Добавил:

ivanov666 Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.

Вуз:

Башкирский Государственный Аграрный Университет

Предмет:

[НЕСОРТИРОВАННОЕ]

Файл:

Развитие сельскохозяйственного страхования в Российской Федерации. Монография

.pdf

Скачиваний:

Добавлен:

07.09.2026

Размер:

1 Мб

Скачать

☆

<<< < Предыдущая 1 2 3 4 5 6 7 89 / 229 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 > Следующая >>>

паний вышли нарынок сельхозстрахования. Несмотря нато, что двухуровневый метод управления для проверки квалификации, выпущенный Комиссией порегулированию банковской истраховой деятельности Китая виюне 2020года «Уведомление одальнейшем уточнении условий работы для бизнеса сельскохозяйственного страхования», заблокировал вход для некоторых компаний, модель слишком большого количества операционных организаций врынок сельскохозяйственного страхования стал невозможным.

(3)Эксплуатационные расходы постепенно растут

Острая конкуренция, содной стороны, повысила качество услуг, асдругой стороны, затраты почти всех субъектов сельскохозяйственного страхования выросли. Примерно в2007году страховых компаний, занимающихся агрострахованием, нарынке было нетак много, да идавление конкуренции небыло сильным, вто время ставка агрострахования непревышала 15%. Тем неменее, большинство компаний сейчас тратят более 30% своих расходов, акомпания ссамым низким коэффициентом расходов также составляет более 22%, согласно авторскому опросу. Если добавить вычет «премиального резерва» ирасход перестраховочной премии, то получается почти 40%. Запоследние два года ставка простого возмещения сельскохозяйственного страхования всреднем постране составила около 75%, асовокупный коэффициент многих компаний превысил 100%.

(4)Операционные возможности итехнический уровень компании неравномерны

Премиальный доход четырех ведущих компаний с самой высокой долей рынка составил 75% отобщего размера рынка, премиальный доход десяти ведущих компаний с самой высокой долей рынка составил 93,19% отобщего размера рынка, а премиальный доход последних 19 компаний составил менее 7%. Хотя доля рынка неможет вполной мере отражать операционные возможности итехнический уровень компании, она может отра-

жать ее основное положение всфере сельскохозяйственного страхования. В будущей рыночной конкуренции структура рынка по-прежнему будет меняться, номежду компаниями по-прежнему будут большие разрывы воперационных возможностях итехнологиях.

Основные риски, скоторыми сталкивается

текущая деятельность посельскохозяйственному

страхованию

(1)Природные ирыночные риски

Тенденция изменения природного риска всельском хозяйстве вбудущем достойна внимания, но неоптимистична. Несчастные случаи, связанные ссельским хозяйством, восновном представляют собой метеорологические катастрофы, экологические катастрофы, геологические катастрофы ибиологические катастрофы. Согласно соответствующим исследованиям, с1950 по2019год втечение 70лет период засухи постепенно удлинялся, аколичество лет сильной засухи постепенно увеличивалось, в то же время значительно возрастала площадь, затронутая наводнениями. Потери продовольствия и другой сельскохозяйственной продукции врезультате стихийных бедствий огромны. Согласно соответствующим исследованиям, всвязи сизменениями всамой земле иатмосфере, атакже вмешательством человека иразрушением природной экологии впроцессе экономического исоциального развития, частота иинтенсивность стихийных бедствий в ближайшие несколько десятилетий будут еще увеличиваться.

(2)Политический риск

Чтобы предотвратить неблагоприятный отбор страховых компаний, в2015году Комиссия порегулированию страхования Китая, Министерство финансов и Министерство сельского хозяйства выпустили «Уведомление о дальнейшем совершенствовании разработки условий предоставления центральных финансовых премий, субсидируемых продуктами сельскохозяйственного страхования», что превратило сельскохозяйственное страхова-

ние встрахование «отвсех рисков». Засуха, наводнения, вредители, землетрясения, оползни и другие риски включены в страховую ответственность, что приводит квнезапному росту операционных расходов на сельскохозяйственное страхование. Постановление о том, что «аграрно-страховым компаниям неразрешается платить комиссионные посредникам», побудило всех профессиональных посредников уйти срынка.

(3)Надзорные иуправленческие риски

Надзорные иуправленческие риски, скоторыми сталкивается сельскохозяйственное страхование, содной стороны, отражаются в совместном управлении инадзоре нескольких государственных ведомств, что не только сопряжено с высокими затратами на координацию, нои имеет низкую эффективность, а также существуют некоторые пробелы вправе, которые привели копределенным негативным последствиям для развития сельскохозяйственного страхования; с другой стороны, это находит отражение в отсутствии планов системы сельскохозяйственного страхования на уровне провинций, анекоторые правительства на уровне провинций иуездов более небрежны во многих аспектах. В действующем «Положении осельскохозяйственном страховании» идругих нормативных документах нет четкого разграничения полномочий иответственности органов власти всех уровней, что привело котсутствию ипревышению полномочий органов местного самоуправления, что, всвою очередь, открыло ряд проблем при выходе нарынок, торг, точный андеррайтинг, точное урегулирование претензий, согласованная компенсация, принудительная компенсация, причитающиеся премии идругие вопросы.

(4)Моральный риск инеблагоприятный отбор

Проблема информационной асимметрии является важной проблемой, с которой сталкивается страховая отрасль. Информационная асимметрия между фермерами истраховыми компаниями приводит к широкому существованию морального риска инеблагоприятного отбора

всфере сельскохозяйственного страхования. Специфика предмета сельскохозяйственного страхования дает страхователю информационное преимущество, исуществует мотивация поведения сморальным риском Страхователь может четко понять большую часть информации, такой как ситуация роста исреда риска предмета страхования, вто время как страховая организация находится вневыгодном информационном положении. Могут быть случаи страхового мошенничества, такие как преднамеренное сокрытие информации фермерами, ложное сообщение ослучае, увеличение страховых случаев, замена целей страхования и бездействие после стихийных бедствий. Это нетолько увеличит необоснованную сумму компенсации андеррайтерского учреждения иувеличит операционное бремя андеррайтингового учреждения, нотакже приведет ккраху рынка сельскохозяйственного страхования иповлияет наздоровое иустойчивое развитие рынка сельскохозяйственного страхования.

Фактически, вобласти сельскохозяйственного страхования появилось много новых рисков, таких как риски качества и безопасности сельскохозяйственной продукции, риски безопасности, связанные сгенетически модифицированными организмами, экологические риски сельскохозяйственной среды исетевые риски. Когда мы расширяем сферу страхования и страховую ответственность, нас ждет больше рисков ивызовов.

Перспективы развития сельскохозяйственного

страхования вКитае

(1)Политический инструмент сельскохозяйственного страхования будет постоянно укрепляться.

Сельскохозяйственное страхование играет все более важную роль вразвитии сельского хозяйства исельских районов Китая, атакже вборьбе сбедностью. Сточки зрения акцента страны на«трех сельских» проблемах, перспективы сельскохозяйственного страхования, которое

является «балластным камнем» сельскохозяйственного исельского развития исредством приносить пользу фермерам, должны быть очень оптимистичными. Также была запущена стратегия «возрождения сельской местности», сформулированная центральным правительством, которая выражает уверенность вразвитии сельскохозяйственного страхования. Использование сельскохозяйственного страхования для защиты фермеров от рисков насамом деле является гарантией благосостояния фермеров иважным способом «развития сельского хозяйства исельской местности».

Можно предвидеть, что роль сельскохозяйственного страхования, важного инструмента политики, будет продолжать укрепляться, имоя страна будет идальше увеличивать свою поддержку сельскохозяйственного страхования сточки зрения закона, политики ифондов.

(2)«Малое сельскохозяйственное страхование» перейдет к«крупному сельскохозяйственному страхованию».

Сельскохозяйственное страхование должно обеспечивать «продовольственную безопасность». Поэтому «тарелка» центрального правительства по поддержке сельскохозяйственного страхования в основном включает зерновые, хлопчатник, масличные культуры, сахарные культуры, леса ит. д. Племенная отрасль восновном включает свиней имолочных коров, аосновная страховые цели— массовый урожай. Это концепция «малого сельскохозяйственного страхования». В будущем она перерастет в «крупное сельскохозяйственное страхование» идалее расширится до животноводства иаквакультуры. Нанациональном уровне полисное аграрное страхование вперспективе позволит решить нетолько проблему защиты отрисков всфере сельскохозяйственного производства, но изащиту отрисков всей производственной цепочки в цепочках начального иконечного звена аграрного производства ипроизводство также будет постепенно включаться втрек сельскохозяйственного страхования.

(3)Темпы технологического применения продолжают ускоряться.

Китайский механизм предотвращения бедствий ипредотвращения убытков вобласти сельскохозяйственного страхования использует модель страхования икоммерческой деятельности при поддержке государства. Создайте интеллектуальный механизм предотвращения бедствий иубытков всельскохозяйственном страховании попринципу «страховая технология + государственное совместное страхование + коммерческая деятельность», итеперь все говорят отехнологиях, расширяющих возможности страховой отрасли. Сельскохозяйственному страхованию насамом деле нужны технологии, чтобы расширить его возможности. Есть способ сельскохозяйственного страхования для повышения уровня обслуживания и повышения операционной эффективности. Во-первых, учреждения, занимающиеся страхованием сельскохозяйственной продукции, должны ускорить темпы применения технологий ишироко использовать спутниковое дистанционное зондирование, беспилотные летательные аппараты, удаленные обследования, Интернет вещей, блокчейн, биометрию идругие технические средства для глубокой интеграции сельскохозяйственного страхования ссовременными технологиями, улучшения точных иэффективных механизмов андеррайтинга для проверки предложений, обследования иоценки ущерба. Во-вторых, ускорить создание платформы для обмена информацией о сельскохозяйственных данных, активно продвигать обмен информацией осельскохозяйственных данных истраховых данных в государственных ведомствах и предприятиях, атакже осуществлять совместное предотвращение бедствий ипредотвращение убытков посредством обмена информацией, многосторонней взаимной выгоды икак беспроигрышный образец открыть данные для применения канала технологии сельскохозяйственного страхования. В-третьих, вто время как регулирующие органы сельскохозяйственного страхования используют инфор-

мационные технологии для усиления своей регулирующей ответственности, им также необходимо обеспечивать политическую поддержку изащиту окружающей среды для применения технологий сельскохозяйственного страхования, а также обеспечивать легитимность иэффективность спутникового дистанционного зондирования, съемок спомощью беспилотных летательных аппаратов идругие технические услуги посельскохозяйственному страхованию.

Кроме того, «технология + данные» расширяет возможности сельскохозяйственного страхования, что может помочь андеррайтинговым учреждениям точно идентифицировать иоценивать, а также получать точные данные домохозяйств, точные акры и точные местоположения при сборе данных, проверке андеррайтинга, страховом мониторинге, расследовании стихийных бедствий, урегулировании претензий ит. д. Необходимо уточнять связанную информацию олюдях, земле ивещах, улучшать информационную симметрию между фермерами истраховыми агентствами иэффективно уменьшать возникновение морального риска инеблагоприятного отбора.

ПОКАЗАТЕЛИ ЭФФЕКТИВНОСТИ

МЕХАНИЗМОВ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННОГО

СТРАХОВАНИЯ ВРОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ВСОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ

Показатели эффективности сельскохозяйственного страхования вРоссийской Федерации могут быть классифицированы наследующие группы:

– общеэкономические показатели, характеризующие роль иместо сельскохозяйственного страхования всельском хозяйстве;

– показатели эффективности сельскохозяйственного страхования для государства;

– показатели эффективности сельскохозяйственного страхования для страхователей— производителей сельскохозяйственной продукции.

Анализ научных работ поэффективности сельскохозяйственного страхования позволяет выделить различные подходы коценке показателя взависимости:

При оценке эффективности сельскохозяйственного страхования врамках принятых общих подходов коценки эффективности страхования используются показатели:

– уровня страховых выплат (Сплетухов Ю.А., 2020);

– коэффициент страховых выплат (Кадомцева М.Е., 2020).

С позиции государства, осуществляющего субсидирование взносов подоговорам сельскохозяйственного страхования, эффективность сельскохозяйственного страхования может оцениваться:

– через прирост производства сельскохозяйственной продукции в натуральном и стоимостном выражении всопоставимых ценах на1рубль субсидий, рост урожайности ипродуктивности повидам сельскохозяйственной продукции, объем субсидий врасчете на1га сельхозугодий, уровень рентабельности сельскохозяйственной продукции (Шор Д.М., Шор И.М., 2015);

– через площадь застрахованных сельскохозяйственных культур (Носов В.В., 2015);

С позиции страхователя — сельскохозяйственного предприятия для оценки эффективности сельскохозяйственного страхования применяются:

– сравнение стоимости активов страхователя наотчетную дату при заключении договора сельскохозяйственного страхования, то есть сучетом уплаченных премий иожидаемого возмещения ущерба, истоимости активов без заключения договора сельскохозяйственного страхования сучетом ожидаемых потерь (Дадьков В.Н., 2010);

– показатели финансовых результатов и финансовой устойчивости производителей сельскохозяйственной продукции, их взаимосвязь с коэффициентами страхового покрытия, коэффициентами страхового возмещения (Семенова Н.Н., Аверин А.Ю., 2022);

– показатели полезности программ страхования (Носов В.В., Котар О.К., 2014).

Общеэкономические показатели эффективности сельскохозяйственного страхования

Общеэкономические показатели эффективности сельскохозяйственного страхования определяют его роль и место для сельскохозяйственной отрасли экономики Российской Федерации. Косновным функциям показателей эффективности данной группы следует отнести:

– оценку достаточности развития сельскохозяйственного страхования существующим темпам развития сельского хозяйства;

– оценку проникновения (охват) услуг сельскохозяйственного страхования всельское хозяйство;

– сравнительный анализ территориального развития сельскохозяйственного страхования, втом числе между различными субъектами Российской Федерации, различными национальными экономиками.

В качестве общеэкономических необходимо указать следующие показатели эффективности сельскохозяйственного страхования:

– отношение премий посельскохозяйственному страхованию кобъему продукции сельского хозяйства;

– отношение страховых сумм посельскохозяйственному страхованию кобъему продукции сельского хозяйства;

– средняя страховая премия на одно сельскохозяйственное предприятие;

– количество сельскохозяйственных предприятий наодну страховую организацию, оказывающую услуги посельскохозяйственному страхованию.

Оценка общеэкономических показателей эффективности сельскохозяйственного страхования предусматривает их сравнение:

– в составе динамических рядов заопределенный временной период;

– с контрольным уровнем, вкачестве которого могут рассматриваться аналогичные показатели других национальных экономик;

– сконтрольным уровнем целевых показателей стратегических документов, определяющих развитие сельскохозяйственного страхования.

Показатель отношения премий посельскохозяйственному страхованию кобъему продукции сельского хозяйства (Котн) может быть рассчитан с применением формулы 2:

Рсхn

Котн =

∑

1ni

, (2)

Осхn

где Рсх— премии посельскохозяйственному страхованию;

<<< < Предыдущая 1 2 3 4 5 6 7 89 / 229 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 > Следующая >>>

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]