Добавил:

ivanov666 Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.

Вуз:

Башкирский Государственный Аграрный Университет

Предмет:

[НЕСОРТИРОВАННОЕ]

Файл:

Развитие сельскохозяйственного страхования в Российской Федерации. Монография

.pdf

Скачиваний:

Добавлен:

07.09.2026

Размер:

1 Мб

Скачать

☆

<<< < Предыдущая 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 1415 / 2215 16 17 18 19 20 21 22 > Следующая >>>

КОМПЛЕКС МЕР ПОРАЗВИТИЮ МЕХАНИЗМОВ

СТРАХОВОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ АПК

В среднесрочной перспективе может быть предложен следующий комплекс мер поразвитию страхового обеспечения агропромышленного комплекса:

1. Меры порасширению проникновения сельскохозяйственного страхования и поддержки кредитования производителей сельскохозяйственной продукции:

1.1. Разработка программы по страхованию ответственности предприятий, производящих сельскохозяйственную продукцию, заневозврат кредита.

2. Меры поповышению удовлетворенности страховых интересов производителей сельскохозяйственной продукции:

2.1. Разработка подходов к развитию индексного страхования вРоссийской Федерации;

2.2. Трансформация программного предложения по действующим программам сельскохозяйственного страхования, втом числе сгосударственной поддержкой.

2.3. Практическая адаптация исовершенствование новых программ сельскохозяйственного страхования сгосударственной поддержкой.

3. Меры по повышению эффективности программ сельскохозяйственного страхования, втом числе с государственной поддержкой для производителей сельскохозяйственной продукции:

3.1. Стимулирование производителей сельскохозяйственной продукции киспользованию сельскохозяйственного страхования.

141

3.2. Снижение альтернативных затрат производителей сельскохозяйственной продукции наэтапе заключения договоров иурегулирования посельскохозяйственному страхованию сгосударственной поддержкой.

3.3. Повышение финансовой грамотности производителей сельскохозяйственной продукции.

3.4. Стимулирование использования производителей сельскохозяйственной продукции видов страхования, которые не являются сельскохозяйственным страхованием, но могут нести ключевую роль взащите имущественных интересов производителей сельскохозяйственной продукции.

4. Повышение конкуренции нарынке сельскохозяйственного страхования.

4.1. Развитие механизма самострахования всельскохозяйственном страховании.

4.2. Стимулирование страховых организаций, прежде всего, региональных кприоритетному развитию сельскохозяйственного страхования.

В таблице 48 представлено краткое описание мер поразвитию страхового обеспечения агропромышленного комплекса.

Таблица 48

Меры поразвитию сельскохозяйственного обеспечения

агропромышленного комплекса

Комплекс мер Описание

1. Меры порасширению проникновения сельскохозяйствен-

ного страхования иподдержки кредитования производите-

лей сельскохозяйственной продукции

1.1 Разработка программы пострахованию ответственности предприятий, производящих сельскохозяйственную продукцию, заневозврат кредита

142

Программы пострахованию ответственности предприятий, производящих сельскохозяйственную продукцию, заневозврат кредита направлена наповышение размера кредита, предоставляемого производителям сельскохозяйственной продукции, втом числе попрограммам льготного кредитования.

Продолжение табл. 48

Комплекс мер Описание

2. Меры поповышению удовлетворенности страховых интересов производителей сельскохозяйственной продукции

2.1 Разработка под-

ходов кразвитию индексного страхования вРоссийской Федерации

Индексное сельскохозяйственное страхование может выступать вкачестве альтернативного программного предложения посельскохозяйственному страхованию, нотребует развития инфраструктурного обеспечения, которое обеспечивает производство необходимой информации(индексов).

2.2 Трансформация

программного предложения подействующим программам сельскохозяйственного страхования, втом числе сгосударственной поддержкой

Разработка ивнедрение новых программ сельскохозяйственного страхования сгосударственной поддержкой. Вчастности, квнедрению актуальны программы страхования садов интенсивного типа, страхование рисков снижения качества урожая многолетних насаждений, страхование тепличного производства.

2.3 Практическая

адаптация исовершенствование новых программ сельскохозяйственного страхования сгосударственной поддержкой.

В 2022году началась реализация сельскохозяйственного страхования сгосударственной поддержкой наслучай чрезвычайных ситуаций. Необходима практическая отработка механизмов урегулирования убытков поданной программе страхования ипри необходимости корректировка условий страхования.

3. Меры поповышению эффективности программ сельскохо-

зяйственного страхования, втом числе сгосударственной под-

держкой для производителей сельскохозяйственной продукции

3.1 Стимулирование

производителей сельскохозяйственной

Использование механизмов сельскохозяйственного страхования производителями сельскохозяйственной

143

Комплекс мер Описание

продукции киспользованию сельскохозяйственного страхования

продукции может стимулироваться через предоставление преференций подоступу ккредитованию, кфинансовой поддержке предприятий, кприоритетному участию всельскохозяйственных программах регионального ифедерального уровня, втом числе связанных сосбытом сельскохозяйственной продукции.

3.2 Снижение аль-

тернативных затрат производителей сельскохозяйственной продукции наэтапе заключения договоров иурегулирования посельскохозяйствен-

Развитие цифровизации, включая применение инструментов космического мониторинга для целей упрощения иповышения прозрачности процедур урегулирования убытков, оказание консультационной помощи аграриям впроцессе выращивания

сельхозкультур. ному страхованию сгосударственной поддержкой

3.3 Повышение финансовой грамотности производителей сельскохозяйственной продукции

Недостаточный спрос ивысокий уро-

вень отказов ввыплатах подогово-

рам сгосударственной поддержкой

может свидетельствовать онеобхо-

димости продолжения мероприятий

поповышению финансовой грамот-

ности аграриев.

3.4 Стимулирование использования производителей сельскохозяйственной продукции видов страхования, которые неявляются сельскохозяйственным страхованием, номогут

Важное значение вкомпенсации

ущерба производителям сельско-

хозяйственной продукции имеет

развитие страхования сельскохо-

зяйственных машин, механизмов

итехники, атакже страхование

ответственности производителей

сельскохозяйственных машин, меха-

низмов итехники.

Продолжение табл. 48

144

Продолжение табл. 48

Комплекс мер Описание

нести ключевую роль взащите имущественных интересов производителей сельскохозяйственной продукции.

4. Повышение конкуренции нарынке сельскохозяйственного страхования

4.1 Развитие механизма самострахования всельскохозяйственном страховании

4.2 Стимулирование страховых организаций, прежде всего, региональных кприоритетному развитию сельскохозяйственного страхования.

В сельскохозяйственном страховании неполучил развитие механизм самострахования, который может реализовываться вчасти страхования некатастрофических рисков деятельности производителей сельскохозяйственной продукции.

Стимулирование развития сельскохозяйственного страхования, особенно вчасти страхования без государственной поддержки может происходить науровне страховых организаций через предоставление более низких требований при расчете нормативного соотношения собственных средств ипринятых обязательств.

Источник: составлено авторами

Предприятия— производители сельскохозяйственной продукции, осуществляющие кредитование деятельности под залог сельскохозяйственной продукции, осу-

145

ществляют страхование предмета залога, в том числе с использованием сельскохозяйственного страхования сгосударственной поддержкой. Применение сельскохозяйственного страхования с государственной поддержкой предмета залога позволяет обеспечить компенсацию ущерба производителя сельскохозяйственной продукции вслучае гибели объектов страхования, что обеспечивает возврат денежных средств покредитному договору (договору займа), покоторому застрахованная сельскохозяйственная продукция выступала предметом залога.

В то же время может возникнуть ситуация, особенно вусловиях санкционного воздействия, когда произведенная сельскохозяйственная продукция неможет быть реализована или реализуется посущественно более низкой стоимости, что непозволяет производителю сельскохозяйственной продукции в полной мере выполнить обязательства повозврату денежных средств покредитному договору (договору займа).

У производителя сельскохозяйственной продукции— заемщика возникает страховой интерес, по которому вкачестве экономического блага выступают неполученные или полученные невполном объеме денежные средства отреализации произведенной сельскохозяйственной продукции, что обусловлено объективными причинами, не связанными с рыночной конъюнктурой. Страховой риск как составляющая страхового интереса проявляется ввиде гражданской ответственности производителя сельскохозяйственной продукции по возврату полученных денежных средств иначисленных процентов по кредитному договору (договору займа). Соответственно, наличие экономического блага упроизводителя сельскохозяйственной продукции истрахового риска, воздействующего нанего, приводит кпотребности вмеханизмах страхования, направленных накомпенсацию возможного ущерба.

Для удовлетворения вышеописанного страхового интереса производителей сельскохозяйственной продукции предлагается использовать программу страхования ответ-

146

ственности предприятий, производящих сельскохозяйственную продукцию, заневозврат кредита. Рекомендуется применять данный вид страхования как дополнительный, при условии страхования предмета залога— сельскохозяйственной продукции по договору сельскохозяйственного страхования сгосударственной поддержкой.

Страховщик попрограмме страхования ответственности предприятий, производящих сельскохозяйственную продукцию, заневозврат кредита может выступать страховая организация, действующая наосновании лицензии на осуществление добровольного имущественного страхования и осуществляющая страхование сельскохозяйственной продукции как предмета залога. Страхователем является производитель сельскохозяйственной продукции— должник пообязательству, обеспеченному сельскохозяйственной продукцией. Под выгодоприобретателем попрограмме страхования понимается кредитор— залогодержатель пообязательству, обеспеченному сельскохозяйственной продукцией.

В соответствии со ст.932 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом, поэтому для разработки и применения программы страхования ответственности предприятий, производящих сельскохозяйственную продукцию, заневозврат кредита предлагается внести изменения вФедеральный закон от25.07.2011 №260-ФЗ (ред. от30.12.2021)«Огосударственной поддержке всфере сельскохозяйственного страхования и овнесении изменений вФедеральный закон «Оразвитии сельского хозяйства».

В качестве объекта страхования выступают имущественные интересы страхователя, которые непротиворечат законодательству Российской Федерации исвязаны сриском наступления его ответственности занарушение обязательства покредитному договору (договору займа), предметом залога покоторому выступает сельскохозяйственная продукция.

147

Страховым риском попрограмме страхования ответственности предприятий, производящих сельскохозяйственную продукцию, за невозврат кредита является неблагоприятное событие наступления ответственности страхователя перед выгодоприобретателем за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по возврату основной суммы долга и уплаты процентов за пользование кредитом (заемными средствами) при недостаточности увыгодоприобретателя денежных средств, вырученных отреализации сельскохозяйственной продукции— предмета залога, для удовлетворения требований Выгодоприобретателя вполном объеме.

В качестве страхового случая следует указать неисполнение страхователем требования выгодоприобретателя о досрочном исполнении обязательств покредитному договору (договору займа) всвязи снеуплатой или несвоевременной уплатой страхователем суммы долга полностью или вего части. При этом событие является страховым случаем, если:

– осуществлена реализация предмета залога, новырученных денежных средств оказалось недостаточно для полного удовлетворения требований выгодоприобретателя;

– требование выгодоприобретателя о досрочном исполнении обязательств покредитному договору (договору займа) предъявлено втечение срока действия договора страхования;

– событие неявляется страховым случаем по договорам страхования, заключенным всоответствии сПравилами сельскохозяйственного страхования, осуществляемого сгосударственной поддержкой, утвержденным Национальным союзом агростраховщиков и согласованных с Министерством сельского хозяйства Российской Федерации, сМинистерством финансов Российской Федерации, Центральным Банком Российской Федерации;

– событие неявляется исключением из страховых случаев подоговорам страхования, заключенным всоот-

148

ветствии сПравилами сельскохозяйственного страхования, осуществляемого с государственной поддержкой, утвержденным Национальным союзом агростраховщиков исогласованных сМинистерством сельского хозяйства Российской Федерации, сМинистерством финансов Российской Федерации, Центральным Банком Российской Федерации;

– событие подпадает вперечень исключений поПравилам страхования ответственности предприятий, производящих сельскохозяйственную продукцию.

Размер страховой суммы предлагается определить в диапазоне от 10% и до 40% основной суммы долга покредитному договору (договору займа).

При расчете страховой премии страховщик использует утвержденный страховой тариф (требует дополнительного актуарного расчета), атакже поправочные коэффициенты взависимости отусловий страхования.

Размер выплаты по программе страхования ответственности предприятий, производящих сельскохозяйственную продукцию, за невозврат кредита рассчитывается как разность между остатком задолженности покредитному договору (договору займа) исуммой, полученной отреализации сельскохозяйственной продукции, являющейся предметом залога.

Правила страхования ответственности предприятий, производящих сельскохозяйственную продукцию, заневозврат кредита разработаны при подготовке данной научно-исследовательской работы иприводятся вприложении Д.

2. Меры поповышению удовлетворенности страховых

интересов производителей сельскохозяйственной продукции:

2.1. Разработка подходов к развитию индексного

страхования вРоссийской Федерации.

Существующие насегодняшний день подходы кразвитию индексного страхования сельхозпроизводителей Российской Федерации предусматривают различные модели расчета индекса.

149

Базовым вариантом, который находится в фокусе внимания российского страхового сообщества, является индекс урожайности, дифференцируемый по заложенным внего факторам:

а) индекс вегетации растений. Преимущественно натаком варианте организации сельскохозяйственного индексного страхования сосредоточены усилия Нацио-

нального союза агростраховщиков (НСА)

. Технологической базой призвана стать развиваемая НСА система спутникового мониторинга.

б) индекс среднерегиональной урожайности. В2017году Научно-исследовательский финансовый институт Министерства финансов Российской Федерации (НИФИ) врамках посвященной сельскохозяйственному страхованию

НИР региональной (средней) урожайности

предложил концепцию, основанную на индексе

, без выделения

каких-либо природных факторов.

Корней Биждов: в 2020 году НСА продолжит внедрение цифровизации и основ индексных методов в агрострахование/ Национальный союз агростраховщиков. 2020. 14января. [Электронный ресурс]. URL: http://www.naai.ru/press-tsentr/ novosti_nsa/korney_bizhdov_v_2020_godu_nsa_prodolzhit_ vnedrenie_tsifrovizatsii_i_osnov_indeksnykh_metodov_v_ agro/?sphrase_id=4592 (дата обращения: 29.07.2022).

ВМинфине прошел круглый стол пообсуждению вопросов эффективности господдержки вс/х страховании илучших практиках его осуществления сучётом обязательств РФ при присоединении кВТО. 2017. 4декабря [Электронный ресурс]. URL: https://www.nifi.ru/ru/category-of-news-archive/69-novostiniﬁ/528-v-minﬁne-proshel-kruglyj-stol-po-obsuzhdeniyu-voprosoveffektivnosti-gospodderzhki-v-s-kh-strakhovanii-i-luchshikhpraktikakh-ego-osushchestvleniya-s-uchjotom-obyazatelstv-rf-priprisoedinenii-k-vto (дата обращения: 28.07.2022).

Прошин К.С., Шайкин А.М. Базовые подходы квведению в Российской Федерации индексного сельскохозяйственного страхования // Финансовый журнал. 2017. № 6. С.121−130 [Электронный ресурс]. URL: https://www.nifi.ru/images/ FILES/Journal/Archive/2017/6/articles/fm_2017_6__10.pdf (дата обращения: 28.07.2022).

150

<<< < Предыдущая 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 1415 / 2215 16 17 18 19 20 21 22 > Следующая >>>

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]