Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Современные тенденции развития финансовой науки. Монография.pdf
Таблица 2.1 - Перечень сельскохозяйственных
Направление
страхования
Растениеводство
воздействие опасных для производства
защищенном грунте или на мелиорируемых землях
Животноводство
заразные болезни животных, включенные в перечень,
пожар
Товарная аквакультура
заразные болезни объектов товарной аквакультуры
пожар
рисков, принимаемых на страхование с
государственной поддержкой [27]
сельскохозяйственного
Группы страховых рисков
сельскохозяйственной продукции природных явлений:
атмосферная и почвенная засуха, суховей, заморозки,
вымерзание, выпревание, градобитие, пыльная буря,
ледяная корка, половодье, наводнение, подтопление,
паводок, оползень, переувлажнение почвы, сильный ветер,
ураганный ветер, землетрясение, лавина, сель, природный
пожар
проникновение и (или) распространение вредных
организмов, если такие события носят эпифитотический
характер
нарушение электро-, тепло-, водоснабжения в результате
стихийных бедствий при страховании
сельскохозяйственных культур, выращиваемых в
утвержденный уполномоченным органом, в редакции,
действующей на дату заключения договора страхования
животных, массовые отравления
стихийные бедствия (удар молнии, землетрясение, пыльная
буря, ураганный ветер, сильная метель, буран, наводнение,
обвал, лавина, сель, оползень)
нарушение электро-, тепло-, водоснабжения в результате
стихийных бедствий, если условия содержания животных
предусматривают обязательное использование
электрической, тепловой энергии, воды
(рыбоводство)
(товарного рыбоводства), включенные в перечень,
утвержденный уполномоченным органом, массовые
отравления
воздействие опасных для разведения и (или) содержания,
выращивания объектов товарной аквакультуры (товарного
рыбоводства) природных явлений (шторм, ураганный
ветер, наводнение, тайфун, цунами, ледоход, аномальное
снижение уровня воды и (или) аномальные (резкие)
перепады температуры воды в используемых для
осуществления товарной аквакультуры (товарного
рыбоводства) водных объектах и (или) их частях)
нарушение электро-, тепло-, водоснабжения в результате
стихийных бедствий, если условия содержания объектов
товарной аквакультуры (товарного рыбоводства)
предусматривают обязательное использование
электрической, тепловой энергии, водоснабжения
Это порождает еще одну дисфункцию страхования в
аграрной сфере. Высокая стоимость пакетного
страхового продукта, недостаток финансовых ресурсов у
91
сельхозпроизводителей снижает объемы
агрострахования в России.
Государство, посредством механизма
субсидирования части страховой премии, осуществляет
контроль за процедурой заключения договоров
страхования рисков сельхозпроизводителей. При этом
под действие мер государственной поддержки попадают
только те договоры, которые соответствуют Типовым
правилам страхования рисков сельхозпроизводителей.
Таким образом, система государственного
регулирования системы агрострахования формирует
противоречие между целями государства – обеспечить
надежную защиту имущественных интересов
сельхозпроизводителей при условии минимизации затрат
на осуществление государственного финансового
контроля за деятельностью страховщиков, и целями
страхователя – сельхозпроизводителя, который хотел бы
покупать на рынке подходящую именно ему страховую
защиту с индивидуальным тарифом, который
формируется на основании данных ретроспективного
анализа факторов.
Современный механизм государственной поддержки
сельскохозяйственного страхования защищает
производителя исключительно от факторов природноклиматического, естественно-биологического,
антропогенного и техногенного характера [16]. При этом
инвестиции в развитие техники и технологии
фактически остаются незащищенными. Имущество и
основные производственные фонды также страхуются
на общих основаниях [17].
Сельскохозяйственные производители, постоянно
работающие в условиях снижения рентабельности,
испытывают все более острую потребность в сокращении
риска незапланированных потерь, связанных с
реализацией основных угроз [28].
Сельскохозяйственные производители испытывают
дополнительную производственную нагрузку, связанную
с необходимостью выполнять срочные работы по
92
посадке, уборке, транспортировке, хранению урожая,
обработке, производству и обеспечения сохранности
продукции в условиях резкого сокращения трудовых
кадров. Кроме того, значительная часть нагрузки по
оказанию социальной поддержки работников в условиях
самоизоляции, а также финансированию части расходов
на лечение и реабилитацию работников также ложится
напрямую на сельскохозяйственных производителей в
силу слабого развития прочей социальной
инфраструктуры в сельской местности.
В настоящее время преобладает подход,
выделяющий две группы участников страховых
отношений в сельском хозяйстве: страховщиков в лице
страховых организаций, состоящих в Национальном
союзе агростраховщиков, и страхователей в лице
конечных производителей продукции
сельскохозяйственного назначения, заключивших с
установленном порядке договор сельскохозяйственного
страхования. Государство в основном рассматривается в
качестве источника софинансирования расходов при
заключении договорных отношений.
Сегодня государство является полноценным
участником страховых отношений. Общей целью
оказания государственной поддержки страхования в
сельском хозяйстве является защита имущественных
интересов сельскохозяйственных товаропроизводителей
от возможного ущерба, связанного с наступлением
опасных для сельскохозяйственного производства
событий.
Стоит подчеркнуть, что государственная страховая
защита реализуется посредством создания системы
государственных страховых фондов и резервов в
масштабе страны в денежной и натуральной форме:
продовольствие, горюче-смазочные материалы,
медикаменты, одежда. Аккумулируемые в Росрезерве
фонды используются при наступлении неблагоприятных
и чрезвычайных ситуаций, к примеру, на осуществление
весенних интервенций зерна, восстановление
93
пострадавших объектов от природных и техногенных
катастроф, преодоление кризисных нарушений в
поставках авиатоплива и ряд других [18, 56].
Таким образом, агрострахование содействует
повышению уровня безопасности и стабильности в
аграрном секторе, что способствует росту экономики
страны и улучшению качества жизни населения.
Однако устойчивое развитие аграрного
производства и продовольственная безопасность страны
напрямую связаны с рисками, которые возникают на
всех этапах жизненного цикла сельскохозяйственного
продукта. Кроме того, в результате возросшего
количества рисков, обусловленных главным образом
нестабильностью экономической ситуации на
протяжении нескольких лет,
сельхозтоваропроизводители столкнулись с увеличением
возможных производственных потерь. В этих условиях
агрострахование с государственной поддержкой
является основным инструментом развития рынка
страхования в аграрной сфере.
94
Глава 2.2 Российский рынок агрострахование и
4,5
7000
векторы его развития
2.2.1 Ключевые показатели российского рынка агрострахования
Сельское хозяйство является важнейшим сектором
экономики России, которое на прямую обеспечивает и
поддерживает благосостояние населения.
Сельское хозяйство – стратегическая отрасль
российской экономики, обеспечивающая
продовольственную независимость и безопасность
страны. На протяжении последних лет сельское
хозяйство демонстрирует стабильный рост (рис. 2.8).
4,4 4,4
6000
5000
4000
3000
2000
1000
3,9
3869,5
4313,2
5346,2
5929,4
5764,5
4,2
4,4
4,3
4,2
4,1
4
3,9
3,8
3,8
3,7
3,6
0
2019 2020 2021 2022 2023
Валовая добавленная стоимость сельского хозяйства России, млрд руб.
Доля сельского хозяйства в валовую добавленную стоимость экономики России, %
3,5
Рисунок 2.8 – Динамика валовой добавленной
стоимости сельского хозяйства и его доли в
экономике России в текущих ценах [102]
На протяжении последних пяти лет наблюдался рост
валовой добавленной стоимости сельского хозяйства
России. Даже в 2020 г. в условиях начавшейся пандемии
коронавируса, несмотря на общее снижение валовой
95
добавленной стоимости экономики России на 1,8 %,
8563,5
18,9
18,6
20
9000
валовая добавленная стоимость сельскохозяйственного
производства увеличилась и составила 4313,2 млрд. руб.
Это повлияло на рост вклада сельского хозяйства в
валовую добавленную стоимость экономики России до
4,4 %. Незначительное снижение темпом наблюдается
лишь по итогам 2023 года.
Объем продукции сельского хозяйства за 2019-2023
гг. вырос на 43,8 % до 8341 млрд. руб., общий объем ВВП
увеличился на 57,1 % до 172148,3 млрд. руб. Причем темп
роста сельскохозяйственного производства в отдельные
годы существенно опережал уровень прироста ВВП.
Внедрение в 2013 г. практики страхования
поголовья сельскохозяйственных животных совпало с
периодом активного роста объемов
сельскохозяйственного производства в России (рис. 2.9).
8000
7000
6000
5000
4000
3000
2000
1000
11,5
7672,9
11,6
16,6
5112,3
9,4
4031,1
3458,3
0
2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023
Объем производства продукции сельского хозяйства России в текущих ценах, млрд. руб.
Прирост объема производства сельскохозяйственной продукции к предыдущему году, %
4794,6
6,6
5109,5
5348,8
-0,1
5801,4
4,7
6468,8
8,5
8341,1
15
10
5
0
-2,6
-5
Рисунок 2.9 – Динамика объемов производства
продукции сельского хозяйства России [102]
Стоит отметить, что на период 2013-2015 гг.
пришлась фаза активного роста объемов
сельскохозяйственной продукции: в 2014 г. на 16,6 % и в
96
2015 г. на 18,9 %. Однако, начиная с 2016 г. наметилась
тенденция к снижению темпов роста до 6,6 %, а в 2017
году производство осталось фактически неизменным на
уровне 2016 г. Валовый сбор зерна в 2017 г. впервые в
истории современной России составил 135,4 млн. тонн.
увеличившись за год на 12,2 %. Однако, получение
рекордного урожая зерновых культур повлекло за собой
снижение цен, в результате которого объем
реализованной продукции сельского хозяйства
незначительно снизился на 0,1 %. Таким образом,
впервые за пятилетний период темпы прироста сельского
хозяйства России в 2017 г. стали отрицательными.
В 2018 г. производство сельскохозяйственной
продукции возобновило рост умеренными темпами (4,7
%), увеличившись в 2021 г. до 18,6 % и сохранив высокие
темпы роста в 2022 г. (на 11,6 % до 8563,5 млрд. руб.) и
лишь снизив показатели на 2,6% в 2023 году, несмотря
на сложные внешнеэкономические отношения.
Таким образом, даже в сложной
внешнеэкономической ситуации сельское хозяйство
России смогло успешно продолжить выполнение целей по
планомерному обеспечению импортозамещения и
наращивания экспортного потенциала, обеспечив при
этом оптимальный уровень продовольственной
безопасности.
Одним из способов уменьшения рисков в сфере
сельского хозяйства – это страхование. Оно позволяет не
только уменьшить ущерб и компенсировать убытки в
результате наступления страхового случая, но и защитить
аграрные компании от банкротства, а также повысить
предсказуемость основных результатов деятельности, а
именно: выручки от продаж, себестоимости продукции,
чистой прибыли и рентабельности сельскохозяйственной
продукции. Отечественный страховой рынок
функционирует как часть финансов и представляет
формирование спроса и предложения и осуществляется
продажа страховых продуктов.
97
Положительные тенденции в развитии сельского
хозяйства во многом связаны с масштабной финансовой
поддержкой отрасли.
Задача агрострахования – максимально снять
с государства нагрузку по осуществлению
незапланированных расходов по возмещению
производственных убытков сельхозпроизводителей,
возникающих из-за природных явлений, предоставив
возможность направлять больше средств
на предотвращение ущерба от новых возникающих
угроз.
Сельскохозяйственное страхование является
важнейшим инструментом защиты имущественных
интересов и поддержки финансовой устойчивости
сельскохозяйственных товаропроизводителей. При этом
сам институт сельскохозяйственного страхования с
государственной поддержкой развивается крайне
нестабильно и не всегда последовательно. Об этом
свидетельствует, в частности, меры по включению
сельскохозяйственного страхования в механизм единого
субсидирования в 2017 г. и последовавшее спустя два
года снижения сборов страховых премий выведение
сельскохозяйственного страхования в отдельное
направление субсидированной поддержки сельского
хозяйства, защищенное от перераспределения средств на
другие цели.
Уровень проникновения страховой защиты в сектор
производства сельскохозяйственной продукции при этом
остается крайне низким. Об этом свидетельствует
заметное снижение удельного веса собранных страховых
премий по сельскохозяйственному страхованию в общем
объеме собранных страховых премий в 3 раза с 1,6 % в
2013 г. до 0,6 % в 2023 г. (рис. 2.10). Вклад сельского
хозяйства в экономику России при этом существенно
выше и имеет положительную динамику.
Количество участников рынка
сельскохозяйственного страхования ежегодно
снижается. Если в 2019 году их численность составляла
98
24 компании, то в количество агростраховщиков по
итогам сократилось с 14 в 2022 г. до 11 в 2023 г. Сегодня
агрострахованием занимаются АО «АльфаСтрахование»,
САО «ВСК», САО «РЕСО-Гарантия», ПАО СК «Росгосстрах»,
АО СК «РСХБ-Страхование», АО «СОГАЗ», ООО «СК
«Согласие», ПАО «САК «Энергогарант», ООО СК «Сбербанк
страхование», ООО «Абсолют Страхование», СПАО
«Ингосстрах» [101].
4,3 4,3
3,9
3,4
1,6
2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023
Удельный вес сельскохозяйственного страхования в общем объеме собранных страховых премий
страхового рынка России
Вклад сельского хозяйства в валовую добавленную стоимость экономики России
1,7
0,8 0,8
3,9
0,3 0,3
3,8
3,9
0,4
4,4 4,4
0,5 0,5
4,2
3,8
0,6 0,6
Рисунок 2.10 – Динамика доли
сельскохозяйственного страхования в структуре
страхового рынка России, % [98, 102]
Особое внимание необходимо уделить роли
государственной поддержке в агростраховании (рис
2.11).
По данным, представленным на рисунке 2.11, объем
собранной страховой премии по договорам
сельскохозяйственного страхования c государственной
поддержкой стабильно увеличивается и за 2019-2023 год
он возрос на 83% с 4,2 млрд. руб. на конец 2019 г. до 7,7
млрд. руб. на конец 2023 г. Синхронно изменялись и
количество принятых на субсидирование договоров
сельскохозяйственного страхования c государственной
поддержкой (на 69,8%).
99
3500
8000
9000
7000
6000
5000
4000
3000
2000
1000
2061
4178
2680
5120
5957
2001
6842
2202
3318
7652
3000
2500
2000
1500
1000
500
0
2019 2020 2021 2022 2023
Объем собранных страховых премий, млн руб.
Количество договоров сельскохозяйственного страхования, ед.
Рисунок 2.11 - Динамика основных параметров
российского рынка агрострахования,
осуществляемого с государственной поддержкой
[99]
Начиная с 2019 г., региональная активность в
участии в агростраховании постоянно увеличивается.
Наибольшие объемы агрострахования наблюдаются
в растениеводстве (табл. 2.2).
По данным Агентства по сопровождению программ
0
государственной поддержки агропромышленного
комплекса по итогам 2023 года 64 субъекта Российской
Федерации приняли участие в страховании урожая
сельскохозяйственных культур и посадок многолетних
насаждений с государственной поддержкой приняли
участие.
За 2023 было заключено 2902 договоров
страхования, что выше уровня 2019 года на 76,3%.
Посевная (посадочная) площадь по принятым на
субсидирование договорам страхования урожая
сельскохозяйственных культур и посадок многолетних
насаждений составила 11 279,8 тыс. га, или 14,2 % от
всей посевной (посадочной) площади (14,9 % от посевной
(посадочной) площади субъектов Российской Федерации,
100