Вопрос 35. Реинжиниринг кредитного отдела в коммерческом банке. Технология финансового менеджмента клиента банка.

Реинжиниринг – это перепроектирование бизнес-процессов в банковской сфере.

Сегодня целесообразно реинжиниринг проводить для следующего вида компаний:

1. Если цены на товары заметно возросли и гораздо выше, чем у конкурентов, а качество гораздо ниже

2. Если руководство компании предвидит возникновение трудно разрешенных проблем (появление новых конкурентов, изменением требований клиентов, изменение экономической ситуации страны)

3.Если появились компании лидеры, которые ведут агрессивную политику

Недостатки Российских банков на современном этапе

1. У российских банков нет обоснованной концепции стратегического развития, нет четкой политики банка по конкретным направлениям.

2. Нет полноценных систем информационного обеспечения процессов управления.

3. Недостаточно уделяется внимания системному анализу, диагностики и прогнозированию.

4. Между подразделениями банка слабо развиты горизонтальные связи, что приводит к принятию неэффективных решений

В кредитных отделах вся работа сводится к заключению и исполнению кредитных договоров, поэтому необходимо решать вопросы стратегического планирования, методического и инструктированного обеспечения.

Необходимо решать в кредитном отделе следующие задачи:

1. вопросы стратегического планирования, методического и инструктивного обеспечения

2. Анализ и контроль за выполнением условий кредитной сделки

3. Должна быть соответствующая юридическая и правовая поддержка.

В кредитном отделе открывают отдел кредитного анализа, который предназначен:

• Для сбора информации о фактических и потенциальных клиентах, их финансовом положении, платежеспособности и перспективах развития той отрасли, в которой работает заемщик

• анализ кредитного портфеля банка

• подготовка заседаний в банке кредитного комитета

Внутри кредитного отдела выделяют специальные группы по обслуживанию разных типов клиентов:

1. рассматривается возможность выдачи ссуды (какой объем и на какой срок)

2. проводят оценку риска по выдаваемой ссуде

Кредитный отдел рассматривает с каждым клиентом нестандартные ситуации.

Основные цели управления КБ:

1. максимизация прибыли

2. обеспечение ликвидности банковского баланса (надежность и обеспечение интересов как клиента, так и банка)

3. удовлетворение клиентов в объеме, структуре и качестве услуг

4. сочетание решений производственных и социальных проблем коллектива

5. создание эффективной системы подготовки и переподготовки специалиста

Существуют следующие проблемы в работе с кредитными документами:

1. недостаточно стандартов по процессу обработки документов

2. неумение работников мыслить категориями «надежности» и «риска»

3. малоэффективная работа с клиентами из-за слабой оценки степени риска и соответствующего контроля (более 50% контрактов являются сомнительными из-за неопытности сотрудника)

Для решения этих проблем в частности для стандартизации в обработке документов необходимо:

• расширить полномочия консультантов при принятии решений

• внедрить систему категорий риска

• упрощение документации (ведение списка обязательных документов)

• использовать гибкие графики работы кредитного отдела под клиента

Финансовый менеджмент — это управление отношениями по формированию и использованию денежных ресурсов.

Финансовый менеджмент охватывает управление движением денежного продукта, его формированием и размещением, в соответствии с целями и задачами конкретного банка. Основными направлениями фи­нансового менеджмента являются: разработка банков­ской политики с конкретизацией по отдельным сфе­рам деятельности банка (депозиты, кредиты, инвести­ции, услуги и т. д.); управле­ние активами и пассивами банка, управление ликвид­ностью, управление доходностью, управление собст­венным капиталом, управление кредитным портфе­лем, управление банковскими рисками.

Основные функции менеджмента: планирование, организация, мотивация, контроль, координация.

Технология финансового менеджмента клиента:

1. Оптимизация и структуризация денежных потоков клиента в банке, создание комбинированных технологических приемов.

2. Предоставление клиенту наибольшего количества банковских услуг.

3. Установление реальных и фиктивных взаимосвязей м\у подразделениями банка.

4. Разработка банковских финансовых технологий с учетом потребности и банка, и клиента.

5. Разработка оригинальных финансовых схем для клиента (финансовый инжиниринг для клиента). Инжиниринг – проведение консультационных (и консалтинговых) услуг для клиента.

Технология финансового менеджмента клиента, позволяет управлять рисками.

Наиболее перспективный метод в ТФМК – это проблемно-ориентированный подход к банковской клиентуре

1. Предложение клиенту специфических банковских услуг;

2. Каждый специалист банка повышает свою производительность и качество своего труда;

3. Корпоративное взаимодействие м\у сотрудниками банка (соблюдать общие интересы банка и чувствовать, что вы работаете в единой команде);

4. Создание временных проектно-ориентированных банковских групп для обслуживания отдельных клиентов;

5. Комплектность обслуживания;

6. Высокий уровень внутри банковских специализаций;

7. Построение временных банковских структур;

8. Высокая гибкость используемой информации;

9. Учитывать индивидуальные потребности клиентов. Для персонала соблюдать конфиденциальность;

10. Давать информацию клиентам о вероятных рисках для банковских финансовых технологиях;

11. Создание системы стимулирования клиентов (создание индивидуальных ставок, тарифов).