22. Розподіл функцій, обов’язків та повноважень з ризик-менеджменту між структурними підрозділами і персоналом банку.

В організаційній структурі Банку наявні такі комітети, що здійснюють управління ризиками:

1. Кредитні комітети (Кредитний комітет та Кредитний комітет з індивідуального бізнесу) - колегіальні органи управління кредитною діяльністю Банку, основними завданнями якого є забезпечення мінімізації кредитних ризиків, ефективне розміщення кредитних ресурсів, визначення порядку та способів їх використання, надання та повернення кредитів, виходячи з інтересів Банку. Склад Комітетів затверджується спільним рішенням Спостережної Ради та Правління Банку;

2. Комітет з управління активами і пасивами (КУАП). КУАП здійснює управління активами і пасивами для досягнення стратегічних цілей Банку, розглядає питання, пов'язані із стратегією і тактикою управління активами та пасивами Банку. Він створюється та припиняє свою діяльність згідно зі спільним рішенням Спостережної Ради та Правління Банку та підзвітний Спостережній Раді Банку і Правлінню Банку. Його основні функції:

1. розгляд питання відповідності строків погашення активів і пасивів;

2. визначення стратегії управління активами і пасивами;

3. прийняття рішень та винесення рекомендацій щодо оперативного управління активами і пасивами;

4. контроль за виконанням Бюджету Головного банку і філій.

в) Відділ планування та банківських ризиків Управління фінансів та банківських ризиків. До завдань цього відділу входять ідентифікація, кількісна оцінка та управління банківськими ризиками:

1. валютним;

2. ліквідності;

3. зміни процентної ставки;

4. ринковим;

5. операційно-технологічним;

6. репутації;

7. юридичним;

8. стратегічним.

Відділ здійснює аналіз ризиків з урахуванням можливості виникнення екстремальних обставин (стрес-сценарії), на основі яких банк має визначати відповідні надзвичайні заходи, готує аналітичні та інформаційні звіти про рівень ризиків, що приймає на себе Банк, на запит керівництва (Правління, КУАП).

Органами управління Банку є Загальні збори Учасників, Спостережна Рада Банку, Правління Банку. Вищим органом управління Банку є Загальні збори Учасників.

Органами контролю Банку є Ревізійна комісія та Служба внутрішнього аудиту Банку.

Загальні збори складаються з Учасників або їх представників. В загальних зборах мають право приймати участь його Учасники в незалежності від кількості акцій, якими вони володіють.

Приймати участь в загальних зборах Учасників з правом дорадчого голосу можуть члени Правління Банку, які не є учасниками.

До компетенції загальних зборів Банку належить прийняття рішень щодо:

- визначення основних напрямів діяльності Банку та затвердження звітів про їх виконання;

- внесення змін та доповнень до Статуту Банку;

- зміни розміру статутного капіталу Банку;

- призначення та звільнення голів та членів Спостережної Ради Банку, Ревізійної комісії;

- затвердження річних результатів діяльності Банку, включаючи його дочірні підприємства;

- затвердження звітів та висновків Ревізійної комісії;

- розподіл прибутку;

- припинення діяльності Банку, призначення ліквідатора, затвердження ліквідаційного балансу:

- вирішення інших важливих питань діяльності Банку згідно із законодавством України, Статутом, внутрішніми документами Банку.

В період між скликанням Загальних зборів учасників органом Банку, який здійснює контроль за діяльністю Правління Банку та захист прав Учасників Банку, є Спостережна Рада Банку.

До виключної компетенції Спостережної Ради Банку належить:

1. розробка загальної економічної стратегії Банку;

2. погодження організаційної структури Банку;

3. затвердження умов оплати праці та матеріального стимулювання працівників Банку;

4. затвердження внутрішніх положень про Правління Банку, про Службу внутрішнього аудиту Банку та внесення змін та доповнень до них;

5. встановлення ліміту, в межах якого Голова Правління Банку може укладати будь-які правочини, господарські договори, контракти без їх погодження з Спостережною Радою Банку або Головою Спостережної Ради Банку;

6. перегляд річного звіту та балансу Банку, висновків Ревізійної Комісії, зовнішнього аудитора, а також прийняття рішень щодо рекомендацій для Загальних зборів з цих питань;

7. створення, реорганізація та ліквідація дочірніх банків, підприємств, філій та представництв, затвердження їх статутів та положень;

8. прийняття рішення про придбання, перепродаж та анулювання Банком власних акцій;

9. прийняття рішення про випуск облігацій та інших власних цінних паперів Банку;

10. попередній розгляд будь-яких питань, включених до порядку денного Загальних зборів, підготовка пропозицій стосовно прийняття рішень з таких питань;

11. затвердження правил, процедур та інших внутрішніх документів Банку за поданням Правління;

12. визначення зовнішнього аудитора;

13. призначення і звільнення з посади головного бухгалтера Банку;

14. погодження кандидатури на посаду керівника Служби внутрішнього аудиту Банку;

15. прийняття рішень про притягнення до майнової відповідальності керівників Банку;

16. прийняття рішень про проведення ревізій, встановлення порядку проведення ревізій та здійснення контролю за фінансово-господарською діяльністю Банку;

17. затвердження умов договору з реєстроутримувачем на ведення реєстру власників іменних цінних паперів;

18. прийняття рішень щодо покриття збитків;

19. інші питання, передбаченні Положенням про Спостережну Раду Банку та/або делеговані Загальними зборами відповідно до вимог законодавства України.