Добавил:

ivanov666 Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.

Вуз:

Башкирский Государственный Аграрный Университет

Предмет:

[НЕСОРТИРОВАННОЕ]

Файл:

Развитие сельскохозяйственного страхования в Российской Федерации. Монография

.pdf

Скачиваний:

Добавлен:

07.09.2026

Размер:

1 Мб

Скачать

☆

<<< < Предыдущая 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 1819 / 2219 20 21 22 > Следующая >>>

получить лицензию, при этом лицензирующий орган не предоставлял внятного объяснения причин отказа в лицензии, нестремился разъяснить, каким образом можно исправить положения тех или иных документов, содержание которых рассматривалось как препятствие для получения лицензии.

На наш взгляд, необходима целенаправленная работа, направленная нагосударственное стимулирование создания обществ взаимного страхования сельскохозяйственных рисков. Такая задача может быть решена путем облегчения иповышения прозрачности процесса лицензирования таких организаций, предоставления им налоговых льгот, атакже выделения им начального капитала засчет средств государственного бюджета. Средства для формирования такого капитала целесообразно выделять наусловиях беспроцентного займа сдлительным сроком погашения иотсрочкой начала погашения нанесколько лет (например, на5 или 10лет) при условии, что общество занимается исключительно страхованием сельскохозяйственных рисков.

Для развития вРФ взаимного агрострахования необходимо проведение большой подготовительной работы, в частности, разъяснения всех особенностей данной разновидности страхования, подготовки специалистов, обладающих компетенциями, необходимыми для работы втаких организациях.

Малый бизнес испытывает все возрастающее давление состороны крупного бизнеса, и мелкие производители вынуждены объединяться, чтобы выиграть эту серьезную

борьбу за выживание

. Аграрный сектор не является исключением изданного правила. Всвязи сэтим предпочтительным представляется объединение страхователей

Tsyganov, A.A.,Yazykov, A.D., Gryzenkova, Y.V.Russian practice of state support and ﬁnancial technologies for restructuring mortgage loans. Journal of Applied Economic Sciences, 13(6). С.1519−1525. P.1478/ (2018).

181

приблизительно одинакового масштаба деятельности, то есть создание обществ взаимного страхования крупных агрохолдингов, средних по размеру сельхозпроизводителей имелких фермеров. Очевидно, что объем рисков, который страхуют сельхозпроизводители, предопределяется их финансовыми возможностями. Сэтой точки зрения объединение страхователей, обладающих приблизительно одинаковыми возможностями позволит врамках общества сформировать страховые продукты, наиболее отвечающие потребностям его членов-страхователей как сточки зрения страхуемых рисков, так источки зрения размера страховой премии.

Финансовая устойчивость обществ взаимного страхования должна обеспечиваться спомощью обязательного перестрахования, а также с помощью других государственных мер. Вкачестве таких мер могут использоваться, например, предоставление обществам взаимного страхования сельскохозяйственных рисков беспроцентного кредита засчет средств федерального или местного бюджетов сдлительным сроком погашения. Также подобные ОВС можно обязать вкладывать определенную часть их средств внадежные активы, приносящие небольшой, ностабильный доход (это могут быть, например, надежные ценные бумаги или объекты недвижимости для получения дохода отих аренды).

В современных условиях существует реальная потребность вприменении метода взаимного страхования для страхования сельскохозяйственных рисков. Использование данного метода вусловиях Российской Федерации целесообразно, поскольку дает возможность более полно учесть интересы страхователей при разработке страховых продуктов; сократить объем средств страховой премии, уплаченной подоговорам агрострахования; усилить конкуренцию всекторе агрострахования, что будет способствовать созданию более разнообразной линейки страховых продуктов как сточки зрения цен, так и сточки зрения набора страхуемых рисков.

182

4.2. Стимулирование страховых организаций, прежде всего, региональных кприоритетному развитию сельскохозяйственного страхования.

Стимулирование страховых организаций кразвитию сельскохозяйственного страхования с государственной поддержкой предлагается реализовать через предоставление сниженных требований поучете договоров сельскохозяйственного страхования сгосударственной поддержкой при их учете впроцессе расчета нормативного соотношения капитала (собственных средств) и принятых обязательств страховой организации поПоложению Банка России №781-П «Отребованиях кфинансовой устойчивости иплатежеспособности страховщиков».

Для реализации стимулирования страховых организаций к развитию сельскохозяйственного страхования сгосударственной поддержкой предлагается осуществить следующие меры:

– исключить права требований подоговорам сельскохозяйственного страхования сгосударственной поддержкой изперечня активов, принимаемых страховой организацией для расчета концентрационного риска;

– снизить показатель z для прав требований подоговорам сельскохозяйственного страхования с2 до0,5, что приведет кснижению расчетного показателя кредитного риска.

Снижение показателей концентрационного и кредитного рисков поправам требований подоговорам сельскохозяйственного страхования с государственной поддержкой приведет куменьшению обязательств страховой организации, что положительно скажется напоказателе нормативного соотношения капитала (собственных средств) и принятых обязательств страховой организации. То есть при прочих равных условиях приоритетное развитие сельскохозяйственного страхования сгосударственной поддержкой будет более выгодно для страховых организаций посравнению сдругими видами страхования засчет меньшего объема собственных средств, необходимых для обеспечения требований пофинансовой устойчивости иплатежеспособности.

183

ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПОСОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ

ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ СТРАХОВАНИЯ

РИСКОВ ПРОИЗВОДИТЕЛЕЙ

СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННОЙ ПРОДУКЦИИ

Для реализации комплекса мер поразвитию сельскохозяйственного обеспечения производителей сельскохозяйственной продукции предлагается внести изменения вследующие нормативно-правовые акты:

– в Федеральный закон от25.07.2011 №260-ФЗ (ред. от30.12.2021)«Огосударственной поддержке всфере сельскохозяйственного страхования и овнесении изменений вФедеральный закон «Оразвитии сельского хозяйства»;

– в Положение Банка России №781-П «Отребованиях кфинансовой устойчивости иплатежеспособности страховщиков»;

– в правила программ сельскохозяйственного страхования, разработанных НСА.

Изменения вФедеральный закон от25.07.2011 N 260-

ФЗ (ред. от30.12.2021)«Огосударственной поддержке

всфере сельскохозяйственного страхования

иовнесении изменений вФедеральный закон

«Оразвитии сельского хозяйства»

1. Внести изменения встатью 7 «Объекты сельскохозяйственного страхования» Федерального закона от25.07.2011 N 260-ФЗ (ред. от30.12.2021)«Огосударственной поддержке всфере сельскохозяйственного стра-

184

хования ио внесении изменений вФедеральный закон «Оразвитии сельского хозяйства»:

«4. Агропромышленный товаропроизводитель — страхователь подоговору сельскохозяйственного страхования сгосударственной поддержкой, который является заемщиком по кредитному договору (договору займа), вправе застраховать риск своей ответственность перед кредитором занеисполнение или ненадлежащие исполнение обязанности повозврату кредита (займа), если залогом понему выступают объекты страхования, указанные вп.1−3 настоящей статьи».

Изменения вПоложение Банка России №781-

П «Отребованиях кфинансовой устойчивости

иплатежеспособности страховщиков»

1. Внести изменения вподпункт 6.5.10.2 Положение Банка России №781-П «О требованиях кфинансовой устойчивости иплатежеспособности страховщиков», восьмой-десятый абзацы изложить вследующем виде:

Коэффициент z принимает следующие значения:

2 — для прав требований по договору страхования вчасти уплаты премии подоговорам страхования иного, чем страхование жизни, а также по договорам страхования жизни, если такие договоры не включают риск дожития до определенного возраста, за исключением договоров, включающих только риск смерти и(или) риск первичного диагностирования необратимого тяжелого заболевания, характеризующегося высоким уровнем смертности, включенного в перечень социально значимых заболеваний, утвержденный постановлением Правительства Российской Федерации от 1декабря 2004года №715 «Об утверждении перечня социально значимых заболеваний и перечня заболеваний, представляющих опасность для окружающих» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2004, N 49, ст.4916; 2020, N 6, ст.674)(критическое заболевание), состраховой суммой

185

потакому риску менее одного миллиона рублей или спериодом действия страхового покрытия неболее одного года;

0,5— для прав требований подоговору сельскохозяйственного страхования сгосударственной поддержкой;

1— вином случае.

2. Пункт 11 Приложения №1 Положения №781-П

изложить вследующей редакции:

Оценка риска 2 для 3 категории контрагентов производится всоответствии спунктом 10 настоящего приложения сучетом показателя z, равного 0,5 или 1.

3. Пункт 13 Приложения №1 Положения №781-П

изложить вследующей редакции:

Оценка риска 2 для 5 категории контрагентов, производится всоответствии спунктом 12 настоящего приложения сучетом показателя z, равного 0,5 или 1.

4. Внести изменения впункт 1 Положения Банка России №781-П «Отребованиях кфинансовой устойчивости иплатежеспособности страховщиков», добавив последний абзац:

Прав требований подоговору сельскохозяйственного

страхования сгосударственной поддержкой.

Расширение (изменение) перечня правил программ

сельскохозяйственного страхования, разработанных

Союзом «Единое объединение страховщиков

агропромышленного комплекса— Национальный

союз агростраховщиков»

Национальному союзу агростраховщиков предлагается разработать и согласовать сМинсельхозом России иМинфином России Правила страхования ответственности предприятий, производящих сельскохозяйственную продукцию, заневозврат кредита, существенные условия которых приводятся ниже.

Существенные условия страхования ответственности предприятий, производящих сельскохозяйственную продукцию, заневозврат кредита.

186

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ. СУБЪЕКТЫ СТРАХОВА-

НИЯ.

1.1 Настоящие Правила страхования ответственности предприятия, производящего сельскохозяйственную продукцию, занарушение обязательств покредитному договору, обеспеченному сельскохозяйственной продукцией (далее потексту Правила), регулируют отношения возникающие между страховой организацией (НАЗВАНИЕ), именуемой в дальнейшем «Страховщик», с одной стороны, ипроизводителем сельскохозяйственной продукции (ФОРМА, НАЗВАНИЕ), именуемым в дальнейшем «СТРАХОВАТЕЛЬ», сдругой стороны, который заключил соСтраховщиком на основании настоящих Правил договор страхования ответственности предприятия, производящего сельскохозяйственную продукцию, занарушение обязательств покредитному договору, обеспеченному сельскохозяйственной продукцией (далее Договор страхования).

1.2. Субъектами страхования поДоговору страхования являются:

1.2.1. Страховщик — страховая организация, действующая на основании лицензии на осуществление добровольного имущественного страхования.

1.2.2. Страхователь — заемщик — производитель сельскохозяйственной продукции, являющийся должником пообязательству, обеспеченному сельскохозяйственной продукцией, изаключивший Договор страхования.

1.2.3. Выгодоприобретатель — кредитор — залогодержатель пообязательству, обеспеченному сельскохозяйственной продукцией. При передаче кредитором

-залогодержателем своих прав покредитному договору, права Выгодоприобретателя по Договору страхования переходят кновому кредитору вполном объеме с даты перехода прав пообязательству, обеспеченному сельскохозяйственной продукцией.

1.3. Правила разработаны в соответствии сположениями Гражданского Кодекса Российской Федерации,

187

Закона Российской Федерации «Оборганизации страхового дела вРоссийской Федерации», Федерального закона Российской Федерации «О государственной поддержке всфере сельскохозяйственного страхования иовнесении изменений вФедеральный закон «О развитии сельского хозяйства».

1.4. Внастоящих Правилах используются следующие термины иопределения:

1.4.1 Обязательство, обеспеченное сельскохозяйственной продукцией— кредитный договор или договор займа, вкотором отражено денежное обязательство, обеспеченное сельскохозяйственной продукцией, икоторый регламентирует предоставление Страхователю денежных средств для использования впроизводстве сельскохозяйственной продукции, являющейся залогом покредитному договору, наусловиях их возврата кредитору-залогодержателю суплатой процентов запользование денежными средствами. Залог покредитному договору или договору займа является обеспечением исполнения обязательства Страхователя.

1.4.2. Предметом залога покредитному договору или договору займа, которое принимается как обеспечение исполнения обязательства страхователя выступают:

– урожай сельскохозяйственных культур (зерновых, зернобобовых, масличных, технических, кормовых, бахчевых культур, картофеля, овощей, виноградников, плодовых, ягодных, орехоплодных насаждений, плантаций хмеля, чая);

– посадки многолетних насаждений (виноградники, плодовые, ягодные, орехоплодные насаждения, плантации хмеля, чая);

– сельскохозяйственные животные (крупный имелкий рогатый скот, свинти, лошади, лошаки, мулы, ослы, верблюды, олени, кролики, пушные звери, птицы яйценоских пород и птицы мясных пород (гуси, индейки, куры, перепелки, утки, цесарки), цыплята-бройлеры, семьи пчел);

188

– товарная аквакультура (рыбы, беспозвоночных, водорослей).

1.4.3. Предмет залога покредитному договору или договору займа должен быть застрахован по договору сельскохозяйственного страхования с государственной поддержкой. Сельскохозяйственная продукция, вотношении которой отсутствуют договора сельскохозяйственного страхования сгосударственной поддержкой, не может выступать залогом покредитному договору или договору займа вцелях применения настоящих Правил страхования.

1.4.4. Стоимость предмета залога— стоимость предмета залога вместе его нахождения надату заключения Договора страхования.

1.4.5. Основная сумма долга Страхователя— денежные средства, полученные Страхователем поОбязательству, сельскохозяйственной продукцией.

1.4.6. Остаток Основной суммы долга Страхователя— Основная сумма долга Страхователя наконкретную дату за вычетом произведенных Страхователем платежей всчет ее возврата.

1.4.7. График платежей — составляемый Выгодоприобретателем расчет периодических платежей Страхователя по Обязательству, обеспеченному сельскохозяйственной продукцией.

1.4.8. Реализация предмета залога— совокупность мероприятий, осуществляемых в отношении Предмета залога, накоторое обращено взыскание, путем его продажи или оставление Выгодоприобретателем Предмета залога засобой.

2. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ

2.1. Объектом страхования выступают имущественные интересы Страхователя, которые не противоречат законодательству Российской Федерации и связаны сриском наступления его ответственности занарушение Обязательства, обеспеченного сельскохозяйственной продукцией.

189

3. СТРАХОВОЙ РИСК. СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ.

3.1. Всоответствии с настоящими Правилами страховым риском является риск наступления ответственности Страхователя перед Выгодоприобретателем за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по возврату Основной суммы долга и уплаты процентов за пользование кредитом (заемными средствами) при недостаточности уВыгодоприобретателя денежных средств, вырученных отРеализации Предмета залога для удовлетворения требований Выгодоприобретателя вполном объеме.

3.2. Всоответствии с настоящими Правилами страховым случаем признается неисполнение Страхователем требования одосрочном исполнении Обязательства, обеспеченного сельскохозяйственной продукцией, предъявляемого в связи с неуплатой или несвоевременной уплатой Страхователем суммы долга полностью или вего части. При этом должны обязательно соблюдаться следующие условия:

3.2.1. Выгодоприобретатель осуществил Реализацию предмета залога, новырученных денежных средств оказалось недостаточно для полного удовлетворения требований Выгодоприобретателя;

3.2.2. Требование о досрочном исполнении Обязательства, обеспеченного предметом залога, являющееся основание для обращения взыскания наПредмет залога, предъявлено втечение срока действия Договора страхования;

3.2.3. Событие, указанное в п.3.2 настоящих Правил признается страховым случаем, если оно произошло неврезультате событий, указанных вразделе 4 настоящих Правил.

3.3. Датой наступления страхового случая признается дата предъявления Выгодоприобретателем Страхователю требования одосрочном исполнении Обязательства, обеспеченного предметом Залога, при выполнении условий, перечисленных в п. п.3.2.1−3.2.3.

190

<<< < Предыдущая 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 1819 / 2219 20 21 22 > Следующая >>>

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]