Добавил:

ivanov666 Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.

Вуз:

Башкирский Государственный Аграрный Университет

Предмет:

[НЕСОРТИРОВАННОЕ]

Файл:

Уголовно-правовые и уголовно-процессуальные средства обеспечения экономической безопасности. Монография

.pdf

Скачиваний:

Добавлен:

07.09.2026

Размер:

1 Мб

Скачать

☆

<<< < Предыдущая 1 2 3 4 5 67 / 317 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 > Следующая >>>

УГОЛОВНО-ПРАВОВЫЕ МЕХАНИЗМЫ… 61

микрофинансовая организация, акционерный инвестиционный фонд. Данный перечень также нельзя признать исчерпывающим.

Как видно, секторальный принцип формирования законодательства не позволяет четко определить круг профессиональных участников финансового рынка. Тем не менее важно то, что финансовые организации объединяются по функциональному критерию: они оказывают финансовые услуги.

Банк России формирует список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке, распределяя их на три группы: финансовые пирамиды, нелегальные кредиторы и нелегальные профессиональные участники рынка ценных бумаг. И вновь здесь отчасти усматривается секторальный принцип, т.к. под нелегальными кредиторами регулятор понимает организации, действующие в нарушение положений Закона «О потребительском кредите (займе)», а нелегальными профессиональными участниками рынка ценных бумаг признаются лица, «в деятельности которых имеются признаки предоставления на территории Российской Федерации финансовых услуг, определенных Федеральным законом от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», без наличия соответствующего разрешения Банка России»1. Только осуществление деятельности по принципу финансовых пирамид может осуществляться любым лицом, в любом формате, в любом секторе. Это может быть экономическая игра (Big-trip, VolcanoGame, luxurycars-israel, CashBirds, CASH-BIRDS.PRO, MONEY BANKS), вирусные программы (Tronminer), инжиниринговая компания (Vedoka), инвестиционный клуб (BEST INVEST), сообщество в социальной сети («ИГРА Taxi Invest», «Japan Invest», «Japan Cars»), инвестиционная платформа (Lotus Money). Ряд финансовых пирамид прямо указывают, что заработок осуществляется по принципу «приведи 10 человек и получишь прибыль». Пионером в размещении достоверной информации можно считать проект «МММ-2011», когда ее основатель С. Мавроди прямо указал, что данная «социально-финансовая сеть с высоким уровнем доходности» является финансовой пирамидой, поэтому риск потери инвестиций имеет место2. По этой причине ни один из ее участников не был привлечен к уголовной

Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке // Официальный сайт Банка России https://cbr.ru/inside/warning-list/ (дата обращения: 08.12.2022).

Официальный сайт МММ-2011 http://1mmm.ru/ (дата обращения: 08.12.2022).

62 ГЛАВА 2

ответственности, т.к. обмана — конструктивного признака объективной стороны ст. 159 УК РФ — не было.

Особым субъектом выступают некредитные финансовые организации (далее — НФО). Перечень данных организаций нормативно не определен, они осуществляют разные финансовые услуги, а их деятельность также регулируется по секторальному принципу, т.е. каждый сегмент финансового рынка регламентируется отдельным законом. Контроль и надзор, осуществляемые со стороны Центрального банка РФ после издания инструкции «О порядке проведения Банком России проверок поднадзорных лиц»1, приобрели в определенной степени унифицированный подход, приняты меры по обеспечению единообразия в мониторинге деятельности НФО, оценки их рисков и применения мероприятий надзорного реагирования. Но, как признает сам регулятор, в сфере микрофинансового сектора имеет место наибольшее число нарушений прав потребителей. Поэтому Банк России планирует принять ряд мер по повышению прозрачности данного сегмента посредством введения новой модели допуска кредитных кооперативов, таким образом минимизируя риски появления новых финансовых пирамид. В частности, будут решены вопросы защиты вкладов, открытости информации об инвестиционной деятельности НФО, созданы правовые условия по проверке сведений абонентов через «единое окно» с использованием баз данных операторов мобильной связи. Большое внимание уделяется вопросам повышения финансовой грамотности, и, как следствие, допуск к участию на финансовом рынке будет зависеть от уровня знаний всех возможных рисков потенциальными потребителями. «Искоренению недобросовестных практик на микрофинансовом рынке будут способствовать усиление административной и введение уголовной ответственности в отношении нелегальных кредиторов, закрепленные на законодательном уровне. Кроме того, будет введена уголовная ответственность за нелегальную деятельность в сфере взыскания просроченной задолженности»

Кого же следует понимать под нелегальными кредиторами? Нормативного определения данного понятия нет. Закон «О несостоятельности (банкротстве)» дает дефиницию кредитора как лица,

Инструкция Банка России от 15 января 2020 г. № 202-И «О порядке проведения Банком России проверок поднадзорных лиц» // https://www.garant.ru/products/ipo/prime/ doc/73857121/ (дата обращения: 07.12.2022).

Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на 2023 год и период 2024 и 2025 годов. М., 2022. С. 37.

УГОЛОВНО-ПРАВОВЫЕ МЕХАНИЗМЫ… 63

«имеющего по отношению к должнику права требования по денежным обязательствам и иным обязательствам, об уплате обязательных платежей, о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору»1. В Законе «О потребительском кредите (займе)» кредитор определяется как кредитная организация, некредитная финансовая организация, осуществляющие профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов), либо лицо, получившее право требования к заемщику в порядке уступки права требования, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя2. Как видим, данные определения сформулированы для целей соблюдения процедур признания банкротом и потребительского кредитования, и такой секторальный подход не позволяет их транспарировать на все правоотношения, где одним из участников выступает кредитор. Стоит предположить, что под нелегальными кредиторами следует понимать субъектов, представляющих кредиты либо займы, не имеющие соответствующего разрешения

Но весь вопрос заключается в том, что принятая в 2021 г. ст. 171.5 УК РФ4 была нацелена на «совершенствование регулирования деятельности микрофинансовых организаций и защиты прав потребителей финансовых услуг, в том числе введения более совершенного механизма противодействия деятельности нелегальных кредиторов (курсив авт.), осуществляющих выдачу потребительских займов»

. Иными словами, указанная норма — некая полумера по защите потребителей и инвесторов от нелегальных кредиторов, т.к. ограничена сферой потребительского кредитования.

Ст. 2 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкрот-

стве)» // Собрание законодательства РФ. 28.10.2002. № 43. Ст. 4190.

Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» //

Собрание законодательства РФ. 23.12.2013. № 51. Ст. 6673.

Хотя в списке компаний с признаками нелегальной деятельности Банк России под нелегальными кредиторами понимает деятельность тех компаний, которые работают в сфере лишь потребительского кредитования.

Федеральный закон от 11.06.2021 № 215-ФЗ «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации» // Официальный интернет-портал правовой информации http://pravo.gov.ru.

Пояснительная записка к проекту Федерального закона «О внесении изменений в Уголов ный кодекс Российской Федерации» // Текст документа приведен в соответствии с публикацией на сайте http://asozd.duma.gov.ru/ по состоянию на 28.06.2017. СПС «КонсультантПлюс».

64 ГЛАВА 2

Конструкция диспозиции ст. 171.5 УК РФ имеет ряд техникоюридических погрешностей, препятствующих эффективной реализации уголовно-правового запрета по незаконной выдаче потребительского кредита (займа).

Во-первых, исходя из местоположения рассматриваемой нормы объектом является незаконная предпринимательская деятельность в сфере потребительского кредитования, тогда как исходя из смысла статья призвана охранять нормальный порядок деятельности в сфере банковского сектора и некредитных финансовых организаций.

Во-вторых, объективная сторона данного состава преступления заключается в незаконной выдаче кредита (займа). Незаконность означает отсутствие разрешения (лицензии) мегарегулятора на выдачу потребительских кредитов (займов). Дальнейшие правоотношения, развивающиеся в рамках полученного кредита (займа), нормой не охватываются. Например, незаконная деятельность коллекторов по взысканию просроченной задолженности, обманные действия кредитных брокеров, оформление кредита (займа) без ведома заемщика, оплата сопутствующих услуг (услуги по пересылке карты, страхование жизни и здоровья и т.д.) под уголовно-правовую охрану рассматриваемой нормы не попадают.

В-третьих, субъектом преступления может быть индивидуальный предприниматель или руководитель организации. Исходя из требований регулятивного законодательства индивидуальные предприниматели априори не могут выдавать потребительские кредиты (займы), хотя и поименованы в законе о потребительском кредите

. Руководители кредитных организаций непосредственную выдачу кредита (займа) не осуществляют. Подобные функции исполняют штатные сотрудники, как правило, не осведомленные об отсутствии у организации права на выдачу кредитов (займов). Даже если сотруднику известно, что организация в установленном порядке не получила разрешение от регулятора на осуществление деятельности в сфере потребительского кредитования либо такое разрешение (лицензия) отозвано, он не может быть привлечен к ответственности по ст. 171.5 УК РФ, т.к. рассматриваемая норма введена за орга-

Согласно Закону «О потребительском кредите (займе)» профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов могут осуществлять банки, НФО в форме сельскохозяйственных кооперативов, микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов, ломбардов (ст. 4). Индивидуальные предприниматели могут быть субъектами правоотношений в сфере потребительского кредитования в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя.

УГОЛОВНО-ПРАВОВЫЕ МЕХАНИЗМЫ… 65

низацию процесса выдачи незаконных кредитов (займов). Участие в деятельности такой организации уголовно не наказуемо.

В-четвертых, ст. 171.5 УК РФ является нормой с административной преюдицией, т.е. лицо должно быть дважды привлечено к административной ответственности по ст. 14.56 КоАП РФ (первый раз — по части первой, второй раз — по части второй за повторное совершение). Обращает на себя внимание то обстоятельство, что штраф в качестве наказания по ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ выше, чем по ст. 171.5 УК РФ (!).

Несмотря на указанные проблемы, установление уголовной ответственности за деятельность нелегальных кредиторов в сфере потребительского кредитования следует признать необходимой мерой. Так, по данным Банка России, после некоторого падения количества выявленных регулятором нелегальных кредиторов (в 2019 г. на 20%, в 2020 г. на 55% ввиду пандемии и карантинных ограничений) наблюдается рост поставщиков финансовых услуг с признаками нелегальной деятельности. В частности, за 2021 г. было выявлено 2679 субъектов (компаний, проектов, индивидуальных предпринимателей и других) с признаками нелегальной деятельности, в том числе с признаками финансовых пирамид. Это на 73% больше, чем годом ранее1, за 9 месяцев 2022 г. — 3618. Как пояснили в ведомстве, отчасти рост связан с более четким и качественным

мониторингом сайтов, соцсетей, мессенджеров нием процесса создания подобных проектов в сети Интернет

, а также удешевле-

. Большая часть данных компаний работает в сфере микрофинансовых институтов.

Учитывая, что регулятор планирует выйти с законодательной инициативой об установлении уголовной ответственности в отношении нелегальных кредиторов4, полагаем, наиболее оптимальным будет формулирование не новой нормы (как это часто случается),

ЦБ РФ в 2021 г. выявил в 1,5 раза больше компаний и проектов с признаками нелегальных схем // https://fomag.ru/news-streem/tsb-rf-v-2021-g-vyyavil-v-1-5-raza-bolshe-kompaniy-iproektov-s-priznakami-nelegalnykh-skhem/ (дата обращения: 17.12.2022).

ЦБ выявил более 3,5 тысяч компаний с признаками нелегальной деятельности // https:// ria.ru/20221018/ekonomika-1824766895.html (дата обращения: 17.12.2022).

66 ГЛАВА 2

а корректировка ст. 171.5 УК РФ. В силу того, что в реестр недобросовестных кредиторов попадают компании после тщательного мониторинга со стороны регулятора, данное обстоятельство может быть положено в основу криминализации деятельности нелегальных кредиторов. Сходная ситуация наблюдается при формулировании ответственности за организацию деятельности объединений или организаций, в отношении которых судом принято решение о ликвидации или запрете деятельности в связи с осуществлением экстремистской деятельности (ст. 282.2 УК РФ) или террористической (ст. 205.5 УК РФ). При таком подходе будет соблюдаться поэтапный переход от менее к более строгим мерам государственного воздействия. При этом право на отстаивание своего «доброго имени» в суде сохранится на всех этапах. Так, в случае размещения организации в списке компаний с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке на официальном сайте Банка России, она имеет право обжаловать решение регулятора в суде. При продолжении осуществления нелегальной деятельности по кредитованию организация должна быть привлечена к административной и далее к уголовной ответственности.

Проектируемо норма может быть изложена в следующей ре-

дакции:

«Статья 171.5 Незаконное осуществление деятельности по пре-

доставлению займов

1. Организация деятельности организации, которая Банком России внесена в список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке по признаку нелегального кредитора, лицом, подвергнутым административному наказанию за административное правонарушение, предусмотренное ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, —

наказывается…

2. Участие в деятельности организации, которая Банком России внесена в список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке по признаку нелегального кредитора, лица, подвергнутого административному наказанию за административное правонарушение, предусмотренное ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, —

наказывается…»

УГОЛОВНО-ПРАВОВЫЕ МЕХАНИЗМЫ… 67

Предложенный проект ст. 171.5 УК РФ требует некоторых по-

яснений.

1. В наименование нормы мы сознательно не включили термин «кредит», т.к. в соответствии с регулятивным законодательством кредитование могут осуществлять исключительно кредитные организации, т.е. банки, а ответственность за незаконную банковскую деятельность предусмотрена ст. 172 УК РФ. Де-юре кредиты могут выдавать небанковские кредитные организации, получившие от ЦБ России лицензию на кредитование. Де-факто таких организаций не существует, т.к. объем требований к подобным организациям практически совпадает с требованиями, необходимыми для получения универсальной банковской лицензии. Даже в случае открытия подобной организации ее незаконная деятельность попадает под при-

знаки ст. 172 УК РФ

2. Возникает необходимость в трансформации ст. 14.56 КоАП РФ. Полагаем, диспозиция должна быть созвучна предложенной выше уголовно-правовой норме.

Проектируемо норму можно изложить в следующей редакции: «Статья 14.56 Незаконное осуществление деятельности по пре-

доставлению займов

наказывается…

наказывается…»

3. Предложенный путь корректировки охранительного законодательства коррелирует с тенденциями, происходящими в регулятивной деятельности Банка России. В настоящее время ЦБ нацелен на «…преодоление архаичного подхода к регулированию исключительно

См.: Научно-практический комментарий к главе 22 «Преступления в сфере экономической деятельности» Уголовного кодекса Российской Федерации: в 2 т. Т. 1 / А.А. Гравина, О.А. Зайцев, М.Г. Жилкин и др.; отв. ред. И.И. Кучеров, О.А. Зайцев, С.Л. Нудель. Институт законодательства и сравнительного правоведения при Правительстве Российской Федерации. М.: ООО «Юридическая фирма Контракт», 2020. 400 с.

68 ГЛАВА 2

по видам юридических лиц посредством перехода к более прогрессивной модели регулирования по видам деятельности»

Еще одно направление, которое обозначил регулятор в Основных направлениях развития финансового рынка в России на 2023 год и период 2024 и 2025 годов, заключается в необходимости введения уголовной ответственности за нелегальную деятельность в сфере взыскания просроченной задолженности2. Указанная проблема является предметом давней дискуссии в научной литературе

На законодательном уровне также неоднократно поднимался вопрос об установлении уголовной ответственности за незаконную деятельность в сфере взыскания просроченной задолженности. Так, в 2016 г. был предложен законопроект о внесении в главу 32 УК РФ ст. 203.1 УК РФ «Превышение полномочий при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности»

, однако по техническим причинам снят с обсуждения5. В июне 2022 г. в Государственную Думу внесен законопроект в части установления уголовной ответственности за незаконную деятельность коллекторов6. Проектная норма (ст. 172.4) заключается в том, что

Чистюхин В.В. Виды некредитных финансовых организаций // Актуальные проблемы российского права. 2021. № 11. С. 32–41; Доклад Банка России для общественных консультаций «Совмещение видов деятельности на финансовом рынке» (август 2021 г.). С. 3. URL: http://www.cbr.ru/Content/Document/File/124956/Consultation_Paper_24082021.pdf (дата обращения: 01.12.2022).

Великжанин Т.Г. Как вести себя с коллектором? // Деньги и кредит. 2009. № 10. С. 57– 60; Фурзикова Е.Г. Методы работы с проблемной задолженностью потребительского кредитования, их преимущества и недостатки / Е.Г. Фурзикова // Современные проблемы науки и образования. 2012. № 6. С. 468; Кубатко С.А. Теоретический аспект защиты граждан от неправомерных действий коллекторов / С.А. Кубатко, И.М. Вильгоненко // Современная наука и инновации. 2019. № 2(26). С. 215–219; Уголовно-правовая охрана финансово-бюджетной сферы: научно-практическое пособие / отв. ред. И.И. Кучеров, О.А. Зайцев, С.Л. Нудель. М.: Институт законодательства и сравнительного правоведения при Правительстве Российской Федерации: ООО «Юридическая фирма Контракт», 2021. 284 с. и др.

Проект Федерального закона № 1167917-6 «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и статью 151 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации в части усиления ответственности лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности» (ред., внесенная в ГД ФС РФ, текст по состоянию на 07.09.2016) // Текст документа приведен в соответствии с публикацией на сайте http://asozd.duma.gov.ru/ по состоянию на 07.09.2016.

Постановление от 12 сентября 2018 г. № 4795-7 ГД // https://sozd.duma.gov.ru/ bill/154486-8 (дата обращения: 22.12.2022).

Законопроект № 154486-8 «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и статьи 150 и 151 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации» // https://sozd.duma.gov.ru/bill/154486-8 (дата обращения: 21.12.2022).

УГОЛОВНО-ПРАВОВЫЕ МЕХАНИЗМЫ… 69

кредитор, лицо, действующее в интересах кредитора, кредитор — физическое лицо, работник организации-кредитора подлежат уголовной ответственности при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, если они сопряжены с применением насилия или угрозой его применения, уничтожением или повреждением имущества, угрозой уничтожения либо распространением заведомо ложных сведений, порочащих честь и достоинство физического лица. Преступление, по замыслу инициаторов законопроекта, будет относиться к преступлениям средней тяжести, максимальная санкция — пять лет лишения свободы, квалифицированный состав преступления (организованная группа) — безальтернативная санкция — до 10 лет лишения свободы. Предварительное расследование будет осуществляться дознавателями (по ч. 1) или следователями (по ч. 2) органов внутренних дел России (!).

На данный законопроект в официальном отзыве Правительства РФ указано, что необходимы конкретизация субъекта преступления и обоснование вводимых санкций1. Верховный Суд РФ в своем отзыве также высказал замечания относительно неконкретности формулировок субъекта и санкций. Высшая судебная инстанция обратила внимание, что деяния, указанные в проектной норме, выходят за рамки экономических отношений, т.е. местоположение проектной нормы в УК РФ неудачно, а предлагаемые к криминализации действия охватываются признаками преступления, предусмотренного ст. 330 УК РФ («Самоуправство»)

. Комитет по финансовому рынку, выступающий в качестве комитета-соисполнителя, указал, что вопросы правового регулирования отношений, возникающих по поводу возврата просроченной задолженности, регулируются Федеральным законом от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ3, поэтому предложил переименовать проектную норму как «Незаконное осуществление деятельности по возврату

Официальный отзыв Правительства РФ / Законопроект № 154486-8 // https://sozd.

duma.gov.ru/bill/154486-8 (дата обращения: 21.12.2022).

Официальный отзыв Верховного Суда РФ / Законопроект № 154486-8 // https://sozd.

duma.gov.ru/bill/154486-8 (дата обращения: 21.12.2022).

Федеральный закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

70 ГЛАВА 2

просроченной задолженности физических лиц», свести к единообразию с указанным законом круг субъектов, а санкции соотнести с санкциями, предусмотренными ст. 163 УК РФ («Вымогательство»), т.к. диспозиция проектной нормы соотносится с диспози-

цией ст. 163 УК РФ

. Правовое управление высказало замечания относительно конкуренции со ст. 14.57 КоАП РФ и подчеркнуло, что аналогичный проект был отклонен в 2018 г.

Регулятор также неоднократно формулировал рекомендации по

работе с клиентами, имеющими просроченную задолженность

. Но указанные рекомендации адресованы внутренним службам кредитных организаций, чьи функции связаны с работой по просроченной задолженности.

По данным Банка России, по состоянию на 1 сентября 2019 г. количество заемщиков составляло 39,5 млн человек, из которых 2/3 имели просроченную задолженность4. Ежегодный прирост числа новых заемщиков с просроченной задолженностью составляет 3–4%. Введенный с 1 октября 2019 г. Банком России показатель долговой нагрузки несколько снизил риск кросс-дефолта по обязательствам заемщиков5. В 2020–2021 гг. рост просроченной задолженности удалось удержать принятыми антикризисными мерами6, ужесточением стандартов необеспеченного потребительского кредитования7, а также общим снижением количества кредитов

Заключение комитета-соисполнителя / Законопроект № 154486-8 // https://sozd.duma.

gov.ru/bill/154486-8 (дата обращения: 21.12.2022).

Заключение Правового управления / Законопроект № 154486-8 // https://sozd.duma.

gov.ru/bill/154486-8 (дата обращения: 21.12.2022).

Взыскание задолженности. Официальный сайт Банка России // https://cbr.ru/

protection_rights/behavioral_surveillance/ko_case_7/ (дата обращения: 18.12.2022).

Анализ тенденций на рынке кредитования физических лиц в 2015–2019 годах на основе данных бюро кредитных историй. Информационно-аналитический материал. С. 3 // https:// docs.yandex.ru/docs/view?tm=1671357720&tld=ru&lang=ru&name=20191101_dfs.pdf (дата обращения: 18.12.2022).

Там же. С. 9.

Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» // Официальный интернет-портал правовой информации http:// www.pravo.gov.ru, 03.04.2020.

Анализ динамики долговой нагрузки населения России в II–III кварталах 2020 года на основе данных бюро кредитных историй. Информационно-аналитический материал. Москва,

2021. С. 10 // https://docs.yandex.ru/docs/view?tm=1671358550&tld=ru&lang=ru&name=review (дата обращения: 18.12.2022).

<<< < Предыдущая 1 2 3 4 5 67 / 317 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 > Следующая >>>

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]