Психологические механизмы банковского менеджмента

При упоминание этого свойства населения невольно в памяти возникают шумные кампании в печати, затеваемые при подго

товке каких либо финансовых спекуляций, имеющих целью не развитие или стабилизацию экономики, а обогащение отдельных

групп или личностей. В принципе, здесь сталкивались доверие и осторожность, жадность и доверчивость.

Разрабатывая ту или иную стратегию и тактику поведения

банка при решении каких либо возникающих проблем, особен но тех, на которые можно ожидать реакции населения или его

лидеров, банковские аналитики должны разработать не только

суть стратегии и приемы ее реализации, но и внешние формы поведения ведущих сотрудников банка, проводящих выбранную

стратегию, составить своеобразный сценарий их поведения с за

ранее расписанными ролями, часть которых будут играть лица, внешне ничем не связанные с банком (так называемый эффект

лоббирования), разработать формы использования средств мас

совой информации. Для выполнения этой работы требуются два условия – привлечение специалистов психологов, в том числе и

имиджмейкеров, специалистов в области public relation и нали

чие у банковского аналитика той сопричастности и сопережива ния, которое раскрывающие основные направления, по которым

можно завоевать доверие и обеспечить приемлемость разрабо

танных предложений.

Сложность и неоднозначность задач, стоящих перед анали

тиками и затрагивающих по сути все стороны и компоненты ме неджмента – предвидение, организацию, распоряжение, коор

динацию и контроль, необходимость в связи с быстрым разви

тием и многоообразием экономических отношений выработки неординарных, не имеющих аналогов решений, подразумевает наличие у них умения использовать коллективные формы раз работки подобных решений. Эти требования обеспечиваются такими общими психологическими характеристиками, как ком

муникабельность, то есть стремление и способность к общению,

открытость для информации, поступающей как от коллег по ра боте, так и извне, сниженная обидчивость и умение вести по лемику в рамках объективных реалий. Следует еще раз подчер кнуть, что речь идет не о профессионально важных психологи

ческих качествах сотрудника, а о психологических особеннос

тях вида деятельности.

Для совместной выработки решения очень важным является

такое свойство, как критичность мышления, позволяющая не

только оценить предлагаемые варианты, но и обеспечить долж

131

ную аргументацию в пользу предлагаемого решения. Следует сказать, что по некоторым проектам решений, особенно тем,

которые предназначены для внешнего использования, аргумен тация должна быть адресная, рассчитанная на круг интересов,

предпочтений и даже профессиональную квалификацию адре сата. Поэтому часто бывает, что так называемая пояснительная

записка, сопровождающая каждый проект, имеет несколько ва

риантов,в зависимости от того, к кому она направлена, здесь мы опять сталкиваемся с феноменом соучастия. Следует сказать, что

такая адресность должна учитывать не только объективные ин

тересы и предпочтения адресата, но и ряд субъективных факто ров, характеризующих особенности личности человека, оцени

вающего предлагаемый проект решения или формирующего

мнение о нем.

Близко к этому примыкает требование учета в деятельности

работников аналитического направления менталитета как на

ции в целом, так и отдельных популяций, коллективов и даже личностей, с которыми взаимодействует банк. К сожалению,

пренебрежение или незнание этого требования в первые годы

существования суверенных государств на постсоветском про странстве привели к очень серьезной дестабилизации финан

совых систем практически всех этих государств. Так, провали

лись попытки ввести шоковую терапию как основу экономичес кой политики России, для которой существенны такие черты

менталитета, как «долго запрягать», то есть склонность к инер тности в преобразованиях, стремление принимать руководство

духовных лидеров нации, а не брать руководство на себя и т.п.

Для Киргизии, в которой, как и в других странах Средней Азии, велика роль клановых и семейно родственных связей, оказалось пагубным перенесение этих связей в деятельность многих час тных банков.

Эти особенности менталитета оказывают влияние на объем

исодержание законодательной нормативно правовой базы, ко

торой руководствуется банк. Поэтому к обычному перечню этих документов, определяемому особенностями конституционно го устройства государства, в принципе одинаковому для стран с аналогичным государственным строем, должны быть добав

лены документы, ограничивающие или, наоборот, использую

щие те или иные особенности данного государства и населяю

щего его народа. Следует сказать, что возникшая в результате

информационной революции стандартизация структуры, форм

иметодов работы и характера решаемых задач не только не

132

уменьшает потребности в таких документах, но и делает их бо лее необходимыми, поскольку существующие в одном каком

либо банке уступки негативным сторонам менталитета, тради ции и т.п. скажутся на работе всей банковской сети. Класси

ческим положительным примером тесной связи менталитета и структуры менеджмента является Япония, где идея семейнос

ти заложена в саму основу организации деятельности производ

ства и финансовых структур, хотя и там не удалось избежать ряда громких скандалов.

А.А. Кокошин, анализируя мировую экономическую ситуа

цию и роль в ней национальных экономик, писал: «Сильная сто рона корейцев — готовность к риску, высокая дисциплина и пре

дусмотрительность служащих». Относительно японцев он

указывает, что они «не вписались в информационную револю цию в 80 е годы и все больше отстают не только от США, но и от

Западной Европы. Это приписывают, в частности, особенностям

национальной психологии японцев... Банки в Японии, аккуму лировавшие в свое время огромные средства, известны своим

консерватизмом, значительно более осторожны и медлительны

в процессах принятия решения, нежели кредитные учреждения не только в США и Западной Европы, но и в Гонконге. Золотова

лютные запасы Японии превышают 200 млрд долларов, и в бан

ках сосредоточены самые крупные в мире личные сбережения населения, в значительной части своей, незадействованные для

активного инвестиционного процесса. В Японии практически отсутствует венчурный капитал, нет фундаментальной науки —

основы технологических нововведений».

Разделяя эти положения автора, следует сказать, что с фунда ментальной наукой в Японии дело обстоит не так просто, там есть ряд приоритетных направлений, связанных с электроникой и био технологией, которые могут в не такой уже отдаленной перспек тиве дать новый толчок ее экономике. Почти фантастические ус

пехиэкономикиКитаяобязанытому,чтоправительство,определив

сроки и незамысловатые правила государственного регулирования рынка, сумело использовать и ряд особенностей менталитета ки тайского народа, в том числе выраженную лояльность по отноше нию к власти, трудолюбие и исполнительность, любовь к своей

стране и умелое использование национальных связей в экономи

ческой деятельности. Хорошо известен случай с одним китайс

ким миллиардером, живущем вне Китая, который затратил не

сколько миллиардов долларов на строительство сети отелей в

Пекине и других городах, заранее зная об убыточности этого стро

133

ительства. В ответ на замечание одного из своих сотрудников, что он зря потратил деньги, миллиардер ответил: «Тебя родила не ки

тайская мать».

Для успешной аналитической работы оказывается необходи

мым постоянное общение с работниками других направлений и в первую очередь с инспекторами банковского надзора, поскольку

они владеют очень важной, получаемой в процессе инспекции или

другими путями, о чем мы ранее говорили, конфиденциальной информацией, которая может помочь в процессе анализа данных.

В свою очередь аналитики, внимательно изучающие особеннос

ти, например, рынка ценных бумаг, могут и должны ориентиро вать инспектора банковского надзора в наличии тех или иных пока

еще неявных тенденций, которые могут сказаться на положении

надзираемой организации.

Не менее важным оказывается и общение с коллегами, вы

полняющими аналогичную работу в других банках и финансо

вых организациях. Именно поэтому широко практикуется обмен опытом путем взаимного делегирования сотрудников. К этой

форме общения примыкает еще один вид взаимодействия, кото

рый внешне выглядит как акт альтруизма, – это оплаченное при глашение сотрудников банков, особенно центральных, на раз

личные школы, семинары, показательные занятия и т.п. другими

банками. Иногда результатом такого общения является возник новение у сотрудника своеобразного комплекса превосходства по

отношению к другим сотрудникам банка, он чувствует себя чле ном своеобразного элитарного клуба и часто выдает за свои идеи

и соображения, взятые из литературы, полученные на подобных

встречах или заимствованные у коллег. Конечно, как и при вся ких других встречах друзей соперников, дело не обходится без попыток дезинформации, стремления навязать другим выгодную для себя позицию и т.п., что естественно для конкурентной борь бы, но выгода, получаемая аналитиками при таких общениях, до

минирует над негативной стороной. Эта форма работы гаранти

рует приглашающему банку отсутствие возможных фатальных, приводящих к негативным последствиям ошибок, допускаемых сотрудниками других банков, связанных с ним или с той банков ской сетью, в которую входит банк, в случае «игры не по прави

лам». Отсюда возникает еще одна важная задача в аналитичес

кой деятельности банка – изучать и знать не только правила,

которых придерживается контрагент, но и стиль мышления его

сотрудников, их предпочтения и запросы, связанные с личност

ным взаимодействием.

134

Особое место занимает та часть аналитической работы, кото рая связана с разработкой банковских инструментов и банковс

ких процедур. С одной стороны, это довольно сложная и кропот ливая творческая работа, связанная с четким пониманием задач,

решаемых той или иной разрабатываемой процедурой, сравни тельным анализом преимуществ и недостатков нововведения, с уже

существующими порядками, оценкой возможного влияния его на

успешность проведения тех или иных банковских задач и опера ций, приемлемостью предлагаемого решения для потенциальных

клиентов, а также с учетом опыта работы тех банков, где процеду

ра формирования этого инструментария в виде инструкций, по ложений и руководств уже завершилась. Особую важность приоб

ретает формализация использования документов бухгалтерского

учета и отчетности.

Разработка этих документов требует от исполнителя хоро

шего знания бухгалтерской науки и практики, можно сказать,

бухгалтерского искусства, сочетаемого с умением учитывать требования стандартизации, чтобы предлагаемое не выходи

ло за пределы принятой большинством банков мира единой

системы ведения бухгалтерской работы и бухгалтерской отчет ности. Пожалуй, наиболее важным психологическим требова

нием к такому разработчику является умение формулировать

разрабатываемую идею так, чтобы она была понята различны ми специалистами банка с их узкопрофессиональных позиций.

Это, в свою очередь обуславливает требование к компетент ности самого разработчика, к его глубокому знанию банковс

кой структуры и задач, выполняемых звеньями этой структу

ры, что в большинстве случаев достигается благодаря выра женным способностям к деловому общению, владению систе мой аргументации и умению анализировать получаемые советы и предложения.

Разработка инструментов банковской деятельности, по наше

му мнению, не должна выполняться каким либо структурно офор

мленным постоянным коллективом – отделом, сектором и т.п. Опыт показывает, что вскоре такой коллектив начинает работать вхолостую: имитируя деятельность или инициируя никому не нуж ные преобразования лишь для того, чтобы оправдать существова

ние своего подразделения. Лучшей формой такой работы являет

ся, по мере возникновения необходимости, создание временного

коллектива с четко поставленной и ограниченной целью. Неко

торые банки не ведут эту работу своими силами и либо заимству

ют готовые разработки у других банков, либо передают ее в виде

135

заказа специализирующимся на такой работе фирмам. Особенно часто это делается в тех случаях, когда разработка нового инстру

ментария связана с необходимостью решения некоторых юриди ческих проблем.

Специалисты, работающие в сфере аналитической деятельно сти в различных банках, выделяют в качестве психологической

профессионально важной способности такое свойство, как соци

альное чутье, которое обеспечивает соответствие предлагаемых решений общей тенденции развития финансово экономических

отношений — то есть рассматривают результаты своей деятель

ности как выполнение социального заказа. Естественно, что для этого необходима уверенность в том, что банк не является сред

ством личной наживы при торговле деньгами, а обеспечивает не

обходимейшую общественную функцию.

Своеобразную психологическую проблему представляет мони

торинг промышленности и технологий. Особенность проблемы

заключается в том, что даже если банк и не выступает прямым кредитором промышленных и научных групп, то он все равно вы

нужден следить за промышленными показателями, перспектива

ми их развития, поскольку без этого весьма трудно осуществлять многие функции банка, в том числе связанные с бюджетным про

гнозом. Особенно важен такой мониторинг в настоящее время,

когда все чаще и чаще возникают технологические прорывы на различных направлениях науки.

Если два три десятилетия тому назад банки удовлетворялись проведением обычного мониторинга крупных промышленных

групп и корпораций, а коммерческие инвестиционные банки —

мониторингом промышленных предприятий в сфере интересов и специализации банка и по получаемым официальным и нео фициальным экспертным данным определяли рейтинг группы или организации, что в принципе не требовало очень высокой квалификации, то сейчас, в эпоху научно технической револю

ции, этого становится недостаточным, так как неожиданно (для

банка) появляющиеся новые технологии, революционизирую щие те или иные отрасли промышленности или ведущие к от крытию новых, ранее не существовавших областей, заставляют проводить мониторинг поисковых работ по перспективным и,

что особо важно, кажущимся неперспективными направлени

ям. И вот в этой области работников банка, осуществляющих

такой мониторинг, подстерегает психологическая ловушка –

чувство некомпетентности, неспособности «угадать» перспек

тиву. Этому мало помогает привлечение к анализу крупных уче

136

ных, поскольку высока вероятность ошибки и у этих специали стов, тем более что они советуют, а работник банка должен ре

шать.

В этой ситуации возникает выраженное состояние фрустрации,

ведущее к психологическому напряжению, стрессу и поиску дру гой работы.

Эта проблема решается различными способами. Для коммер

ческих банков создание специальных прогнозных аналитических групп по всей промышленности и науке под силу только гиган

там, и вряд ли экономически оправданно. Более выгодным оказы

вается использовать в этих целях специальные организации, об ладающие квалифицированными кадрами и проводящие по

заказам необходимый мониторинг. Для центральных банков, ко

торые не проводят частного кредитования и осуществляют толь ко общее кредитование правительства или выступают в роли фи

нансовых экспертов, важно лишь знание общей тенденции,

которая могла бы повлиять на платежный баланс и его кассовое исполнение. Здесь также очень важно знание некоторых психо

логических особенностей.

Приведем один пример. Для кредитных и инвестиционных банков очень важно знание того, будет ли пользоваться спросом

у населения изделия, выпускаемое на тех промышленных лини

ях, для создания или для перестройки которых были выделены кредиты. Так, в пятидесятых годах, когда появилась возможность

изготавливать часы, на которых вместо стрелки высвечивались цифры, показывающие часы, минуты и даже секунды, многие

часовые предприятия затратили большие деньги на необходи

мое переоборудование технологических линий. Однако после первоначального усиления спроса на такие часы, вызванного фактором новизны и, отчасти, моды, престижа, спрос на них резко упал, что вызвало недогрузку производства и, следователь но, его удорожание, в результате чего некоторые предприятия

не смогли погасить полученные кредиты. Психологический

смысл такого падения спроса очевиден. Дело в том, что для боль шинства ситуаций, находясь в которых человеку необходимо знать время, важно не реальное суточное время, которое пока зывали цифровые часы, а ответ на вопрос – «сколько минут или

часов осталось до …» или «прошло после…», что значительно

легче узнать по стрелочным часам, по которым не надо произво

дить даже простейших вычислений.

Примерно в то же время появление фотоаппаратов «Пола

роид», обещавших революцию в сфере любительских фотосъе

137

мок, не было в должной мере оценено биржей, расценившей это просто как факт появления еще одной модели среди множества

других и непринявшей во внимание того психологического эф фекта, который был связан с освобождением человека от дли

тельной процедуры обработки негативов и печатания фотокар точек.

6.2. Психологическое сопровождение банковской деятельности

Все приведенное выше говорит о важной роли знания психоло

гии человека в деятельности работников аналитического направ

ления, как, впрочем, и работников других направлений. В боль шинстве банков принято считать, что основная задача психоло

гов связана с задачей профессионального психофизиологичес

кого отбора и в некоторых случаях анализа ряда ситуаций, связанных с межперсональными отношениями, психологическим

климатом в каком либо коллективе. Это, конечно, важная зада

ча, однако не менее, а скорее более важной является психологи ческая экспертиза и психологическое сопровождение большин

ства функциональных действий банка.

Психологическая экспертиза ставит задачей выявить, какие закономерности, связанные с индивидуальными особенностями

людей, психологией социальных групп и социальных отношений, этнической, политической и социальной психологии населения

в целом и его слоев, затрагивает та или другая сторона деятель

ности банка, что может сказаться на результатах этой деятель ности и на принимаемых банком решениях. Сами психологи не вырабатывают решения, они проводят психологическую экспер тизу и излагают свои доводы при сравнении различных вариан тов предлагаемых экономических решений, дают рекомендации

по стилю и формулировке решения и по поведению сотрудни

ков. Психологическое сопровождение решения заключается в слежении за динамикой реализации решения, анализе откликов на решение, вскрытии возможных затруднений, связанных с ро лью человеческого фактора и выработке рекомендаций, направ

ленных на устранение или преодоление этих трудностей. Здесь

возникает одна очень интересная проблема, которая заключает

ся в том, что очень часто в процессе такого сопровождения воз

никают суждения, связанные с персонификацией тех или иных

элементов или этапов прохождения решения. Все обстоит более

138

или менее спокойно, если выявляется положительный вклад того или иного сотрудника, который может быть незаметен для руко

водства и окружающих, но очевиден для психолога. Здесь задача психолога сообщить об этом руководителю. Значительно слож

нее ситуация, когда выявляется ошибка человека или его неспо собность к оформлению решения и к его реализации. Здесь на

психолога действуют два отрицательных момента – с одной сто

роны естественное нежелание сделать что либо неприятное это му сотруднику, а с другой – боязнь выглядеть в глазах окружа

ющих неким доносчиком, от которого лучше быть подальше. В

то же время психолог не может давать безличные оценки, пре доставляя право догадки руководству. Выбор линии поведения

здесь очень сложен, он зависит от повторяемости ошибки,

объективных и субъективных условий, которые вызвали появ ление ошибки, ее значимости и последствий. Многое зависит и

от профессионального опыта и стиля работы того менеджера

структурника, у которого работает сотрудник, совершивший ошибку, и т.п. Однако, по нашему мнению, главным элементом,

определяющим действия психолога, должна быть доброжела

тельность по отношению к людям, сочетающаяся с преданнос тью интересам организации.

В психологическое сопровождение деятельности банка и

принимаемых решений входит также проблема сочетания про зрачности и конфиденциальности. Сущность этой проблемы

для работников аналитического направления заключается не в определении того, что относится к открытой, а что к закрытой

информации, не в определении степени конфиденциальности

или уровня открытости — это входит в компетенцию членов правления и других сотрудников, разрабатывающих политику банка и его операции. Задача психолога заключается в помо щи, а иногда и прямой разработке тактики представления ин формации, основанной на учете особенности психологии тех

людей или кругов, на которые она рассчитана. Таков, напри

мер, широко используемый в политике, на бирже, в ряде бан ков довольно нехитрый прием «якобы утечки информации». Мы уже приводили пример с публикацией данных о золотовалют ных запасах Центрального банка России. Если для менеджера

политика, руководителя банка или члена правления главным яв

ляется абсолютное правило открытости перед законом, то для

работника аналитика, в первую очередь психолога, существу

ют такие понятия, как временная конфиденциальность, огра

ниченная открытость во взаимоотношениях с партнером, псев

139

додоверительность (типа «только для вашего сведения» или «между нами говоря»), определание истинных и декларируемых

сведений, например, величины кредита, степени статистичес кого расхождения при разработке платежного баланса и т.п.

Критерии использования этих приемов, их оформление и раз нообразие определяются исходя из ожидаемой (а иногда и пла

нируемой) ответной реакции.

Довольно велик вклад этого направления в определение ме тодов косвенного влияния центрального банка, а следователь

но и государства, на рынок. Методы и сама идеология такого

воздействия проанализированы в ряде работ выдающегося со временного экономиста Дж. Кейнса, в том числе в его знамени

той книге «Общая теория занятости, процента и денег», в част

ности в области регулирования цен при декларируемой их либерализации. Банк может оказывать влияние или путем пря

мой инвестиционной политики, или косвенной через государ

ственный бюджет, обеспечивая кредитными ресурсами ту или иную область промышленности, сельского хозяйства или сфе

ру услуг, через уровень процентной ставки рефинансирования,

установленнsq центральным банком, определяя обменный курс валют и, наконец, регулируя уровень инфляции. Конечно, оп

ределяющими здесь являются объективные экономические за

коны, но выбор способа, объем воздействия зависят во многом и от человеческого фактора, в первую очередь от уровня дове

рия населения, деятельности контролируемых финансово кре дитных учреждений, а также от профессиональной компетент

ности тех сотрудников банка, которые проводят такие действия.

Заканчивая описание психологических проблем, стоящих пе ред аналитиками банка, следует остановиться на, пожалуй, са мой главной, которая определяется как отношение к теорети ческой базе, лежащей в основе политики и всех конкретных действий банка. Суть проблемы заключается в том, что у мно

гих, в том числе и руководящих, сотрудников банка их личное

мнение может и не совпадать с проводимой политикой, которая может быть навязана банку извне, например, экономической политикой, проводимой правительством, позицией и мнением властных или околовластных структур, рекомендациями между

народных организаций, например Международным валютным

фондом, и т. п. Для иллюстрации сошлемся на статью В.Е.Ма

невича «Об основных направлениях единой государственной де

нежно кредитной политики на 2001 год», где критикуется ряд

действий Центробанка России, который исходит из положения

140