- •Экономика
- •Вопрос 1. Кредитная система в рыночных условиях. Основные задачи цбр. Коммерческие банки – основное звено банковской системы.
- •Вопрос 2. Организационная структура коммерческого банка. Принцип деятельности кб. Функции кб.
- •Принципы деятельности кб
- •Вопрос 3. Взаимоотношения кб с цбр. Организация безналичных расчетов и кассовая работа банков. Основы организации безналичных расчетов.
- •Вопрос 4. Организация межбанковских расчетов. Акцепт: положительный, отрицательный, предварительный
- •Вопрос 5. Чековая форма расчетов (покрытые, непокрытые, кредитовые авизо). Расчеты аккредитивами. Вексельная форма расчетов. Домициляция векселей. Банковский вексель.
- •2) Непокрытый чек – чеки, платежи по которым гарантирует сам банк.
- •Расчеты аккредитивами
- •Вексельная форма расчетов удобна в виде расчетов с отсрочкой платежа.
- •Вопрос 6. Факторинг. Организация расчетов по биржевой торговле. Кассовые операции кб.
- •Организация расчетов по биржевой торговле
- •Кассовые операции коммерческого банка
- •Вопрос 7. Банковские ресурсы. Собственные средства коммерческих банков. Формирование капитала банка. Опционы, варранты, фьючерсы.
- •Формирование капитала банка.
- •Вопрос 8. Привлеченные средства. Депозитные и сберегательные операции.
- •3 Способа погашения сертификата:
- •Вопрос 9. Межбанковский кредит. Эмиссия облигаций коммерческого банка. Организация кредитования. Субъекты кредитных отношений.
- •Эмиссия облигаций коммерческого банка.
- •Вопрос 10. Классификация банковских кредитов. Методы кредитования и формы ссудных счетов. Формы, виды обеспечения возвратности банковских ссуд.
- •Методы кредитования и формы ссудных счетов.
- •Вопрос 11. Кредит - Аренда (Лизинг) и финансирование капитальных вложений. Капитальные вложения
- •Вопрос 13. Ликвидность банков. Управление ликвидностью банков. Банковские риски
- •Вопрос 14. Оценка эффективности инвестиционных проектов. Показатели эффективности инвестиционного проекта
- •Вопрос 15. Понятие цены. Сущность и функции цен. Факторы, определяющие рост и снижение цен. Виды цен и их структура. Методы ценообразования
- •Понятие цены
- •2. Функции цен
- •3. Факторы роста цен
- •4. Факторы снижения цен
- •5. Виды цен
- •Вопрос 16. Затраты: условно-постоянные, условно-переменные. Точка безубыточности.
- •Вопрос 17. Прибыль – конечный результат хозяйственной деятельности предприятия. Виды прибыли. Этапы анализа прибыли.
- •Вопрос 18. Анализ финансового состояния предприятия. Показатели оценки
- •Вопрос 19. Содержание авансированного капитала. Формы функционирования капитала.
- •Вопрос 20. Эффективность движения капитала. Показатели оборачиваемости капитала.
- •Показатели оборачиваемости капитала.
- •Вопрос 21. Направление анализа основных фондов. Этапы анализа.
- •1 Анализ характеристики основных фондов
- •1.1. Стоимость оф
- •1.3. Анализ технического состояния оф
- •2. Анализ движения оф
- •3. Анализ использования основных фондов
- •1) Показатели использования оборудования по количеству
- •2) Показатели использования оборудования по времени
- •3) Показатели использования оборудования по производительности (экстенсивного использования)
- •Вопрос 22. Этапы анализа материальных ресурсов и трудовых ресурсов
- •Вопрос 23. Анализ оплаты труда. Фонд потребления. Анализ оплаты труда в составе себестоимости (постоянной и переменной их части).
- •Вопрос 24. Себестоимость (с-ть) продукции как экономическая категория. Анализ показателей себестоимости. Значение показателей и этапы анализа себестоимости.
- •Вопрос 25. Анализ показателей производства и реализации продукции. Показатели объема, их значение.
- •Вопрос 26.Факторы, влияющие на объем выпуска, объем реализации, объем продаж и их анализ. См. Вопрос 25.
- •Вопрос 27. Задачи линейного программирования. Оптимизация производственной программы.
- •Решение задач линейного программирования
- •Модель оптимального производственного планирования
- •Вопрос 28. Календарное планирование. Оптимизация сетевого графика
- •Вопрос 29, 30, 32. Банковский менеджмент
- •Вопрос 31. Основные задачи инновационного менеджмента в российской практике для банковского менеджмента
- •Вопрос 32. Основные характеристики банковского менеджмента в кредитной организации
- •Вопрос 33. Задачи банковского маркетинга
- •Существует 6 принципов реинжениринга:
- •Вопрос 35. Реинжиниринг кредитного отдела в коммерческом банке. Технология финансового менеджмента клиента банка.
Вопрос 32. Основные характеристики банковского менеджмента в кредитной организации
К кредитным организациям относятся банки, специальные финансово-кредитные институты (выполняют 1 или 2 банковские операции и на это имеют лицензию ЦБРФ). К специальным финансово-кредитным институтам относятся страховые компании, финансовые трастовые компании, частные пенсионные фонды, судно-сберегательные ассоциации, инвестиционные компании, ломбарды и т.д.
Основные характеристики банковского менеджмента:
постоянное повышение эффективности банковской деятельности;
хозяйственная самостоятельность в принятии управленческих решений, не противоречащих Законодательству;
регулярная корректировка целей и программ в зависимости от изменений внешней среды (рынка, клиентов …);
ориентация на конечный результат;
использование современной информационной базы для многовариантных расчетов при принятии управленческих решений (применение математических методов и моделей);
оптимальное сочетание текущего и перспективного планирования;
привлечение всех сотрудников банка к управлению;
опора на инновационные технологии на каждом участке работы и принятие нестандартных решений;
проведение глубокого экономического анализа каждого управленческого решения;
умение рисковать и управлять риском;
умение применять банковский маркетинг в банковском менеджменте;
«состыковка» банковского менеджмента с инновационным менеджментом.
Вопрос 33. Задачи банковского маркетинга
Наиболее широкое распространение получило определение маркетинга, как вида предпринимательской деятельности, связанной с направлением потока товаров и услуг от производителя к потребителю. Главная задача маркетинга состоит в ориентации производителя на нужды конкретных потребителей.
Маркетинг – ориентация банковских структур на нужды конкретных потребителей. Банковский маркетинг носит агрессивный характер, он назидательно действует на всех потребителей. Это объясняется высокой конкуренцией среди банковских структур. Маркетинговая стратегия среди банков заключается в контроле над издержками, уменьшением накладных расходов и ускоренным внедрением новейших технологий (система Интернет-банк, пластиковых карт).
Банковский маркетинг включает решение следующих задач:
1.Установление существующих и потенциальных рынков банковских услуг.
2.Выбор конкретных рынков и установление нужд заказчика.
3.Установление долго – и краткосрочных целей для развития существующих и новых видов услуг.
4.Внедрение новых видов услуг в практику и контроль банка за реализацией программ внедрения.
Для этой цели банк проводит сегментацию рынка. Рыночная сегментация предполагает деление рынка на отдельные участки, характеризующиеся как спецификой спроса потребителей, так и спецификой предположений. Цель сегментации – определить отношение отдельных групп потребителей к конкретному виду услуг.
Сегментация рынка по следующим признакам:
по географическому - строится по региональному признаку, на внутреннем рынке в качестве отдельного сегмента выступает город или область.
по демографическому – получила широкое распространение при изучении банковских услуг, поскольку демографическое деление очень тесно переплетается с различиями в мотивации вопроса.
по психографическому (поведенческому) - основана на изучении образа или стиля жизни потребителей банковских услуг.
по геодемографическому - соединяет географическую и демографическую сегментации и основана на том, что группы населения обладающие сходными вкусами и привычками, придерживающиеся одного стиля жизни обычно проживают в одном регионе или местности.
по агрегированному
Т.о., стратегия банковского маркетинга направлена на выбор наилучшего пути ля достижения целей банка. При исследовании стратегия банковского маркетинга должна ответить на следующие вопросы: «Как банк собирается достичь свои цели?», «На какие рынки он нацеливается и какие услуги он предложит населению?»
ВОПРОС 34. Реинжениринг в банковском бизнесе. Основные принципы реинжиниринга бизнес-процессов.
Реинжиниринг – перепроектирование бизнес-процессов в банковской сфере.
Реинжениринг бизнес процессов приводит к замене существующих банковских процессов на более эффективные как для клиента, так и для банка. Создаются методы, с помощью которых сложные системы могут эффективно справляться с неопределенностью и быстрыми изменениями.
Объектом реинжиниринга процессов обслуживания клиентов являются комбинированные и интегрированные банковские технологии обслуживания клиентов.
Предметом деятельности реинжиниринга процессов обслуживания клиента является разработка и реализация индивидуальной интегрированной банковской технологии обслуживания клиентов.
С точки зрения клиента банка сокращаются сроки выполнения банковских операций, уменьшается бюрократия банка и быстро удовлетворяется требование клиента.
С точки зрения банка:
уменьшаются затраты;
повышается конкурентоспособность банка,
расширяется доля рынка.
Выделяют 16 элементов реинжиниринга:
1) несколько работ объединяются в одну (пример: оплата коммунальных услуг и электричества в одном окне)
2) каждый вид бизнес-процесса должен иметь несколько вариантов исполнения (диверсификация услуг). Пример: хочешь открыть депозит, а тебе предоставляют широки выбор различных депозитов.
3) каждый менеджер может принимать с клиентом определенные управленческие решения в пределах установленной маржи
4) переход от традиционного метода к естественному параллельному (пример: клиент обслуживается как юридическое лицо и тут же может обслуживаться как физическое лицо)
5) уменьшить число и время проведения со стороны контролирующих органов (необходимо, чтобы все стороны были готовы к проверкам)
6) уменьшение времени согласования документов
7) уполномоченный менеджер должен иметь с клиентом единую точку контакта (один человек отвечает за качество услуг и дает полную гарантию, в случае возникновения конфликтных ситуаций ее решает управляющий менеджер)
8) в бизнес-процессах необходимо производить централизованно-децентрализованный подход (пример: делегирование полномочий)
9) повышение в должности в банках производить не за эффективность (много сделал в короткий срок), а за умения и способности. (пример: хороший программист может быть плохим руководителем)
10) платить ЗП не за посещение работы, а за результаты
11) функции менеджеров изменяются от контролирующих к тренерским (менеджер обучает консультантов, как себя вести)
12) обучение в банках персонала должно проходить от курсов повышения квалификации к образованию (переход от информированности к компетенции)
13) функции топ-менеджеров изменяются от секретарских к лидирующим (директор не может владеть ситуацией. Лидер должен спускаться в массы, чтобы принимать правильное управленческое решение)