72.Понятие банковской деятельности и банковское законодательство.

Банковская деятельность - исключительный вид деятельности, состоящий в осуществлении кредитными организациями и Банком России банковских операций. Осуществляемая особыми субъектами рыночных отношений (кредитными организациями) специфическая предпринимательская деятельность 1) по аккумуляции временно свободных денежных средств и 2) вовлечению их в экономический оборот путем размещения от своего лица и на свой риск, а также 3) по осуществлению расчетов (легального определения нет).

• предпринимательская

• коммерческая

• специальный субъект (банк-КО с лицензией или сам ЦБ)

• систематическое совершение банковских операций и банковских сделок

Кредитная организация - ЮЛ, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств ФЛ и ЮЛ, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов ФЛ и ЮЛ.

Банковскую деятельность можно поделить на:

1) банковские операции

2) банковские сделки

Кредитной организации запрещается заниматься деятельностью:

• производственной,

• торговой,

• страховой.

Банковское законодательство — это комплексная отрасль законодательства, постепенно перерастающая в отрасль права, иначе говоря, это совокупность гражданско-правовых норм, регулирующих товарно-денежные отношения, складывающиеся при осуществлении банками и кредитно-финансовыми учреждениями своей деятельности. Характеризуется межотраслевым характером.

Законодательство РФ (в широком смысле)

Конституция РФ

ФЗ «О банках и банковской деятельности» 1990 N 395-1

ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" 2002

ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" 2003

ФЗ "О кредитных историях" 2004

ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле"

ФЗ "О потребительском кредите (займе)"

ФЗ "О национальной платежной системе"

ГК

НК

ФЗ «Об АО», «Об ООО»

Инструкция ЦБ от 28.06.2017 N 180-И "Об обязательных нормативах банков"

Положение об обязательных резервах кредитных организаций (утв. ЦБ 01.12.2015 N 507-П)

Положение о методике определения величины и оценке достаточности собственных средств (капитала) кредитных организаций ("Базель III") (утв. ЦБ 28.12.2012 N 395-П)

Международные документы в сфере банковского права. (ч.4 ст. 15 Конституции)

Конвенция УНИДРУА о м/н финансовом лизинге,

Женевская конвенция о векселях

Соглашения в сфере противодействия легализации преступных доходов.

Документы рекомендательного характера.

Рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору при Банке международных расчетов (БМР).