов и услуг;
проведение банковских операций и всех видов расчетов;
техническое обслуживание операций, материально-техничес-
кое снабжение банковской деятельности;
обеспечение высококвалифицированным персоналом;
поддержание стабильности и ликвидности банка.
Современные условия осуществления банковской деятельности
требуют от банка такого стиля управления, который предусматривает постоянный поиск новых возможностей, а также умение привлекать и использовать средства из различных источников для решения стратегических задач, добиваться повышения эффективности
и максимальных результатов при минимальных затратах.
Конкретные цели деятельности банка могут быть краткосрочными
è долгосрочными. Управление банком путем определения краткосрочных и долгосрочных целей производится с учетом оценки потенциальных возможностей банка и его обеспеченности соответствующими
ресурсами. Кроме того, банк должен определить общие и специфиче-
34
ñêèå öåëè. Общие цели — это обобщенная концепция развития банка
на долгосрочную перспективу, специфические — разработка задач по
основным видам деятельности в рамках общих целей.
Использование банковских и трудовых ресурсов подразумевает
достижение стратегических целей путем минимизации затрат и
максимально эффективной деятельности персонала банка на основе мотивации его труда.
Раздел I. Банковский менеджмент
3.2. Механизм банковского менеджмента
Ïîä банковским механизмом в рамках банковского менеджмента следует понимать три взаимосвязанных функциональных звена:
1) внутрибанковское управление;
2) управление банковской деятельностью;
3) управление персоналом банка.
Использование банковского механизма направлено на решение
конкретных банковских, финансовых и социальных задач, возникающих в процессе осуществления банком хозяйственной деятельности. Он обусловлен спецификой банковской деятельности в рыночных условиях, когда результаты управленческой и банковской
деятельности получают оценку в процессе проведения различных
банковских операций.
Рассмотрим основные функциональные звенья банковского
механизма.
Внутрибанковское управление
Структура внутрибанковского управления базируется на принципах, функциях и банковских методах (табл. 3.1).
Таблица 3.1. Функциональное звено внутрибанковского управления
Составляющие
функционального
звена
Принципы 1. Централизация
2. Децентрализация в управлении
3. Сочетание централизации и децентрализации
4. Ориентация на долгосрочные цели развития
5. Демократизация управления
Функции
1. Маркетинг
2. Планирование и прогнозирование
3. Организация внутренней структуры
4. Контроль и учет (внутренний аудит)
Характеристика
Глава 3. Принципы, механизм и методические основы организации банк. менеджмента
35
Окончание табл. 3.1
Составляющие
функционального
звена
Методы
банковской
деятельности
1. Пассивные и активные операции банка
2. Внутрибанковский расчет
3. Процентная политика
4. Выработка банковской стратегии, политики
и ее основных элементов
Характеристика
Принципы внутрибанковского управления
Принцип централизации означает, что основные стратегические
цели в банковской политике формируются высшим звеном управления, т.е. правлением и советом директоров банка.
Принцип децентрализации означает, что отдельные конкретные
цели и элементы политики разрабатываются на уровне отделов
или департаментов банка.
Принцип сочетания централизации и децентрализации подразумевает разграничение полномочий между высшим и средним
звеньями внутрибанковского управления.
Принцип ориентации на долгосрочные цели развития означает,
что внутрибанковское управление должно ориентироваться на длительную перспективу, т.е. его цели должны носить долгосрочный
характер.
Демократизация управления предполагает участие персонала
банка в решении задачи на всех уровнях управления — в подготовке рекомендаций, разработке целей и стратегий их достижения.
Функции внутрибанковского управления
Функция маркетинга предусматривает изучение рынка и рыночного спроса в целях удовлетворения клиентов в банковских
продуктах и услугах.
Функция планирования и прогнозирования включает в себя разработку банковской политики и направлений деятельности на ближайшее будущее и перспективу.
Функция организации означает разработку структуры банка и
механизма его функционирования, которые отвечают стратегическим целям банка.
Функция контроля и учета предусматривает постоянный контроль внутрибанковской деятельности через внутренний аудит и
контроллинг банковских подразделений в целях поддержания его
оптимальной ликвидности.
36
Раздел I. Банковский менеджмент
Банковские методы
Пассивные и активные операции — это основные операции, которые являются ключевыми компетенциями банка в рамках внутрибанковского управления.
Внутрибанковский расчет предусматривает организацию расчетных операций внутри банка между его различными отделами и
подразделениями, отделениями, филиалами и агентствами.
Процентная политика — важный элемент банковских стратегий, так как от размера процентов, взимаемых по пассивным и
активным операциям и финансовым услугам, зависит расширение
объема банковских операций и повышение их доходности.
Банковскую стратегию и политику составляет система стратегических целей, стратегий и методов их реализации. Составными
элементами политики выступают маркетинг, процентная политика, выход на зарубежные рынки банковских продуктов и услуг,
информационное обеспечение банковской деятельности, расширение ассортимента банковских операций.
Управление банковской деятельностью
Структура управления банковской деятельностью представлена
в табл. 3.2.
Таблица 3.2. Функциональное звено управления банковской деятельностью
Составляющие
функционального звена
Проведение научноисследовательской
работы
Обеспечение
развития банковской
деятельности
Обеспечение
реализации банковских
продуктов
Организационная
структура управления
банком
1. Разработка научно-технической политики банка
2. Разработка и внедрение новых банковских продуктов и услуг
3. Организация научно-технической деятельности
1. Разработка и реализация политики по важнейшим направлениям банковской деятельности
2. Развитие банковских технологий
3. Обеспечение материально-техническими ресурсами
4. Повышение качества и конкурентоспособности
5. Повышение производительности труда
1. Разработка политики реализации банковских
продуктов и услуг
2. Выбор путей и методов реализации банковских
продуктов и услуг
3. Организация сбыта банковских продуктов
и услуг
1. Функциональная
2. Линейно-функциональная
3. Проблемно-целевая
4. Программно-целевая
Характеристика
Глава 3. Принципы, механизм и методические основы организации банк. менеджмента
37
Проведение НИР
Разработка научно-технической политики банка предполагает
организацию научного поиска в целях создания новых банковских
продуктов и услуг, снижения издержек банка и повышения его
конкурентоспособности.
Разработка и внедрение новых банковских продуктов и услуг
представляет собой продвижение на рынок новых банковских
продуктов и услуг, предназначенных для различных категорий физических и юридических лиц.
Организация научно-технической деятельности включает создание специальных подразделений банка, обеспечение их высококвалифицированным персоналом, информацией и техническими
средствами для проведения исследовательских работ.
Обеспечение развития банковской деятельности
Разработка и реализация политики по важнейшим направлениям
банковской деятельности включает расширение пассивных и ак-
тивных операций и их отдельных элементов, процентную политику, маркетинг, обеспечение ликвидности, инвестиции, информационное обеспечение.
Развитие банковских технологий — это разработка конкретных
операций и документооборота в рамках пассивных и активных
операций.
Обеспечение материально-техническими ресурсами включает в себя обеспечение зданиями, помещениями, техническими средствами,
включая ЭВМ, оргтехнику, фототехнику, автомобильный парк.
Повышение качества и конкурентоспособности предусматривает
повышение качества банковских продуктов, услуг и банковского
обслуживания, а также увеличение их рыночной доли.
Повышение производительности труда — это уменьшение затрат
на единицу банковского продукта или услуги за счет внедрения
новых технических средств и технологий.
Обеспечение реализации банковских продуктов
Разработка политики реализации банковских продуктов и услуг
предусматривает конкретные меры по продвижению банковских
продуктов и услуг на рынок. При этом необходимо решить, какие
продукты и услуги будут продвигаться, на какие рынки и êòî данную стратегию будет реализовать.
Выбор путей и методов реализации банковских продуктов и услуг
означает, êàê, каким образом банк будет осуществлять их реализа-
38
Раздел I. Банковский менеджмент
цию через свою сеть отделений — с использованием рекламы или
широкомасштабного информирования потенциальных клиентов.
Организация сбыта — это разработка системы и механизма
реализации банковских продуктов и услуг.
Организационная структура управления банком
Функциональная структура означает, что банк работает в обычном функциональном режиме сложившейся банковской практики.
Линейно-функциональная структура означает, что банк работает
в обычном режиме, но при этом приоритетной является одна из
сфер деятельности (например, банк стремится повысить свою конкурентоспособность).
Проблемно-целевая структура показывает, что перед банком стоит
определенная проблема и он разрабатывает цель для ее разрешения.
Программно-целевая структура предусматривает, что банк разрабатывает одну или несколько целей своей деятельности и программы для их достижения.
Управление персоналом банка
Функциональное звено управления персоналом банка представлено в табл. 3.3.
Таблица 3.3. Функциональное звено управления персоналом банка
Составляющие
функционального звена
Разработка
и проведение кадровой
политики
Оплата
и стимулирование
труда
Групповое управление
взаимоотношениями
в коллективе и с
профсоюзами
Социальнопсихологические
аспекты управления
1. Принципы подбора и расстановки персонала
2. Условия найма и увольнения
3. Обучение и повышение квалификации
4. Оценка персонала и его деятельности
1. Формы оплаты труда
2. Пути повышения производительности труда
3. Поощрительная система оплаты труда
1. Использование персонала в управлении на ни-
зовом уровне
2. Разграничение персонала отделов и выполняе-
мых им функций
3. Управление взаимоотношениями в коллективе
4. Взаимоотношения с профсоюзами
1. Мотивация труда персонала и творческая ини-
циатива
2. Организационная культура банка
3. Влияние управления персоналом на деятель-
ность банка и его организационную структуру
Характеристика
Глава 3. Принципы, механизм и методические основы организации банк. менеджмента
39
Разработка и проведение кадровой политики
Принципы подбора и расстановки персонала предусматривают
разработку конкретных требований к персоналу банка исходя из
масштабов его деятельности, конкурентоспособности, традиций, а
также схему рационального размещения персонала между подразделениями, отделами и филиалами банка.
Условия найма и увольнения определяются конкретными правилами, в соответствии с которыми банк набирает и увольняет персонал. Эти правила предъявляют определенные требования к персоналу при найме: наличие профессиональной подготовки (включая
уровень образования), возраст, рекомендации с прошлых мест работы, размер предлагаемой заработной платы. Условия найма
дифференцированы: уровень квалификации молодых кадров определяется главным образом на основе полученного образования;
при найме кадров старших возрастов в основном учитываются
профессиональная подготовка и опыт работы в банковской сфере.
Причиной увольнения могут явиться такие факторы, как нарушение банковской этики и дисциплины, безынициативность, нежелание повышать профессиональную квалификацию, разглашение
конфиденциальной информации и др.
Обучение и повышение квалификации предусматривают постоянное обучение персонала банка на всех уровнях либо в рамках самого банка, либо в специальных учебных центрах при высших учебных заведениях (университетах, институтах, колледжах). Необходимость обучения в целях повышения квалификации в первую очередь обусловлена требованиями и конъюнктурой банковского рынка, растущей конкуренцией и высоким уровнем научно-технического прогресса в области банковских технологий.
Оценка персонала и его деятельности предусматривает анализ работы банковского персонала в течение определенного периода
(один-два года) на всех уровнях в целях повышения эффективности
его деятельности. После анализа и оценки работы персонала руководством банка принимаются те или иные решения в области кадровой политики, которая может заключаться в перемещениях части
работников, увольнении, направлении на учебу, в поощрении или
применении санкций.
Оплата и стимулирование труда
Формы оплаты труда предусматривают разработку руководством
банка тарифов в соответствии с квалификацией и уровнем ответственности персонала. По усмотрению руководства банка оплата труда
может производиться по скользящим тарифным ставкам.
40
Повышение производительности труда представляет собой важный элемент управления персоналом, так как повышение производительности в банковском деле означает снижение издержек и
повышение прибыли. Руководство банка придает большое значение этой стороне деятельности и предусматривает внедрение новой техники, рациональной организации труда для борьбы с потерями рабочего времени (обеспечение питанием внутри банка, организация отдыха персонала, создание в стенах банка приятного
дизайна и другие меры).
Поощрительная система оплаты труда означает постоянное или
разовое повышение оплаты труда, выплату ежемесячных, квартальных и годовых премий. В западных странах ряд банков практикует в
качестве поощрительной системы выдачу персоналу своих акций,
что считается самым высоким уровнем в оплате труда.
Раздел I. Банковский менеджмент
3.3. Разработка целей и стратегий
банковского менеджмента
Разработка банковской политики предполагает определение
целей деятельности банка и стратегии его развития, как в среднесрочной, так и в долгосрочной перспективе исходя из потенциальных возможностей и ресурсов банка.
Цели банка определяют концепцию его развития и основные
направления деловой активности.
Стратегия банка — это система обоснованных целей и спосо-
бов их достижения, в которой должны быть учтены все потенциальные возможности банка.
Разработка банковской политики предусматривает:
1) формирование стратегических целей и задач;
2) анализ сильных и слабых сторон банка;
3) оценку действующих и перспективных направлений банков-
ской деятельности;
4) анализ внешнего окружения и его влияния на функциони-
рование банка;
5) разработку и определение альтернативных видов банковской
деятельности;
6) выбор стратегии;
7) составление ежегодного баланса банка и балансов его под-
разделений;
8) внутреннюю и внешнюю аудиторскую проверку банка.
Базой для разработки политики — целей и стратегии банка —
служит полная информационная обеспеченность, включая анализ
финансовых результатов деятельности банка за текущий период и
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]