Добавил:

ivanov666 Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.

Вуз:

Башкирский Государственный Аграрный Университет

Предмет:

[НЕСОРТИРОВАННОЕ]

Файл:

Развитие сельскохозяйственного страхования в Российской Федерации. Монография

.pdf

Скачиваний:

Добавлен:

07.09.2026

Размер:

1 Мб

Скачать

☆

<<< < Предыдущая 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 1516 / 2216 17 18 19 20 21 22 > Следующая >>>

Ключевыми положениями разработанной НИФИ кон-

цепции индексного сельхозстрахования являются

– ограничение сферы ее применения такими сельскохозяйственными культурами, как пшеница, рожь, подсолнечник исахарная свекла;

– использование муниципального района вкачестве территориальной единицы для расчета индекса;

– дифференциация триггеров для выплаты иразмера государственного субсидирования (таблица 49):

– обоснованный актуарными расчетами, единообразный, неподлежащий изменению со стороны страховых компаний, коридор ставок страховых премий, который увязывается сзастрахованной культурой ивыбираемым значением индекса для соответствующей территориальной единицы, где находятся сельхозугодья;

– унифицированный иобязательный для всех страховщиков перечень оснований для отказа в заключении договора индексного страхования.

Таблица 49

Размеры индекса игосударственной субсидии

Размер индекса урожайности

отсредней пятилетней, являю-

щейся триггером для выплаты, %

90 25

70 50

Менее 70 0

Источник: НИФИ

Прошин К.С., Шайкин А.М. Базовые подходы квведению в Российской Федерации индексного сельскохозяйственного страхования // Финансовый журнал. 2017. № 6. С.121−130 [Электронный ресурс]. URL: https://www.nifi.ru/images/ FILES/Journal/Archive/2017/6/articles/fm_2017_6__10.pdf (дата обращения: 28.07.2022).

Доля субсидии всумме

страховой премии, %

151

в) погодные, метеорологические индексы. Группа исследователей изМГУ (И.Б.Котлобовский, М.М.Буданова, Е.Н.Лукаш) предложили дополнить прорабатываемый НСА подход ксельскохозяйственному страхованию на основе индекса вегетации альтернативным методом математического определения параметра урожайности в зависимости отдвух факторов — осадков итемпера-

туры

. Результаты проведенного исследования позволили сделать вывод о том, что двухфакторная модель индекса урожайности имеет меньший уровень риска по сравнению с монофакторой (например, основанной навегетации). Таким образом, формируются условия для применения страховщиками пониженной нетто-ставки и,следовательно, сокращения расходов агропроизводителей наорганизацию страхования. Согласно расчетам проф. И.Б.Котлобовского иего коллег условия индексного страхования от засухи по факторам температуры и осадков могут быть более выгодными для аграриев сточки зрения его стоимости посравнению сдействующими программами страхования сельскохозяйственных рисков сгосударственной поддержкой.

Перечисленные выше варианты организации индексного страхования решают основную задачу— упрощение иповышение эффективности механизма страхования для потребителей. Вто же время, уних имеются недостатки:

– «срабатывание» заложенных виндексах триггеров может непривести кнаступлению убытков уконкретного сельхозпроизводителя, и наоборот: изменение параметров индекса даже впределах пороговых значений способно стать причиной ущерба;

Котлобовский И.Б., Буданова М.М., Лукаш Е.Н. Возможности применения индексного страхования в России // Страховое дело. 2017. август.С.15−25.; Котлобовский И.Б., Буданова М.М., Лукаш Е.Н.Потенциал развития региональных программ параметрического страхования вРоссии// Финансы: Теория ипрактика. 2018. Т.22. №2. С.106−123.

152

– несводимость многофакторного характера экономического результата сельскохозяйственного производства кодному или нескольким параметрам;

– игнорирование разнонаправленного воздействия природных факторов наразличные сферы деятельности сельхозпроизводителей, когда убытки водном виде деятельности (например, вразрезе выращиваемых сельхозкультур) компенсируются увеличением доходов вдругих, так что врезультате интегральный результат производства сельскохозяйственной продукции остается неизменным или даже увеличивается.

Кроме того, развитие индексного страхования набазе индексов урожайности, погоды ивегетации обусловлено внесением изменений вдействующее законодательство. Банк России вдокладе для общественных консультаций «Предложения поразвитию сельскохозяйственного страхования с государственной поддержкой в Российской

Федерации»

отметил, что специфика индексного страхования состоит восуществлении выплаты при достижении (наличии) определенного договором страхования значения индекса. Вто же время, по договорам имущественного страхования всоответствии сГражданским кодексом Российской Федерации возмещаются убытки, причиненные страхователю вследствие наступления страхового случая (статья 929 ГК РФ).

Поэтому представляется целесообразным включить внабор разрабатываемых вариантов индексного страхования подход, основанный наиндексе дохода. Настраховом рынка США дополнительно ксистеме Group Risk Plan (GRP, разновидность страхования набазе регионального

Предложения по развитию сельскохозяйственного страхования с государственной поддержкой вРоссийской Федерации: Доклад для общественных консультаций/ Центральный банк Российской Федерации. М., 2017 [Электронный ресурс]. URL: http://www.cbr.ru/Content/Document/File/50680/ Consultation_Paper_171212.pdf (дата обращения: 31.07.2022).

153

индекса урожайности) реализуется механизм Group Risk

.ГУД УР УСП m Ц ож= ⋅ ⋅⋅

Income Protection (GRIP), который обеспечивает защиту доходов сельхозпроизводителей как отпадения урожайности, так иотснижения цен на сельскохозяйственную продукцию, или комбинации указанных факторов.

Для целей расчета индекса вGRIP ожидаемые цены принимаются равными средней стоимости в феврале ноябрьских фьючерсных контрактов набиржевые сельскохозяйственные товары наЧикагской товарной бирже. Страховым случаем считается снижение фактического дохода ниже гарантированного, которые рассчитывается

поформуле 21

, (21)

где ГУД— гарантированный доход;

УР— ожидаемая урожайность в конкретном хозяйстве;

УСП— выбранный производителем уровень страхового покрытия дохода (от50% до85%);

Ц.ож— ожидаемая цены, исчисляемые как средние февральские цены ноябрьских иоктябрьских фьючерсов товарной бирже.

В Российской Федерации биржевые торги проводятся только вотношении пшеницы и сахара. Поэтому возможность внедрения страхования по индексу дохода будет зависеть отуровня развития российского биржевого рынка сельхозпродукции. Другим вариантом является формирование базы данных, которая бы отражала объективный уровень цен наосновные виды продукции сель-

Голдобина Т.Ю.Управление рисками в сельском хозяйстве напримере отрасли растениеводства вСША// Экономика, бизнес, инновации: сборник статей XVII Международной научнопрактической конференции. Пенза, 2021. Пенза: Наука иПросвещение, 2021. С.106−109 [Электронный ресурс]. URL: https:// www.elibrary.ru/download/elibrary_47290258_38182351.pdf (дата обращения: 31.07.2022).

154

скохозяйственного назначения практически в режиме реального времени и/или с минимальным временным лагом.

Как отмечалось выше, проблемой сельскохозяйственного страхования — как индексного, так итрадиционного — является покрытие убытков (фактических при классическом страховании и расчетных— при индексном) поодной сельскохозяйственной культуре. В то же время, сельхозпроизводители имеют возможность компенсировать убытки засчет разнонаправленного воздействия одних итех же событий наразличные сферы деятельности, втом числе наразные сельскохозяйственные культуры. Наэту особенность обратили внимание сотруд-

ники НИФИ еще в1990году

Поэтому применительно к Российской Федерации индекс дохода целесообразно трансформировать таким образом, чтобы оценивать отрицательное изменение совокупного результата сельскохозяйственной деятельности под влиянием природных факторов, носустранением или минимизацией удельного веса ценового фактора.

На первом этапе индекс дохода может рассчитываться как среднее значение потерритории сотносительно однородным составом, характером иуровнем рисков— территориальной единице. Однако, ивэтом случае потребуется изменение законодательства, так как расчет страхового возмещения осуществляется без учета фактического ущерба, причиненного конкретному страхователю.

Изменения могут коснуться статьи 929 пункта 1 Гражданского кодекса Российской Федерации формулирования причиненных убытков, например «…возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, впользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), при-

Экономическая эффективность государственного страхования/ А.П.Плешков, Ю.А.Сплетухов, Е.Ф.Дюжиков идр.; под ред. А.П.Плешкова; Н.-и фин. Ин-т. М.: Финансы истатистка,

1990. 175с. С.40.

155

чиненные вследствие этого события убытки взастрахованном имуществе (выплатить страховое возмещение ) либо выплатить страховое возмещение в связи сиными имущественными интересами страхователя в пределах определенной договором суммы (страховой суммы)». Изменения впункт 2 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации связаны субытками отпредпринимательской деятельности, которые включают «…риск неполучения ожидаемых доходов, втом числе рассчитываемых через индекс (индексное страхование)- предпринимательский риск».

Безусловно, предложенные выше формулировки требуют дальнейшей проработки иконкретизации внормативных правовых актах органов государственной власти иБанка России.

По мере накопления статистики иза счет применения инструментов науки оданных (Data Science) возможен расчет индекса дохода конкретного сельскохозяйственного предприятия или крестьянского (фермерского) хозяйства сучетом специфических для него параметров. То есть речь идет о синтезе преимуществ индексного страхования, предполагающего отказ отанализа рисков иоценки ущерба конкретного страхователя, и классического страхования, основанного наандеррайтинге индивидуальных риск-факторов.

Имеющиеся предложения по развитию в России индексного страхования взависимости отобъектов страхования ориентированы на страховую защиту производителей сельскохозяйственных культур. Вто же время, вдругих подотраслях сельского хозяйства также существуют внешние объективные факторы, которые влияют навыпуск продукции и результаты сельскохозяйственного производства икоторые могут быть учтены в соответствующих индексах. Например, втоварном рыбоводстве (аквакультуре), вчастности, форелеводстве, прирост массы выращиваемой воткрытых водоемах рыбы напрямую зависит от температуры воды: при температурах

156

ниже 7°C или выше 18°C форель теряет аппетит57. Следовательно, падает эффективность используемых кормов, сокращается привес аквакультуры. Кроме того, активизируются источники болезней рыбы инарушается благоприятный (естественный) газовый режим. Примером негативного воздействия колебаний температуры натоварное рыбоводство являются убытки форелеводческих хозяйств Республики Карелия

вследствие аномально жаркой

погоды, установившейся в2010году.

Таким образом, помимо растениеводства, применение индексного страхования следует распространить инадругие сферы сельскохозяйственного производства.

Говоря опереспективах развития вРоссийской Федерации индексного сельскохозяйственного страхования следует отметить, что отдельные исследователи

рассматривают его как разновидность фьючерсов исчитают, что индексное страхование приводит кразмыванию социальных связей между агропрозводителямии (солидарности— которая является одним изосновополагающих принципов страхования) и в большей степени отвечает интересам страховых организаций икрупных поставщиков техники, семян, удобрений, которые обеспечивают продвижение данных решений, чем самих сельхозпроизводителей.

Температура воды виндустриальном форелеводстве [Электронный ресурс]. — URL:http://biblio.arktikfish.com/index. php/industrialnoe-forel/2634-temperatura-vody (дата обращения: 28.07.2022).

Форель в Карелии защитили от слишком теплой воды / Северо-Западное территориальное управление Федерального агентства по рыболовству. 2014. 6 октября [Электронный ресурс]. URL: https://sztufar.ru/publications/2014-10-06/forelv-karelii-zashchitili-ot-slishkom-teploy-vody (дата обращения:

28.07.2022).

Brooks, Sally. Conﬁguring the digital farmer: A nudge world inthe making?// Economy and Society. 2021. 30 March. 50:3, 374−396 [Электронный ресурс]. URL: https://www.tandfonline. com/doi/full/10.1080/03085147.2021.1876984 (дата обращения: 31.07.2022).

157

2.2. Трансформация программного предложения по действующим программам сельскохозяйственного страхования, втом числе сгосударственной поддержкой

В качестве новых программ сельскохозяйственного страхования с государственной поддержкой могут рассматриваться:

– программы страхования потери ожидаемой прибыли производителей сельскохозяйственной продукции;

– программы индексного страхования (проблемы реализации рассмотрены впункте 2.1 данного раздела);

– программы страхования иного имущества производителей сельскохозяйственной продукции.

Программа страхования потери ожидаемой прибыли производителей сельскохозяйственной продукции основана на рассмотрении одного сельскохозяйственного цикла выращивания сельскохозяйственной продукции (например, смомента начала сева доуборки сельскохозяйственной продукции) как проекта, врамках которого возможно увеличение расходов, аследовательно снижение ожидаемой прибыли (страхование финансовых рисков).

Страховой интерес производителя сельскохозяйственной продукции попрограмме страхования потери/снижения ожидаемой прибыли связан свозникновением убытков или дополнительных расходов, возникающих при выращивании сельскохозяйственных культур. При этом для исключения антиселекции программу страхования потери/снижения ожидаемой прибыли целесообразно рассматривать только вкомплексе спрограммой страхования сельскохозяйственных культур наслучай чрезвычайной ситуации или мультирисковой программой страхования сельскохозяйственных культур. Рекомендуется совместить даты начала договоров страхования по программам страхования потери/ снижения ожидаемой прибыли ипрограммы страхования сельскохозяйственных культур наслучай чрезвычайной ситуации или мультирисковой программой страхования сельскохозяйственных культур. Окончание договора страхования ожидаемой прибыли

158

должно совпадать сболее ранней датой: сзапланированной датой завершения сельскохозяйственного цикла или снаступлением страхового случая попрограмме страхования сельскохозяйственных культур наслучай чрезвычайной ситуации или помультирисковой программе страхования сельскохозяйственных культур.

В качестве объектов по программе страхования потери/снижения ожидаемой прибыли выступают имущественные интересы производителя сельскохозяйственной продукции, связанные дополнительными расходами, которые он понес для поддержания средней производительности сельскохозяйственных культур. То есть основное отличие программы страхования потери/снижения ожидаемой прибыли отпрограммы страхования сельскохозяйственных культур наслучай чрезвычайной ситуации или мультирисковой программы страхования сельскохозяйственных культур заключается втом, что отсутствует утрата (гибель) сельскохозяйственных культур, что достигнуто за счет дополнительных затрат производителя сельскохозяйственной продукции. Непринимаются настрахование объекты, которые отнесены кисключениям в программе страхования сельскохозяйственных культур наслучай чрезвычайной ситуации или мультирисковой программе страхования сельскохозяйственных культур, вчастности, урожай естественных сенокосов ипастбищ, урожай сельскохозяйственных культур, сорта которых невнесены вгосударственный реестр селекционных достижений, недопущены киспользованию, урожай сельскохозяйственных культур при использовании некондиционного посадочного материала.

Страховым риском попрограмме страхования потери/ снижения ожидаемой прибыли выступают расходы производителя сельскохозяйственной продукции, вразмере превышения средних расходы насельскохозяйственный цикл, которые были понесены производителем сельскохозяйственной продукции для достижения средней производительности сельскохозяйственных культур. При этом

159

расходы вразмере превышения средних расходы насельскохозяйственный цикл были понесены производителем сельскохозяйственной продукции врезультате:

– воздействия опасного для сельскохозяйственной продукции природных явлений и стихийных бедствий (атмосферной засухи, почвенной засухи, суховея, заморозков, вымерзания, выпревания, града, сильной пыльной (песчанной) бури, ледяной корки, сильного ливня, сильного ипродолжительного дождя, ранее проявившегося или установившегося снежного покрова, промерзания верхнего слоя почвы, половодья, наводнения, подтопления, паводка, оползня, переувлажнения почвы, сильного, ураганного ветра, землетрясения, схода снежных лавин, селя, природного пожара);

– воздействия вредных организмов (при эпифитопическом характере события);

– нарушения электроснабжения, теплоснабжения, водоснабжения, повышения потребности вних врезультате опасных природных явлений истихийных бедствий при страховании сельскохозяйственных культур, выращиваемых взащищенном грунте или намелиорируемых землях;

– непредвиденные экономические факторы, такие как изменение инфляции, валютного курса, процентных ставок, других факторов выше запланированных величин;

– внезапна поломка сельскохозяйственной техники, которая неможет быть устранена всобственными силами производителя сельскохозяйственной продукции.

Страховым случаем по программе страхования потери/снижения ожидаемой прибыли является несение производителем сельскохозяйственной продукции дополнительных расходов для достижения средней производительности сельскохозяйственных культур вразмере превышения средних расходы насельскохозяйственный цикл, возникших попричине одного, нескольких или всех фактором, перечисленных выше.

160

<<< < Предыдущая 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 1516 / 2216 17 18 19 20 21 22 > Следующая >>>

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]