Противодействие преступлениям, посягающим на интересы кредиторов. Монография

Получению кредитов вышеуказанными способами мошенничества способствуют соревнование банков за лидерство в сфере кредитова­ния, упрощение проверочных процедур, сжатые сроки принятия ре­шений об оформлении кредита, а также недостаточная квалификация и отсутствие опыта у работников банка и др.

VI. Мошенничества, связанные с банковскими картами, так назы­ваемый фишинг. Злоумышленники обманным путем узнают ПИН-код владельцев банковской карточки посредством рассылки п исем с просьбой сообщить этот код или под видом продажи какого-либо де­шевого интересного товара через Интернет. После этого деньги со счетов клиентов снимаются через интернет-магазины. Эта схема ранее суще­ствовала на Западе, а в России появилась недавно и получает широкое распространение.

Следует отметить, что до начала финансового кризиса в России от­мечалось вовлечение значительного количества населения в нараста­ющий процесс привлечения их денежных средств во вклады. В пред­шествующее финансовому кризису пятилетие объем привлеченных средств населения в банковские вклады вырос, значительно увели­чился выпуск пластиковых карт. Принципиально иное место частные вклады занимают ныне и в ресурсной базе банков.

показывает изучение статистики, за последние несколько лет здесь произошли серьезные изменения. Удельный вес сбережений граждан в структуре их денежных доходов значительно увеличился. Анализ статистических данных показывает, что интенсивность обращения на­селения к таким финансовым инструментам, как вложения собствен­ных капиталов в банки и иные кредитные учреждения, возрастает по мере общего оздоровления экономики. Основными показателями вы­ступают рост доходов населения и развитие банковской инфраструк­туры, позволяющей более активно вовлекать физических лиц в бан­ковские (кредитные) правоотношения. Налицо трансформация эконо­мически значимого отношения граждан к указанным финансовым ин­струментам накопления, произошедшая во многом благодаря совре­менной экономической политике государства в секторе развития бан­ков и кредитных институтов50.

В рамках данного исследования рассмотрим динамику статистичес­ких показателей по специальным составам преступлений, предусмот­ренных ст. 176, 177 УК РФ.

В общем количестве зарегистрированных преступлений незаконное получение кредита не играет существенной роли. Об этом свидетель­ствуют нижеследующие данные (табл. 1, рис. 1). Тем не менее оно наносит существенный вред установленному порядку кредитования субъектов экономической деятельности.

Характеризуя криминальную ситуацию в субъектах Российской Федерации в части, касающейся незаконного получения кредита, сле­дует отметить, что напряженной является криминальная ситуация в ре­гионах с высокой степенью предпринимательской активности и дви­жения финансов, в том числе нелегальных. В основном это Централь­ный регион, в первую очередь Москва и Московская область, респуб­ликанские, краевые и областные центры: Казань, Санкт-Петербург, Краснодарский край, Екатеринбург, Пермь, Тюмень, Нижний Новго­род, Саратов, крупные города Дальнего Востока, Северного Кавказа. В наиболее крупных и промышленно развитых регионах масштабы незаконного получения кредита значительно выше, чем в среднем по стране. Данные официальной статистики, определяющие 10 субъек­тов Российской Федерации, в которых зарегистрировано наиболь­шее количество исследуемых преступлений, представлены в табл. 2, а в табл. 3 указываются 10 субъектов Российской Федерации, в кото­рых не зарегистрированы исследуемые преступления в 2008 г. Среди субъектов РФ лидером по количеству выявленных преступлений яв­ляется Ставропольский край – 23 преступления, или 6,1 % всех выяв­ленных в стране преступлений рассматриваемого вида.

Количественный показатель, характеризующий число выявленных лиц по незаконному получению кредита, имеет также волнообразную динамику. Однако зачастую данный показатель в течение исследуемо­го периода показывал положительные тенденции по выявлению лиц, совершивших преступление (рис. 2).