- •В.А. Биушкин м.В. Никитенкова страхование
- •Оглавление
- •Тема 15. Формирование страховых резервов страховщиков и инвестиционная деятельность страховых организаций……….
- •Предисловие
- •Программа курса «страхование» Цель и задачи дисциплины
- •Содержание дисциплины
- •Тема 1. Страхование в хозяйственной жизни общества
- •Тема 2. Риск в страховании
- •Тема 3. Формы страхования, классификация отраслей страховой деятельности
- •Тема 4. Страховая премия: сущность, структура, принципы обоснования
- •Тема 5. Организационно-правовые формы страховой деятельности. Страховые посредники.
- •Тема 6. Государственный надзор за деятельностью страховщиков. Лицензирование страховой деятельности в рф
- •Тема 7. Договор страхования
- •Тема 8. Страхование жизни
- •Тема 9. Страхование от несчастных случаев и медицинское страхование
- •Тема 10. Имущественное страхование
- •Тема 11. Страхование ответственности
- •Тема 12. Страхование предпринимательских и финансовых рисков
- •Тема 13. Сострахование. Сущность, формы и юридические основы перестрахования
- •Тема 14. Основные показатели хозяйственной деятельности страховых организаций. Финансы страховых организаций
- •Тема 15. Формирование страховых резервов страховщиков и инвестиционная деятельность страховых организаций
- •Тема 1. Страхование в хозяйственной жизни общества
- •1.2. Сущность страхования и его функции в рыночной экономике. Страховые фонды. Принципы страхования
- •1.2. История страхования в России
- •1.3. Современный страховой рынок России
- •1.4. Международный страховой рынок
- •Тема 2. Риск в страховании
- •2.1. Понятие риска и его оценка. Классификация рисков
- •2.2. Оценка риска
- •2.3. Риск-менеджмент
- •2.4. Критерии страхуемости рисков. Андеррайтинг в страховании
- •Тема 3. Формы страхования, классификация отраслей страховой деятельности
- •3.1. Формы страхования
- •3.2. Принципы классификации отраслей страховой деятельности. Понятие отрасли страхования. Виды классификаций отраслей страхования
- •3.3. Классификация отраслей и видов страхования в рф
- •Тема 4. Страховая премия: сущность, структура, принципы обоснования
- •4.1. Страховая услуга как специфический товар. Цена страховой услуги. Особенности ценообразования в страховании
- •4.2. Структура страховой премии
- •4.3. Методические основы расчета страховых премий
- •Тема 5: организационно-правовые формы страховой деятельности. Страховые посредники
- •5.1. Формы организации страховой деятельности. Уставный капитал страховой компании
- •5.2. Общества взаимного страхования
- •5.3. Страховые посредники
- •Тема 6: правовое обеспечение и лицензирование страховой деятельности в рф. Государственный надзор за деятельностью страховщиков
- •6.1. Правовая база страховой деятельности в рф
- •6.2. Цели и функции федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью
- •6.3. Лицензирование страховой деятельности в рф
- •Тема 7: договор страхования
- •7.1. Страховой интерес как объект страхования
- •7.2. Участники договора страхования
- •7.3. Общие вопросы договора страхования. Форма договора. Условия договора. Порядок заключение договора. Прекращение договора страхования
- •7.4. Права и обязанности страхователя и страховщика по договору страхования
- •Тема 8: страховние жизни
- •8.1. Сущность, цели страхования жизни
- •8.2. Классификация договоров страхования жизни
- •2. Пенсионное страхование;
- •2. Аннуитеты, или рентное страхование жизни.
- •8.3. Аннуитеты, или рентное страхование жизни
- •8.4. Пенсионное страхование
- •Тема 9: страхование от несчастных случаев и медецинское страхование
- •9.1. Страхование от несчастных случаев: объект, страховые случаи, страховое покрытие
- •9.2. Классификация форм и видов страхования от несчастных случаев
- •9.3. Обязательное медицинское страхование
- •9.4. Добровольное медицинское страхование
- •Тема 10: имущественное страхование
- •10.1. Сущность и принципы имущественного страхования. Классификация имущественного страхования
- •10.2. Страховая сумма и страховая стоимость. Полное и пропорциональное (неполное) страхование
- •10.3. Системы страховой ответственности. Двойное и неоднократное страхование. Собственное участие страхователя в ущербе
- •10.4. Процедура заключения договора имущественного страхования. Формы и условия возмещения ущерба
- •Тема 11: страхование ответственности
- •11.1. Ответственность как объект страхования. Объект, цели страхования ответственности. Виды гражданской ответственности
- •11.2. Основные виды страхования ответственности
- •11.3. Особенности страхового покрытия
- •Тема 12: страхование предпринимательских и финансовых рисков
- •12.1. Экономическая сущность предпринимательского риска
- •12.2. Классификация предпринимательских рисков
- •12.3. Общие вопросы страхования предпринимательских рисков
- •Тема 13: сострахование. Сущность, формы и юридические основы перестрахования
- •13.1. Экономическое содержание сострахования
- •13.2. Экономическое содержание перестрахования. Участники рынка перестрахования
- •13.3. Формы перестрахования
- •13. 4. Пропорциональное и непропорциональное перестрахование
- •Тема 14: основные показатели хозяйственной деятельности страховых организаций. Финансы страховых организаций
- •14.1. Доходы страховой организации. Классификация доходов
- •14.2. Расходы страховой организации. Классификация расходов. Управление расходами страховой организации
- •14.3. Финансовые результаты деятельности страховой организации
- •14.4. Формирование финансовых ресурсов страховой организации. Состав и структура финансовых ресурсов страховой организации
- •14.5. Финансовая устойчивость страховой организации и факторы ее определяющие
- •Тема 15: формирование страховых резервов страховщиков и инвестиционная деятельность страховых организаций
- •15.1. Сущность и виды страховых резервов
- •15.2. Резервы по страхованию жизни. Расчет резервов по страхованию жизни
- •15.3. Страховые резервы по рисковым видам страхования. Расчет резервов по рисковым видам страхования
- •15.4. Принципы инвестиционной деятельности
- •15.5. Виды и структура активов, принимаемых в покрытие страховых резервов
- •Тесты для самоконтроля
- •Тема 1. Страхование в хозяйственной жизни общества
- •Тема 2. Риск в страховании
- •Тема 3: Формы страхования, классификация отраслей страховой деятельности
- •Тема 4: Страховая премия: сущность, структура, принципы обоснования
- •Тема 5: Организационно-правовые формы страховой деятельности. Страховые посредники
- •Тема 6: Государственный надзор за деятельностью страховщиков. Лицензирование страховой деятельности в рф
- •Тема 7: Договор страхования
- •Тема 8: Страхование жизни
- •Тема 9: Страхование от несчастных случаев и медицинское страхование
- •Тема 10: Имущественное страхование
- •Тема 11: Страхование ответственности
- •Тема 12: Страхование предпринимательских и финансовых рисков
- •Тема 13: Сострахование. Сущность, формы и юридические основы перестрахования
- •Тема 14: Основные показатели хозяйственной деятельности страховых организаций. Финансы страховых организаций
- •Тема 15: Формирование страховых резервов страховщиков и инвестиционная деятельность страховых организаций
- •Ключи к тестовым заданиям
- •Вопросы к экзамену по курсу «страхование»
- •49. Пенсионное страхование.
- •Глоссарий
- •Список литературы Законодательные и нормативные акты
- •Основная литература
- •Дополнительная литература
3.3. Классификация отраслей и видов страхования в рф
По российскому страховому законодательству выделяются две отрасли: личное и имущественное страхование и 23 лицензируемых вида страховой деятельности в рамках этих отраслей (табл. 3.2.).
Личное страхование имеет своим объектом защиту имущественных интересов граждан, связанных с жизнью, здоровьем, трудоспособностью, пенсионным обеспечением.
Имущественное страхование имеет своим объектом имущественные интересы застрахованного лица, связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом осуществлением предпринимательской деятельности и несением ответственности перед третьими лицами за причиненный ущерб.
Страхование ответственности за причинение вреда имеет своим объектом возмещение расходов страхователей при возникновении гражданской ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц.
Страхование ответственности по договору допускается только случаях, предусмотренных законом. По предоставленному перечню видов страхования сюда относится один вид – страхование гражданской ответственности за неисполнение ил ненадлежащее исполнение обязательств по договору.
Страхование предпринимательских рисков выделено как элемент имущественного страхования в ст.929 ГК РФ. Это риск убытков от предпринимательской деятельности, возникающих в силу следующих обстоятельств:
- нарушения обязательств контрагентами;
- изменение условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск недополучения ожидаемых доходов.
Остается неясной классификационная принадлежность еще одного вида страхования – страхования финансовых рисков. Отличие собственно финансовых рисков от всех других заключается в том, что они выражаются в прямом недополучении дохода или в непредвиденных расходах. Таким образом страхование предпринимательских рисков является частью страхования финансовых рисков. Ранее в утративших силу Условиях лицензирования страхование финансовых рисков присутствовало как отдельный вид имущественного страхования, а страхование предпринимательских рисков как такового и не было.
Виды страховой деятельности могут комбинироваться в группы по признаку отнесения к одному и тому же объекту. Эти комбинированные виды страхования, как правило, лицензируются в комплекте (табл. 3.1.).
Таблица 3.1.
Комбинированные иды страхования в РФ
Комбинированные виды страхования |
Виды страховой деятельности, входящие в состав комбинированных видов |
1. Страхование жизни |
1. Страхование жизни 2. Страхование от несчастных случаев и болезней 3. Медицинское страхование |
2. Страхование от несчастных случае и болезней |
1. Страхование от несчастных случае и болезней 2. Медицинское страхование |
3. Страхование средств наземного транспорта |
1. Страхование средств наземного транспорта 2. Страхование грузов 3. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. 4. Страхование от несчастных случаев и болезней |
4. Страхование средств воздушного транспорта |
1. Страхование средств воздушного транспорта 2. Страхование от несчастных случаев и болезней 3. Страхование грузов 4. Страхование гражданской ответственности перевозчиков. |
5. Страхование средств водного транспорта |
1. Страхование средств водного транспорта 2. Страхование от несчастных случаев и болезней 3. Страхование грузов 4. Страхование гражданской ответственности перевозчиков. |
6. Страхование других видов имущества, кроме транспортных средств |
1. Страхование имущества. 2. Страхование гражданской ответственности, связанной с наличием или использованием этого имущества. |
7. Страхование других видов ответственности, кроме ответственности владельцев автотранспортных средств |
1. Страхование рисков ответственности. 2. Страхование имущества, по которому владельцы несут гражданскую ответственность. |
Таблица 3.2.
Классификация лицензируемых видов страхования в Российской Федерации
Отрасли страхо-вания |
Виды страховой деятельности |
Личное страхо- вание |
1. Страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события. 2. Пенсионное страхование. 3. Страхование жизни с условием периодических выплат (ренты, аннуитета) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика. 4. Страхование от несчастных случаев и болезней. 5. Медицинское страхование. |
Имущес-твенное страхо- вание |
6. Страхование средств наземного транспорта (за исключением железнодорожного). 7. Страхование средств железнодорожного транспорта. 8. Страхование средств воздушного транспорта. 9. Страхование средств водного транспорта. 10. Страхование грузов 11. Сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных). 12. Страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и с/х страхования. 13. Страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств. 14. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. 15. Страхование гражданской ответственности владельцев воздушного транспорта. 16. Страхование гражданской ответственности владельцев водного транспорта. 17. Страхование гражданской ответственности владельцев железнодорожного транспорта. 18. Страхование гражданской ответственности организаций эксплуатирующих опасные объекты. 19. Страхование гражданской ответственности за причинения вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг. 20. Страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам. 21. Страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащие исполнение обязательства по договору. 22.Страхование предпринимательских рисков. 23. Страхование финансовых рисков. |
Вопросы для самоконтроля:
1. Назовите основные формы страхования.
2. Всегда ли необходимо заключение договора страхования при обязательной форме страхования?
3. Какие выделяют отрасли страхования, и какие классификационные признаки лежат в основе их выделения?
4. Какие выделяют отрасли страхования в соответствии с законом «Об организации страховой деятельности в РФ»?
5. Какие вы знаете комбинированные виды страхования?
6. Что является объектом страхования в страховании ответственности?