История и методология науки о деньгах, кредите и банках. Учебное пособие

Министерство науки и высшего образования Российской Федерации

Новосибирский государственный университет экономики и управления «НИНХ»

Кафедра финансового рынка и финансовых институтов

В. З. Баликоев, Н. Г. Протас

ИСТОРИЯ И МЕТОДОЛОГИЯ НАУКИ О ДЕНЬГАХ, КРЕДИТЕ И БАНКАХ

Учебное пособие

Под общ.ред.В.З.Баликоева

Новосибирск

2020

3

Предисловие

Уникальность предлагаемого вниманию магистров и аспирантов издания обусловлена его заглавием: два термина — «история» и «методология» — помещают его на границу между учебной и научной литературой. Иначе говоря, это учебное пособие и в то же время научное исследование. Как научное исследование оно исключает изложение азбучных истин, которое наличествует во множестве учебников. Какучебноепособие—предполагаетизучениеучебногомате- риала,но на продвинутом уровне,давая пищудля ума.То есть аспиранты и магистры почерпнут из него учебный материал, ноненауровнебакалавриата—импридетсяприложитьопре- деленные мозговые усилия, чтобы вникнуть в суть изложенного материала.

Почему возникла идея написать эту работу? В рабочих учебных программах по любому учебному курсу сегодня отводится больше учебного времени на самостоятельную работу студентов, чем на аудиторную. К сожалению, это уже реальная практика. Возникают сомнения: а знают ли в высших кругах нашего министерства,что в России испокон веков учеба на любом уровне концентрируется и вертится вокруг учителя — ассистента ли, доцента ли или профессора — не имеет значения. В России слово «Учитель» должно писаться с большой буквы. Это на Западе профессор, имеющий определенный минимум публикаций,а следовательно,определенную известность, читает одну-две лекции в начале семестра, потом приходит один раз в неделю давать консультации. Студенты же занимаются больше с другим, менее авторитетным и известным преподавателем, который тоже на своем уровне больше консультирует, чем учит. Иначе говоря, студенты

восновном заняты самостоятельной работой. И только не разобравшись с какой-то проблемой вместе с основным преподавателем, идут на консультацию к профессору. Так сложилисьвмиредвепротивоположныесистемыобразования:если

вРоссии опорная точка, стержень образования — Учитель, то на Западе — ученик. И здесь речь идет вовсе не о том, какая система образования лучше, а какая хуже. Они разные, наци-

5

онально особенные, сложившиеся в результате длительного исторического развития культуры образования. Они вовсе не похожи друг на друга, как и их носители —люди. И пересаживать при таком принципиальном отличии западную систему образования на российскую почву — это путь к деградации самого образования.Следовательно,учебники,учебные пособия и вообще учебные программы,делающие ставку на самостоятельную работу студентов,в значительной мере срабатывают в холостую.В какой-то мере мы пытаемся поправить эту ситуацию и помочь магистрантам и аспирантам в самостоятельной работе.

Мыпостаралисьвездеобъяснять,откуда,когда,какисторически возниктотили инойтермин,о чем он говорити что под ним понимать, как он развивался, наполнялся и обогащался новым содержанием. Это очень важно, так как известно, что терминологических тупиков в экономических науках предостаточно. Как писал выдающийся русский советский ученый Л.Н.Гумилев: «Давайте сначала условимся отерминах».Этого принципа авторы данного учебного пособия придерживались постоянно.В нем нет ни одного экономическоготермина,чьи появление и содержание исторически не были объяснены. Легко проследить на отдельных примерах, как исторически менялось содержание того или иного термина (например, «монета» или «банк»).

Мы изложили материал учебного пособия максимально просто и доходчиво. Но не растеряли фундаментальные и методологические связи науки о деньгах, кредите и банках с другими экономическими науками, особенно с экономической теорией и политической экономией. Излагая тот или иной вопрос, мы постоянно обозначали его исторические, теоретические и методологические корни, уходящие в политическую экономию. При этом мы были вынуждены повторять некоторые факты. Это было неизбежно. Во-первых, примененный нами исторический метод анализа предполагает такие повторы. Ведь изначально деньги возникают как мера стоимости товаров (первая функция денег), которая постепенно, исторически превращается во всеобщую форму их

6

стоимости. Развиваясь, деньги множат свои функции. Из четвертой функции денег (средство платежа) вырастает кредит. Кредит, выражаясь абстрактно, философски, — это суть, содержание. Формой же реализации этого содержания являются банки. Таким образом, исторический анализ показывает единство этих трех неизбежных спутников зарождения и развитиярынка,ставшихсовременемегокровеноснойинервной системой. Во-вторых, хоть мы и развели в самостоятельные разделы истории денег, кредита и банков — это трехстороннее единство: невозможно оторвать историю денеготистории кредита, а его историю — от истории возникновения банков, банковской сферы. Содержанием банковской деятельности является кредит, и только потом — все остальные банковские услуги, содержание которых в любом случае сводится к кредитным отношениям. Выходит, излагая историю кредита, мы излагалиисториювозникновениябанковскойсферы,аизлагая банковскую деятельность, мы излагали содержание кредита. Итоидругоемывынуждены быличастичнорассказатьвистории возникновения денег. Но насколько нам удалось показать этопротиворечивоеединство—судитьможеттолькочитатель.

В каждом разделе мы уделяли особое внимание материалу в аспекте его развития в условиях России. По многим исторически объективным причинам в развитии кредита и банковского дела наша страна отставала, но по развитию денег и денежной системы она шла в русле мировой истории.Деньги в России в своем развитии проделалитотже путь, что и в Европе. Особенности социально-экономического, политического, национального, природно-климатического развития определили возникновение противоречия между государственностью и рынком. Мы об этом подробно писали ранее1. Да, в России все эти процессы протекали национально специфично­ , что вовсе не означает ее отставание. Например, реформа денежной системы России Еленой Глинской была революционной даже для Европы. Она впервые декларировала всему миру десятичную денежную систему, которую

1 См.: Баликоев В.З.Экономические исследования: история,теория, методология.—М.: Инфра-М,2020.

7

переняли и в Европе. И то не сразу. Франция перешла на нее только в 1870-е годы, а Англия путается в двенадцатеричной системедосихпор.Чтобыпоказатьэто,мытакподробноостановились на истории русского рубля.

К сожалению, современными экономистами многие достижения советской плановой экономики замалчиваются, игнорируются, а то и вовсе не исследуются. Что не делает им чести. Именно это заставило нас обратиться к истории денег, кредита и банковского дела в советское время — в ответ тем «горячим головам», которые пишут об отсутствии данных экономических категорий в плановом хозяйстве. Верно, они былинесовсемрыночными,какнаЗападе.Ноонибыли,были своеобразными, специфичными и очень эффективными, раз выдержали испытание разрухой, постоянными войнами и послевоенным восстановлением разрушенного хозяйства страны. Именно при этой специфической финансово-кредит- ной системе советская экономика стала второй экономикой мира. И от этого факта никуда не деться. Такими достижениями надо гордиться,а не замалчиватьих.Мы отдалиданьуважения и эпохе планового хозяйства, и ее выдающимся представителям.

Излагая материал, мы использовали прежде всего исторический метод исследования. Если же читатель дойдет до наших теоретических обобщений и согласится с ними, то он овладеет методом сочетания исторического и логического. В каждом разделе учебного пособия мы пытались подчеркнуть методологию исследования этого раздела.Тем не менее в конце учебного пособия есть особая глава, посвященная истории и методологии исследования, где мы более подробно излагаем и частично повторяем на конкретных примерах использованные нами методы исследования.

8

Введение

«Деньги», «кредит», «банк» — самые популярные термины рыночной экономики. Деньги, кредит, банки, финансы — краеугольные­ камни, без которых немыслимо возведение стройного здания рыночной экономики. Финансы и кредит— суровая ежедневная реальность, перед событиями которой меркнут самые невероятные фантазии приключенческих романов. Ни в одной сфере экономики невозможны столь быстрое обогащение, взлет на вершины финансового благополучия и столь же быстрое низвержение с вершин социальной лестницы. Сфера экономики, как магнит, одинаково притягивает и благородных предпринимателей,и не очень щепетильных бизнесменов. Их объединяет только одно — жажда быстрого обогащения, поиск финансовых и экономических приключений, но и, кстати, перемалывает их нещадно. В пламени финансовой сферы сгорают тысячи и тысячи жаждущих разбогатеть людей, и только отдельные из них, самые крепкие, выдержанные, образованные, обладающие подлинным предпринимательским чутьем и духом,чувством риска,интуицией, выживают в ней и приобретают финансовую свободу, а то и могущество.

Нигде так быстро, как в банковской сфере, не возникают финансовые пузыри, которые столь же быстро лопаются, успевая в кратчайшие сроки разорить одних и вознести других, финансовые состояния и просто достаточно скудные средства одних передать другим. В реальном секторе экономики возникновение финансовых и иных пузырей невозможно. Здесь все экономические процессы протекают куда медленнее и основательнее. В реальном секторе экономики обогащению предшествует реальный процесс организации производства,который нетерпит суеты,торопливости.В про-

9

изводстве особенно требуется знание экономических законов рынка, менеджмента, маркетинга, технологий производства, просто психологии потребителя и т. д. Здесь господствует его величество «реальный продукт», составляющий содержание настоящего богатства любого народа и каждого его отдельного субъекта. Реальный продукт — непреходящая ценность любого общества.

Экономика, экономические науки — науки исторические. Онизарождалисьпообъективнымсоциально-экономическим причинам в строго определенное историческое время, когда для них созревали соответствующие предпосылки. Зародившись изначально в примитивной форме, они, естественно, развивались вместе с человеческим обществом, вместе с экономическими отношениями, становились со временем развитыми экономическими науками. И сегодня они находятся на самой высокой точке своего развития. Но их исторический характер подсказывает нам о том, что для их развития еще очень много простора в перспективе. Ведь совершенствованию нетпредела.Современный их уровеньявляется результатомвсегоисторическогоразвития,ипостигатьихнеобходимо как раз на этом уровне,чтобы проложить им путь дальше.

Исторический материал, лежащий в основе науки о деньгах, кредите и банках, носит чисто диалектический характер. Накопленный исторический опыт — вот содержание названной науки и обязательное условие ее развития в перспективе. Нозаглянутьвперспективулюбойнаукимысможемболееили менее определенно только тогда, когда хорошо изучим историю ее появления и становления. Мы просто обязаны хорошо знать историю науки, чтобы быть успешными в ней. Потому что именно в истории заключаются все секреты этой и других наук.Недаром историки главной причиной изучения истории считают знание, умение и возможность заглядывать в будущее. Ведь все в природе развивается по восходящей спирали, в том числе и человеческое общество. В соответствии с законами диалектики прошлое вполне может оказаться нашим будущим, но на гораздо более высоком качественном уровне. Например, в древности к кредиту прибегали только в случае крайней необходимости. Вопрос получения кредита тогда

10