История и методология науки о деньгах, кредите и банках. Учебное пособие

Подведем итоги анализа теорий денег. Деньги — величайшее изобретение человечества.Они приводятв движение всю рыночную экономику. От того, как организовано денежное обращение, зависит экономическая, политическая и социальная стабильность в обществе.

Различныетеорииденегвыражаютразвитиевзглядовэкономистов на сущностьденег,их функции и законы денежного обращения и заключаютв себе основныетребования к денежной и валютной политике. Основные теории денег — металлическая, номиналистическая, количественная, возникнув в XVI–XVIII вв., модифицировались с развитием капитализма. Металлическая теория денег получила развитие в эпоху первоначального накопления капитала, сыграв определенную прогрессивную роль в борьбе против порчи монет. Ошибка сторонников металлической теории заключалась в отождествлении денег с товарами, непонимании различия между денежным обращением и товарным обменом, непонимании того, что деньги — особый товар, который служит всеобщим эквивалентом. С развитием капиталистического производства перед буржуазными экономистами встали новые проблемы: возникла необходимость развития для внутреннего обращения кредитных денег.

Критики меркантилизма отрицали товарную природу денег и развивали номиналистическую теорию денег.Главная ошибка сторонников номиналистической теории — отрицание товарной природы денег.

Другая обширная группа представителей буржуазных теорийденегобосновывала влияние количестваденегна уровень товарных цен. По этому вопросу господствующей является количественная теория денег. Она устанавливает прямую зависимость между ростом денежной массы в обращении и ростом товарных цен.

Проведенный анализ показал, что не существует единственной полноценной теории, которая бы объясняла всю полноту и глубину использования денег в общественном воспроизводстве. Каждая из теорий характеризовала денежные и кредитные отношения с точки зрения отдельного периода

81

времени,ивсеониполныпротиворечиями.Поэтомувпоследнее время преобладаетсинтетический подход,который включает в себя принципы кейнсианства и монетаризма и корректируетсявсвязисисторическимопытом.Синтетическийподход — это поиск и отбор всего рационального из различных течений в экономике на основе проверки идей этих течений практикой и историческим опытом.

Рассмотрев выше историю и теории денег, коротко остановимся на простом вопросе о сущностиденеги их функциях: экономических и социальных.

Вопросы к главе 2

1.Аргументированно обоснуйте эволюционную теорию денег.

2.Аргументированно обоснуйте рационалистическую теорию денег.

3.В чем заключаются принципиальные различия между металлической, номиналистической и количественной теориями денег?

4.Какова внутренняя связь между указанными в третьем вопросе теориями?

5.Какая научно обоснованная теория денег сегодня более приемлема? Существуетли такая теория?

6.В чем заключаются единство и различия в методологии исследования теорий денег у различных авторов?

82

Глава 3. Сущность и функции денег

3.1. Экономические и социальные функции денег

Сущность денег как всеобщего эквивалента особенно наглядно проявляется в их функциях. Из изложенного выше очевидно, что деньги возникли как мера стоимости, как средство выражения стоимости.Вденьгах как всеобщем эквиваленте находит свое выражение стоимость всех товаров. Путем приравнивания всех товаров к деньгам труд частных производителей получает общественное выражение, а вместе с тем измеряется и величина стоимости товаров.

Это, однако, не означает, что именно деньги делают товары соизмеримыми. Только потому, что товары действительно равны другдругу как воплощение абстрактного,общественнонеобходимоготруда,возможноисоизмерениеихстоимости при посредстве денег. Отсюда следует, что выполнять функцию меры стоимости деньги могутлишь потому,что они являются воплощением абстрактного труда, т. е. сами обладают стоимостью. Эта функция (количественная) закреплена исторически в названиях денежных единиц.

На основании вышесказанного сделаем несколько выводов. Во-первых, деньги по своей природе есть товар, продукт труда и только благодаря этому могут выражать стоимость других товаров. Во-вторых, выражать стоимость других товаров стало общественной функцией денег, их потребительной стоимостью. В-третьих (что вытекает из первого и второго), денегдолжно быть в обращении столько,сколько необходимо для выражения стоимости всех остальных товаров. Следовательно, совершенно очевидно, что количество денег в обращении определяется количеством товаров. Это можно выразить равенством:

∑ денег = ∑ стоимостей товаров.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Поэтому в нашей формуле, выражающей количество денег в обращении, в дальнейшем будет фигурировать не сумма стоимостей товаров, а сумма цен товаров. Для сравне-

83

ния цен различныхтоваров необходимо выражатьих в одинаковых единицах, т. е. свести к одному масштабу. Масштабом цен называется весовое количество золота, принятое в данной стране за денежную единицу. Например, в СССР с 1961 г. золотое содержание советского рубля было установлено в размере 0,987412 г. В настоящее время официальный масштаб цен заменен фактическим, который складывается стихийно в процессе рыночного обмена. Надо заметить, что между деньгами как мерой стоимости и деньгами как масштабом цен имеются существенные различия.

Во-первых, как мера стоимости золото относится ко всем остальным товарам; напротив, как масштаб цен золото относитсяксамомусебе,т.е.принятоезаденежнуюединицуколичество золота сравнивается с другими количествами золота, представляющими собой цены различных товаров.

Во-вторых, мера стоимости возникает стихийно, независимо от государственной власти; напротив, масштаб цен обычно устанавливается государством в законодательном порядке.

В-третьих, мерой стоимости служит денежный товар (например золото), стоимость которого изменяется с изменением количества общественного труда, необходимого для его производства.Отсюда,раз цена естьденежное выражение стоимости, то цены товаров прямо пропорциональны стоимости самих товаров и обратно пропорциональны стоимости денег.

Вторая функция денег — быть средством обращения. Деньгивыполняютеевналичнойформеиобслуживаюттоварный обмен.Товаровладельцытолько после реализациитовара и получения денег могут приобрести на них другие необходимые им товары. Таким образом, за выражением стоимости товара в деньгах, происходящим еще до процесса обращения, следует превращение товара в деньги, что имеет место уже в процессе обращения.Товарное обращение существенно отличается от непосредственного обмена товара на товар. Во-первых, оно не требует взаимного совпадения потребностей двух обменивающихся друг с другом товаровладельцев. Во-вторых, товарное обращение не требует совпадения актов

84

продажи и купли во времени. В-третьих,товарное обращение не требует совпадения тех же актов в пространстве: товаровладелец можетпродатьсвойтовар на одном рынке,а на вырученные деньги купитьтовары на другом рынке.

Таким образом, благодаря функционированию денег в качестве средства обращения преодолеваются те индивидуальные, временные и пространственные границы, которые характерны для непосредственного обмена товара на товар. А это означает, что стихийные общественные связи между товаропроизводителями становятся более развитыми, более сложными и многосторонними.

Деньги как средство обращения существенно отличаются от денег как меры стоимости. Во-первых, мерой стоимости служат идеальные деньги, средством же обращения — реальные деньги. Можно выразить стоимость товаров, как бы она нибылавелика,совершеннонеимеявналичиизолота,однако нельзя купить товар, как бы мала ни была его стоимость, с помощью идеальныхденег.Длятого чтобы выполнятьфункцию средства обращения, деньги должны находиться у товаровладельца в руках,а не в представлении.

Во-вторых,меройстоимостимогутслужитьтолькополно- ценныеденьги,тогдакаквкачествесредстваобращениямогут выступать также неполноценные и бумажные деньги. Дело

втом, что в процессе обращения деньги находятся в непрерывном движении, переходят от одного лица к другому, от него к третьему и т. д. Пребывание денег в руках отдельного товаровладельца здесь мимолетно. Поэтому наличие у денег собственной стоимости в данном случае перестает быть обязательным, и в качестве средства обращения полноценные монеты могут быть заменены знаками стоимости. Именно функция денег как средства обращения дает возможность появления бумажных денег и их суррогатов.

Суть третьей функции денег заключается в следующем. Если товаропроизводитель продал товар, получил деньги, но не купил другой товар или благо,то деньги,по существу,изымаются из обращения и перестают выполнять свою полезную общественную функцию. В таком случае они превращаются

всокровище. Здесь очень важно различать два одинаковых

85

процесса с разным экономическим содержанием. Если мы хотим купить автомобиль, холодильник и т. д., то тоже собираем деньги, изымая их из обращения. Товаропроизводитель тоже набирает деньги, чтобы купить новый станок. Указанные изъятия носят временный характер, являются целевыми и называются накоплением. Когда изъятые деньги хранятся всундуках,кубышкахит.д.иболееневозвращаютсявобращение, они превращаются в сокровища. Функцию сокровища выполняют реальные деньги—золото и серебро.Однако многие люди увлекаются накопительством и собирают бумажные деньги как сокровища.Фиктивность этого богатства особенно хорошо видна в периоды экономических кризисов или социальных потрясений,а также во время денежных реформ.

Однако бывают случаи, когда товар куплен, его потребительная стоимость используется, а стоимость его не возмещена, т. е. деньги за него не уплачены. Но, безусловно, по прошествии некоторого времени, вполне оговоренного и точно установленного, купленный товар будет оплачен покупателем. В этом случае деньги выполнят функцию средства платежа. На первый взгляд, это простое и вполне понятное явление порождает с развитием рыночных отношений, особенно капиталистических, целый ряд новых экономических процессов. Прежде всего, это появление фигур должника и кредитора. Должником стал тот, кто купил товар, но не оплатил его стоимость.Кредитором же—тот,кто отдал в долг свои товары покупателю. Обе эти фигуры появились еще в древности. Даже при простом продуктообмене. Но когда появилисьденьги,займы стали предоставляться в денежной форме. После определенного промежутка времени долг, естественно, возвращался, однако поскольку кредитор вошел в положение заемщикаиготовподождать,тоон,безусловно,оказываетему услугу, за которую надо тоже платить. Поэтому должник не тольковозвращаетстоимостьдавноужекупленноготовара,но и оплачивает его с некоторой надбавкой,называемой сегодня процентом.Даннаяфункциявесьмаважнаиденьгамишироко выполняется при кредитных отношениях в любой форме,при выплате заработной платы,при аренде ит.д.Впоследствии из

86

этой функции денег возникает особая форма денег — кредитные деньги и сам кредит, а также кредитные отношения как важнейший финансовый институт рыночной экономики.

Деньги обслуживают и международную торговлю, вообще международные экономические отношения, поэтому выполняют функцию мировых денег. В международном обмене прежде всего проявляютсятакие свойстваденег,как всеобщее средство платежа и всеобщее покупательное средство. После 1976 г. — года принятия Ямайской международной валютной системы—пятая функция денег (мировые деньги) отпала,так как,согласно этой системе,они потеряли связь с золотом.

Здесь хотим отметить еще одну функцию денег — идеальную (мысленную).Деньгитак широко вошли в нашу жизнь,мы так к ним привыкли, что не мыслим своего существования без них. Это средство реализации, средоточие любой купли-про- дажи. Мы даже не задумываемся над тем, что было бы с обществомбезденег.Мымыслимденежнымикатегориями.Поэтому нам не нужны наличные деньги или деньги на руках, чтобы приблизительно прибросить, определить, какая будет цена такого-то продукта или сколько будет стоить такая-то услуга. И редко ошибаемся. Это, безусловно, высшая и совершенная форма первой функции денег (меры стоимости) — научная абстракция.Но это и вполне самостоятельная функция.

Таким образом, функции денег полностью раскрывают их содержание.

Однако функции денег на вышеперечисленных не кончаются.Еслимыихобъединимподобщимназванием«экономическиефункции»,тосможемвыделитьисоциальныефункции денег, которых практически ни в одном учебнике по экономической теории не найти. То есть они реально существуют, деньги эти функции выполняют,но о них нет ни слова в учебниках. Насколько это оправдано — вопрос второй, но их как будто не существует. Своего рода общей иллюстрацией социальных функций может служить высказывание «Отсутствие денег делает человека более свободным, а следовательно, более опасным».

87

Для примера, приведем несколько социальных функций денег:

1.Историко-культурологическая. В условиях глобализации в 26 странах Западной Европы исчезли прежние их национальные историко-культурологические характеристики­ денег. На прежних деньгах были изображены идеологограммы: выдающиеся немцы, французы, датчане и т. д., архитектурные сооружения, национальная символика и др. Сейчас — абстрактные здания, сооружения, акведуки и т. д., показывающие стили искусства, доминировавшие в Европе

вразные исторические эпохи.

2.Статусная (социально-стратификационная). Наличие денег весьма серьезно влияет на положение человека в обществе и его социальные возможности. Деньги — самый серьезный фактор социальной дифференциации по уровню доходов, качеству жизни населения. Они поляризуют общество на богатых и бедных, порождая и генерируя социальные потрясения. Деньги в данной функции становятся фактором «социального разлома».

3.Регулятивно-поведенческая. Деньги — активный фактор установления социальных и межличностных отношений между людьми и побуждения к их изменению в зависимости от уровня обеспеченности. Деньги формируют модель, тип экономического поведения человека.

4.Конфликтогенная. Деньги служат основой возникновения социальной напряженности, конфликтных ситуаций

вобществе, способных вырасти до масштабов социальных потрясений.

5.Нравственная. С одной стороны, деньги вызывают чувства жадности, алчности, корысти, наживы, желание разбогатеть любой ценой, порождающие коррупцию и, следовательно, усиливающие криминогенный характер рыночной экономики. С другой — это свобода предпринимательства и выбора, свобода поведения человека, возможность человека бытьсамим собой,основа его морального и психологического комфорта,уверенности в себе и т.д.

88

К этим социальным функциямденегМ.Ю.Семеновдобавляет следующие1:

•Поддержания стабильности экономической и социальной структуры общества. Деньги «ответственны» за процессы социальной стратификации, приобретающие в конкретных обществах форму социальной поляризации. Деньги способны разрушить личность и систему там, где они не имеют шансов полноценно реализовать как экономические, так и социальные функции.

•Универсализации отчуждения. Деньги как атрибут рыночного общества участвуют в экспансии вещного мира. Это рождаеттенденцию преобладания пластичного и поверх- ностногомышления:вмиреидей—многообразного,нонеглу- бокого знания; в сфере формирования личности — «рыночного» характера; на общественном уровне — фрагментарного общения (Э. Фромм). Из повседневной жизни вытесняются морально-практические элементы, усиливается монетаризация. Базовая характеристика современности проистекает из того, что люди не могут иметь связей, в которых не присутствовали бы деньги.

•Средство достижения различных целей, инструмент прагматического решения социальных задач. Деньги занимают в иерархии средств достижения целей доминирующую роль: поле связанных и оцененных деньгами объектов растет,а самиденьгитеряютсвою специфику,становясь орудием чегоугодно.Внутренняяпротиворечивостьденегзаключается

втом, что, являясь абсолютным средством обмена, они становятся абсолютной целью для людей, а все другие цели становятся их средствами. Деньги сводят все шкалы ценностей к шкале денежной стоимости.

•Социализации личности, развития способностей и самореализации человека. Деньги наполняют материальной силой волю человека и одновременно создают общественный механизм ее реализации, но они индифферентны к тому, на что эта воля направлена.При этомденьги как средство реали-

1 Семенов М. Ю. Деньги и люди: психология денег в России.— Киев:

Простобук,2011.—С.19–25.

89

зации воли не пассивны — они творят или разрушают самого человека, влияют на расстановку приоритетов и духовное ориентирование личности. По У. Джеймсу, личность в широком смысле—это «Я»,капитал и наличность,изменение которых неизменно приводит к трансформации «Я».

Как мы видим из перечисленных социальных функций денег, в учебниках по экономической теории и многочисленных учебниках по дисциплине «Деньги, кредит, банки» ограничением перечисления только их экономических функций обходиться нельзя.Если вчитаться внимательно в содержание социальных функций денег,то станеточевидным как их созидательный,так и колоссальный разрушительный потенциал.

3.2. Виды денег

Деньги различаются в зависимости от формы использования,формывыпуска,способаобращения,способностипревращаться в другие виды денег, от возможности учета денежной массы и т. д. В экономической литературе отмечается множество видов денег, но мы остановимся на наиболее известных и активно использующихся в денежном обращении их видах.

Монетные деньги — исторически первая денежная форма, сохранившаяся до наших дней. Они чеканятся как из драгоценных металлов, так и из различных сплавов и имеют разные формы. Не будем рассматривать здесь юбилейные, сувенирные, коллекционные, памятные, антикварные, раритетные и другие виды металлических денег. Они обращаются совершенно по другим законам и не являются массовым явлением, как обычные монеты. Монетные деньги делятся на «полноценные» и «неполноценные», или разменные. Это так называемые «ходячие» монеты. Они выпускаются в течение длительного времени и, как правило, в неизменной форме. Или форма может быть изменена незначительно. Полноценные ходячие монеты — это такие монеты, стоимость металла которых соответствует номиналу, т. е. золотые и серебряные. Полноценность монеты сразу превращает ее в объект спекуляции. Дело в том, что в разных ситуациях и разных регионах рыночная стоимость полноценных монет то повышается,

90