Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Финансист. Монография
.pdf
31
ся государством, взамен на право собственности продукции
этого предприятия). Все возможно. Поживем – увидим.
Вторым важным фактором укрепления валюты является способ и место продажи товаров. В сегодняшней системе
продаж прямые контракты между государствами занимают
незначительный уровень. Основные массы сырьевых товаров
продаются через биржи. Но основная площадка продажи углеводородного сырья расположена в Нью-Йорке, которая торгует на доллары. Основная биржа металлов находится в Лондоне, торгующей в фунтах стерлингов. Вот мы и продаем свой
товар не за рубли, а за валюту, действующую на той или иной
бирже. Как и акции наших ведущих предприятий.
На авторитет денежной системы не может не влиять экономическая политика государства. Здесь можно выделить три
варианта.
Первый – когда Правительство берет на себя функции
регулятора экономики. В этом случае государство регулирует тарифы, цены на жизненно необходимые товары, налоги,
банковский процент, минимальный размер заработной платы,
таможенные ставки, пенсии, социальные выплаты. Для предпринимателей остается четко обозначенный коридор, в пределах которого они действуют, т.е. нанимают рабочую силу, закупают сырье, производят и реализуют продукцию. Выручка
от реализации продукции за вычетом налогов остается в их
распоряжении и распределяется по усмотрению владельцев
предприятия.
Второй вариант – когда Правительство выполняет функции регулятора и одновременно является активным участником всего производственного процесса. В этом случае Правительство выступает крупнейшим собственником и одновременно монополистом в ряде ведущих отраслей. Правительство при этом варианте активно использует механизм монопольного налога через цены и тарифы на газ, нефть, стоимость
перевозки товаров через железные дороги и трубопроводы.
32
Через повышенные (монопольные) цены и тарифы на товары
и услуги госсектора оказывается прямое воздействие на уровень рентабельности негосударственного сектора экономики.
Третий сценарий экономической политики – когда Правительство минимизирует свое участие в реальной экономике,
ограничиваясь налогами, установлением границ рабочего времени и минимального размера заработной платы, регулированием пенсионной системы.
Экономическая политика современной России осуществляется по второму сценарию. Эта экономическая политика
имеет два негативных последствия. Во-первых, растет число государственных чиновников, организующих производственный процесс и число чиновников, контролирующих их
деятельность. Во-вторых, эта система приводит к коррупции.
Собственнику нет нужды утаивать доход – разве что в схемах
уклонения от налогов. Наемный же менеджер, не уверенный в
долгосрочном, а тем более в постоянном контракте, по определению склонен к личному обогащению за счет работодателя.
Особое место в любом сценарии занимает денежная политика. Количественно эта политика находит отражение в
показателе «денежная масса», т.е. в общей сумме денег, выпущенных в обращение. Второй показатель денежной политики
– количество денег относительно ВВП. Нехватка денег приводит к притоку на внутренний рынок более устойчивых валют
других стран, появлению на рынке суррогатов денег.
Излишняя денежная масса приводит к обесценению национальной валюты (инфляция), т.е. к снижению покупательной
способности денег. Для широких слоев населения проблема
устойчивости национальной валюты носит вполне прагматичный характер, связанный с такой функцией денег, как средство
накопления. Национальная валюта в этой функции в России
устойчиво вытесняется долларом, евро и другими валютами.
Увеличение количества денег в обращении не является
случайным. Эмиссионный доход является довольно древним
33
и устойчивым доходом бюджета. В российской действительности эмиссионный доход идет на покупку Центробанком золотовалютных накоплений. Дело в том, что наши экспортеры
нуждаются в рублевой массе для уплаты налогов, выплаты
зарплаты и т.д. Центральный банк и является основным покупателем валютной выручки. Учитывая разницу между прибылью, за счет которой ЦБ должен закупать валюту, и объемом
закупки Центральным банком, становится очевидным источник формирования золотовалютных резервов ЦБ – именно
эмиссионные операции и позволили накопить более 500 млрд.
долларов.
Эмиссионный налог взимается тайно, не афишируя действий власти. Но народ ощущает этот налог через снижение
покупательной способности зарплаты и пенсий, естественно,
не увязывая между собой эти процессы.
В идеальном варианте прирост денежной массы должен
производиться под контролем Правительства. Добавочная
денежная масса входит в каналы обращения через кредитную
систему, т.е. коммерческие и государственные банки заимствуют деньги у эмиссионного центра на возвратной основе. Далее
банки кредитуют реальный сектор экономики или кредитуют
кассовый разрыв бюджета (это когда не совпадают сроки поступления доходов со сроками расходов) – опять-таки на возвратной основе. И тогда не происходит переполнения каналов
денежного обращения. Но как только деньги из эмиссионного
центра попадают в каналы денежного обращения на невозвратной основе, они не могут не стимулировать инфляционный процесс.
Экономика достаточно серьезная наука, оперирующая
объективными законами. Если их игнорировать, то нарушаются хозяйственные связи. Приходит в противоречие величина спроса и предложения, и на рынке наступает коллапс.
Почему-то у политиков бытует мнение о необходимости постоянного роста ВВП. На мой взгляд, стабильность в государ-
34
стве важнее погони за ростом ВВП. Нельзя спорить с тем, что
рост населения требует роста ВВП. Требует его роста и возросший уровень потребления граждан. Но если общество ставит своей целью постоянный рост уровня потребления (количественно и качественно), то такое целеполагание не может не
привести к очередному кризису. Дело в том, что пик спроса
на конкретный товар или услугу привлекает свободный капитал, и рынок быстро насыщается. Через какое-то время предложение превышает спрос. Тем более на спрос действует мода
и появление новых товаров и услуг аналогичных потребительских свойств, но более выигрышных по дизайну или качеству.
Капитал из этой еще вчера востребованной отрасли начинает
искать себе нового применения, сокращая рабочие места, т.е.
сокращая возможность потребления. Может быть это упрощенная схема, но она есть в реальности. Самый яркий пример – строительный бум 90-х годов в Испании. Широкая прибрежная полоса (до 10 км вглубь) превратилась в сплошную
стройплощадку. Бум закончился. Тысячи испанцев остались
без работы.
Еще Аристотель, чей гений почти 2000 лет признавался человечеством, учил, что хозяйствующий субъект часть своего
дохода должен отложить про запас – на случай неурожая или
стихийных бедствий.
ХХ век усилиями банков выдвинул другую парадигму – потребляйте за счет кредита. Расходуйте незаработанные доходы.
Оглянитесь на прошедшие тысячелетия человечества
– кризисы перепроизводства начались лишь в эпоху капитализма, куда так стремится Россия. Если все же принять за
основу старую мудрость – по одежке протягивай ножки, и сообразовывать расходы с доходами, то нормой рационального
хозяйствования станет необходимость семейных накоплений.
Никакая другая экономическая категория, кроме денег, не способна выполнить функцию накопления.
35
Экономическая теория доказывает, что чем богаче граждане страны, тем богаче государство. Если у населения низкие
доходы, то и покупательные возможности не могут быть высокими, т.е. нет базы роста и для экономики страны. При низком
уровне доходов населения сужается налоговая база и объемы
ссудного капитала, равно как и база развития других финансовых институтов – бирж, паевых инвестиционных фондов и
т.п.
Деньги являются основой любой экономики. Нарушение
системы денежного обращения обязательно приводит и к нарушению хозяйственных связей в обществе. Такая взаимосвязь становится понятной при анализе функции денег. Любая
экономическая категория проявляется через свои функции.
Другими словами, через функции категории мы можем понять
механизм воздействия денег на экономику. Наука выделила 5
функций денег: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство образования накоплений и, наконец,
мировые деньги.
Если в денежной системе страны отсутствует какая-то
функция, то уменьшается эффективность национальной валюты. Наш отечественный рубль не может быть использован
при импорте товаров разного назначения (а это до 40% розничного оборота). Его не принимают как средство платежа
рынки зарубежных стран. Наш импортер покупает за рубли
валюту, обогащая казну США, Англии, Европы, и уже потом
покупает товар.
Точно так же высокий уровень инфляции не позволяет
рублю быть средством образования накоплений. В этой функции используются наиболее устойчивые валюты.
Власти нашей страны пытаются вывести рубль хотя бы на
уровень региональной валюты (пространство СНГ, Евразийский Союз). Чтобы решить эту задачу (кстати, такая постановка проблемы делает честь экономическому блоку Правительства), надо прежде всего отказаться от чрезмерной эмиссии и
36
усилить регулирующую роль налогов. Незнаменитый главный
санитар должен запрещать ввоз товаров из Грузии, мясо из
Польши или молочные продукты из Белоруссии. Это прерогатива экономических категорий, и не в последнюю очередь
денег.
В мировой практике было много попыток использовать
суррогаты денег. Наиболее известна попытка Сильвео Гезелля
внедрить в практику «свободные деньги». Теоретически свою
идею он обосновал в работе «Естественный экономический
порядок», вышедшей на немецком языке в 1906 и 1911 годах
(двумя томами). В 1930 г. эта книга была издана на английском
языке (в США). Эксперименты по внедрению «свободных денег» успешно проводились в Германии, Австрии, США. Но
каждый раз эмиссионные банки через свои лоббистские каналы запрещали эти эксперименты. Суть идеи очень проста
– суррогаты денег использовались только в трех функциях –
мера стоимости, средство обращения и средство платежа. Эта
система всегда использовалась лишь на локальном уровне – в
пределах поселка, муниципалитета. Для этого нужно наличие
предприятия, обеспечивающего население данного поселка
работой, и сети магазинов, принимающих в уплату за товары
эти «свободные деньги».
Работник за свой труд еженедельно получает талон вместо заработной платы. Эти талоны принимаются магазином,
и он их отоваривает. Если к концу недели у него остаются неиспользованные талоны, он их продлевает в конторе работодателя на следующую неделю. Работник имел право перевести
свои талоны в действующую в стране валюту. Банкам такая
система не могла нравиться, поскольку через них проходила лишь незначительная часть оборота денег – та, что шла в
сбережения. И каждый раз эксперимент Гезелля заканчивался
прямым запретом.
Ваш покорный слуга, ничего не зная о системе «свободных
денег», в конце 70-х годов прошлого столетия пытался ввести
37
аналогичную расчетную систему в пределах гиганта отечественного автомобилестроения – КамАЗа. Мало кто сегодня
имеет хоть какое-то представление о положительных сторонах советской плановой системы. С распадом СССР мы все
выбросили на свалку истории. Тем не менее, государственная
монополия на средства производства вызывала необходимость тщательного регулирования экономического механизма
крупнейшей державы мира. Одним из способов регулирования был единый порядок распределения прибыли. От 1 до 3%
прибыли (в зависимости от отрасли и подчиненности) предприятия были обязаны направлять в фонды научно-технических разработок. Это было важным подспорьем для вузовской
науки. Надо отметить, что Советское правительство всегда заботилось о престиже своих ученых. Достаточно сказать, что
зарплата союзного министра, первого секретаря обкома и
профессора составляла 450 рублей. Не будем говорить о льготах первых двух категорий, но в глазах общества авторитет научных кадров, как и их материальное обеспечение, были очень
высокими.
В каждом ВУЗе существовал НИС (научно-исследовательский сектор) со своим штатом научных работников, прикрепленных к кафедрам, выполняющим заказы предприятий. Научными разработками руководили доценты и профессора кафедр. Доцент к своей зарплате в ВУЗе (320 рублей) через НИС
получал еще 70 рублей, а профессор – 120 рублей. Это при том,
что средняя зарплата рабочего в промышленности составляла
120 рублей.
Я был руководителем темы по внедрению внутреннего хозрасчета на КАМАЗе. Цель нашей разработки – заменить оборот денег между цехами этого гиганта условными деньгами.
Каждому цеху, исходя из плановых заданий и опыта прошлых
лет, определялся лимит затрат в рублях, переводимых в расчетные талоны. Если колесный цех, например, поставлял сборочному цеху свою продукцию, то по нашей схеме он получал
38
не рубли, а талоны. В свою очередь, колесный цех расплачивался с отделом снабжения этими же талонами. Зарплата рабочим выплачивалась рублями бухгалтерией завода в счет погашения талонов колесного цеха. Оборот рублей сокращался в
разы, что снижало потребность в банковских кредитах и оборотных средствах, если даже покупатели не вовремя расплачивались за продукцию. С приходом к власти М.С. Горбачева
сменилась часть руководства КамАЗа, включая начальника
финансового управления, и разработанная нами схема была
свернута. Эта система внутренних денег во многом сокращала
коррупционную составляющую и возможности хищения.
О преимуществах и недостатках той или иной экономической системы, глобализации мы не будем говорить в данной
работе – нужна цифровая доказательная база, а не только логика и теория. Завершая рассуждения о деньгах и денежной
системе, хочу обратить внимание на то, что победа капиталистической системы привела не только к периодическим экономическим кризисам, но и к победе системы бумажных денег.
Окончательная победа бумажных денег завершилась отказом
золотого стандарта в 1971 году. Деньги лишились своей функции накопления (сокровищ).
Мы сейчас стоим на пороге перехода от бумажных к электронным деньгам. (Недавно СМИ сообщили, что Швеция рассматривает возможность перевода расчетов внутри страны на
кредитные карточки). Если это произойдет, банки становятся основным звеном экономического механизма. Почему так
важны банки, и почему в кризис 2008 года правительства ведущих стран бросились выручать не реальный сектор экономики, а банки, мы попробуем разобрать в следующем разделе
этой работы.
Деньги – это основа воспроизведенного процесса. Но деньги могут быть всеобщим эквивалентом, если в их основе лежит
реальная стоимость, произведенная человеческим трудом.
Человечество выбрало в качестве такого эквивалента золото,
39
отличающееся рядом преимуществ, – оно делимо, не окисляется и не портится, его количество ограничено, поскольку его
нельзя произвести искусственным путем. Возможно, человечество изобретет со временем другой денежный эквивалент,
но сегодня нет альтернативы золоту.
Еще до отмены Бреттон–Вудского соглашения 1934 года
США в одностороннем порядке в 1971 году отказались от золотовалютного стандарта, предусматривающего право обмена
долларов, как международного платежного средства, на золото. Правительства большинства стран, входящих в число наиболее развитых экономик, передали эмиссионное право банкам, практически им не подконтрольным. Банк, а не Правительство, отвечает за эффективность денежной системы Государства (или ряда государств – как Европейский Центральный
банк). Когда министр финансов А. Кудрин объяснял выпуск
казначейских облигаций необходимостью санации излишней
денежной массы в стране, это было лукавством, поскольку
в обязанности его ведомства это не входит. Вырученные за
обязательства средства поступали в резервные фонды Правительства. Вопрос о валюте резервных фондов Правительства
и Центрального банка РФ у нас никогда не дискутировался.
Если в СССР основную часть резервных фондов составляло
золото, и все резервные фонды хранились в стране, то за последние 20 лет основная часть наших фондов хранится не в
России и не в национальной валюте. Допустим, не дай Бог, у
нас в очередной раз разладились дружеские отношения с США
– не важно, по какой причине. Мы будем иметь доступ к нашим резервам? Сомневаюсь.
Второй сценарий – ФРС принял решение с сентября 2012
года начать дополнительную эмиссию в размере 40 млрд. долларов ежемесячно. В любом случае это приведет к обесценению доллара. А значит и к обесценению наших резервов, хранящихся в долларах.
Таков механизм действия эмиссии бумажных денег, не обеспеченных золотом или товарной массой.
40
Наша страна является крупнейшим экспортером леса, удобрений, металлов, газа, нефти, а теперь еще и зерновых. Из
рынка оружия нас пытаются выдавить, но где-то до 5 миллиардов в год этот рынок нам дает. Без нашего сырья (а замены
нашим поставкам нет) экономики многих стран не могут обойтись. Экспортные доходы перекрывают импорт на 30-40%. Эти
доходы аккумулируются в «конвертируемых валютах». Да, до
1976 года эти валюты были конвертируемы – в золото. Сейчас
это такая же бумажка, как расписка за долг. В лучшем случае
вексель – обязательство вернуть долг. Если учесть, что доллар
обходится США в 4-5 центов (расход на печатание), то лично мне трудно понять такой обмен полноценных товаров на
ничем не обеспеченные денежные знаки, сохраняющие свою
покупательную стоимость столь короткое время – всякая необеспеченная эмиссия денег обязательно сопровождается инфляцией.
В современной гонке экономик больше всех выигрывает
Китай. Они не вкладывают свои госрезервы в банки и ценные
бумаги других государств. За счет своих резервных фондов
они по всему миру скупают заводы, банки, земли. С экспортом
рабочей силы у них нет проблем. Как говорил Бисмарк, – бойтесь желтой расы.
Вступление России в ВТО открывает перед нами доступ к
мировым рынкам. Обратная сторона – рынок России становится доступным товарам и услугам других стран с более развитой экономикой. Чем это грозит России?
Члены ВТО не имеют права устанавливать заградительные
пошлины, не имеют права финансировать отстающие в технологии отрасли экономики. Если учесть, что более 20 лет мы не
занимались на государственном уровне поддержкой развития
технологий, практически ликвидировали свой творческий потенциал (нищенская зарплата и приватизация в первую очередь наших НИИ и КБ), то прогноз не очень утешительный.
Когда мы сломали «железный занавес», население России
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]