Вопрос 29, 30, 32. Банковский менеджмент

Менеджмент – умение добиться поставленных целей, используя труд, интеллект, мотивы поведения других людей.

Основная цель – получение прибыли путем применения рациональной системы управления.

Функции менеджмента:

• Организация (разделение на части и делегирование выполнения общей управленческой задачи путем распределения ответственности и полномочий, а также установления взаимосвязей между различными видами работ)

• Мотивация (назначение: чтобы персонал банка выполнял работу в соответствии с делегированными полномочиями и правами),

• планирование (позволяет заглянуть в будущее банка, предусмотреть цели, сферу, масштабы и ре­зультаты его деятельности в соизмерении с источни­ками и затратами. Процесс планирования включает составление перспективных и текущих планов-прог­нозов),

• контроль (подразделя­ется на внешний и внутренний. Внешний контроль осуществляют Центральный банк Российской Феде­рации и внешние аудиторы. Внутренний контроль организуется самим банком. Его функции выполняют менеджеры в соответст­вии с их полномочиями, а также органы внутрен­него аудита. Главным назначением внутрибанковского контроля является создание оперативной системы обнаружения отрицательных тенденций и недостатков в деятельности банка для принятия мер по их устранению),

• координация.

Специфика банковского менеджмента

- обеспечение рентабельности работы банка;

• обеспечение ликвидности баланса, как гарантии надежности банка;

• максимальное удовлетворение потребностей клиентов;

• сочетание производственных и социальных проблем;

• создание эффективной системы подготовки и расстановки специалистов, позволяющих наиболее полно реализовать их потенциальные возможности.

Показатели банковского менеджмента

Количественные	Качественные	Социальные
кол-во клиентов, счетов объем депозитов объем кредитных вложений объем инвестиций объем операций и услуг	доходы и расходы скорости оборота средств трудоемкости затрат на совершение операций скорость обработки документов - степень удовлетворения клиентов по объему, структур, количеству	профессиональная подготовка членов коллектива отношение к труду степень решения социальных проблем

Особенности банковского менеджмента

• принцип коллективного принятия ответственных решений (команда работает как «семья»);

• распределение прав в области кредитных операций м/у головным банком и его филиалами;

• социально-психологические аспекты при работе с клиентами;

• умение работать с передовой оргтехникой;

• обеспечение благоприятной производственной атмосферы.

Сфера банковского менеджмента подразделяется на два блока: финансовый менеджмент и управление персоналом.

Финансовый менеджмент охватывает управление движением денежного продукта, его формированием и размещением, в соответствии с целями и задачами конкретного банка. Основными направлениями фи­нансового менеджмента являются: разработка банков­ской политики с конкретизацией по отдельным сфе­рам деятельности банка (депозиты, кредиты, инвести­ции, услуги и т. д.); банковский маркетинг, и т.д..

Особенностью финансового менеджмента являет­ся отсутствие единообразной технологии управления экономическими процессами и организации банков­ских процедур в рамках единой банковской систе­мы. В условиях конкуренции на денежном рынке каждый банк вырабатывает собственные правила по­ведения; постоянно изменяющаяся экономическая ситуация требует корректировки и совершенствова­ния сложившихся приемов ведения банковского дела.

Второй сферой банковского менеджмента является управление персоналам, которое направлено на раци­ональное использование знаний и опыта банковских служащих. Управление персоналом включает в себя: администрирование системы организации и оплаты труда, организация подбора и расстановки персонала, организация системы подготовки персонала.

Направление банковского менеджмента

• планирование банковской деятельности;

• управление активами;

• управление пассивами;

• управление собственными средствами;

• управление рентабельностью;

• управление рисками;

• разработка концепции управления трудовыми коллективами.

Планирование целей банковской деятельности

• формирование концепции развития банка;

• установка текущих задач на определенный период;

• выработка мер по реализации задач;

• формирование динамической, экономически обоснованной банковской политики;

• организационной;

• экономической;

• информационной.

Аналитическая работа банка

Банковский маркетинг:

• анализ спроса и предложения на банковские услуги;

• оценка рейтинга банка по удовлетворению услуг (кредитованию, инвестированию, консультированию, организации б/наличных расчетов, лизинговые операции, факторинговые, операции с ценными бумагами …);

• проведение рекламы;

• сравнение норм затрат по соответствующим операциям с другими банками;

• изучение реальных и потенциальных клиентов банка;

• исследование возможностей других банков-конкурентов;

• создание системы информационной службы.

Внедрение информационно-аналитической системы в банке:

• постоянно подготавливаемая внутренняя и внешняя информация, обеспечивающая банковский менеджмент;

• оперативное управление информационными потоками аналитического характера (возможности горизонтального и диагонального управления);

• оперативная обратная связь, повышающая качественный уровень;

• подъем уровня за счет полноценного анализа банковского менеджмента;

• оперативная динамическая подготовка информационных данных, необходимых для принятия управленческих решений.

Банковский менеджмент в современном мире

Современный банковский менеджмент должен включать следующие виды стратегической деятельности:

• системный анализ (банк рассматривается как система элементов и связей между ними; определяются границы исследуемой области, все надсистемы и подстистемы, основные черты и направления их развития и т.д.);

• диагностика;

• ситуационный подход (все в организации определяется конкретной ситуацией: методы управления, цели и средства, стиль работы)

• прогнозирование внешней и внутренней среды банка;

• разработка гибких стратегий;

• создание адаптивных структур (лучше всего используя матричную структуру – из коллектива выбирается группа людей для решения поставленной задачи);

• вовлечение персонала в процесс управления.

Современный менеджмент - это скорее система наиболее общих представлений об организациях, новая “управленческая философия”, нежели свод готовых рецептов.

Современный менеджмент выступает как система программно-целевого управления текущего и перспективного планирования, прогнозирования, научных разработок, организации производства, реализации продукций, услуг на основе постоянных нововведений, удовлетворения потребностей рынка и общества в целом, увеличение прибыли.

Многовариантность решений в ходе банковского менеджмента, гибкость и неординарность, уникальный характер каждого управленческого решения в конкретной ситуации, оптимальность принимаемых управленческих решений.

Современный менеджмент основывается на следующих принципах:

1. Внешняя среда организации чрезвычайно изменчива и подвижна.

Характерные черты внешней среды современного банка – динамичность (изменчивость, подвижность среды - сегодня нужны гибкие, приспосабливающиеся структуры, которые не сопротивляются изменениям внешней среды, а меняются вместе с ней), многообразие (банк взаимодействует с огромным числом различных объектов - акционерами, клиентами, партнерами, населением, конкурентами и т.д. И к каждому из этих объектов нужен свой подход) и интегрированность (объекты в/действуют друг с другом и влияют друг на друга. Следовательно, изменение взаимодействия банка с любым из этих объектов влечет за собой изменение отношений и с остальными).

2.  Любой сотрудник фирмы - прежде всего личность со своими многообразными и противоречивыми потребностями и лишь в последнюю очередь - “инструмент” для обеспечения прибыли.

Организация должна служить не только своим хозяевам, но и работникам, удовлетворяя все важнейшие их потребности: в защищенности, в стабильности, творческом труде, в чувстве собственной значимости, в развитии и, конечно, в материальных благах.

3.  Управление - необыкновенно сложная сфера человеческой деятельности, которой следует учиться всю жизнь.

Сотрудничество, коллективное взаимодействие и творчество становятся основным рычагом управления банками.

Стратегия современного банка - это не детально разработанная программа деятельности, а обобщенная концепция его целей и средств, причем постоянно корректируемая в соответствии с изменениями внешней среды.