История и методология науки о деньгах, кредите и банках. Учебное пособие

Отождествляя деньги с благородными металлами, приписывая золоту и серебру естественное свойство быть деньгами и обладание собственной стоимостью, и меркантилисты утвердились во мнении, что металлические деньги не подвержены обесценению. Они не приняли во внимание даже революцию цен XVI–XVII вв.в Европе (в ту эпоху еще не было бумажных денег, а цены при хождении золотых и серебряных денег выросли в пять раз). Не задумывались над тем, почему, собственно, золото и серебро могут быть деньгами. Металлическая теория основывалась на товарной сути денег, так как золото выполняло роль всеобщего эквивалента. Понимая товарный характер денег (благородных металлов), меркантилисты не могли осознать трудовой характер заключаемой в них стоимости.Отсюда и второй недостаток.

Их представления о богатстве общества были ограничены, так как они не понимали,что богатство общества заключается не только в золоте и не столько в нем, а в совокупности материальныхблаг,созданныхтрудом.Ивзолотетоже,нокакпродукте труда.

Третий недостаток: меркантилисты считали, что металлические деньги выполняют только три основные функции — меры стоимости, образования сокровищ и мировых денег. Деньги ими рассматривались как простое средство обмена, а накопительной функции металлических денег придали фундаментальное значение. Функция образования сокровищ (сбережения) позволяетразграничитьдействительные деньги и денежные знаки, являющиеся суррогатами денег, так как эту функцию могут выполнять только металлические деньги (золото и серебро).

Логично, что сторонники металлической теории денег отрицали выполнение деньгами функций средства обращения и платежа.

Они не видели необходимости и закономерности замены полноценных денег бумажными, поэтому позднее выступали против бумажных денег, не разменных на металл. Для них характерно непонимание сущности бумажных и кредитных денег. Представители раннего металлизма (Т. Мэн, У. Стэф-

51

форд,А.Монкретьен и др.) отрицали возможность их обращения; представители позднего металлизма (К. Книс, В. Лексис и др.) признавали бумажные деньги, но при обязательном условии размена этих денежных знаков на металлы.

Хотя очень сложно говорить о методологии исследования основателей металлической теории денег,тем не менее необходимо признать, что меркантилисты поднялись на очень высокий научный уровень в своих экономических иссле­ дованиях.

Во-первых, вместо субъекта хозяйствования (феодальное хозяйство) они исследовали само хозяйствование кактаковое, но на национальном, государственном уровне, где интерес участника рынка совмещен с государственным интересом. Тем самым они применили еще не открытый метод исследования от общего к частному (дедуктивный метод).

Во-вторых, предметом исследования у меркантилистов становится сфера обращения, где, как они считали, прирастает общественное богатство. Совершенно естественно, они отражали и защищали интересы торгового капитала и содействовали развитию торговли и промышленности, работающей на экспорт.

В-третьих, все существо меркантилизма — это оправдание и обоснование необходимости первоначального накопления капитала, для которого уже в XVI–XVII вв. были созданы все необходимые условия и которое уже шло полным ходом. В чем они достигли безусловных успехов.

В-четвертых, в своих исследованиях они опирались на эмпиризм, считая, что именно чувственный и практический опыт является единственным источником достоверного знания. Опираясь на эти методологические принципы, основатели металлической теории денег выразили существо своего мировоззрения в следующих идеях:

1.Золото, серебро, в целом «сокровища» представляют собой богатство общества, и потому государство должно обеспечивать их приток в страну.

2.Внешняя торговля должна служить средством притока богатства в страну, а значит, товары нужно продавать подороже,а покупать их—подешевле.

52

3.В страну необходимо завозить дешевое сырье и материалы, и только в крайнем случае — готовую продукцию; государстводолжно охранятьи защищатьсвоих производителей, устанавливая протекционистские тарифы на импортные товары.

4.Низкая заработная плата работников торговли обязательна для обеспечения высоких прибылей торговцев и производителей.

5.Необходимо всемерное поощрение экспорта готовой продукции со стороны государства.

Разве эти теоретические обобщения сегодня потеряли актуальность?

В-пятых, они использовали, сами того не подозревая, исторический метод исследования, апеллируя к истории становления золота и серебра деньгами.

Таким образом, металлическая теория денег исполнила свое историческое предназначение, заключающееся в защите интересов торговой буржуазии, но, не ответив на запросы промышленной буржуазии, утратила свои позиции. Чисто теоретически отрыв стоимости, представляемой деньгами

вобращении, от стоимости содержащихся в них металлов послужилтолчкомдля появления и развития номиналистической теории денег.

Номиналистическая теория денег. Основные предста-

вители и основатели современного номинализма: в Англии — Дж.Беркли(1685–1753),Дж.Стюарт(1712–1780),вГермании— Г. Кнапп (1860–1911). Однако номиналистическая теория денег имеет глубокие корни в рационализме древних мыслителей. Так, древнегреческий философ Платон (428–348 гг. до н. э.) деньги считал искусственным изобретением людей для облегчения обмена: установление и регулирование цен якобы являются функцией государства. Он считал, что появление денег связано с необходимостью обеспечения рыночного обмена и что «монета — знак обмена». Деньги не обладают каким-то внутренним свойством сами по себе, а являются «стоимостью, созданной законом». Его идеи поддержал Аристотель, который писал, что деньги возникли не стихийно, а в результате соглашения между людьми. «Деньги существуют

53

не по природе, а по установлению». Поэтому если общество в лице государства захочет, оно может сделать деньги бесполезными.Но для осуществления обмена должна существовать какая-то единица измерения,причем основанная на условности. Аналогично корни номинализма мы находим в анналах римского права.По словам К.Маркса,одной издогм римского права является положение «Император декретирует ценность денег»1 (см. подробно выше). Именно поэтому мы не можем согласиться с теми авторами, которые относят зарождение номиналистической теории денег к XVII–XVIII вв. Хотя формальных оснований для этого достаточно много: развитие денежного обращения привело к появлению развитой банковской системы и, соответственно, к стремительному развитию кредитной системы. А это означает выполнение деньгами преимущественно функции средства платежа. В финансовой практике значимую роль стали играть счетные деньги. Да, действительно, как законченная теория номинализм возник в XVIII в., но, как мы увидели из изложенного материала, его основы были разработаны в Древней Греции и Риме,когда еще вообще никаких экономических теорий не могло существовать.

Номиналистическая теория денег возникла в эпоху появления бумажных денег и повального увлечения европейских монархов порчей металлических денег. Дело в том, что сторонники номинализма допускали использование в обращении неполноценных денег. Хорошей иллюстрацией экономических последствий активного внедрения в экономику идей номинализма является Медный бунт в Москве в 1662 г.

Войны истощили казну страны, и царь со своими чиновниками искал новые возможности для пополнения казны. Одним из способов пополнения царской казны чиновники видели чеканку новых денег. В 1654 г. было дополнительно отчеканено серебряных монет на 1 млн рублей. В то же время были введены в оборот и медные деньги. Всего денег было отчеканено на 4 млн рублей. Эти действия, а вернее, послед-

1 Маркс К. Капитал // Маркс К., Энгельс Ф. Соч.— 2-е изд.— М.: Гос­ политиздат,1955–1974.—Т.23.—С.101.

54

ствия этих действий и создали главные причины Медного бунта в Москве. Новые деньги ввиду их огромного количества стали резко падать в цене. Если в 1660 г. одна серебряная монета стоила полторы медных монеты,то уже в 1661 г.за нее давали четыре медных монеты,в 1662 г.—восемь,а в 1663 г.— до 15 медных монет. Мелкие чиновники, которым жалование выдавалось новыми деньгами, армейские люди, а также торговцы отказывались принимать для расчетов такие монеты. В результате цены практически на все товары выросли в несколько раз.Кроме того,часто упоминаются случаи,когда деньги очень легко подделывали не только фальшивомонетчики,но и царские чиновники.

Естественно, номиналистическая теория совершенно иначе трактует сущность денег, чем металлическая теория. Итак, основные особенности номиналистической теории денег заключаются в следующем:

1.Не признается товарное происхождение денег и, следовательно, отрицаются сущность и функции денег, как всеобщего эквивалента стоимостей товаров.

2.Разрывается связь денег с благородными металлами.

3.Отрицается функция денег как меры стоимости (она сводится к достижению идеального масштаба цен), но зато абсолютизируется функция денег как средства обращения

исредства платежа.

4.Деньги рассматриваются как техническое орудие обмена.Отсюда п.5.

5.Деньги определяются как условные знаки, лишенные внутренней стоимости. Стоимость денег не зависит от их монетарногосодержанияиопределяетсялишьихноминалом. Утверждается, что деньги возникают как продукт соглашения между людьми с целью облегчения обмена или как продукт государственногоправопорядка,т.е.деньги—этознаки,наде- ленные государством платежной силой по номиналу. Отсюда логичный вывод: доверие к деньгам — это доверие к той власти,которая их выпустила.

Господствующее положение номинализм занял в политэ-

кономии в конце XIX — начале XX в. Но, в отличие от раннего номинализма, поздние номиналисты изучали не неполноценные монеты,а бумажные деньги (казначейские билеты).

55

Наиболее ярко сущность номинализма проявилась в теории денег немецкого экономиста Г.Кнаппа («Государственная теория денег», 1905 г.). Основные ее положения сводились к следующему: сущность денег заключается не в материале знаков, а в правовых нормах, регулирующих их употребление. Деньги трактуются как «стоимость, созданная законом», а«исполнители»денежныхфункцийвыступаютлишьзнаками или символами стоимости.Кнапп,вероятно,не читал Маркса, который задолго до него писал,что взвешивать можно только при помощи гири, которая сама обладает весом, принятым за единицу.Соответственно,и деньги могут измерять стоимость товаров,только обладая самостоятельной стоимостью,а не по прихоти государства.

Несмотря на популярность этой теории, некоторые ее постулаты не выдерживают никакой критики.Например:

1.Кнапп анализировал деньги с юридической точки зрения, но деньги являются категорией экономической, а не юридической.Отсюда п.2.

2.Металлические деньги обладают собственной стоимостью,а не наделяются ей от государства.

3.Стоимость бумажных денег подвержена значительным колебаниям под воздействием экономических законов (инфляция), что отрицает факт установления их стоимости государством.

4.Главная и изначальная функцияденегне средство платежа, а мера стоимости,т. е. не вспомогательное средство для осуществления обмена, а необходимый, можно сказать, неотвратимый его элемент. Сторонники номинализма не учитывают, что все функции денег не просто взаимосвязаны и взаимозависимы, но и исторически возникают последовательно. Функция денег как средства платежа не могла возникнуть раньше их функции как меры стоимости. Наоборот, функция денег как меры стоимости объективно обусловила появление их функции как средства платежа. Не понимать таких вещей

вотношении денег невозможно и недопустимо. А это очень известные экономисты. Следовательно, они это понимают. Но что тогда заставило их признать и развивать, на первый взгляд,столь «ненаучную»,так легко опровергаемую теорию?

56

В период экономического кризиса 1929–1933 гг. номинализм получил дальнейшее развитие как теоретическая основа для оправдания отхода от золотого стандарта. Так, Дж. М. Кейнс в «Трактате о деньгах» объявил золотые деньги «пережитком варварства», «пятым колесом телеги». Идеальными деньгами он провозгласил бумажные деньги, которые более эластичны, чем золото, и должны обеспечить постоянное процветание общества. Вытеснение из обращения золота бумажными деньгами он рассматривал как победу теории Кнаппа,так как считал, что все цивилизованные деньги являются хартальными (от слова «хартия» — договор, соглашение), т. е. наделенными покупательной способностью законодательно (государством). Так номиналисты помогали государству выходить из затруднений с нехваткой финансовых средств.

Экономический кризис 1929–1933 гг. и последовавшая за ним отмена золотого стандарта еще более укрепили позиции номинализма. Главная практическая цель номинализма Кейнса заключалась в теоретическом обосновании отмены золотого стандарта, перехода к бумажноденежному обращению и регулированию экономики через управление инфляционным процессом. Теоретическим обоснованием номинализма у Кейнса было ошибочное его утверждение, что металлическое обращение денег неэластично. В чистом виде металлизм, действительно, начал давать сбои из-за нехватки благородных металлов, но высокой эластичности денежного обращения можно было добиться через выпуск банкнот, разменных на золото.

Здесь Кейнс преследовал и чисто политические цели, столь активно и даже агрессивно критикуя золотой стандарти товарное происхождение денег. Он выдвинул идею создания единой мировой валюты, естественно, бумажной, и, конечно же, этой мировой валютой должен был быть английский фунт стерлингов.Егоидею—оченьудачную—реализовалив1944г., создав Бреттон-Вудскую валютно-финансовую систему. Но ее базой по многим объективным и субъективным причинам, к величайшему огорчению Кейнса, оказался американский доллар,а не фунт стерлингов.

57

В настоящее время номинализм — одна из господствующих теорий денег. У нее есть не только многочисленные сторонники, но и продолжатели дела Кнаппа. Например, выдающийся американский экономист современности П. Самуэльсон,который повторяетуже известные постулаты этойтеории о том, что эпоху товарных денег сменила эпоха бумажных денег. Бумажные деньги олицетворяют сущность денег, их внутреннююприроду,деньги—этоискусственнаясоциальная условность.

Увы,длятаких утверждений есть объективная экономическая основа. Во-первых, объемы промышленного производства и мировой торговли развиваются столь стремительно, что нет никакой возможности хотя бы в минимальной степени обеспечить золотом и серебром деньги, их обслуживающие. Кроме того, золото и серебро в промышленных масштабах стали использовать в производстве — как металлы, что существенно обострило их дефицит. Стало быть, странам приходится так или иначе договариваться о некоторых взаимно согласованных условностях в торговле друг с другом. Поэтому деньги все более и более отрываются от своей товарной основы. Более того, и бумажные деньги постепенно уступают место электронным платежным средствам — более современным и экономным. А электронные расчеты, выполняются ли они в долларах или рублях,— это еще более условныеденежные средства,покупательную способностькоторым придает государство. Рассуждения «за» и «против» номиналистической теории денег можно продолжать долго. Но очевидно одно. Невозможно обосновать отсутствие у денег их товарного происхождения потому, что, совершенно объективно потеряв свое золотое обеспечение, они вернулись «на круги своя»—к своему первобытному состоянию,но на высочайшем экономическом, политическом и организационном уровне — к товарному происхождению. Ибо покупательная способность денег сегодня, выполнение ими всех пяти функций обеспечиваются производством реального валового внутреннего продукта. И ничем иным. Это легко доказывается устойчивостью валют стран, где производство ВВП в течение достаточного промежутка времени также устойчиво: США,

58

КНР, страны ЕС. Это даже номиналистическая теория денег не может отрицать, хотя ее сути это противоречит. И все-таки факты—действительно упрямые вещи.

Количественная теория денег. Эта теория возникла в

XVI в., когда не было еще бумажных денег и деньги обладали внутренней стоимостью, т. е. представляли собой нормальный товар. Позже эта теория стала приобретать более зримые черты из-затого,что в разрядденегначали входитьбанкноты и другие платежные средства. Суть количественной теории заключается в утверждении ее сторонников о том, что существуют причинно-следственные связи и зависимость между количеством денег в обращении и общим уровнем товарных цен.Следовательно,контрольсо стороны государства за величиной денежной массы является действенным средством, рычагом, инструментом регулирования макроэкономических показателей — темпов роста ВВП, инфляции, безработицы и т.д.

Основу количественной теории заложил Ж. Бодэн (1529– 1596) — французский философ и экономист — в 1568 г. Он пытался объяснить сильный рост цен в Европе громадным притоком золота и серебра из Америки. Бодэн обнаружил причинно-следственные связи между количеством денег и общим уровнем цен. Действительно, до него эти два экономических явления никто из экономистов друг с другом не связывал.Невозможно было не заметить,что за период после открытия Америки и до 1600 г. рост цен составил до 500 %. Учитывая почти нулевые темпы общественного воспроизводства,такой ростцен на простые продуктытрудатребовал объяснений.Что и пытался сделать Бодэн.

Однако наша научная добросовестность требует частично поколебать первенство Бодена в обнаружении этой связи между денежной массой и уровнем цен. Мы все прекрасно знаем выдающегося польского ученого Н. Коперника (1473– 1543) и его заслуги перед человечеством в астрономии. Но мало кто знает,что именно он выдвинул впервые идею о том, что «деньги обесцениваются обычно тогда, когда их становится слишком много». Для того времени, когда деньги были ещеметаллическими,аналичиеденегявлялосьнесомненным

59

признаком богатства, эта мысль была уникальной. (Можно удивиться тому, что столь выдающийся астроном занимался вопросами цен и денег. Но будучи заведующим хозяйственной частью монастыря, Коперник вынужден был заниматься как раз экономическими вопросами, особенно денежными. Астрономия же, где он так блистательно преуспел, все же для негобыладеломвторостепенным.)Втовремявсесчитали,что деньги обесцениваются только из-за порчи монет. Коперник, какмыувидели,былсовсемдругогомненияобэтойпроблеме. И только в 1630 г. английский экономист Т. Мэн подтвердил эту идею: «Существует единое всеобщее мнение, что наличие большего количества денег в королевстве делает английские товары дороже». Впоследствии эту мысль активно поддержали Д.Юм и Дж.Миль.

В условиях золотомонетного стандарта количество обращающихся денег зависело, прежде всего, от стоимости продаваемых товаров или от суммы их цен. Таким образом, для ранней количественнойтеорииденегбыли характерны следующие черты:

1.Причинность—цены зависят от массы денег.

2.Пропорциональность—цены изменяются пропорционально количеству денег.

3.Универсальность — изменение количества денег оказывает одинаковое влияние на цены всех товаров. Между тем очевидно, что со временем, по мере развития форм денег структура денежной массы становится далеко не однородной, так как включает в себя не только наличные деньги, но

ибанковские вклады. По-разному реагируют на увеличение денежной массы и цены на различные группы товаров, которые растут неравномерно.

Дальнейшее развитие количественной теории денег связано с включением в нее аппарата экономического анализа

иэлементов микроэкономической теории цены. Все это серьезно сказалось на взглядах Д. Рикардо на соотношение массы денег и уровня цен на национальном рынке.

Рикардо, будучи сторонником количественной теории денег и одновременно ярым почитателем и последователем А. Смита, разрывался между двумя не согласующимися точ-

60