Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Практикум по гражданскому праву. Ч.2. Учебно-методическое пособие
.pdf
Тема 15. Договоры банковского счета и банковского вклада
Задача 5. Супруги Сидоровы открыли в АО «КБ “Синергия”» совместный счет. Жена К.М. Сидорова гражданка В.Н. Сидорова обратилась в банк с требованием установить разный режим прав на денежные
средства, находящиеся на совместном счете, ссылаясь на брачный
договор, заключенный после открытия совместного счета.
Должен ли банк удовлетворить указанное требование?
Задача 6. АО «КБ “Первый”» направил своему клиенту ООО «Пересвет» уведомление о том, что им был произведен зачет встречных
однородных денежных требований в части обязательства уплаты клиентом комиссионного вознаграждения за совершенные банком операции
по счету. На основании произведенного банком зачета был уменьшен
размер платежа клиента по платежному поручению, поданному клиентом в адрес получателя денежных средств.
Оцените правомерность действий банка.
Задача 7. Гражданин И.И. Иванов и АО «КБ “Атомбанк”» заключили договор банковского счета, на основании которого клиенту
был открыт текущий счет в российских рублях для осуществления
операций, не связанных с осуществлением предпринимательской
деятельности. В тарифах банка устанавливалось взимание комиссионного вознаграждения за совершение операций по счету в размере
1% от суммы, не менее 100 руб. и не более 1500 руб. Примечанием
к указанным тарифам предусматривалась возможность повышения
тарифа до 10% от суммы операции, если эта операция несла бы репутационный риск для банка.
На текущий счет И.И. Иванова поступили денежные средства
от его покупателя по договору купли-продажи в размере 5 500 000 руб.
В связи с тем, что банком были выявлены обстоятельства, дававшие
основания сделать вывод о наличии репутационных рисков для банка,
основываясь на положениях Федерального закона от 7 августа 2001 г.
№ 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов,
полученных преступным путем, и финансированию терроризма»,
банк отказал И.И. Иванову в совершении каких-либо операций
по счету, за исключением возврата на счет плательщика, а также
повысил размер комиссионного вознаграждения до 10% от суммы
операции (до 550 000 руб.).
И.И. Иванов обратился в суд с требованием вернуть излишне списанную банком комиссию в размере 548 000 руб., уплатить проценты
за пользование чужими денежными средствами, взыскать штраф, пре-
161
Практикум погражданскому праву (часть 2)
дусмотренный Законом о защите прав потребителей в размере 50%
от взысканной судом суммы.
Разрешите спор, ответ обоснуйте.
Задача 8. Клиент банка ООО «Первая транспортная компания»
получил от АО «КБ “Московский инновационный банк”» уведомление об одностороннем отказе от исполнения договора банковского
счета. Уведомление было подано на адрес электронной почты клиента.
В обоснование своего отказа банк сослался на то обстоятельство, что
по счету клиента на протяжении последних пяти месяцев не проводились операции.
Правомерен ли отказ банка от исполнения договора банковского счета? Какие действия должен предпринять клиент банка?
Задача 9. При рассмотрении иска ООО «Сокол» к АО «КБ “Союзпромснаб”» об исполнении платежного поручения, выданного неуполномоченным лицом, арбитражный суд установил, что работником
клиента было передано в банк платежное поручение на бумажном
носителе, с поддельными подписями и оттиском печати. При этом
сотрудник банка по внешним признакам не мог установить соответствие подписей уполномоченных лиц и печати подписям и печати,
содержащимся в карточке.
Будет ли в этом случае банк нести ответственность перед клиентом?
Задача 10. ООО «Прометей» обратилось в суд с иском к АО «КБ «Прикамье» с требованием произвести возврат комиссионного вознаграждения, удержанного банком по договору банковского вклада
в долларах США. В обоснование своих требований общество сослалось на положения ст. 834 ГК РФ, в соответствии с которой договор банковского вклада является односторонне обязывающим
договором, указало, что положения гл. 44 ГК РФ не предусматривают возложение на вкладчика обязанностей по уплате каких-либо
платежей.
Разрешите спор, ответ обоснуйте.
Задача 11. Рассматривая спор между банком и гражданином, суд
установил, что в тексте сберегательного сертификата отсутствовали
некоторые обязательные реквизиты.
Какие правовые последствия повлечет за собой установление данного
обстоятельства?
162
Тема 15. Договоры банковского счета и банковского вклада
Задача 12. При рассмотрении спора между банком и гражданином
было установлено, что при внесении вкладчиком в банк суммы банковского вклада банком не были выданы вкладчику кассовые документы,
подтверждающие внесение вклада в кассу банка. В то же время в тексте
договора банковского вклада, подписанного обеими сторонами, было
указано, что при подписании договора вкладчик передал, а банк принял денежные средства в наличной форме.
Может ли данное указание в тексте договора свидетельствовать
о соблюдении письменной формы договора банковского вклада и о самом
факте внесения в банк суммы вклада?
Задача 13. Между банком и вкладчиком-гражданином был заключен договор банковского вклада «Бонус», в соответствие с условиями
которого в случае перечисления на счет по вкладу или пополнения
счета вклада банк обязуется уплатить вкладчику бонус в размере 1,5%
от суммы перевода помимо начисляемых по договору процентов.
После заключения договора банк от исполнения обязательства по уплате бонуса отказался, а впоследствии снова принял его на себя,
уменьшив сумму бонуса до 0,5% от суммы перевода. Суд, рассматривая требование вкладчика об уплате бонуса, предусмотренного
договором, установил, что в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц, являвшимися
приложением к договору банковского вклада, было предусмотрено
право банка отменять выплату бонуса и изменять его размер. Кроме
того, отказывая вкладчику в удовлетворении его требований, суд
указал на то, что бонусные программы по своей правовой природе
являются подарком вкладчику при проведении программы лояльности или платой за поддержание вкладчиком определенного остатка
на вкладе.
Разрешите спор, ответ обоснуйте.
Задача 14. Банк отказал вкладчику-гражданину в выдаче вклада в связи с истечением срока в наличной форме. В обоснование
отказа банк сообщил вкладчику, что в случае размещения вклада
в безналичной форме право выбора формы возврата вклада принадлежит банку.
Дайте правовую оценку позиции банка.
Задача 15. Банк в договоре банковского вклада до востребования
указал на отсутствие обязанности банка по уплате процентов, если
163
Практикум погражданскому праву (часть 2)
денежные средства во вкладе находились менее 30 календарных
дней.
Правомерны ли действия банка?
Задача 16. Гражданин В.А. Сергеев узнал, что его отцом А.П. Сергеевым в его пользу в АО «КБ “Урал”» был внесен вклад. В целях выяснения размера вклада, условий его размещения гражданин В.А. Сергеев
решил обратиться в банк за получением соответствующей информации. Сотрудник банка отказался предоставить такую информацию,
сообщив, что А.П. Сергеев за день до обращения в банк В.А. Сергеева
расторг договор банковского вклада и получил сумму вклада и начисленные проценты.
Разрешите спор, ответ обоснуйте.
Задача 17. Гражданин П.С. Федоров обратился в банк по поводу
размещения во вклад, предметом которого являлись драгоценные
металлы, осмия – драгоценного металла платиновой группы. Банк
отказался принять во вклад указанный драгоценный металл.
Является ли отказ банка принять во вклад драгоценный металл
обоснованным?
Задания
Задание 1. Укажите счета, являющиеся банковскими счетами: 1) но-
минальный счет; 2) бюджетный счет; 3) ссудный счет; 4) корреспондентский субсчет; 5) текущий счет.
Задание 2. Подготовьте небольшое эссе для обоснования самостоятельности договора банковского счета.
Задание 3. Подготовьте сравнительную таблицу «Расчетный счет
и счет эскроу», приведя не менее 10 отличий в регулировании.
Задание 4. Подготовьте эссе на тему «Правовая природа договора
банковского вклада».
Задание 5. Обоснуйте частноправовой или публичный характер
договора банковского счета.
Задание 6. Вкладчик ‒ физическое лицо в установленный договором банковского вклада срок не явился в банк для получения вклада
164
Тема 15. Договоры банковского счета и банковского вклада
и начисленных процентов. Какие действия в этой связи должен произвести банк?
1) перечислить денежные средства на специальный счет в Банке
России;
2) продлить срок действия договора банковского вклада на тех же
условиях;
3) разместить сумму в депозит нотариуса;
4) разместить денежные средства на счет «до выяснения»;
5) трансформировать срочный вклад во вклад до востребования?
Задание 7. Обоснуйте возможность или невозможность взимания
банком комиссионного вознаграждения по вкладам физических лиц
за совершаемые по вкладному счету операции.
Литература
1. Агарков М.М. Основы банковского права: Курс лекций; Учение
о ценных бумагах: науч. исслед. / М.М. Агарков. – М.: Волтер Клувер,
2005. – 327 с.
2. Афанасьев А.Б. Правовое регулирование сберегательных и депозитных сертификатов / А.Б. Афанасьев // Хозяйство и право. – 2020. –
№ 11. – С. 101–116.
3. Афанасьев А.Б. Реформирование гражданского законодательства в сфере регулирования видов банковских счетов в условиях
инновационной экономики / А.Б. Афанасьев, Н.В. Сыропятова //
Вестник Пермского университета. Юридические науки. – 2013. –
№ 4. – С. 257–264.
4. Афанасьев А.Б. Становление банковского вклада как самостоятельного договора и банковской операции / А.Б. Афанасьев // Право
и государство: теория и практика. – 2021. – № 3. – С. 73–83.
5. Банковское право: учебник / Д.Г. Алексеева, С.В. Пыхтин,
Е.Г. Хоменко. – М.: Юристъ, 2003. – 480 с.
6. Банковское право: учебное пособие / под ред. А.А. Травкина. –
Волгоград: Изд-во Волгоградского ун-та, 2003. – 596 с.
7. Брагинский М.И. Договорное право. Книга пятая (т. 2): Договоры
о банковском вкладе, банковском счете; банковские расчеты. Конкурс,
договоры об играх и пари / М.И. Брагинский, В.В. Витрянский. – М.:
Статут, 2003. – 682 с.
8. Витрянский В.В. Договор банковского вклада: порядок заключе-
ния и исполнения, проблемы правовой квалификации / В.В. Витрян-
165
Практикум погражданскому праву (часть 2)
ский // Хозяйство и право. Приложение к ежемесячному юридическому журналу. – 2005. – № 10. – 96 с.
9. Витрянский В.В. Договоры банковского вклада, банковского счета
и банковские расчеты / В.В. Витрянский. – М.: Статут, 2006. – 556 с.
10. Витрянский В.В. Реформа российского гражданского законодатель-
ства: промежуточные итоги / В.В. Витрянский. – М.: Статут, 2016. – 528 с.
11. Гражданский кодекс Российской Федерации. Финансовые
сделки. Постатейный комментарий к главам 42–46 и 47.1 / под ред.
П.В. Крашенинникова. – М.: Статут, 2018. – 400 с.
12. Гражданское право: учебник: в 3 т. Т. 1 / под ред. А.П. Сергеева,
Ю.К. Толстого. – М.: ТК Велби, 2003. – 848 с.
13. Гражданское право: учебник: в 2 т. Т. 2 / О.Г. Алексеева, Е.Р. Аминов, М.В. Бандо [и др.]; под ред. Б.М. Гонгало. – М.: Статут, 2016. –
528 с.
14. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика / Л.Г. Ефи-
мова. – М.: НИМП, 2001. – 654 с.
15. Ефимова Л.Г. Договоры банковского вклада и банковского сче-
та / Л.Г. Ефимова. – М.: Проспект, 2018. – 428 с.
16. Заем, кредит, факторинг, вклад и счет: постатейный комментарий к статьям 807–860.15 Гражданского кодекса Российской Федерации / отв. ред. А.Г. Карапетов. – М.: Статут, 2019. – 974 с.
17. Кодификация российского частного права / под ред. Д.А. Медведева; Исслед. центр частного права им С.С. Алексеева при Президенте
РФ. – М.: Статут, 2019. – 492 с.
18. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации
(постатейный). Ч. 2 / под ред. А.П. Сергеева и Ю.К. Толстого. – М.:
Проспект, 2003. – 1056 с.
19. Сарбаш С.В. Договор банковского счета / С.В. Сарбаш. – М.:
Статут, 1999. – 269 с.
20. Флейшиц Е.А. Расчетные и кредитные правоотношения /
Е.А. Флейшиц. – М.: Госюриздат, 1956. – 278 с.
21. Чудиновских М.В. Договор банковского вклада: современное
состояние законодательства и пути его развития / М.В. Чудиновских //
Известия Байкальского государственного университета. ‒ 2017. –
Т. 27. – № 2. – С. 231–237.
Нормативные акты и правоприменительная практика
1. Конституция РФ.
2. Гражданский кодекс РФ (части 1, 2).
166
Тема 15. Договоры банковского счета и банковского вклада
3. Жилищный кодекс РФ.
4. Семейный кодекс РФ.
5. Федеральный конституционный закон от 28 июня 2004 г.
№ 5-ФКЗ «О референдуме Российской Федерации».
6. Закон о банковской деятельности.
7. Федеральный закон от 26 марта 1998 г. № 41-ФЗ «О драгоценных
металлах и драгоценных камнях».
8. Закон о Центральном банке.
9. Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».
10. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии
в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов
недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные
акты Российской Федерации».
11. Положение Банка России от 3 июля 2018 г. № 645-П «О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций».
12. Указание Банка России от 6 декабря 2019 г. № 5345-У «О порядке открытия и ведения специального счета в Банке России, порядке
зачисления денежных средств на специальный счет в Банке России
и порядке возврата денежных средств со специального счета в Банке
России».
13. Инструкция Банка России от 30 июня 2021 г. № 204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам
(депозитам)».
14. Постановление КС РФ от 23 февраля 1999 г. № 4-П «По делу
о проверке конституционности положений части второй статьи 29
Федерального закона от 3 февраля 1996 года “О банках и банковской
деятельности” в связи с жалобами граждан О.Ю. Веселяшкиной,
А.Ю. Веселяшкина и Н.П. Лазаренко».
15. Постановление КС РФ от 27 октября 2015 г. № 28-П «По делу
о проверке конституционности пункта 1 статьи 836 Гражданского кодекса Российской Федерации в связи с жалобами граждан И.С. Билера,
П.А. Гурьянова, Н.А. Гурьяновой, С.И. Каминской, А.М. Савенкова,
Л.И. Савенковой и И.П. Степанюгиной».
16. Определение КС РФ от 18 ноября 2004 г. № 371-О «Об отказе
в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Первушина Виктора
Павловича на нарушение его конституционных прав пунктом 4 статьи 837 Гражданского кодекса Российской Федерации».
17. Постановление Пленума ВС РФ, Пленума ВАС РФ № 13/14
от 8 октября 1998 г. «О порядке применения положений Гражданского
167
Практикум погражданскому праву (часть 2)
кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими
денежными средствами».
18. Постановление Пленума ВАС РФ от 19 апреля 1999 г. № 5
«О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных
с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского
счета».
19. Обзор судебной практики по делам о защите прав потребителей
(утв. Президиумом ВС РФ 19 октября 2022 г.).
ТЕМА 16. РАСЧЕТНЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
Вопросы
1. Понятие расчетных правоотношений. Участники расчетных
правоотношений.
2. Правовое регулирование расчетов наличными денежными средствами. Ограничение применения наличных расчетов.
3. Правовое регулирование обязательств по безналичным расчетам.
Формы безналичных расчетов.
4. Понятие и содержание обязательств по расчетам платежными
поручениями.
5. Понятие и содержание обязательств по расчетам с использованием аккредитива. Виды аккредитива.
6. Прямое дебетование.
7. Понятие и содержание обязательств при расчетах по инкассо.
Понятие платежных требований и инкассовых поручений.
8. Понятие и содержание обязательств по расчетам чеками.
9. Расчеты в форме перевода электронных денежных средств.
10. Особенности расчетных обязательств с использованием банковских карт. Понятие договора эквайринга.
Задачи
Задача 1. Индивидуальный предприниматель Иванов обратил-
ся в суд с иском к ООО «Ромашка» о признании недействительным
заключенного между ними договора поставки. В обоснование иска
Иванов указал, что ООО «Ромашка» поставило ему товар стоимостью 500 000 руб., который он оплатил наличными денежными средствами. Между тем Иванов узнал, что наличные расчеты по договору
между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями произведены быть не могут, поэтому счел договор поставки
недействительным.
Разрешите спор, ответ обоснуйте.
Задача 2. ООО «Солнышко» обратилось в суд с иском к банку
о взыскании убытков в размере 1 000 000 руб. В обоснование своих
требований истец указал, что между ним и банком был заключен
договор комплексного банковского обслуживания, на основании
которого истцу был открыт банковский счет. 20 февраля 2023 г.
169
Практикум погражданскому праву (часть 2)
с расчетного счета истца произошло списание денежных средств
на сумму 1 000 000 руб. Денежные средства были перечислены на основании пяти платежных поручений с одинаковым назначением
платежа в пользу одного и того же физического лица – Шулерова,
в интервал с 11.00 до 11.25 часов. Перед выставлением платежных
поручений в системе «Клиент-Банк» произошла смена пароля. Истец
указал в исковом заявлении, что денежные средства он не перечислял, платежные поручения не формировал. Более того, Шулеров
ему неизвестен, никогда не являлся его контрагентом, договорных
отношений с ним у истца не было.
Разрешите спор, ответ обоснуйте.
Задача 3. Банк обратился в суд с иском к ООО «Дизель» о взыс-
кании неосновательного обогащения в сумме 350 000 руб. Согласно
позиции истца неосновательное обогащение возникло в результате
исполнения банком вступившего в законную силу решения суда, согласно которому банк был обязан исполнить платежные поручения
ООО «Дизель» о перечислении денежных средств в сумме 1 000 000 руб.
в пользу его контрагента ООО «Лютик». Так как на банковском счете
ООО «Дизель» имелись денежные средства в сумме 650 000 руб., банк
исполнил платежные поручения, в том числе за счет собственных денежных средств, в результате чего на стороне ООО «Дизель» возникло
неосновательное обогащение. ООО «Дизель» как ответчик против иска
возражало, заявив, что, когда платежные поручения были выставлены,
на счете имелась необходимая сумма; банк не имел права исполнять
платежные поручения на общую сумму, превышающую остаток денежных средств на счете; банк не имел права исполнять платежные
поручения за пределами срока их действия.
Разрешите спор, ответ обоснуйте.
Задача 4. ООО «Лукошко» обратилось в суд с иском к банку
о взыскании с него неосновательно выплаченных по аккредитиву
денежных средств в сумме 2 000 000 руб. Истец указал, что между
ним и ИП Горемычко Ф.Ф. был заключен договор поставки товара
с условием о его доставке железнодорожным транспортом. Оплата
товара должна была производиться с использованием аккредитива.
Существенным условием получения денежных средств за поставленный товар согласно заявлению на аккредитив являлось предъявление ИП Горемычко Ф.Ф. в банк заверенных грузоотправителем
ООО «Дента» копий ж/д квитанций о приеме товара для отправки
170
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]