Добавил:

ivanov666 Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.

Вуз:

Башкирский Государственный Аграрный Университет

Предмет:

[НЕСОРТИРОВАННОЕ]

Файл:

Развитие сельскохозяйственного страхования в Российской Федерации. Монография

.pdf

Скачиваний:

Добавлен:

07.09.2026

Размер:

1 Мб

Скачать

☆

<<< < Предыдущая 1 2 3 4 5 67 / 227 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 > Следующая >>>

значение) запоследние пять лет. Указанная официальная годовая урожайность публикуется ипредоставляется Комитетом по статистике вразрезе культур (пшеница, ячмень) ирайонов.

Страховая сумма по программе страхования займа (кредита), основанной на средней региональной урожайности пшеницы ил ячменя, не может превышать 40% от суммы займа (кредита). Возможны варианты программы состраховой суммой 10%, 20%, 30% и 40% отсуммы займа (кредита).

При этом сумма основного долга покредиту неможет превышать сумму производственных затрат (норматива затрат, публикуемого официальным органом), предусмотренного для отдельного вида культур ирайона в расчете на один гектар посевной площади. В случае кредитования одновременно под производство нескольких культур, сумма займа (и,следовательно, страховая сумма, страховые выплаты) делится потипам сельскохозяйственных культур.

Страховая премия попрограмме страхования займа (кредита), основанной насредней региональной урожайности пшеницы ил ячменя, представляет собой сумму страховых премий пострахованию отдельных культур.

Страховые выплаты производятся вразмере неболее согласованного процента отфактического основного долга покредиту, соответствующего каждой культуре i вотдельном районе, если наступают одновременно два события (триггера):

– фактическая официальная годовая урожайность культуры i врайоне j (на основе данных публикуемых и предоставляемых Комитетом по статистике), ниже уровня застрахованной урожайности;

– объявление заемщиком кредитного дефолта, подтвержденное решением кредитного комитета кредитной организации.

Страховая выплата будет осуществляться после принятия решения кредитным комитетом одефолте позайму иначале процедуры ликвидации (продажи) залога.

При андеррайтинге договора страхования по программе страхования займа (кредита), основанной насредней региональной урожайности пшеницы ил ячменя, учитываются следующие факторы:

1. Территория страхования, посевная культура ипро-

гнозная урожайность.

Учитывая неоднородность природно-климатических условий иуровень основных производственных рисков страхователя, район расположения посевов культур (территория страхования) с учетом исторических данных урожайности застрахованных культур, навозделывание которых выделяется сезонный кредит, определяет базовый тариф AYIICD, который рассчитывается наоснове индекса урожайности сучетом риска дефолта позайму.

Прогнозная урожайность рассчитывается как средняя за3года из5 предшествующих лет, исключая минимальное имаксимальное значения, апроцентная доля отпрогнозной урожайности, которая является уровнем застрахованной урожайности позволяет определить количество лет, вкоторые фактическая урожайность преодолела уровень, установленный договором страхования.

В этой связи базовый тариф AYIICD учитывает риски снижения фактической урожайности ниже застрахованного уровня прогнозной урожайности в разрезе культур иадминистративных районов. Чем выше уровень застрахованной урожайности, тем выше вероятность достижения триггера ивыше базовый тариф.

2. Кредитное качество заемщика (коэффициент кре-

дитного рейтинга)

Кредитор разрабатывает методологию иприсваивает заемщикам рейтинги финансовой надежности. При расчете страхового тарифа рейтинг учитывается ввиде повышающего коэффициента кбазовому тарифу (таблица 30).

3. Коэффициент покрытия посумме основного долга

покредиту (L).

Объем обеспечения позайму, покрываемый страхованием ограничивается 40% от суммы основного долга без

учета процентов позайму. При использовании страхового покрытия вобъеме меньшем, чем максимально допустимый (40% отосновного долга позайму), применяется понижающий коэффициент, что обусловлено меньшей тяжестью возможных убытков для таких заемщиков (таблица 31).

Таблица 30

Значения коэффициента кредитного рейтинга (R)

взависимости отуровня рейтинга КТ

Кредитный рейтинг,

присвоенный кредитором

Андеррайтинговый коэффици-

ент покредитному рейтингу

AAA 1.00

AA 1.00

A 1.05

B 1.11

C 1.18 D 1.33 E 1,54

F 1,82 G 2.00

Источник: составлено авторами

Таблица 31

Значение коэффициента покрытия посумме основного долга

покредиту (L) взависимости отдоли займа, покрываемой

страхованием

Процент отзайма, покрываемый

страхование

от (>) до (<=)

Значение

коэффициента L

0% 10% 0.85 10% 20% 0.90 20% 30% 0.95 30% 40% 1.00

Источник: составлено авторами

4. Технический премиальный тариф. Расчет технического тарифа производится по фор-

муле 1:

Технический тариф i =

= max (AYIICD(i) · CD(i) · R(i) · L(i)); 1%) (1)

Значения коэффициентов, указанных в формуле, применяются индивидуально по каждому КТ наосновании данных, указанных взаявлении при заключении генерального договора страхования (район, рейтинг, данные попролонгациям).

Для Китайской Народной Республики, сучетом размеров территорий, масштабов экономики иколичественных показателей населения, вопросы экономического суверенитета давно перешли впрактическую плоскость. Доминирование Китая в мировом сельском хозяйстве

привело к активной научной деятельности втом числе ивсфере сельскохозяйственного страхования.

На протяжении последнего десятилетия даже ванглоязычном интернете можно встретить публикации китайских исследователей, изучающие различные аспекты страхования сельскохозяйственных машин, механизмов итехники, как вформе субсидируемого страхования, так

ивформе взаимного страхования

Рут Р.Н. Влияние Китая на мировое сельское хозяйство [Электронный ресурс]. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/ vliyanie-kitaya-na-mirovoe-selskoe-hozyaystvo (дата обращения:

30.04.2022).

Потаев В.С.Сельское хозяйство Китая: реформы, состояние иперспективы// Вестник БГУ. Экономика именеджмент. 2014. №3. С.59–64.

Han K, Wang Y.The Cooperation among Participants of Chinese Agricultural Machinery Insurance Based on Game Analysis [Электронный ресурс]. URL: https://www.hindawi.com/journals/ wcmc/2022/3915672/ (дата обращения: 30.04.2022).

Shisen L, Jinzheng R. Research on ﬁnancial subsidy plan for

agricultural machinery insuarance [Электронный ресурс]. URL:

Китайские исследователи особо отмечают важность такого финансового инструмента как субсидирование страхования сельскохозяйственных машин, механизмов итехники в поддержке сельскохозяйственной отрасли. На основе имеющихся данных можно заключить, что вКитае имели место эксперименты с субсидированием страхования сельскохозяйственных машин, механизмов итехники вопределенных «пилотных областях».

https://scholar.google.com/scholar?start=10&q=agriculture+ machinery+insurance+&hl=ru&as_sdt=0,5#d=gs_qabs&t=16 51385996339&u=%23p%3DrkyCMvAIiNIJ (дата обращения:

30.04.2022).

Airu W, Ruixiang Z, Xuemin X.Agricultural Machinery Safety Mutual Aid Insurance Problems and Countermeasures [Электронный ресурс]. URL: https://scholar.google.com/scholar?s tart=10&q=agriculture+machinery+insurance+&hl=ru&as_ sdt=0,5#d=gs_qabs&t=1651385890320&u=%23p%3DH58cD2I OrCYJ (дата обращения: 30.04.2022).

Zhang DL, Wang B.Status Analysis of Farm Machinery Insurance and Orientation Research of Related Policies [Электронный ресурс]. URL: https://scholar.google.com/scholar?start=10&q= farm+machinery+insurance&hl=ru&as_sdt=0,5#d=gs_qabs&t= 1651386571318&u=%23p%3DHMaJ6tcPn-kJ (дата обращения:

30.04.2022).

Wang Q, Qin JW, Chen B.Research on Insurance Attribute and Mode of Farm Machinery [Электронный ресурс]. URL: scholar. google.com/scholar?start=10&q=farm+machinery+insurance&h l=ru&as_sdt=0,5#d=gs_qabs&t=1651386600362&u=%23p%3D xApl10O6WF0J (дата обращения: 30.04.2022).

ОПЫТ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ ИЕГО

ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОДДЕРЖКИ ВБЕЛОРУССИИ

Сельскохозяйственное производство во всех странах является наиболее уязвимой сферой предпринимательской деятельности, что обусловлено существенными рисками постоянных изменений природно-климатических условий, сезонности производства, техногенных катастроф, длительного цикла созревания и хранения сельскохозяйственных культур идр. Всвязи сэтим реализация основных задач предприятий агропромышленного комплекса невозможна без идентификации исознательного управления перечисленными рисками.

Одним изнаиболее действенных методов покрытия риска в сельскохозяйственном производстве является страхование. Практика его осуществления традиционно сложилась еще современ Советского Союза. Тогда значительная доля поступлений страховых платежей приходилась наобязательное страхование имущества сельскохозяйственных предприятий (таблица 32).

Как видно, изтаблицы 32, страховые платежи пообязательному страхованию имущества сельскохозяйственных предприятий вГосстрахе СССР составляли от 27% до43% общего объема всех поступлений. Об опасности исущественных рисках сельскохозяйственного производства говорит ивесьма высокий уровень выплат, который превышал 60%, авотдельные годы приближался идаже превышал 100% (1975).

Таблица 32

Анализ проведения сельскохозяйственного страхования вГосстрахе СССР в1961–1990годах

Наименование показателя 1961 1970 1975 1980 1985 1990

290,5 1444,2 1821,0 3948,4 5876,2 7273,9

936,4 3356,4 6694,5 11699,7 15822,6 19979,2

В том числе пообязатель-

Всего поступления страхо-

вых платежей, млн руб.

ному страхованию имуще-

ства сельскохозяйственных

предприятий, млн руб.

31,0 43,0 27,2 33,7 37,1 36,4

Удельный вес сельскохо-

зяйственного страхования

176,8 1087,2 2242,7 3857,3 3496,0 6460,9

Выплаты пообязательному

вобщем объеме поступле-

страхованию имущества

ний страховых платежей, %

Уровень выплат, % 60,8 75,3 123,2 97,7 59,5 88,8

сельскохозяйственных пред-

приятий, млн руб.

Источник: составлено авторами наосновании

Государственное страхование в СССР. 1991. Юбилейный стат. сб./ Министерство финансов

СССР. М.: Финансы истатистика, 1991. 96с. С.12, 24.

Традиции сельскохозяйственного страхования сохранились ивпериод распада СССР иприобретения Республикой Беларусь суверенитета, хотя с1991года, как иво многих вновь образованных государствах, в Беларуси оно перешло вразряд добровольных видов страхования. Новвиду высокой стоимости страховых услуг, связанной с наличием значительных размеров рисков всельском хозяйстве, атакже недостаточно активной политикой продвижения данных операций состороны страховых компаний, относительно низким уровнем информационной базы производителей сельскохозяйственной продукции, добровольное сельскохозяйственное страхование неполучило значительного развития вБеларуси.

Поиски более эффективного механизма управления сельскохозяйственными рисками не дали результатов ис 1января 2008 г. вРеспублике Беларусь было введено обязательное страхование с государственной поддержкой урожая сельскохозяйственных культур, скота и птицы. Основной целью его введения является обеспечение экономической ипродовольственной безопасности государства, создание благоприятных условий для развития аграрного сектора экономики, защита имущественных интересов производителей сельскохозяйственной продукции. Перечень объектов, подлежащих обязательному страхованию сельскохозяйственной продукции, ежегодно утверждается Президентом Республики Беларусь. Первоначально внего входили озимая пшеница, озимая тритикале, яровая пшеница, ячмень, племенной крупный рогатый скот, племенные свиньи и родительское стадо кур. Страховыми случаями врастениеводстве считалась гибель сельскохозяйственных культур более чем на15% площади посева (посадки) данных культур врезультате пожара, вымокания, выпревания, вымерзания, засухи, заморозка, иных опасных гидрометеорологических явлений. Скот иптица страховались наслучай гибели, падежа, вынужденного убоя, уничтожение врезультате инфекционных заболеваний, пожара, взрыва, опасных гидрометеорологических явлений, разрушения

мест содержания скота и птицы, атакже вынужденный убой пораспоряжению специалиста ветеринарной службы всвязи спроведением мероприятий поборьбе сэпизоотией.

Страховщиком поэтому виду обязательного страхования является самая большая белорусская государственная организация Белгосстрах, а страхователями— юридические лица, основной вид деятельности которых — выращивание или производство сельскохозяйственных культур, скота иптицы. Исключались изстрахового покрытия сельскохозяйственные культуры, высевавшиеся втечение 3–5лет, предшествующих заключению договора обязательного страхования сельскохозяйственной продукции, нони водном году недавшие урожая, атакже пораженные болезнями сельскохозяйственные культуры. Нестрахуются скот иптица, необеспеченные надлежащим присмотром состороны страхователя, больные иинфицированные животные, вположении дородового или послеродового залеживания, находящиеся вместностях, где установлен карантин.

Страховые тарифы по обязательному страхованию сельскохозяйственной продукции ежегодно утверждаются Президентом Беларуси. Страховой взнос уплачивается страхователем единовременно при заключении договора вразмере 5% отрассчитанной суммы, аоставшиеся 95% составляет государственная поддержка. Эта сумма возмещается засчет средств республиканского бюджета.

С течением времени перечень застрахованных сельскохозяйственных культур поданному виду обязательного страхования значительно изменялся (таблица 33).

Как видно из таблицы 33, перечень страхуемых культур ипроцент возмещаемого ущерба втечение пятнадцати лет действия данного обязательного вида сельскохозяйственного страхования постоянно изменялся ик2017 году сократился до двух культур (озимый рапс илен-долгунец). Значительно уменьшился процент возмещаемого ущерба ив2022году он составляет 25%. Возмещение ущерба при гибели или вынужденном убое скота иптицы составляет 100%.

Таблица 33

Застрахованные сельскохозяйственные культуры ипроцент возмещения ущерба пообязательному страхованию урожая

сельскохозяйственных культур, скота иптицы в2008–

2019годах в Республике Беларусь

Год ы Сельскохозяйственные культуры,

принимаемые настрахование

2008 Озимая пшеница, озимая трити-

% возмещения

ущерба или

затрат

напересев

кале, яровая пшеница, ячмень

2009 Озимая пшеница, озимая трити-

кале, яровая пшеница

2010 Озимая пшеница, озимая трити-

100

кале, яровая пшеница

2011 Озимая пшеница, озимая трити-

100

кале, озимый рапс, яровая пшеница

2012 Озимая пшеница, озимая трити-

кале, озимый рапс, яровая пшеница

2013− 2016

Озимая пшеница, озимая тритикале, озимый рапс, яровая пше-

ница, лен-долгунец

2017 Озимый рапс, лен-долгунец Яровые — 17,

Озимые — 50 2018 Озимый рапс, лен-долгунец 17 2019 Озимый рапс, лен-долгунец Яровые — 30,

Озимые — 17 2020 Озимый рапс, лен-долгунец Яровые — 15,

Озимые — 30 2021 Озимый рапс, лен-долгунец Яровые — 25,

Озимые — 15 2022 Озимый рапс, лен-долгунец 25

Источник: составлено авторами наоснове

Надзор застраховой деятельностью// Министерство финансов Республики Беларусь [Электронный ресурс]. URL: http://www. minﬁn.gov.by/supervision/stat (дата обращения: 12.07.2022).

<<< < Предыдущая 1 2 3 4 5 67 / 227 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 > Следующая >>>

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]