15.4. Основные направления денежно-кредитной политики цб рф на современном этапе

Денежно-кредитная политика разрабатывается ЦБ РФ во взаимодействии с Правительством РФ. Ее цели согласуются с прогнозом социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу.

ЦБ РФ ежегодно не позднее 26 августа представляет в Государственную Думу проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и не позднее 1 декабря – основные направления данной политики на предстоящий год. Государственная Дума рассматривает и принимает соответствующее решение не позднее принятия закона о федеральном бюджете на предстоящий год.

В настоящее время выделяют два основных направления денежно-кредитной политики: первое – последовательное снижение инфляции; второе – совершенствование банковской системы, банковского надзора, финансовых рынков и платежной системы.

В основе первого направления лежат принципы:

• корректировка темпов роста денежной массы в течение года в зависимости от динамики спроса на деньги;

• переход в течение нескольких лет к системе управления, опирающейся на процентную ставку, при сохранении на переходном этапе показателей денежной массы и денежной базы в качестве ориентиров денежно-кредитной политики;

• активное использование рыночных методов корректировки ликвидности банковской системы при изменении в спросе на резервы;

• использование режима плавающего курса рубля к иностранным валютам и отказ от установления количественных ориентиров курсовой динамики.

В рамках второго направления ЦБ РФ проводит следующие мероприятия:

• работает над созданием системы гарантирования вкладов;

• завершает подготовку к переходу на международные стандарты финансовой отчетности;

• разрабатывает законодательные изменения, направленные на создание более благоприятных условий для банковской деятельности;

• оптимизирует регулятивные и надзорные процедуры.

В целях обеспечения устойчивости банковской системы ЦБ РФ устанавливает обязательные нормативы. В ст. 62 №173–ФЗ от 23.12.2004 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» установлено 10 таких нормативов (некоторые из них):

1) Минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций устанавливается в 5 млн. евро.

2) Нормативы ликвидности определяются как соотношение:

• между активами и пассивами банка с учетом сроков, сумм, видов активов и пассивов и других факторов;

• ликвидных активов (денежные средства, бессрочные требования банка, краткосрочные государственные ценные бумаги, другие легко реализуемые активы) и суммарных активов банка.

3) Нормативы достаточности капитала вычисляются как предельное соотношение общей суммы собственных средств банка и суммы его активов, взвешенных с учетом риска.

4) Максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) вычисляется как предельное соотношение общей суммы вкладов граждан и величины собственного капитала банка.

5) Максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам), определяется в процентах от собственных средств банка и не может превышать 20%.

ЦБ РФ устанавливает методики определения собственного капитала коммерческого банка, активов, пассивов и размеров риска по активам для каждого из нормативов с учетом международных стандартов, консультаций с банками, банковскими ассоциациями и союзами.

Для осуществления регулирования и надзора ЦБ РФ:

• проводит проверки банков и их филиалов;

• направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных нарушений;

• применяет санкции по отношению к нарушителям.

В случае нарушения банком федеральных законов, нормативных актов и предписаний ЦБ РФ, непредставления информации, предоставления неполной или недостоверной информации ЦБ РФ имеет право:

• требовать от банка устранения выявленных нарушений;

• взыскивать штраф в размере до 0,1% от уставного капитала;

• ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.

В случае невыполнения в установленный ЦБ РФ срок предписаний об устранении нарушений, а также если эти нарушения или совершаемые банком операции создали реальную угрозу интересам вкладчиков, ЦБ РФ вправе сделать следующее:

• взыскать с банка штраф до 1% от размера оплаченного уставного капитала, но не более 1% от минимального размера уставного капитала;

• потребовать от банка финансового оздоровления банка, в том числе изменения структуры активов, замены руководителей, реорганизации банка;

• изменить обязательные нормативы для банка на срок до шести месяцев;

• ввести запрет на проведение отдельных банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до одного года, а также на открытие филиалов на срок до одного года;

• назначить временную администрацию по управлению банком на срок до шести месяцев;

• отозвать лицензию в порядке, предусмотренном федеральными законами.