Добавил:

ivanov666 Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.

Вуз:

Башкирский Государственный Аграрный Университет

Предмет:

[НЕСОРТИРОВАННОЕ]

Файл:

Развитие сельскохозяйственного страхования в Российской Федерации. Монография

.pdf

Скачиваний:

Добавлен:

07.09.2026

Размер:

1 Мб

Скачать

☆

<<< < Предыдущая 12 / 222 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 > Следующая >>>

охвата и упрощения процедур использования страховых инструментов для агрария Минсельхозом России и НСА запланирован переход к внедрению цифровых механизмов на проектируемой единой государственной цифровой платформе АПК.

Как показала практика, созданная система агрострахования с господдержкой стала ядром формирования сектора страхования сельхозрисков в целом. Услуги аграриям по несубсидируемому агрострахованию также предоставляются преимущественно компаниями — членами НСА (доля рынка более 90%), их оценка позволяет охарактеризовать данный сегмент как ориентированный на потребности аграриев по дополнительному страхованию объектов, уже застрахованных по субсидируемым договорам, на индивидуальных условиях для покрытия рисков, не предусмотренных стандартными правилами.

В связи с этим, хотелось бы обратить внимание на необходимость корректировки оценки эффективности субсидирования агрострахования в части соотношения страховых выплат и перечисленных субсидий. В целом за период с 2016 по 2022год сельхозпроизводители России получили страховые выплаты по договорам сельхозстрахования всех видов в размере 21,7млрд руб лей. Это на 29%, или на 4,9млрд руб лей в абсолютном выражении, превышает объем выделенных за тот же период субсидий на оплату аграриями страхования (около 16,8млрд руб лей) и эквивалентно сумме страховых субсидий, перечисленных за трехлетний период с 2018 по 2020год (5,0млрд руб лей). Таким образом, рассматриваемое как единый комплекс, агрострахование является эффективным инструментом для государства и аграриев при защите рисков АПК от природных бедствий.

Также обращает на себя внимание трактовка причин снижения объема рынка сельхозстрахования по отношению к уровню 2014года в последующие периоды. В 2014– 2015годах рынок агрострахования покинули более десяти компаний, осуществлявших преимущественно страхование

с господдержкой, характер деятельности которых не соответствовал регуляторным требованиям Банка России к их надежности и устойчивости. Представляется, что этот фактор, а не связанные с санкциями явления в экономике России (которые в секторе АПК, напротив, стали стимулом к росту производства), также вызвал сокращение номинальных объемов страховой премии в секторе агрострахования в указанный период.

Несмотря на эти замечания, а также ряд других дискуссионных положений исследования и спорных позиций с точки зрения актуального состояния системы агрострахования, данная работа имеет существенное значение для анализа потенциальных возможностей агрострахования: оценки роли и места, которые должны занимать страховые механизмы в системе организации сельского хозяйства с точки зрения экономических процессов на уровне отдельного предприятия и государства, а также предложений по увязыванию страхования с иными механизмами поддержки. Авторами проведен анализ данных факторов, предложен комплекс мер по повышению эффективности и расширению применения страховых механизмов в сельском хозяйстве.

В целом выход данной монографии является заметным событием в области разработки научных и методологических подходов страхования сельскохозяйственных рисков с государственной поддержкой и дальнейшего развития системы государственных мер и структур организации агрострахования.

Корней Даткович Биждов,

президент Национального союза агростраховщиков

ВВЕДЕНИЕ

Страхование рисков сельского хозяйства является одним изсамых многогранных исложных видов страхования, использование которого обусловлено некоторыми факторами. Содной стороны, значительные территории Российской Федерации являются зонами рискованного земледелия, поскольку подвержены серьезному влиянию климатических игеографических факторов. Растениеводство, а, следовательно, иживотноводство натаких территориях подвержено рискам, противостоять которым человечество пока неможет вполной мере. Сдругой стороны, для каждой страны важным является обеспечение продовольственной безопасности населения, которая является защитой против различных социально-экономических иполитический потрясений, как это сейчас можно наблюдать натерритории европейских стран, которые являются импортерами ряда важнейших продовольственных товаров, таких как зерно исахар.

Сельскохозяйственное производство является системообразующим элементом экономики, вокруг которого функционируют отрасли, производящие минеральные удобрения, сельскохозяйственную технику, электроэнергию, топливо, строительные материалы, сферы перевозки и доставки, метеорологические службы, лесное хозяйство, пищевая промышленность и многое другое. Сельскохозяйственное производство формирует экологическую среду, воздействует напроцессы регенерации окружающего мира.

В условиях беспрецедентного уровня санкционного давления первоочередная роль страхового обеспечения обусловлена развитием страховой защиты актуальных направлений импортозамещения всельском хозяйстве, атакже финансовой составляющей производителей сельскохозяйственной продукции.

Удовлетворение страховых интересов производителей сельскохозяйственной продукции неможет быть

осуществлено без расширения продуктового предложения посельскохозяйственному страхованию, втом числе засчет разработки подходов кразвитию индексного сельскохозяйственного страхования.

На протяжении последнего десятилетия вроссийском страховом сообществе также неутихают споры поповоду индексного сельскохозяйственного страхования, при котором «страховые выплаты осуществляются ненаосновании оценки индивидуального ущерба, нанесенного объекту страхования (урожаю или доходу сельскохозяйственного производителя), а на основании поведения специально сформированного индекса (регионального

индекса урожайности или дохода, погодного индекса)»

Основной проблемой развития индексного страхования вРоссийской Федерации выступает то обстоятельство, что триггером страхового возмещения при индексном страховании выступает невозникновение убытков (ущерба), аизменения индексов выше/ниже пороговых значений, то есть страховая выплата поиндексному сельскохозяйственному страхованию должна быть произведена независимо отналичия устрахователя убытков (ущерба).

Ключевым фактором развития сельскохозяйственного страхования выступает государственная поддержка, то есть частичное субсидирование затрат производителей насельскохозяйственное страхование. Бюджетные расходы наподдержку сельскохозяйственного страхования обуславливают необходимость формирования панели показателей эффективности сельскохозяйственного страхования как спозиции государства, так ипроизводителей сельскохозяйственной продукции.

Официальный сайт Межпарламентской Ассамблеи государств — участников Содружества Независимых Государств [Электронный ресурс]. URL: https://iacis.ru/public/upload/ files/1/930.pdf#:~:text=Индексное%20страхование%20 —%20страхование%2C%20при,урожайности%20или%20 дохода%2C%20погодного%20индекса) (дата обращения:

01.05.2022).

Важно отметить, что несмотря наявные успехи концепции сельскохозяйственного страхования вРоссийской Федерации, оно осуществляется исключительно в отношении следующих объектов: результатов растениеводства, сельскохозяйственных животных, аквакультуры. При этом несомненным является тот факт, что риски аграрных предприятий неисчерпываются рисками, присущими только перечисленными объектам. Вусловиях насущной потребности Российской Федерации в экономическом суверенитете, сельское хозяйство страны стало стратегической отраслью народного хозяйства, ариски, ему присущие, — стратегическими рисками, требующими соответствующих ответов.

РОЛЬ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ

ВСОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ КЛИМАТИЧЕСКИХ

ВЫЗОВОВ ИСАНКЦИОННОГО ДАВЛЕНИЯ

НАРОССИЙСКУЮ ФЕДЕРАЦИЮ

1.1. Тенденции развития рынка сельскохозяйственного страхования вРоссийской Федерации

Под сельскохозяйственным страхованием вРоссийской Федерации понимается имущественное страхование, где объектами страхования выступают имущественные интересы страхователя, выгодоприобретателя, связанные сриском утраты (гибели):

– урожая сельскохозяйственной культуры;

– посадок многолетних насаждений;

– сельскохозяйственных животных;

– рыбы, беспозвоночных, водорослей.

В 2021 году рынок сельскохозяйственного страхования в Российской Федерации увеличился на 12,9%, страховые премии достигли 9117 млн. рублей. Необходим отметить, что за изучаемый временной период 2014−2021гг. на рынке сельскохозяйственного страхования наблюдаются разнонаправленные тенденции изменения собираемых премий (таблица 1). Наблюдаются два периода значительного снижения премий посельскохозяйственному страхованию:

– снижение страховых премий в 2015году на 53% может быть объяснено влиянием экономического кризиса 2014года, обусловленного санкционным воздействием;

– снижение страховых премий в2017году на60,1% связывается с ограничениями в выделении субсидий на страхование сгосударственной поддержкой всвязи сиспользованием механизма «единой субсидии» для производителей сельскохозяйственной продукции.

В 2019–2021 годах наблюдается восстановление рынка сельскохозяйственного страхования вРоссийской Федерации, хотя можно говорить, что он еще недостиг докризисного показателя 2014года. Также наблюдается замедление темпов прироста премий по сельскохозяйственному страхованию в2021году посравнению свысокими темпами прироста в2019−2020гг.

Опубликованные по итогам первого полугодия 2022 года Банком России показатели по страховому рынку Российской Федерации неанализируются, так как рынок сельскохозяйственного страхования характеризуется неравномерным распределением страховых премий втечение года, атакже отсутствием видимых зависимостей враспределении премий внутри годового периода.

Рынок сельскохозяйственного страхования в Российской Федерации включает два сегмента: сельскохозяйственное страхование сгосударственной поддержкой исельскохозяйственное страхование без государственной поддержки.

Основным сегментом, определяющим темпы инаправление развития рынка сельскохозяйственного страхования, выступает сельскохозяйственное страхование сгосударственной поддержкой. В2021году наего долю приходится 86% премий по сельскохозяйственному страхованию вРоссийской Федерации. Данный показатель близок кдокризисному максимальному показателю доли премий по сельскохозяйственному страхованию сгосударственной поддержкой в87,6%, который наблюдался в2014году. Наименьшие показатели доли премий посельскохозяйственному страхованию с государственной поддержкой в60,7% и52,3% наблюдались соответственно в2017 году и2018 году, когда возникали проблемы ссубсидированием премий (таблица 2).

Таблица 1

Премии посельскохозяйственному страхованию

вРоссийской Федерации в2014–2021годах

2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021

16701 7853 9823 3922 3731 5647 8078 9117

Таблица 2

поддержки вРоссийской Федерации в 2014–2021годах

2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021

87,6% 82,9% 86,8% 60,7% 52,3% 77,5% 83,4% 86,0%

12,4% 17,1% 13,2% 39,3% 47,7% 22,5% 16,6% 14,0%

Источник: Банк России, расчеты авторов

Премии всего,

млн руб.

Прирост, % 16,9% –53,0% 25,1% –60,1% –4,9% 51,4% 43,0% 12,9%

Структура премий посельскохозяйственному страхованию по критерию государственной

Доля премий

сгос-

поддержкой

Доля премий без

Источник: расчеты авторов поданным Банка России

господдержки

Выплаты по сельскохозяйственному страхованию вРоссийской Федерации в 2021году выросли на81,6% идостигли 5558млн рублей. Уровень выплат посельскохозяйственному страхования достиг в 2021году максимального значения в 61% (таблица 3). Высокие темпы прироста выплат посельскохозяйственному страхованию наблюдаются наотрезке 2019−2021гг. Наибольшее влияние напоказатели выплат иуровни выплат посельскохозяйственному страхованию оказывает сегмент сельскохозяйственного страхования без государственной поддержки.

На рынке сельскохозяйственного страхования завременной период 2014–2021годов наблюдается ежегодное снижение количества заключаемых договоров, что связано состагнацией сегмента сельскохозяйственного страхования без государственной поддержки. В2021году количество заключенных договоров посельскохозяйственному страхованию сократилось на12,3%, до41414штук.

При этом наблюдается значительный прирост средней премии наодин догов сельскохозяйственного страхования, что связано ссинергией как прироста премий, так иубыли количества заключенных договоров. В2021году средняя премия наодин договор сельскохозяйственного страхования выросла на28,7%, до220,1тыс. рублей, что существенно превышает докризисные показатели посредней премии в2014году (таблица 4).

Также нарынке сельскохозяйственного страхования наблюдается прирост совокупной страховой суммы, что получило подтверждение как тенденция в2019−2021гг. Так, в2021 году совокупная страховая сумма посельскохозяйственному страхованию увеличилась на26,4%, до727,6млрд рублей (таблица 5).

Также наблюдается снижение среднего тарифа по сельскохозяйственному страхованию. В 2017 году средний страховой тариф снизился практически в2раза, до1,15% скорректировкой до1,25% в2021году.

Таблица 3

в2014–2021годах

Таблица 4

Выплаты иуровень выплат посельскохозяйственному страхованию вРоссийской Федерации

2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021

5424 2719 3918 1590 1564 2001 3061 5558

Выплаты всего,

млн руб.

Прирост, % –5,9% –49,9% 44,1% –59,4% –1,6% 27,9% 53,0% 81,6%

Уровень выплат, % 32,5% 34,6% 39,9% 40,5% 41,9% 35,4% 37,9% 61,0%

Источник: Банк России, расчеты авторов

2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021

138308 106919 89911 73710 65398 51882 47211 41414

120752 73448 109252 53209 57051 108843 171104 220143

Количество заключенных договоров исредняя премия наодин договор

посельскохозяйственному страхованию вРоссийской Федерации, 2014–2021годы

Источник: Банк России, расчеты авторов

Количество заключен-

ных договоров, шт.

Прирост, % – –22,7% –15,9% –18,0% –11,3% –20,7% –9,0% –12,3%

Средняя премия на1

договор, рублей

Прирост, % –39,2% 48,7% –51,3% 7,2% 90,8% 57,2% 28,7%

<<< < Предыдущая 12 / 222 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 > Следующая >>>

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]