Психологические механизмы банковского менеджмента

«Почему не я?» — возможно, на окончательное решение влияет расхожая фраза «Не боги горшки обжигают». Очень важным эле

ментом в теории лидерства, о чем часто забывают даже очень ком петентные психологи, является не только стремление человека к

лидерству (спонтанное, или заранее планируемое, или обусловлен ное служебной позицией), не только готовность коллектива к при

нятию лидерства, но и умение лидера внедрить свои претензии в

сознание ведомых. Известно, что «оселком», на котором проявля ется правота стремления личности стать лидером, является экст

ремальная ситуация, в которой коллектив может изменить ориен

тацию на лидера. Известно, что часто, особенно в очень сложных ситуациях, коллектив склонен к принятию авторитарного лиде

ра, предпочитая его демократичному (В.И.Медведев).

В психологической литературе проблема самооценки обсужда ется достаточно широко, от крайних клинических ее проявлений,

домобилизующихиадекватныхтребованиямвнешнихусловий.Что

такое самооценка? Это концептуальная модель собственного «Я» и субъективноечувствоспособностисправитьсясразличными слож

ными задачами.

121

Глава 6*

Психологические аспекты некоторых направлений банковской деятельности

Мы уже говорили, что основная деятельность банка – это прове

дение денежно кредитной политики как в масштабе государства для центрального банка, так и в каком нибудь частном, конкрет

ном секторе экономики для отраслевых специализированных бан

ков независимо от их формы собственности. Денежно кредитные отношения являются составной частью экономической полити

ки, и поэтому можно говорить и о глобальной роли банка в этой

политике. Этой же цели посвящена и деятельность транснацио нальных банков.

В принципе все сотрудники и структурные подразделения бан ка обеспечивают те или иные стороны реализации экономичес

кой политики, регулируя денежно кредитные отношения, од

нако их роль в этом неодинакова. Одни, менеджеры политики,

её определяют, а менеджеры структурники реализуют. На верх

нем уровне – правление банка — определяется общая принци пиальная политика и ее стратегически важные направления и общие формы проведения, а на втором и третьем уровнях разра

батываются конкретные мероприятия по ее реализации и дос

тижению поставленных этой политикой целей. Однако наряду с этой центральной, остающейся, хотя и с некоторыми флюкту ациями, инвариантной по целям деятельностью, в которой банк играет роль инициатора, диктующего определенные условия, нормы и ограничения связанным с ним и зависящим от него уч

реждениям и организациям, существует и деятельность, реали

зующая контрольные функции банка, а также деятельность, свя занная с теми искажениями, которые вносят в экономическую

политику природные и социальные хаотические процессы. При

родный хаос – это те неуправляемые и неконтролируемые про

* В получении экспериментальных данных и написании этого раздела принимали участие Н.Г.Мельникова и С.В.Недорослева.

122

цессы и явления природы, которые воздействуют на материаль ные объекты экономики как в промышленной, так и продоволь

ственной сферах, а также на условия жизни людей – засуха и на воднения, землетрясения и цунами, ураганы и сходы лавин, и т.п.

К этой же группе можно отнести и непредсказуемые события ан тропогенного происхождения – аварии на заводах, электростан

циях и т.п. Социальный хаос – это войны, революции и другие

социальные потрясения.

Социальный и природный хаос хотя и может значительно по

трясти экономическую структуру общества и тем самым изменить

основы банковской политики в денежно кредитной сфере, в прин ципе и в определенных пределах все же является процессом, уп

равляемым с позиций банковской политики и системы мер, обес

печивающих страхование стабильности финансовой политики и финансового положения как клиентов банка, так и государствен

ной финансовой системы в целом.

Значительно больше проблем перед управленческой деятельно стью работников банка ставит хаотическая структура так называе

мого свободного нерегулируемого рынка, и знание психологичес

ких аспектов, связанных с этой структурой, является необходимым элементом банковского менеджмента. В принципе неуправляемый

свободныйрынокявляетсянетакимужнеуправляемым,какэтока

жется на первый взгляд, поскольку на поведение этого рынка ока зывают влияние в долгосрочной перспективе объективные законы

развитияэкономики,авкраткосрочной,гдеэтизаконыиграютзна чительно меньшую роль, доминируют субъективные законы чело

веческой психологии. Эта проблема так называемой рефлексивной

экономики, подробно рассмотренная в ряде публикаций Дж. Со роса, позволила ему провести ряд очень успешных спекуляций на валютном рынке Великобритании в 1992 году, а затем и с японской иеной. В экономической психологии действие этих субъективных законов можно было бы охарактеризовать как проблему доверия.

В.И.Ивантер, рассматривая роль банковской системы в экономи

ке, отмечает три ведущих фактора – обеспечение экономики кре дитнымиресурсами,обеспечениефункциирасчетаидовериекэко номической политике правительства. Он же, анализируя влияние различных факторов на экономику России в 2000 году, указал на

такойфактор,каксогласиенаселенияработатьзаболеенизкуюзар

плату (цит. по изложению Н. Ильиной в газете «Сегодня» 17 янв.

2001 г.).

Конечно, фактор доверия в идеале определяется прозрачнос

тью балансов, которую сложно определить в условиях долгов, не

123

платежей, бартерных сделок, расхождения реальной и начислен ной амортизации основных фондов и т.п., поэтому в реальности в

экономике переходного периода большую роль играют несуще ственные при обычных ситуациях факторы, особенно на валют

ном рынке и рынке ценных бумаг. Анализируя динамику этого рынка в странах СНГ за последние 8 9 лет, можно легко просле

дить вплоть до 1998 года постоянный кризис доверия населения к

декларируемым новациям в сфере денежно кредитного обраще ния, парадоксально сочетающийся с безграничной доверчивостью

кразличного рода финансовым спекуляциям как в частном, так и

в государственном секторе. Это было обусловлено поиском людь ми способов страхования своего материального благополучия в ус

ловиях инфляции и остатками веры в печатное слово даже в виде

рекламы. Определяющую роль сыграло и отсутствие иммунитета

ксвободной рекламе.

Отсюда вытекает одно общее требование как к банковской по

литике, так и к образу действий, стилю деятельности и к пове дению его сотрудников – формирование доверия со стороны вза

имодействующих организаций и их представителей, а также со

стороны населения как целого. Можно выделить две составляю щих в формировании такого доверия — объективную, заключаю

щуюся в обеспечении максимальной прозрачности, о чем мы уже

говорили выше, и субъективную – широкое освещение в средствах массовой информации деятельности банка в различных областях

экономической политики страны, особенно тех моментов, когда вовремя предпринятые банком действия предотвратили те или

иные денежные потрясения, касающиеся имеющейся на руках

населения денежной массы, прежде всего той, которая выступает в сознании населения как адресное или безадресное страховое средство.

Многообразие задач, особенно центрального банка в области экономики не только региональной, но и национальной и миро

вой, конечно, предъявляет и многообразные требования к пси

хологической структуре менеджмента и к психологическим ка чествам и свойствам сотрудников банка. В различных банках существуют подразделения, за которыми как бы закреплены те или иные функциональные обязанности, общие для любых бан

ков. Они могут иметь различные названия, между ними по раз

ному могут быть распределены функции, более того, иногда одни

и те же люди, особенно среди руководства банка могут участво

вать в реализации нескольких функций одновременно. Поэтому

представляется более удобным рассмотреть психологические ос

124

новы менеджмента по видам и формам деятельности, а не по структурным подразделениям. Исходя из этого, мы проведем

дальнейший разбор следующих условных направлений: анали тическое, валютное и ценных бумаг, бюджетное, взаимодействия

с правительством, работы на рынке, бухгалтерии, а также направ ление банковского надзора. Конечно, в работе реального банка

некоторые функции могут отсутствовать и, наоборот, присутство

вать те, которых мы не упомянули. Многие из рассмотренных нами функций, которые мы условно выделили как отдельные,

могут проводиться всеми отделами банка, например, мониторинг

экономической ситуации, связанной не только с кредитно де нежной политикой.

6.1. Аналитическое направление

Сотрудники или подразделения, занимающиеся аналитической

работой, формируют как бы мозговой центр банка, задачей ко торого является не только составление базы информации и базы

моделей и работа с ними, о чем мы уже говорили ранее, но и ана

лиз мировых тенденций в области кредитно денежных отноше ний, изучение и построение прогнозных моделей этих отноше

ний, разработка стратегии развития денежно кредитной

политики в обозримом будущем (3–5—10 лет) и возможных, в том числе и альтернативных, сценариев ее проведения. Совокупность

этих задач формирует общую тенденцию деятельности и разви тия банка.

Вобласти текущей политики очень важным элементом работы

ваналитическом направлении является анализ деятельности эко номических партнеров и их политики, разработка новых перспек тивных инструментов решения банковских задач: ценных бумаг, векселей, нот, казначейских облигаций и т.п.

По всей совокупности этих проблем работники, занимающи

еся ими, выступают как коллективный советник правления бан

ка и его председателя. Практика показывает, что их работа с правлением должна проходить в двух направлениях: одно — по текущим, чаще всего частным проблемам, которыми они зани маются либо по заданиям членов правления, либо в порядке фор

мирования инициативной информации, получаемой на основе

анализа общей социальной, политической и экономической об

становки. Вторым направлением является разработка общих ре

комендаций по тенденциям в перспективном развитии банка или

банковской системы в целом. Поясним сказанное на примере. В

125

течение нескольких лет обсуждается вопрос о роли и месте ин формационных технологий в банковском деле. Ряд американс

ких ученых высказал опасение, что глобальная информационная сеть, обеспечивающая прямые контакты в реальном масштабе

времени путем проведения электронных торгов, создание так на зываемых «дот — сом» предприятий, продукция которых пред

ставлена только в Интернете и т.п., значительно сузит объем ус

луг, если не сделает вообще ненужными ряд банков и прежде всего центральных государственных банков. Высказывается опа

сение, что виртуальная экономика приведет к росту фиктивного

капитала, расширит возможность злоупотреблений и, что самое главное, сузит возможности воздействия государства на рынок

капитала и тем самым на экономику вообще. Выработка отно

шения к этой проблеме, конкретных шагов по ее решению дело не только ученых теоретиков, но и непосредственно банковских

руководителей.

Исходя из только что приведенного, можно сделать вывод, что основное психологическое содержание всех работ по этому направ

лению в целом, как и отдельных работ по этому направлению, свя

зано со способностью к абстрактному мышлению. Этот вывод может показаться слишком громким, особенно в отношении прак

тического работника конкретного банка, поэтому на нем следует

остановиться несколько подробнее.

Абстрактное мышление — это способность в процессе по

знания отвлекаться, исключать из рассмотрения те свойства, связи и отношения изучаемого объекта или процесса, которые

являются случайными, несущественными и затрудняют выяв

ление постоянных, составляющих саму сущность объекта ха рактеристик. Абстракция, по определению Ф.Энгельса, это «со кращение, в котором мы охватываем, сообразно их общим свойствам, множество различных, чувственно воспринимаемых вещей». Эта способность мышления позволяет осуществить

такие мыслительные операции, как синтез, обобщение, то есть,

соединить в единое целое ранее казавшиеся несоединимыми явления, процессы и объекты мира. Так, абстракция позволила перейти в теоретической экономике от процессов обмена к по нятию меновой стоимости, от него к товарной, а затем и при

бавочной стоимости, объединив в ней такие конкретные фор

мы, как промышленная и торговая прибыль, рента, проценты

на капитал.

Среди множества форм абстрактного мышления можно выде

лить такие, как отождествление – образование абстрактного по

126

нятия путем объединения явлений, связанных отношениями типа равенства, путем отвлечения от всех других различий. Вершиной

абстрактного мышления является способность выдвинуть гипо тезу и разработать ее доказательство в виде теории.

Исходя из этого, можно сказать, что абстрактное, прежде все го коллективное, мышление сотрудников аналитического направ

ления в деятельности банка должно обеспечить выбор из всего

объема поступающей информации существенной, провести ее анализ с последующим обобщением и сделать соответствующие

выводы, которые следует использовать при работе банка. Это тре

бует логичности мыслительных операций, четких понятийных формулировок и умения мыслить схемами, особенно схемами от

ношений.

Очень важным является формирование потенциально осуще ствимых абстракций, т.е. таких, которые позволяют отвлечься от

реальных границ наличных возможностей и рассматривать те, ко

торые допускаются логикой их развития. Важность этой стороны абстрактного мышления очень велика в наши дни, когда быстрое

развитие информационных технологий и связанная с этим глоба

лизация экономики порождают новые проблемы, за которыми не успевает проследить теоретическая и прикладная экономическая

наука.

Следует сказать, что формирование потенциально осуще ствимых абстракций и работа с ними является необычайно

сложной задачей, поскольку здесь приходится отбрасывать из мыслительных схем привычные стереотипы, особенно те, ко

торые связаны с так называемой житейской логикой, принимать

во внимание возможность появления маловероятных событий. Выше мы разбирали эту ситуацию, рассматривая феномен ус пеха физиков теоретиков, пришедших к руководству банковс кой деятельностью.

Не меньшую чем абстрактное мышление роль в работе над ана

литическими проблемами играет такое свойство, как интуиция,

для которой очень важна способность использовать косвенную информацию, оперировать аналогиями и ассоциациями, не все гда четко вербализируемыми в сознании, придавать большое зна чение не столько фактам, явлениям, сколько обстоятельствам, в

которых они появились и действуют.

Для расшифровки сути этого свойства нам придется вновь вер

нуться к двум психологическим качествам, которые мы рассмат

ривали, говоря о менеджерах политиках, в частности, членах прав

ления банка, – это сопричастность и сопереживание. Роль этих

127

качеств становится понятной при рассмотрении ряда событий в финансовой сфере, реализующихся в виде кризисов, имеющих

субъективное происхождение.

В условиях кризиса доверия и выраженной настороженности

населения, связанной с финансовой деятельностью правительства и банков, которая, как правило, усиливается в результате наме

ренной или ненамеренной популистской пропаганды в средствах

массовой информации, могут возникнуть сложные ситуации с на ходящейся в распоряжении населения денежной массой – ее вы

ход из обращения и хранение в «кубышках», изъятие ее из банков,

сбербанков и из других аналогичных учреждений, может изме ниться направленность и объем операций с ценными бумагами и

т.п. Теоретически можно заранее рассчитать формы и объем этих

стихийных изменений, но предсказать ту случайную флюктуацию, которая вызовет подобные изменения, можно только став на по

зиции одного из участников, стать как бы членом этой стихии тол

пы, стихии обыденности. Именно это принятие чувств и тенден ций «обычного человека» лежит в основе сопричастности и

сопереживания, что в конечном итоге обеспечивает выработку

опережающих действий банка, а также момент их реализации, направленный на нивелирование возможных последствий этого

теперь уже ожидаемого кризиса.

Более того, незнание массовых явлений и законов развития общественного сознания приводит часто к парадоксальному эф

фекту, когда руководители банковских структур сами становят ся жертвами намеренно вызванного спекулятивной игрой кри

зиса. В последнее время руководители центральных банков

подвергаются довольно жестокой критике со стороны привер женцев теории так называемого «валютного управления», при которой практически полностью игнорируется роль государства в регулировании денежно кредитной политики. Следует по мнить, что принятие данной позиции может значительно уси

лить влияние стихии, поскольку будет снята роль разума, эле

ментами которой являются сопереживание и сопричастность. Конечно, основное поле споров о банковском государственном регулировании и валютном управлении лежит, вероятно, в объек тивной экономической сфере, но психологическая слабость ва

лютного управления очевидна.

Наш опыт показывает, что любое действие, любая рекомен

дация, схема, формула, разрабатываемая как руководителями

банка, так и сотрудниками аналитического направления, все

гда должны проверяться на предмет того, какую реакцию на эту

128

разработку можно ожидать от населения, рассматривая его как стихийную массу. В то же время известно, что чем слабее соци

альные связи между членами популяции, чем более выражена их информационная дезориентация, тем более склонны они к

подчинению влияния лидера — или стихийно выбираемого, или того, кто своими действиями, поведением и лозунгами претен

дует на лидерство. Поэтому банк должен предпринимать уси

лия, чтобы стать идеологическим финансовым лидером, ори ентированным не только на стабильные элементы общества, где

велика роль когнитивного мышления, не только на социальные

иполитические институты общества, но в первую очередь на широкие массы населения, удовлетворение материальных по

требностей которого тесно связано с состоянием финансов го

сударства и того конкретного банка, в который они вложили свои средства в той или иной форме. Поиск способов такого

воздействия, а также их реализация должны осуществляться

совместно как работниками аналитического направления, так

илицами, формирующими внешние связи банка с обществен

ными институтами, в первую очередь со средствами массовой

информации. Необходимо помнить, что здесь почти не будут работать научная аргументация, взвешенная оценка ситуации.

Эффект будет зависеть только от эмоционально чувственного

воздействия, причем чем сложнее и опаснее ситуация, тем бо лее выражен эффект такого воздействия.

Попробуем проиллюстрировать сказанное разбором рассчи танного на такой эффект поведения главы Центробанка Рос

сии В.В.Геращенко в сложной ситуации 1998 – 2000 года. В этот

период кризисной финансовой ситуации проводилась чрезвы чайно сложная работа Центробанка с президентом страны, с правительством, Федеральным собранием, рядом международ ных финансовых организаций и т.п. При этом не только содер жание, но и сам факт такой работы не доводились до сведения

средств массовой информации, широкой общественности, хотя

об этом стало известно позже из различных публикаций в ве домственной печати (психологический эффект — ничего осо бенного не произошло). Этот же эффект был достигнут и отка зом от проведения пресс конференций главой Центробанка, от

сутствием с его стороны каких либо заявлений, что усилило

впечатление спокойствия Банка России. В то же время осуще

ствлялись казавшимися случайными контакты с журналистами

как бы «мимоходом» – в кулуарах заседаний, на выходе после

встречи с президентом и т.п. (психологический эффект – ну чего

129

вы все волнуетесь?). Очень впечатляющим был сам тон ответов на заданные вопросы. Какое бы ни было содержание и форма

ответа на очень остро поставленный вопрос, казалось бы, тре бующий прямого ответа, весь подтекст ответа практически сво

дился к следующему: «все это ерунда, не стоящая внимания, поскольку мы справимся с этим без особых усилий и принятые

меры гарантируют от потрясений». Этот подтекст усиливали

подчеркнуто равнодушный, безэмотивный тон речи, немногос ловие, улыбка и даже мимика, что вкупе формировало образ

мудрого, опытного руководителя, стоящего выше мирских тре

волнений и знающего, что делать для того, чтобы «человек с ули цы» не пострадал от возникшей ситуации. Созданию такого имид

жа способствуют некоторые элементы менталитета советского

народа – вера в вождя, который все знает и может, и вместе с тем неистребимое стремление принимать желаемое за действитель

ное, а также неприятие молодых, энергичных и многословных

руководителей. В.В. Геращенко использовал весь арсенал свой ственных только ему, его облику приемов, и можно с уверенно

стью утверждать, что прямое их повторение кем либо другим

не дало бы такого эффекта. Было бы интересно узнать, явля лось ли такое поведение интуитивно выбранным и основанным

на свойствах личности, особенностях характера, или же тща

тельно продуманной хорошим имиджмейкером маской. Нам ду мается, что в основе лежит умелое использование своих харак

терологических свойств. Трудно представить В.В. Геращенко в образе импульсивного холерика. Следует сказать, что при та

ком умелом использовании законов социальной психологии, в

частности, тех, которые определяют отношение личности и тол пы, Центробанку удавалось в этот период осуществить ряд очень серьезных мероприятий, например, связанных с измене нием уровня процентной ставки рефинансирования, прошед ших без всякой реакции со стороны населения, а возражения

со стороны экономистов, представляющих другие теоретичес

кие направления, очень напоминали пророчества Кассандры. Этому доверию населения способствовала почти еженедельная публикация в средствах массовой информации сведений об уве личении золотовалютных резервов Банка России, что воспри

нимается обывательской массой как доказательство увеличения

стабильности финансовой системы, богатства государства, так

как это совпадает с обыденным убеждением, что чем больше

денег в запасе, тем лучше. Тут не помогает даже евангельская

притча о рабе, зарывшем в землю свой талант.

130