Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Противодействие преступлениям, посягающим на интересы кредиторов. Монография
.pdf
негативно влияет на преступность различными способами. Во-первых,
при заключении кредитного договора кредитору практически невозможно оценить реальное финансовое положение контрагента, если
основная часть его ресурсов функционирует нелегально. Во-вторых,
данные заемщики мало надежны, поскольку основной формой их поведения является нарушение законодательства, соответственно достаточна вероятна ситуация нарушения обязательств, взятых на себя по
кредитному договору81. В-третьих, безопасность субъектов «теневой
экономики» обеспечивается собственными охранными структурами или
наемными, способными защитить в случае необходимости их нелегальный бизнес. Они также способны начать немедленные действия
против кредиторов, предъявляющих законные требования к недобросовестному кредитору.
2. Банковский сектор, включая механизмы кредитования, задействован в отмывании денег как международной, так и российской экономики.
3. Отсутствие эффективного, дифференцированного и соразмерного налогообложения физических лиц, индивидуальных предпринимателей и различных юридических лиц, позволяющего обеспечить их
нормальное функционирование на современном рынке. Это также провоцирует перелив производительной экономики из легальной в «теневую» сферу82, в рамках которой нет необходимости платить налоги, но
взамен резко возрастает риск стать жертвой криминальных посягательств. Исследуемый фактор, несомненно, провоцирует субъектов
предпринимательской деятельности к сокращению базы налогообложения. В данных целях участники экономических отношений прибегают к незаконному получению кредитов на «теневых» условиях, инициируют криминальную активность по созданию лжепредпринимательских структур, разрешают накапливаемые проблемы путем преднамеренного или фиктивного банкротства83.
81
См.: Аминов Д.И., Ревин В.П. Преступность в кредитно-финансовой
сфере (в вопросах и ответах). М., 1997. С. 36.
82
См.: Аминов Д.И., Ревин В.П. Преступность в кредитно-финансовой
сфере в вопросах и ответах. С. 36.
83
См., напр.: Абрамов В.Ю. Уголовно-правовые и криминологические
проблемы борьбы с преступлениями в сфере банковского кредитования:
Дис. ... канд. юрид. наук. М., 1998 С. 93–94.
61
4. К одному из наиболее существенных факторов возможно отнести мировой финансовый кризис, произошедший в 2008 г. и затянувшийся в России. Он не только породил кризис в промышленном, сельскохозяйственном и других видах производства, порождающий высвобождение работников, а следовательно, и растущую армию безработных специалистов и лиц, не имеющих постоянного источника доходов. По данным ЦБ России, «просрочка» в кредитном портфеле банков составляет порядка 5,4 %84. Но сложившийся мировой экономический кризис затронул кредитно-банковскую систему России, привел к банкротству достаточно большое количество кредитных учреждений, считавшихся до кризиса респектабельными и достаточно надежными организациями. Министр финансов РФ А. Кудрин считает,
что в ближайшие два года в РФ перестанут существовать от 100 до
200 банков. Ежегодное выбытие банков – от 50 до 10085. В результате
кризиса с рынка ушло 42 банка (3,7 % от общего числа).
Сложившаяся ситуация не могла не повлечь ряд криминологически
значимых последствий. К всплеску криминальных проявлений, связанных с незаконных получением кредитов, злостным уклонением от
погашения кредиторской задолженности, криминальным банкротством,
нецелевым использованием заемных средств, привела конкурентная
борьба кредитных организаций за платежеспособных клиентов, сферы влияния, а также осуществление государством антикризисных мер
борьбы с финансовым кризисом. Кризисные явления повлекли увеличение уровня безработицы, в том числе за счет достаточно большого
количества квалифицированных специалистов кредитно-банковской
сферы. Необходимо обратить внимание на то, что длительная безработица указанных специалистов и отсутствие постоянного источника
доходов образуют немалый резерв для формирования преступной среды, специализирующейся на посягательствах в кредитно-банковской
сфере, реализуя приобретенные ранее знания, умения и навыки в данной сфере86. Данный фактор осуществляет негативное воздействие не
84
www.rg.ru/2009/10/20/kudrin-site-anonce.html.
85
www.rg.ru/2009/10/13/kudrin-site-anonce.html.
86
Кутьин Н.Г. Уголовно-правовые и криминологические проблемы борь-
бы с преступлениями в кредитно-банковской сфере: Дис. ...канд. юрид.
наук. М., 2001. С. 125.
62
только на преступность в исследуемой сфере, но и на общеуголовную
преступность, сопряженную с исследуемой.
5. В условиях мирового экономического кризиса в целях спасения
основных финансовых институтов, в том числе банковской системы,
государственными органами были приняты антикризисные меры, заключающиеся в том числе в выдаче кредитов на льготных условиях.
Однако не все заемщики явились добросовестными должниками и воспользовались денежными средствами в тех целях, для которых они
были выделены.
6. В связи с финансовыми кризисами 1998 и 2008 гг. широкий размах получило нецелевое использование государственных и иных инвестиционных средств, направляемых на развитие различных отраслей и кредитов. Как показывает анализ, большая часть форм кредитных преступлений объективно оказалась связанной с незаконным оборотом государственных целевых кредитов негосударственными банками и иными кредитными организациями87. На поддержку коммерческих банков бюджет в 2009 г. израсходовал 5 триллионов рублей88.
При этом в первом полугодии 2009 г. только 10–15 % средств, которые были выделены банкам, дошли до конкретного потребителя и до
конкретных регионов страны89.
Следует учитывать, что осенью 2008 г., когда наступление кризиса
было очевидно всем, крупнейшие корпорации России провели внеочередные собрания акционеров, на которых приняли решения о выплате промежуточных дивидендов. Однако потом данные корпорации
начали обращаться за господдержкой90.
7. Увеличение объемов кредиторской задолженности, преимущественно со стороны физических лиц, приводит к потере кредиторами
значительных денежных сумм. Отказ заемщиков от возврата заемных
средств способствует тому, что кредиторы прибегают к помощи так
называемых коллекторских агентств, которые, к сожалению, в случае
87
См., напр.: Ванцев В.А. Борьба с кредитными преступлениями: Кри-
минологические и уголовно-правовые проблемы: Дис. ...канд. юрид. наук.
М., 2001. С. 84.
88
www.rg.ru/2009/10/20/banki-site-anons.html.
89
www.rg.ru/2009/10/21/stepashin.html.
90
www.rg.ru/2009/10/21/stepashin.html.
63
невозможности возврата долга законным путем прибегают к криминальным методам разрешения проблем.
8. Негативные процессы в современной экономике спровоцировали
возникновение в ряде субъектов Российской Федерации «финансовых пирамид», характерных для середины 90-х гг. XX в.
9. Негативное влияние оказывает неравномерное развитие регионов
Российской Федерации в связи с деформацией структуры российской
экономики. Большинство субъектов Российской Федерации живет в
основном за счет дотаций федерального центра, государственных целевых кредитов, кредитов коммерческих банков. Особенно данная
ситуация обострилась в результате современного финансового кризиса, продемонстрировавшего отсутствие сбалансированной и эффективной экономики России. Складывающаяся ситуация влечет негативные последствия для России в целом, поскольку кредитование субъектов
РФ, являющихся экономическими аутсайдерами, и кредитование иных
юридических лиц внутри этих регионов представляет собой повышенный риск. В настоящий момент существует достаточно большое количество лиц, желающих получить денежные средства в кредит, однако
большинство из них заведомо не смогут возвратить в установленный
кредитным договором срок указанные денежные средства и соответственно выполнять условия кредитного договора. В связи с чем, кредитные организации уменьшили объемы кредитования населения и
юридических лиц. Сложившаяся ситуация увеличивает опасность криминализации кредитно-банковских отношений в связи с развитием
криминального бизнеса91.
10. Негативное воздействие оказывает также и деформация экономики, обусловленная неравномерным ее развитием. В связи с тем, что
удельный вес предприятий, осуществляющих реальное производство
в России, уменьшился вследствие уменьшения потенциала промышленности и сельского хозяйства, инвестиции сместились в сырьевой
сектор. Следовательно, наибольшая активность преступников в последнее десятилетие связана с оборотом сырьевых ресурсов и хищениями гигантских денежных средств в кредитно-банковской сфере. Это
может быть обосновано тем, что значительную часть кредитно-банковских операций стало составлять кредитование не производителей
продукции различного вида (что стало экономически не выгодно),
91
Кутьин Н.Г. Указ. соч. С. 126–127.
64
а коммерческих посредников, желающих заработать на неразвитости в
России прямых экономических связей и на криминальных злоупотреблениях в отношении кредиторов.
Таким образом, экономические криминогенные факторы – это неплатежеспособность должников; существенное снижение объемов
внешних инвестиций в российскую экономику в связи с современным мировым финансовым кризисом, сохранение неустойчивой стабильности макроэкономики в связи с разразившимся финансовым
кризисом, детерминирующим значительно более низкий по сравнению
с экономически развитыми государствами уровень возвратности денег и иного имущества, представляемых в качестве кредитных средств;
дефицитная неадекватность объема свободных кредитных ресурсов
потребностям экомического развития, сопряженная с большими объемами «утечки» валютных ресурсов за рубеж; критически высокий
удельный вес теневого сектора экономики, снижающий эффективность
контроля над целевым использованием кредитов и гарантиями полного и своевременного погашения кредитов92.
Банк России оценил размер чистого оттока частного капитала в
июне–сентябре 2009 г. в 31,5 млрд. долл. В первом квартале 2009 г.
утекло лишь 35,2 млрд. долл. Более 90 % всей чистой утечки (28,5 млрд.
долл. из 31,5) составил банковский сектор93.
В условиях разразившегося кризиса встала проблема выплаты кредитов. Банки понимают, что вместо месячных судебных споров целесообразнее договариваться с заемщиками о реструктуризации ссуд, поскольку данный подход позволит сохранить наиболее жизнеспособные
компании. Однако для реструктуризации существующих займов необходимо, чтобы сами кредиторы договорились об общих «правилах игры».
Однако, по словам исполнительного вице-президента РСПП А. Мурычева, для этого необходимо создавать специальные пулы и комитеты
кредиторов и заемщиков, что требует определенного времени94.
92
См., напр.: Исправников В.О., Куликов В.В. Теневая экономика в России: иной путь и третья сила. М., 1997. С. 54, 102; Ванцев В.А. Борьба с
кредитными преступлениями: Криминологические и уголовно-правовые
проблемы: Дис. ... канд. юрид. наук. М., 2001. С. 83–84.
93
www.rg.ru/2009/10/13/balans.html.
94
Долг в рассрочку. Банкиры и бизнес нашли способ, как решить проблему «плохих» займов // www.rg.ru/2009/10/21/zaimy/html.
65
Одной из причин невозратности кредитов являются достаточно высокие процентные ставки. Одна из проблем – слишком высокая ставка рефинансирования и ставка кредитов в банках. И даже снижение инфляции
и ставки рефинансирования ЦБ до 9,5 % к адекватному уменьшению ставок банковских кредитов для реального сектора экономики не привело95.
Подводя итог, следует отметить, что развитие кредитно-финансовых
отношений в России сопровождается параллельным ростом криминальных проявлений. Преступники разрабатывают и совершенствуют
новые виды и способы преступных посягательств на денежные средства и иное имущество юридических и физических лиц, при этом маскируя свои действия под легальные сделки и операции. В этих целях
они достаточно активно пытаются использовать в противоправных целях весь спектр банковских услуг, технологий и инструментов. Умело
применяют современные компьютерные технологии.
Социальный факторный комплекс преступности
В криминологии традиционно в качестве одного из основных факторов преступности отмечают сложившуюся социальную среду. Преступность рассматривается как элемент более общей и сложной системы социальных взаимодействий. При этом в качестве «отправной точки» исследования берется не конкретное преступление, преступность, а совокупность определенных социальных процессов,
протекающих в обществе. В этих целях они анализируются в норме, в условиях нормального протекания рассматриваемых процессов и на базе этого исследования выявляются причины, условия,
механизм возникновения отклонений противоправного, преступного характера96.
Поскольку преступность – явление социальное, то и причины ее социальны по своему характеру97.
Кризисные явления в экономике России, наблюдаемые в последнее
двадцатилетие, определенно сыграли решающую роль в возникновении глубоких деформаций социальной сферы, многие из которых имеют выраженное криминогенное значение.
95
www.rg.ru/2009/10/21/stepashin.html.
96
Яковлев А.М. Социология экономической преступности. М., 1988. С. 59.
97
См.: Криминология: Учебник / Под ред. В.В. Орехова. СПб., 1992. С. 101.
66
Следует отменить достаточное разнообразие факторов общего действия социального содержания, воздействующих на преступность,
связанную с посягательствами на интересы кредиторов.
Анализируя социальный комплекс детерминант исследуемой преступности, в качестве исходной следует признать концепцию о социальных противоречиях, обострившихся в связи с затянувшимся глобальным переустройством и реформированием существующей экономической системы России, сферы обеспечивающей защиту прав и
свобод граждан. Область экономической деятельности всегда особо
сказывалась на социальной жизни.
Несмотря на положительную динамику экономических показателей
в России, все же в большинстве регионов РФ происходит общее снижение жизненного уровня основной массы населения и продолжающееся увеличение его дифференциации по имущественному положению. Появление, кроме богатых, сверхбогатых людей с одновременным переводом части населения среднего достатка в разряд бедных.
Произошло образование двух неравных социальных зон – зоны богатства и зоны бедности, двух уровней жизни со своими доходами и наборами потребительских благ. Подобное расслоение вызывает высокий уровень социального напряжения между разными слоями населения, а также отторжение обделенной части населения попыток государства закрепить сложившееся несправедливое, на их взгляд, положение. Возникающие деформации и противоречия в уровне жизни людей
приводят к противоречиям во всех сферах жизнедеятельности населения, в том числе и экономической.
Экономическая преступность является прямым продолжением криминализации существующей системы социально-экономических отношений. Криминализация всех сфер жизнедеятельности общества
несомненно привела к деформации социальных институтов, возведению в ранг общепризнанных асоциальных норм поведения в экономической сфере, подрыву действенных механизмов защиты экономических прав и свобод человека и гражданина.
Кроме того, утрата привычных экономических прав при отсутствии
надежных механизмов защиты прав и свобод личности (а психологически таким образом воспринимается ухудшение материального положения значительной части населения вне зависимости от предоставленных возможностей) может привести к крайне нежелательным со-
67
циальным последствиям. Следует признать, что социальные отношения в нашей стране насыщены острыми противоречиями и конфликтами, которые выступают в качестве объективных факторов преступности98.
Указанные факторы, несомненно, представляют криминологический интерес, поскольку снижение уровня жизни большей части населения и увеличение его имущественной дифференциации обеспечивают рост посягательств на кредитно-банковскую сферу со стороны
высокоинтеллектуальных, но материально мало обеспеченных слоев
населения. Так же желание присоединиться к более состоятельной
группе людей инициирует преступные посягательства на кредитно-банковскую сферу со стороны банковских служащих, работников этой
сферы и иных лиц, обладающих соответствующими знаниями, навыками и умениями. Поскольку в качестве потерпевших могут выступать не только организации, но и физические лица, то отсутствие соответствующих знаний, умений и опыта участия в кредитно-банковской
сфере также провоцируют увеличение количества исследуемых преступлений. Данное обстоятельство делает граждан возможными жертвами криминальных злоупотреблений, посягающих на кредитно-банковскую сферу99.
Политический факторный комплекс преступности
Несомненно, факторы социально-политического характера оказывают существенное влияние в сфере защиты законных прав и интересов кредиторов от преступных посягательств.
Факторов общего действия, имеющих социально-политический характер и воздействующих на преступность в обеспечении интересов
кредиторов, также достаточно много.
Одной из причин считалось отсутствие стабильности функционирования внутренней общеполитической обстановки. Поскольку наличие
не согласованности между ветвями политической власти создает благоприятные условия для злоупотреблений. Россия находится только в
стадии становления и развития, в связи с чем происходит постоянное реформирование государственных органов, распределение,
98
См.: Галустьян К.О. Указ. соч. С. 107.
99
Кутьин Н.Г. Указ. соч. С. 130.
68
перераспределение их полномочий. Повышенная подвижность политических процессов и структур требует повышенного финансирования. Ранее также утверждалось, что это сопряжено с ослаблением вертикали исполнительной власти. В последнее пятилетие власть демонстрирует свою политическую волю и способность воздействовать на
банковскую систему. Однако, несмотря на все высказывания, заявления государственной власти не всегда исполняются и соблюдаются.
Видимо, данное сопряжено с тем, что «карманные» банки – это плохо,
прежде всего, для самой банковской системы. Однако действия исполнительной власти, направленные на сокращение мелких банков и
укрупнение существующих, также, полагаем, скажутся на исследуемой преступности негативно. По мнению специалистов, отсутствие
мелких банков приведет лишь к сговору крупных банков, что поставит потребителя банковских услуг в сложное положение
100
.
В качестве социально-политического криминогенного фактора невозврата кредитов можно указать полное отсутствие либо наличие
слабых эффективных политических гарантий стабильности кредитной
политики государства, в том числе действенного гражданского контроля над кредитной политикой Правительства
101
.
Конечно, другим из наиболее криминогенных факторов, существенно
воздействующим на преступность в кредитно-банковской сфере, признается растущая коррумпированность органов государственной власти и местного самоуправления
102
. Несмотря на принимаемые меры,
специализированные нормативно-правовые акты, направленные на
борьбу с коррупцией, программы, мы наблюдаем некоторое увеличение показателей раскрываемости данной преступности, но ситуация в
стране не улучшается.
Можно констатировать, что по-прежнему наблюдается тенденция к
ухудшению состояния коррупции в России. Коррупция «стала явлением масштаба национального бедствия»
103
. Она приобретает тотальный
100
www.rg.ru/2009/10/13/kudrin-site-anonce.html.
101
См., напр.: Ванцев В.А. Указ. соч. С. 84.
102
См.: Кузнецова Н.Ф. Об элитно-властной преступности. – В кн. Преступность: стратегия борьбы. М.: Криминологическая ассоциация, 1997.
С. 164–168.
103
Долгова А.И. Преступность, ее организованность и криминальное
общество. М., 2003. С. 455.
69
характер и проявляется в многообразных формах. Коррупция является признаком того, что в системе государственного управления
существуют проблемы. Государственные институты, созданные для регулирования взаимоотношений между гражданином и государством,
вместо этого используются для личного обогащения и предоставления определенных льгот коррумпированным лицам.
Феномен разрастания коррупции в сложный для государства период не новое в истории человечества явление. В этой связи всегда активизируется антикоррупционная деятельность, предлагаются различные
превентивные меры. Коррупция, по данным экспертного опроса, представляет собой неотъемлемую часть тех сфер общественной и государственной деятельности, где можно извлечь финансовую или иную
материальную выгоду. Соответственно, это явление касается и кредитования. Тревожным является то, что коррупция превращается на российском рынке в товар, функционирующий в теневой системе экономических отношений
104
. Превращение коррупции в товар вплетается в
систему отношений в сфере банковского кредитования, особенно при
получении государственных целевых кредитов, в качестве становящегося обычным элемента. Конечно, при составлении целевых программ
борьбы с коррупцией разработчикам следует учитывать особенности
коррупции, имеющей место в сфере банковского кредитования
105
.
Воздействие данного фактора многообразно и может проявляться в
следующем:
– во-первых, используя коррупционные связи, юридические лица и
индивидуальные предприниматели могут получить ложное поручительство государственных или муниципальных структур;
– во-вторых, используя феномен политического давления, получается государственный целевой кредит, который нередко затем используется получателями с учетом их политических интересов не на цели,
которые был выдан;
104
См.: Опанасюк И.В. Коррупция как «товар» на российском рынке. –
Законность, оперативно-розыскная деятельность и уголовный процесс (Материалы международной научно-практической конференции в Санкт-Петербурге). СПб.: Санкт-Петербургская Академия, ВНИИ МВД России, 1998.
С. 123–127.
105
См., напр.: Абрамов В.Ю. Уголовно-правовые и криминологические
проблемы борьбы с преступлениями в сфере банковского кредитования:
Дис. ... канд. юрид. наук. М., 1998. С.96.
70
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]