Банковское дело. Учебное пособие-2

Безналичные расчеты — погашение обязательств юридических и физических лиц без использования денежных знаков.

Бэк-офис — внутренний интерфейс (средства и правила взаимодействия в банковской компьютерной системе) в отделах банка или другого финансово-кредитного учреждения, служащие которого не участвуют непосредственно в операциях, приносящих доход.

Валюта платежа — валюта, в которой должно быть погашено обязательство импортера.

Валютная позиция — соотношение требований и обязательств банка в иностранной валюте.

Валютные ценности — иностранная валюта, ценные бумаги в иностранной валюте, платежные документы (чеки, векселя, аккредитивы и др.), фондовые ценности (акции, облигации) и другие долговые обязательства, выраженные в иностранной валюте.

Валютный рынок — особый институциональный механизм, обеспечивающий куплю-продажу иностранной валюты. Валютный рынок бывает национальным и международным.

Внутрибанковский документооборот — совокупность банковских норм и правил, регулирующих последовательность прохождения документов по подразделениям банка, порядок их обработки, оформления и контроля при совершении банковских операций.

Гарантия банковская — один из основных способов обеспечения исполнения обязательств. В соответствии со ст. 368 ГК РФ банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) обязательства уплатить кредитору (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Договор банковского вклада — договор, по которому одна сторона (банк) принимает поступившую от другой стороны

221

(вкладчика) денежную сумму с обязательством ее возврата и выплаты процентов в порядке, предусмотренном договором.

Договор банковского счета — договор, по которому банк обязуетсяприниматьизачислятьпоступающиенасчет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст. 845 ГК РФ).

Заемныйкапитал— капитал, образуемыйзасчетсредствот выпуска и продажи облигаций и других заемных ценных бумаг, а также за счет краткосрочных и долгосрочных банковских кредитов.

Закрытое акционерное общество — общество, акции кото-

рого распределяются только среди его учредителей или иного заранее определенного круга лиц.

Залог — один из наиболее эффективных способов обеспечения исполнения обязательств. Кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства (залогодателем) получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами (ст. 334 ГК РФ).

Иностранная валюта — денежные знаки в виде банкнот, казначейскихбилетов, монет, находящихсявобращениииявляющихся законным платежным средством в соответствующем иностранном государстве.

Инсайдер — лицо, имеющее доступ к внутренней информации организации (инсайдерской информации) в силу своего служебного положения, договора с организацией, собственности на акции организации, выполнения государственных контрольных функций, а также родственных и иных связей с других лицом, располагающим такой информацией.

Интернет-банкинг — дистанционное предоставление кредитной организацией банковских услуг через Интернет.

222

Капиталбанка— суммасобственныхсредствбанка, составляющая финансовую основу его деятельности и источник ресурсов.

Капитал добавочный — пополнение стоимости имущества, вложенного собственниками (учредителями) для осуществления деятельностиорганизациидоегоотражениявуставномкапитале.

Капитал резервный — специальный фонд финансовых ресурсов, предназначенный для покрытия убытков и непредвиденных потерь хозяйственного общества.

Капитализация прибыли — использование определенной части получаемой предприятием прибыли для обеспечения расширенного воспроизводства.

Кассовые операции банка — деятельность банка, связанная с инкассацией, хранением и выдачей наличных денег, иностранной валюты и других ценностей.

Клиенты банка — юридические и физические лица, заключившие с банком договоры на оказание каких-либо услуг.

Корреспондентские отношения — это отношения между коммерческими банками, позволяющие выполнять расчеты между поставщиками и покупателями.

Кредитная история — совокупность информации, которая свидетельствует об открытии и погашении полученных заемщиком ссуд, кредитов и т. д. Кредитная история формируется работниками банка по каждому заемщику (юридическому или физическому лицу).

Кредитная организация — организация, которая на основе лицензии Центрального банка России привлекает временно свободный капитал и размещает его на условиях платности и возвратности.

Кредитная политика — совокупность мероприятий по управлению объемами кредитов и уровнем процентных ставок, регулированию рынка ссудных капиталов.

Кредитное планирование — планирование работы банка на рынке кредитных услуг.

Кредитныересурсы— частьсовокупныхресурсов, отражаемая в пассивной части баланса коммерческих банков.

223

Кредитный договор — договор, обеспечивающий правовое поле движения кредита.

Кредитный портфель — совокупность кредитов, выданных банком. Рассматривается банком как единый объект управления со своей структурой, доходностью и совокупным риском.

Кредитный риск — вероятное событие, связанное с непогашением кредитов и неуплатой процентов за кредит, которое может привести к убыткам.

Кредитныйрынок— сферарыночныхотношений, вкоторой происходит аккумулирование, распределение и перераспределение кредитных ресурсов, необходимых для обеспечения непрерывности и эффективности общественного воспроизводства.

Лизинг — долгосрочная аренда механизмов, оборудования, транспортных средств, вычислительной техники.

Ликвидность банка — способность банка выполнять свои обязательства в установленные сроки и в полном объеме.

Ломбардные кредиты — кредиты Банка России, приобретаемые на аукционе под залог государственных ценных бумаг, золота и других активов.

Межбанковский кредитный рынок — часть денежного рынка, на котором операции по взаимному кредитованию осуществляются банками и кредитными учреждениями. Выполняет задачи оперативного обеспечения банковской системы ресурсами, поддержания ее ликвидности и стабильности.

Международные расчеты — регулирование платежей по денежным требованиям и обязательствам, возникающим в связи с экономическими, политическими и культурными отношениями между юридическими лицами и гражданами разных стран.

Мониторинг кредитный — система наблюдений за состоянием кредитного портфеля кредитной организации, включающая анализ, оценку и прогноз выполнения условий кредита, обусловленных договорами.

Небанковская кредитная организация — юридическое лицо, которое на основании лицензии имеет право осуществлять

224

отдельные банковские операции. Может быть образована на базе любой формы собственности.

Нестандартныессуды— ссуды, покоторымвозникаютпроблемы, связанные с погашением кредита и процентов за кредит.

Нормативы кредитных рисков — нормативы, регулирую-

щие кредитные операции.

Нормыотчисленийврезервы— установленныеЦБРФпро-

центы, определяющие размер отчислений в фонд обязательных резервов. Нормы отчислений в резервы зависят от уровня инфляции в стране.

Обеспеченная ссуда — ссуда, имеющая обеспечение в виде залога, рыночная стоимость которого достаточна для компенсации потерь, связанных с погашением кредита и уплатой процентов по кредиту.

Организационная структура банка — объект и инстру-

мент управления банком. Правильно выбранная организационная структура, своевременная ее трансформация в соответствии с меняющимися внутренними и внешними факторами — важное условие реализации банковской стратегии и эффективной деятельности банка.

Пассивные операции банков — операции, посредством которых банк формирует свои ресурсы: увеличение собственного капитала, привлечение вкладов и депозитов.

Резерв на возможные потери по ссудам — специаль-

ный резерв, формирование которого обусловлено кредитными рисками.

Резервный капитал — общий страховой фонд банка, обеспечивающий покрытие возникающих убытков.

Рейтинг банков — система оценки деятельности банков, основанная на сравнении финансовых показателей работы и данных баланса разных банков. Критериями сравнения могут быть: объемныепоказатели, характеризующиемасштабразвитиябанка; качественныепоказатели, характеризующиестепеньнадежности,

225

а также другие показатели, характеризующие качество менеджмента и обслуживания клиентов.

Рейтинг кредитный — комплексная оценка кредитоспособности, платежеспособности заемщиков, выражаемая через специально рассчитываемый сводный индекс.

Реорганизация кредитных организаций — слияние, присо-

единение, выделение, разделение и преобразование кредитной организации.

Риск — 1) вероятность наступления события с негативными последствиями; 2) опасность возникновения непредвиденных потерь, убытков, недополучения доходов, прибыли по сравнению с планируемым вариантом.

Среднесрочный кредит — кредит, предоставляемый на срок от 1 года до 3–10 лет. Сроки зависят от экономической и политической ситуации в стране, сложившихся традиций на национальном рынке ссудных капиталов, а также действующих законодательных норм.

Страхование вкладов — вид имущественного страхования, по которому вкладчикам гарантируется возврат их вкладов в случае банкротства коммерческого банка. Страхование депозитов может входить в комплексную программу страхования банковских рисков. В той или иной форме существует практически во всех странах с рыночной экономикой.

Уставный капитал — фонд денежных средств и материальных активов, обеспечивающий деятельность кредитной организации.

Факторинг — комиссионно-посредническая операция банка, обеспечивающая кредитование поставщика.

Финансовые инструменты — финансовые активы/пас-

сивы, которые можно покупать и продавать на рынке и посредством которых осуществляется распределение и перераспределение созданного капитала.

226

Фонд обязательных резервов — фонд, который создается коммерческими банками за счет привлеченных ресурсов и концентрируется в Центральном банке РФ.

Фондовые операции банков — часть активных операций с ценными бумагами, совершаемых банком на рынке ценных бумаг по поручению и за счет клиентов, а также за собственный счет.

Центральный банк России — эмиссионный институт, осуществляющий формирование денежно-кредитной политики и претворение ее в жизнь.

Чистый доход — доход за вычетом из него обязательных платежей (налогов, процентов за банковский кредит и т. п.) и/или доход, находящийся в распоряжении отдельных субъектов. Определение чистого дохода для отдельных субъектов различается по методике.

Экономические нормативы — показатели, регулирующие банковскую деятельность.

227

Окончание прил. А

Источник: Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс]. — URL: www.cbr.ru

229

Приложение Б

Организационная структура банка ВТБ 24 (на 01.09.2015 г.)

1.Департамент несетевой дистрибуции:

•Управление активных продаж;

•Управление развития каналов.

2.Центр клиентского обслуживания:

•Группа развития и мониторинга;

•Отдел авторизации и клиентской поддержки;

•Отдел дистанционного обслуживания клиентов.

3.Департамент развития розничных продуктов и бизнеспроцессов:

•Отдел анализа и бизнес-планирования;

•Управление пластиковых карт;

•Управление автокредитования;

•Управление потребительского кредитования;

•Управление пассивных и комиссионных операций.

4.Управление по работе с VIP-клиентами:

•Отдел обслуживания и клиентской базы;

•Отдел разработки продуктов для VIP-клиентов.

5.Управление маркетинга:

•Центр маркетинговых исследований;

•Отдел коммуникационного маркетинга.

6.Управление развития общественных связей:

•Отдел интернет-проектов;

•Отдел рекламы;

•Отдел по связям со СМИ.

7.Финансовый департамент:

•Казначейство;

•Планово-экономическое управление;

•Управление сводной отчетности;

•Управление финансовой и аналитической отчетности;

•Управление финансового планирования.

230