- •В.А. Биушкин м.В. Никитенкова страхование
- •Оглавление
- •Тема 15. Формирование страховых резервов страховщиков и инвестиционная деятельность страховых организаций……….
- •Предисловие
- •Программа курса «страхование» Цель и задачи дисциплины
- •Содержание дисциплины
- •Тема 1. Страхование в хозяйственной жизни общества
- •Тема 2. Риск в страховании
- •Тема 3. Формы страхования, классификация отраслей страховой деятельности
- •Тема 4. Страховая премия: сущность, структура, принципы обоснования
- •Тема 5. Организационно-правовые формы страховой деятельности. Страховые посредники.
- •Тема 6. Государственный надзор за деятельностью страховщиков. Лицензирование страховой деятельности в рф
- •Тема 7. Договор страхования
- •Тема 8. Страхование жизни
- •Тема 9. Страхование от несчастных случаев и медицинское страхование
- •Тема 10. Имущественное страхование
- •Тема 11. Страхование ответственности
- •Тема 12. Страхование предпринимательских и финансовых рисков
- •Тема 13. Сострахование. Сущность, формы и юридические основы перестрахования
- •Тема 14. Основные показатели хозяйственной деятельности страховых организаций. Финансы страховых организаций
- •Тема 15. Формирование страховых резервов страховщиков и инвестиционная деятельность страховых организаций
- •Тема 1. Страхование в хозяйственной жизни общества
- •1.2. Сущность страхования и его функции в рыночной экономике. Страховые фонды. Принципы страхования
- •1.2. История страхования в России
- •1.3. Современный страховой рынок России
- •1.4. Международный страховой рынок
- •Тема 2. Риск в страховании
- •2.1. Понятие риска и его оценка. Классификация рисков
- •2.2. Оценка риска
- •2.3. Риск-менеджмент
- •2.4. Критерии страхуемости рисков. Андеррайтинг в страховании
- •Тема 3. Формы страхования, классификация отраслей страховой деятельности
- •3.1. Формы страхования
- •3.2. Принципы классификации отраслей страховой деятельности. Понятие отрасли страхования. Виды классификаций отраслей страхования
- •3.3. Классификация отраслей и видов страхования в рф
- •Тема 4. Страховая премия: сущность, структура, принципы обоснования
- •4.1. Страховая услуга как специфический товар. Цена страховой услуги. Особенности ценообразования в страховании
- •4.2. Структура страховой премии
- •4.3. Методические основы расчета страховых премий
- •Тема 5: организационно-правовые формы страховой деятельности. Страховые посредники
- •5.1. Формы организации страховой деятельности. Уставный капитал страховой компании
- •5.2. Общества взаимного страхования
- •5.3. Страховые посредники
- •Тема 6: правовое обеспечение и лицензирование страховой деятельности в рф. Государственный надзор за деятельностью страховщиков
- •6.1. Правовая база страховой деятельности в рф
- •6.2. Цели и функции федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью
- •6.3. Лицензирование страховой деятельности в рф
- •Тема 7: договор страхования
- •7.1. Страховой интерес как объект страхования
- •7.2. Участники договора страхования
- •7.3. Общие вопросы договора страхования. Форма договора. Условия договора. Порядок заключение договора. Прекращение договора страхования
- •7.4. Права и обязанности страхователя и страховщика по договору страхования
- •Тема 8: страховние жизни
- •8.1. Сущность, цели страхования жизни
- •8.2. Классификация договоров страхования жизни
- •2. Пенсионное страхование;
- •2. Аннуитеты, или рентное страхование жизни.
- •8.3. Аннуитеты, или рентное страхование жизни
- •8.4. Пенсионное страхование
- •Тема 9: страхование от несчастных случаев и медецинское страхование
- •9.1. Страхование от несчастных случаев: объект, страховые случаи, страховое покрытие
- •9.2. Классификация форм и видов страхования от несчастных случаев
- •9.3. Обязательное медицинское страхование
- •9.4. Добровольное медицинское страхование
- •Тема 10: имущественное страхование
- •10.1. Сущность и принципы имущественного страхования. Классификация имущественного страхования
- •10.2. Страховая сумма и страховая стоимость. Полное и пропорциональное (неполное) страхование
- •10.3. Системы страховой ответственности. Двойное и неоднократное страхование. Собственное участие страхователя в ущербе
- •10.4. Процедура заключения договора имущественного страхования. Формы и условия возмещения ущерба
- •Тема 11: страхование ответственности
- •11.1. Ответственность как объект страхования. Объект, цели страхования ответственности. Виды гражданской ответственности
- •11.2. Основные виды страхования ответственности
- •11.3. Особенности страхового покрытия
- •Тема 12: страхование предпринимательских и финансовых рисков
- •12.1. Экономическая сущность предпринимательского риска
- •12.2. Классификация предпринимательских рисков
- •12.3. Общие вопросы страхования предпринимательских рисков
- •Тема 13: сострахование. Сущность, формы и юридические основы перестрахования
- •13.1. Экономическое содержание сострахования
- •13.2. Экономическое содержание перестрахования. Участники рынка перестрахования
- •13.3. Формы перестрахования
- •13. 4. Пропорциональное и непропорциональное перестрахование
- •Тема 14: основные показатели хозяйственной деятельности страховых организаций. Финансы страховых организаций
- •14.1. Доходы страховой организации. Классификация доходов
- •14.2. Расходы страховой организации. Классификация расходов. Управление расходами страховой организации
- •14.3. Финансовые результаты деятельности страховой организации
- •14.4. Формирование финансовых ресурсов страховой организации. Состав и структура финансовых ресурсов страховой организации
- •14.5. Финансовая устойчивость страховой организации и факторы ее определяющие
- •Тема 15: формирование страховых резервов страховщиков и инвестиционная деятельность страховых организаций
- •15.1. Сущность и виды страховых резервов
- •15.2. Резервы по страхованию жизни. Расчет резервов по страхованию жизни
- •15.3. Страховые резервы по рисковым видам страхования. Расчет резервов по рисковым видам страхования
- •15.4. Принципы инвестиционной деятельности
- •15.5. Виды и структура активов, принимаемых в покрытие страховых резервов
- •Тесты для самоконтроля
- •Тема 1. Страхование в хозяйственной жизни общества
- •Тема 2. Риск в страховании
- •Тема 3: Формы страхования, классификация отраслей страховой деятельности
- •Тема 4: Страховая премия: сущность, структура, принципы обоснования
- •Тема 5: Организационно-правовые формы страховой деятельности. Страховые посредники
- •Тема 6: Государственный надзор за деятельностью страховщиков. Лицензирование страховой деятельности в рф
- •Тема 7: Договор страхования
- •Тема 8: Страхование жизни
- •Тема 9: Страхование от несчастных случаев и медицинское страхование
- •Тема 10: Имущественное страхование
- •Тема 11: Страхование ответственности
- •Тема 12: Страхование предпринимательских и финансовых рисков
- •Тема 13: Сострахование. Сущность, формы и юридические основы перестрахования
- •Тема 14: Основные показатели хозяйственной деятельности страховых организаций. Финансы страховых организаций
- •Тема 15: Формирование страховых резервов страховщиков и инвестиционная деятельность страховых организаций
- •Ключи к тестовым заданиям
- •Вопросы к экзамену по курсу «страхование»
- •49. Пенсионное страхование.
- •Глоссарий
- •Список литературы Законодательные и нормативные акты
- •Основная литература
- •Дополнительная литература
1.4. Международный страховой рынок
Страхование принадлежит к наиболее интегрированным формам финансовой деятельности. В соответствии с Маастрихтским договором 1992г. сняты всякого рода ограничения для иностранного капитала в странах Европейского союза и началось формирование единого страхового рынка в Европе. Тем не менее, национальные страховые компании сохраняют некоторые особенности.
Мировой рынок страхования в 2005г. оценивается в 3426 млрд. долл. Рост сбора премий к предыдущему году ставил 2,5%. Из общего сбора премий на страхование жизни приходится 58%, а на страхование иное, чем страхование жизни – 42%. В территориальном разрезе структура мирового рынка страхования выглядит следующим образом (табл. 1.5.):
Таблица 1.5.
Региональная структура мирового рынка страхования в 2005г.
Регионы |
Общий сбор страховых премий, млрд.долл. |
Доля страховых премий в мировом рынке, млрд.долл. |
Премия, % к ВВП |
Премия на душу населения, долл. |
США и Канада |
1121 |
32,7 |
9,0 |
3735 |
Западная Европа |
1241 |
36,2 |
8,4 |
2483 |
Центральная и Восточная Европа |
47 |
1,4 |
2,7 |
142 |
Япония |
476 |
13,9 |
10,5 |
3777 |
Юго-Восточная Азия |
266 |
7,8 |
4,9 |
78 |
Латинская Америка |
58 |
1,7 |
2,4 |
106 |
Прочие |
217 |
6,3 |
- |
- |
Мировой рынок |
3426 |
100 |
- |
519 |
Подавляющая часть всех премий приходится на развитые страны – 88%. Центральная и Восточная Европа, куда входит Россия занимает мизерную долю рынка – 1,4%, среди которых на Россию приходится 17,5 млрд.долл. (37,2%), на Польшу – 9,4 млрд.долл. (20%), на Чехию – 4,9 млрд.долл. (10,4%), на Венгрию – 3,4 млрд.долл. (7,2%).
Национальная специфика страховых рынков проявляется в их структуре и преобладании определенных видов страховой защиты. Например в азиатских странах очень высок удельный вес страхования жизни, в Японии он составляет 79% общей суммы собираемых премий, в странах Юго-Восточной Азии – 73%. В Западной Европе этот показатель равен 61%, а в Северной Америке – 49%. В странах Восточной и Центральной Европы страхование жизни занимает 21%.
Страховой рынок Западной Европы наиболее близок России с точки зрения перспектив ее интеграции в мировой страховой рынок.
В целом страхование в разных странах демонстрирует значительное разнообразие форм и высокую степень приспособляемости к социальным и экономическим условиям жизни населения.
Вопросы для самоконтроля:
1. Каковы основные функции страхования? В чем они проявляются?
2. Какие формы страховых фондов вы знаете?
3. Каковы основные этапы развития страхования в РФ?
4. Какими особенностями характеризуется современный страховой рынок в РФ?
5. Какие тенденции развития имеются на международном рынке страхования?