Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Противодействие преступлениям, посягающим на интересы кредиторов. Монография
.pdf
– в-третьих, покровительство коррумпированных чиновников различного уровня зачастую заставляет кредитора отказаться от уголовного преследования недобросовестных заемщиков;
– в-четвертых, вмешательство коррумпированных чиновников может способствовать неправомерному разрешению: ситуаций при криминальных банкротствах кредитных учреждений; претензий банков
друг к другу в случае, когда они выступают в роли кредиторов или
заемщиков
106
.
Важным фактором является отсутствие целенаправленной уголовной политики России. Данное утверждение подтверждается множеством изменений и дополнений, вносимых в уголовное, уголовно-процессуальное право России, что дает нам повод предположить, что государством не выработано основное направление развития уголовной
политики страны, что, несомненно, не может положительно сказаться
на показателях существующей преступности.
Таким образом, наличие криминогенных факторов социально-политического характера ослабляет все виды государственного и иного
социально-политического контроля, который должен осуществляться
за нормальным функционированием кредитно-банковской сферы. Также отдельные политические деятели и политические структуры, нуждающиеся для своей политической деятельности в значительных денежных средствах и не интересующиеся их происхождением, формируют негласный социальный заказ на денежные средства, полученные
незаконным путем, в том числе путем криминальных злоупотреблений
в кредитно-банковской сфере
107
.
Следовательно, существующие политические противоречия, возникающие во власти, прямо или косвенно влияют на правотворческую и правоприменительную деятельность государства, непосредственно отражаются на экономическом состоянии страны и во многом обусловливают преступность в сфере финансово-кредитных отношений
108
.
106
Кутьин Н.Г. Указ. соч. С. 133.
107
См.: Кутьин Н.Г. Указ. соч. С. 132.
108
См.: Андреев А.Н. Уголовная ответственность за преступления, со-
вершаемые в сфере финансово-кредитных отношений. Дис. ... канд. юрид.
наук. М., 1998. С. 122.
71
Организационный факторный комплекс преступности
Криминогенные факторы организационного характера представляют собой совокупность явлений, способствующих совершению преступлений против интересов кредиторов, а также явлений, препятствующих эффективной реализации мер борьбы с преступностью.
Следовательно, наиболее криминогенно важные факторы данного
характера можно разделить на две группы:
1) факторы, способствующие совершению преступлений против
законных интересов кредиторов;
2) факторы, препятствующие эффективной реализации мер борьбы
с преступностью.
I. К факторам, способствующим совершению преступлений против
законных интересов кредиторов, можно отнести:
1. Недостатки в правовом регулировании и организации управления кредитными отношениями в России, а также постоянное несоответствие существующей правовой базы современным требованиям
экономики. Нормативно-правовые акты принимаются с опозданием.
Так, существующее банковское законодательство не представляет возможности оперативно осуществлять Банку России процедуру несостоятельности в отношении кредитных учреждений. Процедура банкротства затягивается ни на один год (в среднем процедура ликвидации
занимает два года), в результате чего имеющиеся активы обесцениваются, что, несомненно, в итоге приводит к нарушению законных интересов кредиторов.
2. Несмотря на усиление контрольных функций Центрального банка
России неоднократно наблюдались просчеты в контроле за деятельностью коммерческих кредитных учреждений, в том числе за формированием уставного капитала коммерческих банков и правомерностью
открытия счетов. В настоящий момент ситуация осложняется в связи с
антикризисными мерами, направленными на спасение существующей
банковской системы. Банку России приходится принимать меры по
ослаблению своих контрольных функций в целях создания наиболее
благоприятных условий функционирования российской банковской
системы.
Следовательно, негативно влияет на преступность в сфере креди-
тование недостаточность или отсутствие контроля за проведением
72
кредитных операций как внутри организации, так и со стороны ЦБ
России.
3. Несмотря на достаточно интенсивные темпы развития информационных технологий в России, в настоящее время они используются
не в полном объеме.
4. Одной из наиболее важных проблем, возникающих при возврате
заемных средств и материальных ценностей от недобросовестных заемщиков, является отсутствие соответствующих учетов, информационных баз. Их наличие обеспечило бы стабильность гражданского
оборота и возвратность заемных средств.
5. На практике кредитования положительно сказалось введение
ФЗ РФ от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях», однако практика кредитных историй является еще довольно молодой, не
создан полноценный банк недобросовестных заемщиков. К сожалению, отсутствуют данные о потенциальных недобросовестных кредиторах. Недостатком существующей системы является отсутствие федеральной информационной сети интегрированной в международную
сеть, обеспечивающей универсальный контроль за подозрительными
сделками, в том числе финансовыми операциями
109
.
6. В связи с ростом безналичных расчетов и желанием банков привлечь большое количество клиентов в целях расширения их сети и
соответственно получения прибыли кредитные учреждения в предкризисные годы упростили процедуры получения банковских зарплатных
и кредитных карт, что повлекло к увеличению объема выпуска банковских карт. В связи с чем было значительно увеличено количество
преступлений в исследуемой сфере, совершаемых с незаконным использованием банковских карт.
7. Поскольку кредитные учреждения созданы в целях участия в обороте денежных средств, существующая ситуация характеризуется соревнованиями банков за лидерство в сфере потребительского кредитования, упрощением проверочных процедур, недостаточной квалификацией и отсутствием опыта у части работников банка, а также сжатыми сроками принятия решений о согласии банка о выдаче кредита
заемщику, требования руководства о расширении объемов кредитования, недобросовестность сотрудников, а также и прямой сговор
109
См., напр.: Ванцев В.А. Указ. соч. С. 87.
73
работников магазинов и банков с преступниками способствуют получению кредитов с использованием поддельных и чужих документов
110
8. Выделяются различные причины невозвратов кредитов. В качестве одной из причин выделяется отсутствие обеспечения кредитного
обязательства. Следует обратить внимание на общественную опасность
задолженности по кредитам физических лиц в связи со значительным
ростом преступных посягательств, поскольку, как правило, кредит не
обеспечен залогом и ограничен относительно небольшой суммой заемных денежных средств. Но количество исследуемых преступлений
представляет опасность для стабильности функционирования отдельных банков, но и всей банковской системы, что и произошло в конце
2008 г.
9. Правонарушения, допускаемые сотрудниками кредитных учреждений в процессе осуществления служебных обязанностей, также отрицательно воздействуют на состояние исследуемой преступности.
К наиболее распространенным правонарушениям можно отнести:
– нарушаются требования гражданского законодательства и
ст. 11 ФЗ РФ от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской
деятельности в РФ» при формировании уставных капиталов кредитных организаций. Хотя неоднократно заместителем директора департамента лицензирования кредитных организаций ЦБ РФ отмечалось,
что «сейчас «честным банком» быть выгодно», поскольку если при
проверке банка возникают вопросы к источникам формирования капитала, ЦБ начинает заодно проверять и его активы. Также становится
не актуальным непрямое владение банком
111
;
– не соблюдаются требования законодательства, касающиеся противозаконного включения в органы управления кредитных организаций
должностных лиц или их родственников органов государственной власти и управления;
– несмотря на улучшение в области финансовой дисциплины, ряд
банков допускают задержки по платежам в бюджет и во внебюджетные фонды;
– в балансовых отчетах ряда кредитных учреждений не всегда отражается фактическое положение дел, поскольку банки зачастую
.
110
См.: Никитина И.А. Мошенничество в кредитной сфере. Указ. соч.
С. 56.
111
http://www.banki.ru
74
списывают задолженности без предусмотренных Центробанком оснований. Это значительно затрудняет контроль за деятельностью кредитных организа ц и й как со сторон ы ЦБ РФ, та к и со сторон ы
правоохранительныx органов;
– в целях увеличения объемов кредитования и погони за клиентами
кредитными учреждениями нарушается порядок кредитования и обеспечения возвратности кредитных средств. В целях оптимизации и ускорения кредитования не оценивается риск кредита, платежеспособность клиента. Зачастую филиалы кредитных учреждений не ограничены в объеме финансовых операций, не устанавливаются какие-либо
нормативы по выдаваемым кредитам, заемным средствам и т. д. Также изучив условия кредитных договоров, можно отметить, что подавляющая часть заключенных кредитных договоров не имеет ни экономической, ни юридической защиты клиентов. Это является особо актуальным, поскольку ст. 71 ФЗ РФ от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О
Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» определен максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставляемых кредитной организацией (банковской группой) своим участникам (акционерам), определяется в процентах от собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы) в размере не более 50 % от собственных средств банка. В том
случае, если сумма выданных и невозвращенных кредитов будет превышать объем собственных средств банка, вся тяжесть экономических
последствий невозврата кредитов ложится на клиентов банков, в том
числе на бюджетные организации и граждан-вкладчиков
112
;
– следует помнить о том, что в целях обеспечения безопасности кредитных операций необходимо соблюдать соответствующие меры при
осуществлении потребительского кредитования, обладающего определенными особенностями в технологии оформления потребительского кредита;
– ранее наиболее распространенным видом злоупотребления банковскими работниками своим служебным положением при осуществлении кредитных операций являлись злоупотребления работников
112
См.: Гарифулина Р.Ф. Современные проблемы уголовно-правовой
борьбы с преступлениями в сфере кредитных отношений: Дис. ... канд.
юрид. наук. М., 1998. С. 63.
75
Центрального банка России при распределении кредитов коммерческим банкам
113
. Это связано с тем, что распределение кредитов Центрального банка происходит в значительной степени от воли служащих,
отвечающих за это направление работы. Наиболее распространенным
видом злоупотреблений является получение банковским работником
взятки за распределение кредитов в интересах взяткодателя;
– одним из наиболее эффективных способов завладения денежными средствами вкладчиков является преднамеренное или фиктивное
банкротство;
– причины, обусловленные действиями или бездействием руководителей кредитных организаций.
Нарушения при кредитовании зачастую влекут крупные хищения при
участии руководителей кредитных организаций и нецелевое использование бюджетных средств, выделяемых на возвратной основе.
При опросе сотрудников правоохранительных органов ими было
определено, что в 46,8 % причинами и условиями, способствующими
совершению преступления в исследуемой сфере, явилось злоупотребление своим служебным положением банковского работника, осуществляющего кредитные операции, а также отсутствие должного контроля за проведением кредитных операций и игнорирование некоторых
положений законодательства. При опросе банковских сотрудников на
поставленные вопросы было отмечено лишь 12,2 % положительных
ответов. Полагаем, что позиция сотрудников правоохранительных органов отражает более реальное положение дел, поскольку сотрудники
банков в данной ситуации все же склонны скрывать реально сложившуюся обстановку.
II. Факторы, препятствующие эффективной реализации мер борьбы
с преступностью.
Рассматривая особенности факторов, препятствующих реализации
мер борьбы с преступностью, следует отметить, что правоохранительные органы практически самоустранились от борьбы с исследуемыми
общественно опасными деяниями. Это объясняется не только неэффективной работой сотрудников правоохранительных органов, причинами естественной латентности, но и существующим законодательством,
113
См.: Ларичев В.Д. Преступления в кредитно-денежной сфере и про-
тиводействие им. М.: Инфра-М, 1996. С. 49–61.
76
направленным на охрану банковской тайны. Также в качестве общих
причин, связанных с ухудшением показателей их деятельности, выделяют невысокий уровень профессионализма сотрудников, задействованных в борьбе с преступностью, их недостаточную мотивацию на
активную, наступательную работу и перегрузку, т. е. достаточной трудоемкостью находящихся в производстве дел.
Возможно выделение следующих основных криминогенных факторов.
1. Значительное преувеличение возможностей правоохранительных
органов, являющихся социальным регулятором. Представленные возможности направлены исключительно на борьбу с исследуемой преступностью, а не на урегулирование существующих процессов.
2. Несмотря на принятие законодательной базы, регулирующей основы защиты свидетелей и потерпевших, и создание в системе МВД
России самостоятельного подразделения, основной целью которого
является защита указанных субъектов, к сожалению, следует констатировать о нерешенности проблемы обеспечения безопасности граждан, являющихся свидетелями и другими участниками уголовного процесса.
3. Существенная перегрузка системы правоохранительных органов.
В связи с большой загрузкой в работе сотрудников правоохранительных органов неоднократно заявлялось о необходимости проведения
исследования, определяющего необходимый оптимальный объем нагрузки на каждого сотрудника, в целях повышения производительности его труда, соответственно и повышения уровня эффективности
борьбы с преступностью. Однако наукой не представлено по данному
вопросу научно-обоснованных выводов и предложений. Отрицательно сказывается и низкий уровень профессионализма и правовой культуры работников правоохранительной системы. Следует констатировать тот факт, что сотрудники правоохранительных органов обладают
недостаточным уровнем знаний в сфере экономики, в том числе предпринимательской и банковской деятельности, а также правовых основ,
их регулирующих
114
.
114
См.: Криминология (курс лекций под ред. В.Н. Бурлакова, С.Ф. Милю-
кова, С.А. Сидорова, Л.И. Спиридонова). СПб., 1995. С. 250–251.
77
4. Науками криминального цикла разработан достаточно широкий
комплекс мер, позволяющих эффективно предупреждать, выявлять,
раскрывать и расследовать преступления в экономической сфере.
Однако правоохранительные органы не в полной мере их используют. В связи с этим беспокоит критически низкий уровень не только
предупреждения исследуемой преступности, но и выявляемости фактов незаконного получения кредитов, причинения имущественного
ущерба путем обмана или злоупотребления доверием при отсутствии
признаков хищения, их раскрываемости, наказуемости, а также низкой эффективности правоприменительной деятельности органов,
обеспечивающих исполнение судебных решений в отношении должников, несмотря на изменения законодательства по расширению полномочий судебных приставов-исполнителей. Проанализировав результаты правоприменительной практики, можно сделать вывод о несоответствии практики привлечения к уголовной ответственности за
преступления, совершаемые в экономической сфере, масштабам криминализации экономики. Это может свидетельствовать о низком качестве правоохранительной деятельности, направленной на борьбу с
преступностью в данной сфере, о недостаточной адаптированности
правоприменительной деятельности к современным условиям борьбы с преступностью. В связи с тем, что не реализуется принцип неотвратимости наказания, преступники чувствуют безнаказанность и неэффективность работы правоохранительных органов.
5. По результатам проверки деятельности подразделений правоохранительных органов было установлено, что нередко отсутствует должное реагирование на поступающие заявления о противоправных актах
в кредитно-финансовой сфере.
6. В связи с тем, что исследуемая преступность характеризуется
высокой латентностью, реальный уровень преступности не отражен в
официальной статистике, поэтому наблюдается низкая эффективность
официального мониторинга (уголовно-статистического наблюдения,
анализа и прогноза) данной преступности
115
.
7. Негативно сказывается на процессе борьбы с преступностью в
сфере обеспечения интересов кредиторов низкий уровень обеспеченности органов, осуществляющих борьбу с преступностью, специальными техническими средствами, предназначенными для предупреж-
115
См., напр.: Ванцев В.А. Указ. соч. 87.
78
дения и пресечения преступлений, и способствующих более эффективному и оперативному раскрытию и расследованию преступлений.
По обеспеченности специальными средствами правоохранительные
органы, к сожалению, не являются конкурентноспособными с криминальной средой.
8. Неэффективная система криминологической экспертизы законопроектов, концепций и программ. Несмотря на то, что неоднократно
указывалось на необходимость проведения криминологической экспертизы всех законопроектов, которые регулируют тем или иным образом вопросы борьбы с преступностью в определенной сфере, данная работа проводится неэффективно. Как правило, данные документы поступают с ограниченными сроками, что не позволяет исследовать сущность предлагаемых нормативно-правовых актов.
9. Коррупционная пораженность правоохранительных органов.
10. Ряд авторов в научных работах в качестве криминогенного фактора выделяют отсутствие единой государственно-общественной системы контроля над преступностью, которая бы включала политические
процедуры и специальные профессиональные технологии предупреждения преступлений, контроля за их выявлением, раскрытием и расследованием.
Правовой факторный комплекс преступности
Правовой факторный комплекс включает в себя совокупность причин и условий правового характера, способствующих совершению
преступлений против законных интересов кредиторов.
Анализируя составляющие элементы исследуемого комплекса, можно выделить следующие наиболее значимые:
1. Отсутствие адекватной оценки общественной опасности исследуемой преступности со стороны органов государственной власти.
Происходит недооценка законодателем характера и форм выражения в
целом всей преступности, так и ее отдельных видов, а также непонимание того, что данная преступность способна угрожать национальной
безопасности России. Следует учитывать, что негативные последствия
заключаются не только в том, что кредиторы несут убытки, но и в том,
что банки в целях уменьшения убытков изначально закладывают риски
невозвращения денежных средств в процентную ставку по кредиту,
79
что приводит к резкому увеличению сумм выплат по кредиту для добросовестных заемщиков. Однако отсутствует соответствующая система мер уголовно-правового характера, направленная на борьбу с ней.
Наблюдается критически высокий уровень неопределенности санкций
норм об ответственности за кредитные преступления.
2. Несмотря на неоднократное изменение уголовного законодательства,
следует отметить, что нельзя ответить увеличение его эффективности.
Множественность изменений приводит к усложнению уголовно-правовых норм и недостаточной результативности законодательства в сфере
борьбы с преступностью. Это осложняется недостаточностью и несовершенством официального толкования уголовного законодательства. При
этом не учитывается одновременное снижение ресурсного и кадрового
потенциала деятельности правоохранительных органов и судов.
3. Нечеткость правового регулирования порядка проведения кредитных операций, отсутствие необходимого систематизированного законодательного или иного нормативно-правового акта, регулирующего сферу
банковского кредитования, а также противоречивость не только уголовного законодательства, но и иных отраслей права, содержащих нормы,
регулирующие кредитные отношения. Так, при анализе законодательства
выявляется несоответствие и неполнота законодательного обеспечения
открытого конкурсного порядка распределения государственных и муниципальных кредитов, отсутствие законодательного регулирования правил
раздела активов в процессе оказания международной помощи по гражданским и уголовным делам, связанным с защитой интересов кредиторов
116
4. В качестве причины указывается на отсутствие в уголовном законодательстве ответственности за представление банку заведомо ложных сведений о своем хозяйственном положении либо финансовом
состоянии, а также невозможность привлечь к уголовной ответственности физическое лицо за незаконное получение кредита, несовершенство ст. 195–197 УК РФ, не учитывающих особенности банкротства
кредитных организаций.
5. Затрудняет применение законодательства несовершенство
ст. 195–197 УК РФ, которые не учитывают особенности банкротства
кредитных организаций.
6. Наличие большого количества оценочных, неконкретных формулировок, позволяющих их различное толкование в зависимости от
116
См., напр.: Ванцев В.А. Указ.соч. С.86.
.
80
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]