Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Развитие сельскохозяйственного страхования в Российской Федерации. Монография
.pdf
зяйственного страхования», второй после Федерального
закона «Оразвитии сельского хозяйства» изнаиважнейших нормативных документов, регулирующих сельскохозяйственное страхование.
Сельскохозяйственное страхование с государственной поддержкой осуществляется исключительно членами
НСА, вкоторый входит нанастоящий момент восемнадцать страховщиков.
Страхование, осуществляемое сгосударственной поддержкой, проводится наоснове двух основных подходов:
– мультирисковое страхование (действует поотдельным правилам для растениеводства, животноводства
ивыращивания аквакультуры);
– страхование ущерба отобъявленной чрезвычайной
ситуации природного характера (действует для растениеводства).
В 2021году премии посельскохозяйственному страхованию с государственной поддержкой в Российской
Федерации увеличились на16,4%, до 7845млн рублей.
Всегменте запериод наблюдения 2014–2021гг. наблюдалось два существенных сокращения объема собираемых
премий (таблица 1.13):
– в 2015году произошло снижение премий на55,5%,
что связывается ссанкционным кризисом 2014года;
– в 2017году наблюдалось самое значительное сокращение объема собираемых премий, на 72,1%, обусловленное недостаточным объемом выделяемых субсидий
насельскохозяйственное страхование в рамках «единой
субсидии» поддержки производителей сельскохозяйственной продукции. В2018году сегмент сельскохозяйственного страхования с государственной поддержкой
продолжил сокращаться иуменьшился всемь раз посравнению с2014годом.
В 2019−2020гг. сельскохозяйственное страхование
«оттолкнулось от дна», показав самые большие темпы
прироста премий в124,2% и54,1% соответственно. Прирост премий в 2021 году сохранился, но существенно
31
замедлился до16, 4%. Можно констатировать, что полного восстановления сегмента сельскохозяйственного
страхования с государственной поддержкой непроизошло, премии в2021году составляют только немного более
50% собранных премий 2014года (таблица 13).
В 2021году 71% премий посельскохозяйственному страхованию сгосударственной поддержкой собрано посельскохозяйственному страхованию урожая сельскохозяйственных
культур. На сельскохозяйственное страхование сельскохозяйственных животных приходится 28% премий. Доля
сельскохозяйственного страхования объектов товарной аквакультуры сгосподдержкой находится науровне 1%, а доля
сельскохозяйственного страхования посадок многолетних
насаждений является незначительной. Структура премий
по линиям сельскохозяйственного страхования сгосударственной поддержкой в2021году представлена нарисунке 1.
Анализ структуры премий полиниям сельскохозяйственного страхования с государственной поддержкой
за2017–2021 годы непозволяет говорить окаких-либо
тенденциях (показатели приведены в таблице14, временной период ограничен 2017годом, так как по более
ранним периодам Банк России непубликовал показатели
попремиям полиниям сельскохозяйственного страхования сгосударственной поддержкой):
– по сельскохозяйственному страхованию сгосударственной поддержкой напятилетним временном периоде
наблюдения чередуются периоды снижения иувеличения
премий пострахованию сельскохозяйственных культур
иживотных спротивоположными фазами;
– выделенная вотчетности доля премий посельскохозяйственному страхованию объектов товарной аквакультуры находится науровне 1% отсобранных премий
сгосударственной поддержкой;
– доля премий посельскохозяйственному страхованию сгосударственной поддержкой посадок многолетних
насаждений незначительна инеимеет тенденции ксущественному росту.
32
Таблица 13
Федерации в2014–2021годах
2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021
14626 6514 8529 2382 1951 4374 6741 7845
Таблица 14
страхованию сгосударственной поддержкой
Доля вобщих премиях посельскохозяйственному
2017 2018 2019 2020 2021
59,8% 50,3% 69,5% 73,9% 70,7%
40,2% 49,6% 30,4% 25,0% 28,1%
0,0% 0,0% 0,0% 0,9% 1,2%
0,0% 0,1% 0,0% 0,2% 0,1%
Премии посельскохозяйственному страхованию сгосударственной поддержкой вРоссийской
Премии сгосударственной
поддержкой, млн руб.
Источник: Банк России, расчеты авторов
Прирост, % 21,1% –55,5% 30,9% –72,1% –18,1% 124,2% 54,1% 16,4%
пообъектам страхования вРоссийской Федерации в2017–2021годах
Структура премий посельскохозяйственному страхованию сгосударственной поддержкой
Добровольное страхование урожая
сельскохозяйственных культур
Добровольное страхование сельскохо-
зяйственных животных
Добровольное страхование объектов
Источник: Банк России, расчеты авторов
товарной аквакультуры
Добровольное страхование посадок
многолетних насаждений
33
Добровольное
сельскохозяйственное
страхование объектов
товарной
аквакультуры
(товарного
рыбоводства)
1,2%
Добровольное
сельскохозяйственное
страхование
сельскохозяйственных
животных
28,1%
Добровольное
сельскохозяйственное
страхование посадок
многолетних
насаждений
0,1%
Добровольное
сельскохозяйственное
страхование урожая
сельскохозяйственных
культур
70,7%
Рисунок 1. Структура премий посельскохозяйственному
страхованию сгосударственной поддержкой в2021году
вРоссийской Федерации
Источник: Банк России, расчеты авторов
2021году 18страховых организаций являются членами Национального союза автостраховщиков (НСА)
изанимаются сельскохозяйственным страхованием сгосударственной поддержкой. По сравнению с 2014годом
отмечается существенное сокращение страховых организаций, занимающихся сельскохозяйственным страхованием сгосударственной поддержкой. Начиная с2019года
наблюдается небольшой прирост страховых организаций,
оказывающих услуги посельскохозяйственному страхованию сгосударственной поддержкой (таблица 15).
В 2021 году выплаты по сельскохозяйственному
страхованию с государственной поддержкой увеличились на52,3% и достигли 3473млн. рублей, что является одним изсамых высоких показателей занаблюдаемый период 2014−2021гг. (таблица 16). Напротяжении
2014–2015гг. и 2017–2019гг. наблюдалось ежегодное
снижение показателя выплат ссущественным приростом
в2016году (прирост на 129,7%) ив 2020году (прирост
на336,8%), что отражает повышенную реализацию вуказанные годы страховых рисков.
34
Таблица 15
Таблица 16
сгосударственной поддержкой вРоссийской Федерации в2014–2021годах
Число страховых организаций, осуществляющих сельскохозяйственное страхование
2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021
44 43 21 17 12 15 17 18
Число страховых
организаций
Прирост, % – –2,3 –51,2 –19 –29,4 +25 +13,3 +5,9
Источник: НСА, публикации
2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021
поддержкой вРоссийской Федерации в2014–2021годах
Выплаты иуровень выплат посельскохозяйственному страхованию сгосударственной
2611 897 2060 1084 754 522 2280 3473
Выплаты всего,
млн. рублей
Прирост, % –25,6% –65,6% 129,7% –47,4% –30,4% –30,8% 336,8% 52,3%
Источник: Банк России, расчеты авторов
Уровень выплат, % 17,9% 13,8% 24,2% 45,5% 38,6% 11,9% 33,8% 44,3%
35
Уровень выплат в2021году составил 44,3%, что является одним изсамых высоких показателей (в 2017году
наблюдался максимальный показатель в45,5%).
В 2021году количество заключенных договоров страхования посельскохозяйственному страхованию сгосударственной поддержкой вРоссийской Федерации выросло
на 7,5%, до 3402штук. Прирост заключаемых договоров страхования начал наблюдаться с2019года (прирост
182,5%), адоэтого в2014–2018годах отмечалось ежегодное снижение заключаемых договоров по сельскохозяйственному страхованию сгосударственной поддержкой.
Средняя премия наодин договор сельскохозяйственного страхования сгосударственной поддержкой вРоссийской Федерации в 2021году увеличилась на 8,3%,
до230,6тыс. рублей (таблица 17).
В 2021году совокупная страховая сумма посельскохозяйственному страхованию сгосударственной поддержкой ожидаемо, всвязи сувеличением количества заключаемых договоров, выросла на32%, до425,1млрд рублей.
Средний тариф посельскохозяйственному страхованию сгосударственной поддержкой в2021году составил
1,85%, существенно сократившись посравнению сосредним тарифом запериод 2014−2016гг. (таблица 18).
По итогам 2021года премии по сельскохозяйственному страхованию сгосударственной поддержкой показали
16российских страховщиков, у большинства изкоторых
наблюдаются положительные темпы прироста (таблица
19). Наибольшие темпы прироста премий по сельскохозяйственному страхованию сгосударственной поддержкой
отмечаются устраховщиков ООО «Абсолют Страхование»
(+154,7%), ООО «СК «Сбербанк Страхование» (+81,4%),
ООО «РСО «ЕВРОИНС» (+72%), САО «ВСК» (+70,7%).
В 2021году всегменте сельскохозяйственного страхования сгосударственной поддержкой начали деятельность
АО «ГУТА-Страхование», ООО СК «Гелиос», СПАО «Ингосстрах», АО «СК «Астро-Волга», прекратили деятельность— ООО СО «ВЕРНА», АО «МАКС», НКО «МОВС».
36
Таблица 17
Федерации в2014–2021годах
Количество заключенных договоров исредняя премия наодин договор
посельскохозяйственному страхованию сгосударственной поддержкой вРоссийской
2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021
8185 2487 1954 881 773 2184 3165 3402
Количество
заключен-
1786927 2619220 4364893 2703746 2523933 2002747 2129858 2305996
Источник: Банк России, расчеты авторов
ных догово-
ров, шт.
Прирост, % – –69,6% –21,4% –54,9% –12,3% 182,5% 44,9% 7,5%
Средняя
премия на1
договор,
рублей
Прирост, % – 46,6% 66,6% –38,1% –6,7% –20,6% 6,3% 8,3%
37
Таблица 18
38
сгосударственной поддержкой вРоссийской Федерации в2014–2021годах
Страховые суммы исредний страховой тариф посельскохозяйственному страхованию
2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021
291136 185237 236408 128651 122113 234030 322138 425082
Страховые
суммы,
млн. рублей
5,02% 3,52% 3,61% 1,85% 1,60% 1,87% 2,09% 1,85%
Прирост, % – –36,4% 27,6% –45,6% –5,1% 91,7% 37,6% 32,0%
Средний
страховой
тариф, %
Источник: Банк России, расчеты авторов
Таблица 19
Премии страховых организаций посельскохозяйственному
страхованию сгосударственной поддержкой вРоссийской
Федерации в2020–2021годах
Страховая организация Страховые премии,
млн руб.
2020год 2021год
1 2 3 4
АО «СК «РСХБ-
2604 2854 9,6%
Прирост,
%
Страхование»
ПАО СК «Росгосстрах» 1402 1169 –16,6%
АО «АльфаСтрахование» 787 1114 41,6%
АО «Страховая группа
614 832 35,5%
АВАНГАРД— ГАРАНТ»
ООО «СК «Согласие» 483 506 4,8%
САО «ВСК» 184 314 70,7%
АО «Страховое общество
146 243 66,4%
«Талисман»
ООО «Абсолют Страхова-
86 219 154,7%
ние»
ПАО «САК «ЭНЕРГОГА-
157 203 29,3%
РАНТ»
ООО «РСО «ЕВРОИНС» 82 141 72,0%
ООО «СК «Сбербанк страхо-
59 107 81,4%
вание»
АО «ГУТА-Страхование» – 60 –
АО «СОГАЗ» 77 46 –40,3%
ООО СК «Гелиос» – 30 –
СПАО «Ингосстрах» – 6 –
АО «СК «Астро-Волга» – 1 –
Источник: Банк России, расчеты авторов
39
Доля трех страховщиков — лидеров в общих премиях посельскохозяйственному страхованию с государственной поддержкой сократилась с 71,1% в 2020году
до65,5% в2021году. Рыночные доли постраховым организациям, заключавшим в2021году договора сельскохозяйственного страхования сгосударственной поддержкой
(таблица20).
Таблица 20
Доли премий страховых организаций вобщих премиях
посельскохозяйственному страхованию сгосударственной
поддержкой вРоссийской Федерации в2020–2021годах
Страховая организация Доля, %
2020год 2021год
1 2 3
АО «СК «РСХБ-Страхование» 38,6% 36,4%
ПАО СК «Росгосстрах» 20,8% 14,9%
АО «АльфаСтрахование» 11,7% 14,2%
АО «Страховая группа АВАНГАРД—
ГАРАНТ»
1 2 3
ООО «СК «Согласие» 7,2% 6,4%
САО «ВСК» 2,7% 4,0%
АО «Страховое общество «Талисман» 2,2% 3,1%
ООО «Абсолют Страхование» 1,3% 2,8%
ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» 2,3% 2,6%
ООО «РСО «ЕВРОИНС» 1,2% 1,8%
ООО «СК «Сбербанк страхование» 0,9% 1,4%
АО «ГУТА-Страхование» 0,0% 0,8%
АО «СОГАЗ» 1,1% 0,6%
ООО СК «Гелиос» 0,0% 0,4%
СПАО «Ингосстрах» 0,0% 0,1%
АО «СК «Астро-Волга» 0,0% 0,01%
9,1% 10,6%
Источник: расчеты авторов поданным Банка России
40
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]