Психологические механизмы банковского менеджмента
.pdfна основе анализа нормативно правовых документов, имеющих отношение к данному случаю, своей иерархии критериев оценки
изучаемой деятельности того или иного финансово кредитного учреждения. С другой стороны, как это часто бывает в деятельно
сти банков не только постсоветского пространства, но и централь ных банков стран со стабильной экономикой, инспектор может
встретиться с правовой пустотой, то есть отсутствием регламен
тации и правил оценки того или иного действия. В этом случае приходится не только разрабатывать соответствующие инструк
ции и другие виды нормативных документов в пределах предос
тавленных центральному банку прав, но и готовить проекты зако нов, дополнений и поправок к действующим законам, посылае
мые затем в органы, обладающие правами законодательной
инициативы, если центральный банк таких прав не имеет. Есте ственно, это требует времени, поэтому в конкретном случае инс
пектору часто приходится действовать по аналогии, принимая так
называемые правдоподобные решения дедуктивного типа, или же принимать инициативные решения.
Следует сказать, что проблема создания нормативных актов по
всем вопросам, входящим в компетенцию банка, не является ис ключительным делом банковского надзора, это касается всех эко
номических управлений и банка в целом, то есть правления и его
председателя, однако инициатива создания таких актов и обосно вания их необходимости очень часто исходит со стороны банков
ского надзора, во всяком случае не реже, чем из аналитического или экономического.
Наличие правовых пустот и многофакторность некоторых си
туаций обуславливает необходимость обращения к авторитету и чаще всего к авторитету коллектива, что обеспечивается способ ностью работника к общению с коллегами, уважительностью к их мнению и исходящим от них комментариям и даже замечаниям. Одной из общих функций отдела банковского надзора является
выявление в деятельности, особенно коммерческих финансовых
структур, стратегии максимального риска при решении вопросов извлечения максимальной прибыли. При наличии тенденции к подобной стратегии, информация о которой должна постоянно выявляться сотрудниками, осуществляющими мониторинг, бан
ковский надзор обязан рекомендовать менее рискованные марш
руты деятельности.
Еще одним фактором, обуславливающим творческий характер
деятельности инспектора банковского надзора, является всегда
имеющаяся неполнота, а иногда и ложность информации. Эти
151
характеристики информации могут быть как намеренными, так и ненамеренными, но в любом случае инспектор должен докопать
ся до истины. Это зачастую требует от инспектора отказа от де ликатности общения и обладания в некоей мере таким качеством,
которое в житейском обиходе обычно обозначается как «стервоз ность». Мы, к сожалению, не смогли найти адекватного «науко
образного» термина.
Третий аспект деятельности службы банковского надзора свя зан с выдачей лицензий. В процессе этой деятельности большую
роль играет общение с заявителями, когда наблюдается отсут
ствие паритетных отношений, поскольку инспектор хочет и дол жен знать больше, чем это можно вынести из представленных до
кументов. Для этого он использует весь объем предоставленных
ему полномочий, ставя заявителя в позицию ответчика, а себя выставляя в роли вершителя судеб заявки. Психологически и си
туационно такая позиция является оправданной, поскольку га
рантирует уменьшение риска ошибки, хотя и несколько вредит репутации инспектора в глазах лиц, претендующих на получе
ние лицензии, и посторонних, что естественно приводит к неко
торому конфликту отношений, что, в свою очередь, вызывает у инспектора сильное эмоциональное напряжение, особенно в тех
случаях, когда опыт и интуиция подсказывают ему скрытую
фальшь в словах и действиях заявителя. Это является довольно частой причиной различных психосоматических нарушений,
провоцирует ряд психогенных заболеваний.
Однако такая тактика директивного поведения может при
некотором дефиците волевых характеристик и самопознания
стать привычным стилем поведения и даже чертой характера. Это влечет за собой склонность к безапелляционности сужде ний и оценок, сужению субъективной семантической диффе ренциальной шкалы до двух крайних позиций. Отсутствие не обходимого уровня конформности в определении своей
социальной позиции затрудняет взаимоотношение такого че
ловека с товарищами по работе, часто ведет к трудностям в се мейных отношениях. Опыт показывает, что часто верным бы вает и обратное — наличие внеслужебных проблем может повлечь за собой целый ряд промахов на работе, что приводит
к общему неблагополучию и в служебной деятельности. Сле
дует сказать, что такая ситуация давно подмечена практиками.
Руководителям банков можно рекомендовать использовать в
целях предупреждения подобных явлений ротацию сотрудни
ков отдела, как внутри, так и вне его.
152
В процессе изучения деятельности сотрудников банковско го надзора и их психологических характеристик мы пришли к
убеждению, что можно выделить несколько психологических конструктов, формирующихся у них в процессе профессиональ
ной адаптации, которые могут вызвать ряд ошибок в деятель ности. Одним из таких конструктов является субъективное рас
ширение инспектором своих полномочий, присоединение
ревизорских функций или, наоборот, превращение своих функ ций в функции ревизора. Другой более сложен и базируется на
той обязательной ситуации конфликта позиций, о котором мы
говорили несколько выше, и связан с несовпадением концеп туальных моделей денежно кредитных отношений, реализуемых
в конкретной деятельности инспектируемой финансовой орга
низации, у руководства этой организации и у инспектора. Как правило, это положение усугубляется не только неполнотой
нормативно правовой документации, но и, к сожалению, часто
встречающейся в этих документах двусмысленностью или не гативностью основных положений, допускающих разные трак
товки. Это является причиной формирования еще одного оши
бочного конструкта: опора только на неполную нормативную базу, без определения ее иерархии и допускаемых вариантов.
Подобные конструкты зачастую приводят к безапелляционно
му отказу от объективно лучшего варианта решения в пользу того, которое следует букве того закона, который субъективно
выбран инспектором как основной.
Разобраться в психологических механизмах деятельности ин
спектора банковского надзора помогает анализ ошибок, допуска
емых им при выработке стиля поведения и формировании отно шения к поднадзорной организации и принятии решения. В понятие ошибки будем включать все отклонения в осуществле нии профессиональной деятельности, обусловленные нарушени ем установленного порядка выполнения профессиональных обя
занностей, их критериев и алгоритмов, которые приводят к
уменьшению эффективности деятельности или невозможности ее выполнения.
Операционно структурноеописаниеошибокпрофессиональной деятельности требует рассмотрения трех аспектов конкретной де
ятельности, логически связанных друг с другом: требования дея
тельности, субъективные влияния и реализация решения.
Требования деятельности, выступая как нормативные предпи
сания, обязывают исполнителя соблюдать те или иные положе
ния, обычно закрепленные в должностных инструкциях и других
153
служебных документах, Однако помимо этих формализованных требований существует ряд внутренних, отражающих групповые
ценности, морально этические установки, принятые коллективом как базовые.
Ранее мы определили деятельность инспектора как анали тическую и творческую, но протекающую в иногда четких, иног
да более расплывчатых рамках ограничивающих ее предписа
ний. Эти ограничения проявляются в необходимости соблюдать определенную субординацию, в распределении или, наоборот,
концентрации ответственности, что в свою очередь требует спо
собности к упорядочению деятельности, ее координации. Это последнее требование позволяет предполагать, что хороший ин
спектор отличается от других тем, что он обладает способнос
тью формировать в сознании схематическое выделение ситуа ции, существующих проблем и принципиальных направлений
их решения. Однако для формирования такого видения как не
коего конструкта, который впоследствии превратится в кон цептуальную модель ситуации, естественно, необходимо иметь
обобщенную, основанную на нормативной основе субъектив
ную модель деятельности и своего поведения при реализации этой деятельности.
Эти соображения позволяют выделить несколько групп ти
пичных ошибок, связанных с анализом ситуации и принятием решения, в основе которых лежат психологические особенности
инспектора. Среди них особого внимания заслуживают ошибки, связанные с расхождением субъективной модели ситуации с
объективными данными, — назовем их ошибками отношения.
Другую группу составляют ошибки, обусловленные отклонени ем от необходимого алгоритма, анализа, и, наконец, в третьей группе объединяются ошибки, связанные с временным факто ром, то есть с затягиванием или, наоборот, преждевременным прохождением этапов принятия решения. Оставим в стороне
ошибки, обусловленные некоторыми общими нарушениями со
стояния человека, то есть вызванные рядом физиологических факторов, например, недомоганием, некоторыми личными пе реживаниями и т.п.
Наш опыт анализа ошибок, допускаемых инспекторами бан
ковского надзора, позволяет соотнести их с рядом психологичес
ких факторов.
Выявление связи ошибок с субъективной моделью деятельнос
ти, проведенное нами с помощью теста репертуарных решеток
Дж.Келли, позволил выявить ряд психологических установок, вли
154
яющихнапрофессиональнуюдеятельностьработниковбанковского надзора, среди которых существенную роль играют дипломатич
ность, организованность, адекватность самооценки, эмоциональ ная устойчивость, внимательность и ответственность.
При рассмотрении внутреннего плана деятельности инспек торов надзора выявилось, что на нее влияет целый ряд факторов,
определяющих социально психологическую структуру коллекти
ва. Господствующий психологический климат и действующие ос новные групповые нормы и ценности во многом сказываются на
эффективности труда.
Анализ совокупности этих факторов показывает, что в ряде слу чаев в сознании возникает своеобразный внутренний конфликт,
наличие которого некоторыми инспекторами рассматривается как
гарантия успешности работы. Этот конфликт заключается в том, что с одной стороны сотрудники хорошо знают, что сдержанное и
тактичное поведение более нормативно и социально приемлемо,
а с другой – выбирают более эффективное, по их мнению, поведе ние, состоящее из заведомо несовместимых элементов – тактич
ной напористости и сдержанной прямолинейности. Напористость
воспринимается как качество, помогающее достигать цели, сохра нять уверенность в себе и реально оценивать события. Этим са
мым люди как бы попадают в психологические ловушки, полагая,
что внешне уверенное поведение автоматически вызывает уваже ние окружающих.
Весь предшествующий материал свидетельствовал, что одни ми из наиболее важных профессиональных требований к психо
логическим особенностям инспектора надзора являются требо
вания к индивидуальным свойствам общения. Поскольку коммуникации являются наиболее важной составляющей дея тельности, постольку наиболее подходящим специалистом обыч но считается человек экстравертированного типа, который лег ко устанавливает общение, его не утомляют длительные диалоги
и разъяснение нормативных документов. Формально это соот
ветствует действительности, однако типологическая характери стика экстраверта говорит о том, что подобный тип человека обычно склонен рассуждать вслух в поисках оптимального ре шения, его мыслительный процесс как бы идет вслед за речью, и
экстраверт в процессе аргументации может выдать собеседнику
конфиденциальную информацию.
Экстраверт более склонен к простым, прямолинейным ре
шениям, иногда принимаемым без должного анализа. Поэтому,
по нашему мнению, на должности инспекторов банковского
155
надзора предпочтительны интраверты с несколько повышенны ми, чем это бывает у них, способностями к общению. Такое
мнение подкрепляется и тем, что у интравертов более выраже но такое важное для задач, решаемых банковским надзором,
качество, как дипломатичность, которое формируется слияни ем тактичности, сдержанности, способности к пониманию по
зиции собеседника, сочетаемой с внешним корректным пове
дением. Следует отметить, что эти качества человека в определенной мере могут быть развиты в процессе целенаправ
ленной подготовки.
Анализнекоторых ошибок,допускаемыхинспекторамибанков ского надзора, особенно имеющими мало опыта, показывает, что
их появление связано с выраженностью такого свойства личности,
как подозрительность, то есть способностью человека сомневаться вистинностипоступков,мнений,высказыванийидокументов,пре
доставляемых проверяемой стороной, и предполагать возможность
наличия скрываемых неблаговидных или противоправных дей ствий. Подозрительность – это сомнение, опирающееся на исход
ное предположение о наличии обмана. Наличие подозрительности
предполагает выраженность таких свойств, как осторожность, вни мательность, предусмотрительность, скрупулезность и организо
ванность.
Известно, что подозрительность как свойство личности высо ко коррелирует с такой характеристикой, как эмоциональная за
разительность. Сочетание этих двух свойств может привести к появлению такого свойства, как мнительность – беспочвенная
убежденность в наличии угрозы или обмана. Вероятно, оптимум
находится там, где разумное сомнение сочетается с эмоциональ ной устойчивостью, обеспокоенностью, направленной на про блемные элементы надзорной деятельности.
Следует более подробно остановиться на проблеме эмоцио нальной устойчивости. По нашим данным, именно ее отсутствие
является основной причиной ошибок как второй, так и третьей
группы. Это объясняется не только тем, что при эмоциональ ном напряжении возникают трудности со вниманием, особен но его концентрацией. Основной причиной, по нашему мне нию, является то, что эмоциональная напряженность ведет к
перестройке соотношения составляющих концептуального об
раза деятельности, где на первый план могут выйти факторы,
ранее считавшиеся несущественными, к перестройке всей
структуры динамической нелинейной системы, о которой мы
говорили в начальных главах.
156
При анализе субъективных факторов, обусловливающих появ ление ошибок в деятельности инспектора надзора, была выясне
на большая роль конфликта между атрибуцией ответственности и реальным поведением инспектора. Показатели ответственности
выступают как организованность деятельности, ее нормативность, инициативность, ориентация на объективную информацию, кри
тическое отношение к своей деятельности. Реальное поведение
определяется рядом субъективных психологических установок, которые могут заранее, до начала конкретной работы определить
особенности трактовки информации и характер собственного по
ведения. Нами было замечено, что наличие, даже неосознанное, такого конфликта, очень часто реализуется в виде ощущения очень
большой нагрузки, не позволяющей вовремя справиться с рабо
той, и в то же время тенденции некоторого манкирования рабо чим временем.
Подводя итог психологической оценки деятельности инспек
торов банковского надзора, можно сделать вывод, что служба сред него персонала банковского надзора является одной из самых эмо
ционально напряженных по сравнению с другими формами
банковской деятельности. Источником такой напряженности яв ляется наличие некоторых постоянных конфликтов, вызванных
как объективными, так и субъективными причинами. С одной сто
роны, конфликт вызван противостоянием интересов надзора и ин тересов контролируемой финансовой организации, а с другой, воз
никает внутренний конфликт в сознании инспектора – конфликт отношения к объективной информации, исходной предубежден
ности в своей правоте, в своем доминирующем месте в иерархии
отношений.
Завышенность самооценки инспекторов по надзору мы склон ны рассматривать как своеобразную оборонительную реакцию, обеспечивающую защиту личности от сильных стрессогенных влияний. Поэтому предложение некоторых авторов проводить
профессиональный психологический отбор инспекторов по кри
терию эмоциональной устойчивости к стрессирующим ситуаци ям вряд ли намного улучшит положение, рекомендация отбирать флегматиков также не сможет работать, поскольку не будет удов летворять требованию высокой оперативности работника.
По нашему мнению, и эмоциональная устойчивость, и опе
ративность, и отсутствие стремления к завышению самооцен
ки и сдержанность, и другие качества, о которых мы говорили,
рассматривая деятельность инспектора по надзору, будут рабо
тать лишь тогда, когда в коллективе будет правильно и четко
157
поставлена воспитательная работа, будут существовать условия созидающего психологического климата. Начальным шагом
такой работы является постоянный анализ результатов деятель ности на оперативных заседаниях, особенно через некоторый
срок после вынесения решения, когда обоснованность или не обходимость решения становится более очевидной. Разбор не
должен носить обвинительный характер, даже если явно видна
допущенная ошибка, он должен быть направлен на выяснение того, что надо предпринять, чтобы подобные ошибки не воз
никали в будущей работе. Перефразируя выражение одного из
видных американских специалистов по менеджменту, можно сказать, что если возникли неудобства с рабочим местом, изу
чайте не стол, а те факторы, которые вызвали неудобства. Од
ной из характерных особенностей деятельности сотрудников банковского надзора является то, что они очень часто подвер
гаются давлению со стороны представителей инспектируемых
или поднадзорных учреждений как в процессе текущей рабо ты, так и при обсуждении итогов проверок. Бывают случаи, ког
да это давление косвенно, чаще через средства массовой инфор
мации, но иногда и со стороны представителей государственных структур и даже некоторых сотрудников других отделов самого
банка.
Такое давление, оказываемое с целью заставить инспектора изменить неблагоприятные выводы, скрыть выявленные наруше
ния и т.п., может осуществляться путем уговоров, использования родственных и приятельских связей, дачи взяток в прямом или
замаскированном виде, но во многих случаях и путем шантажа и
угроз физической расправы. Нередки обвинения в якобы вымога тельстве, предвзятом отношении, профессиональной некомпетен тности. Многие выступают и с открытой провокацией. В процес се проведения рейдов по безлицензионной деятельности бывают случаи прямого физического насилия, оскорбления и унижения.
Сложность положения инспектора обусловлена еще и тем, что
он несет ответственность не только за действия, но и за бездей ствие и не имеет при этом достаточно действенной правовой за щищенности.
6.5. Работа с правительственными органами
Одним из важных направлений в деятельности центрального бан
ка является его участие в государственном управлении рыночной
экономикой. В принципе, концепция «денежного рынка», отри
158
цающая всякое участие государства в регулировании экономики, сейчас ушла в прошлое, и споры между сторонниками кейнсиан
ства и неолиберализма в экономической теории ведутся не по по воду того, должно или не должно государство вмешиваться в эко
номику, а по формам, методам и времени такого вмешательства. Приведем лишь один пример — это наличие антимонопольных
законов и аппарата слежения за их выполнением, существующих
практически во всех странах с рыночной экономикой. В то же вре мя теоретически экономика классического типа не нуждается в
введении фактора государства в свои построения, касающегося
свободного рынка.
Возникает своеобразный парадокс — с одной стороны свобод
ный рынок свободен от вмешательства государства и живет по сво
им собственным законам, а с другой — реальная экономика требу ет и не может развиваться без такого вмешательства.
Этот вопрос не нов, он достаточно широко обсуждается в спе
циальной литературе, и выделяется ряд причин, обусловливаю щих необходимость участия государства в рыночной экономике.
Так, рассматриваются такие причины, как необходимость защи
ты отечественного производства от внешней агрессии, что долж но обеспечить необходимое количество рабочих мест и уровень
национального богатства, требование военной (добавим: и поли
тической) безопасности государства, состояние производства об щественного продукта, не имеющего рыночной стоимости, обес
печение экономики необходимыми денежными средствами и, что очень важно, — завершенность регулирования экономики с помо
щью соответствующей нормативно правовой, в первую очередь
законодательной, базы. В литературе можно найти еще много дру гих причин, обуславливающих участие государства в регулирова нии экономики, однако практически никто не обратил внимание, на то, что в основе большинства из них лежат психологические законы, определяющие деятельность человека, группы, популя
ции, этноса и государства.
Так многие авторы указывают на необходимость вмешательства государства для предотвращения таких факторов, нарушающих свободу рынка, как монополия производства и соответственно, монопольное ценообразование, использование семейных, клано
вых связей в интересах обогащения и конкурентной борьбы и, на
конец, наибольшее зло — коррупция, аффилированность в бан
ковской системе. Известно, что эти явления во многом связаны с
такими психологическими социальными свойствами, как жад
ность, стяжательство, эгоизм и т.п. Не секрет, что многие идеаль
159
ные социальные построения, сформированные во благо человека, как, например, христианская или коммунистическая идеология,
оказались нежизнеспособными, столкнувшись с эгоизмом людей и общества, с их тягой к неограниченному потреблению. Психо
логическими, по существу, являются экономические противоре чия между отдельными группами людей, различными социальны
ми образованиями, для разрешения которых необходимо вмеша
тельство государства.
Отметим также, что использование государством командных
методов, даже в виде соответствующего законодательного регули
рования, оказывается малодейственным, если не будут использо ваны иные методы регуляции и управления, среди которых следует
выделить три: первый — создание соответствующей общественной
атмосферы, психологического настроя общества, второй — силь ная судебная власть, третий (что очень важно для нас) — воздей
ствие на эффективность через банковскую систему.
В процессе взаимодействия с органами власти (напомним, что центральный банк независим от правительства, но ответ
ственен перед государством) регулирования национальной эко
номики центральный банк вырабатывает общие принципы де нежно кредитной политики в ряде направлений, среди которых
можно отметить такие, как: участие в составлении государствен
ного бюджета, обеспечение производства государством обще ственных и квазиобщественных благ и регулярного денежного
обращения — все это составляет тот раздел работы, который мы обозначим как работа с правительством и другими властны
ми структурами.
Следует немного остановиться на понятии государственных, общественных экономических благ. Их главное отличие от ин дивидуальных частных благ заключается в их неделимости, ник то не может взять или присвоить, купить себе это благо только в исключительное частное пользование, ими в одинаковой мере
могут пользоваться все люди без исключения. Так обществен
ным благом является уличное освещение, ландшафтный или ар хитектурный ансамбль, общественный музей, мемориал или поставленный кому либо памятник, городской парк или буль вар и, наконец низкая инфляция, минимизирующая искажение
ценовых ориентиров и распределение дохода. Квазиобществен
ные блага — это те, которые по характеру не являются обще
ственными, они имеют товарную стоимость, но в их производ
стве и финансировании активную роль играет государство — это
энергоснабжение, водоснабжение, канализация и в ряде
160