Банковское дело. Учебное пособие-2

6)органа надзора за банками и финансовыми рынками — осуществляет контроль и надзор за банками, поддерживает необходимый уровень стандартизации и профессионализма в банковской системе страны.

Деятельность Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ) осуществляется в соответствии с Конституцией РФ, Федеральным законом от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банкеРоссийскойФедерации(БанкеРоссии)» (далее— ФЗ№86)

ииными федеральными законами. Основная функция Банка России — защита и обеспечение устойчивости рубля. Кроме того, ЦБ РФ выполняет следующие функции:

1)во взаимодействии с Правительством Российской Федерации проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

2)монопольно осуществляет эмиссию наличных денег (ст. 75 Конституции РФ) и организует наличное денежное обращение;

3)является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

4)устанавливает правила проведения банковских операций;

5)осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

6)принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

7)осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

8)организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль и др.1

Исполняявозложенные нанегофункции, БанкРоссии выступает в роли регулятора, законодателя, информатора, аналитика и контролера в области денежно-кредитной политики и банковской деятельности.

1 Полный перечень функций ЦБ РФ см.: О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) [Электронный ресурс]: федер. закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ // Доступ из СПС «КонсультантПлюс». — Ст. 4.

11

1.2. Правовой статус и принципы деятельности Банка России

Правовой статус Центрального банка России, его права, обязанности и организационная структура также определены Конституцией РФ и ФЗ № 86.

Структура Банка России и взаимодействие всех его звеньев опираются на основные принципы деятельности Центрального банка РФ — независимости, централизации, конфиденциальности и коллегиальности.

Принцип независимости — ключевой элемент правового статуса ЦБ РФ, который проявляется прежде всего в том, что Банк Россиивыступаеткакособыйпублично-правовойинститут, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организацииденежногообращения. Оннеявляетсяорганомгосударственной власти, однако его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией РФ и ФЗ № 86, Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Федерации и органов местного самоуправления.

Помимо этого Банк России наделен нормотворческими полномочиями, которые предполагают:

1)его исключительные права по изданию нормативных актов, обязательных для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридическихифизическихлиц, повопросам, отнесеннымкегокомпетенции ФЗ № 86 и иными федеральными законами;

2)его участие в законодательном процессе, помимо издания собственных правовых актов, которое обеспечивается также

итем, что проекты федеральных законов, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, должны направляться на заключение в Банк России.

12

Банк России является юридическим лицом. Уставный капитал (в размере 3 млрд рублей) и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, при этом ЦБ РФ наделен имущественной и финансовой самостоятельностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая его золотовалютные резервы, осуществляются самим ЦБ РФ. Изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются. Финансовая независимость ЦБ РФ выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.

Государство и кредитные организации не отвечают по обязательствам Банка России так же, как и Банк России — по обязательствам государства и кредитных организаций, если они не приняли на себя такие обязательства.

В своей деятельности Банк России подотчетен ГосударственнойдумеФедеральногособранияРоссийскойФедерации, которая:

•назначаетнадолжностьиосвобождаетотдолжностипредседателя Банка России (по представлению Президента РФ) и членов Совета директоров Банка России (по представлению председателя Банка России, согласованному с Президентом РФ);

•направляет и отзывает представителей Государственной думы в Национальном финансовом совете Банка России в рамках своей квоты;

•рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и годовой отчет Банка России и принимает по ним решения;

•имеет право на основании предложения Национального финансового совета Банка России принять решение о проверке Счетной палатой РФ финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений;

•проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей, а также заслушивает доклады председателя Банка России о деятельности ЦБ РФ при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.

Принцип централизации реализуется в единой централизованной системе Банка России, в основе которой лежит принцип

13

вертикального построения. Вертикальная структура включает центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетнокассовые центры (РКЦ), вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, которые необходимы для осуществления деятельности Банка России.

Принцип конфиденциальности предполагает соблюдение Банком России банковской тайны. Должностные лица и служащие Банка России несут ответственность за те направления их деятельности, которые определены соответствующими правовыми рамками.

Принцип коллегиальности реализуется через формирование регламента работы Национального финансового совета (коллегиального органа Банка России) и Совета директоров, наделение их членов соответствующими правами и обязанностями, определение кворума, необходимого для принятия решения. Решения Национального финансового совета и Совета директоров принимаются большинством голосов от числа присутствующих членов НФСилиСДприкворумевсемьивосемьчеловексоответственно.

1.3. Органы управления Банка России

Основным органом управления Банка России является Совет директоров, возглавляет который председатель Банка России.

Председатель Банка России назначается на должность Госдумой РФ на пять лет (не более трех сроков подряд). Кандидатуру для назначения председателя Банка России представляет Президент РФ.

Председатель Банка России входит в Совет директоров, который состоит из 14 членов, назначаемых Госдумой на пять лет по представлению председателя Банка России, согласованному с Президентом РФ. Все члены Совета работают на постоянной основе в Банке России1. Совет директоров заседает не реже одного раза в месяц.

1 Актуальный состав Совета директоров ЦБ РФ представлен на его офици-

альном сайте (www.cbr.ru/today/?Prtid=dir).

14

Председатель представляет Банк России в органах государственного управления, руководит работой Совета директоров, подписывает нормативные документы и приказы и несет всю полноту ответственности за выполнение директив и задач Банка России в области организации денежно-кредитных отношений.

В целях деполитизации председатель Банка России и члены Совета директоров не могут состоять в политических партиях, занимать должности в общественно-политических и религиозных организациях, не имеют права работать по совместительству (кроме преподавательской, научно-исследовательской и творческойдеятельности), заниматькакие-либодолжностивкредитных и иных организациях, а также разглашать служебную информацию. Члены Совета директоров не могут быть депутатами Государственной думы и членами Совета Федерации, депутатами законодательных (представительных) органов субъектов Федерации, депутатами органов местного самоуправления, государственными служащими, а также членами Правительства РФ.

Функции Совета директоров ЦБ РФ определены в ст. 18 ФЗ

№86, в их число входят:

•разработка во взаимодействии с Правительством РФ проекта основных направлений единой государственной денежнокредитной политики, развития финансового рынка и единой государственной денежно-кредитной политики, а также представление этих документов для рассмотрения в Национальный финансовый совет, Президенту РФ, в Правительство РФ и Государственную думу;

•утверждение годовой финансовой отчетности Банка России, рассмотрение аудиторского заключения по ней и заключения Счетной палаты РФ по результатам проверки счетов и операций Банка России, а также представление указанных материалов в составе годового отчета Банка России в Национальный финансовый совет и Государственную думу;

•рассмотрение и представление в Национальный финансовый совет на утверждение общих объемов расходов на очередной год (с расчетами и обоснованиями), в том числе расходов на содержание, пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России, капитальных

15

вложений Банка России, прочих административно-хозяйствен- ных расходов Банка России;

•принятие решений по различным вопросам, отнесенным

кего компетенции, и др.1

Наряду с Советом директоров Банка России действует Национальный финансовый совет (НФС) — коллегиальный орган Банка России.

ВНациональный финансовый совет входят 12 человек, из которых двое направляются Советом Федерации из числа его членов, трое — Госдумой из числа ее депутатов, трое — ПрезидентомРФ, трое — Правительством РФ. В состав Национального финансового совета входит также председатель Банка России2.

Члены НФС, кроме председателя Банка России, не работают

вЦБ РФ на постоянной основе и не получают оплату за эту деятельность. Председатель НФС избирается его членами большинством голосов. НФС заседает не реже одного раза в квартал.

Вкомпетенцию НФС входят:

•рассмотрение годового отчета Банка России;

•утверждение на основе предложений Совета директоров общих объемов расходов на очередной год, в том числе расходов на содержание, пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России, капитальных вложений Банка России, прочих административно-хозяйствен- ных расходов Банка России;

•рассмотрение вопросов развития и совершенствования финансового рынка и банковской системы РФ;

•рассмотрение проектов основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики и др.3

Вцелях реализации государственной денежно-кредитной политики Банк России имеет единую централизованную систему своих органов с вертикальной структурой управления. В его состав входят (на 01.09.2015 г.):

1Полный перечень см.: О Центральном банке… — Ст. 18.

2Актуальный состав НФС представлен на официальном сайте ЦБ РФ

(www.cbr.ru/today/?Prtid=nfs).

3Полный перечень см.: О Центральном банке… — Ст. 13.

16

•центральный аппарат (находится в Москве);

•территориальные учреждения — главные управления ЦБ РФ (53 единицы) и национальные банки республик (21 единица);

•главные расчетно-кассовые центры и расчетно-кассовые центры (355 единиц), вычислительные центры;

•полевые учреждения по обслуживанию воинских частей;

• учебные заведения — банковские школы, колледжи (6 единиц);

• учебно-методические центры (3 единицы). Центральный банк — основной проводник денежно-кредит-

ного регулирования экономики, являющегося составной частью экономической политики правительства, главными целями которой служат достижение стабильного экономического роста, снижение безработицы и инфляции, выравнивание платежного баланса.

Денежно-кредитная политика тесно увязывается с внутриполитическими и экономическими отношениями, особенно с темпами инфляции и экономического роста. Причем она используется не как отдельный элемент регулирования экономики, а в совокупностистакимиинструментами, какбюджетнаяполитика, фискальная политика и др.

В России перечень инструментов и методов денежно-кре- дитной политики Центробанка содержит ст. 35 ФЗ № 86, к ним относятся:

•процентные ставки по операциям Банка России;

•нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

•операции на открытом рынке;

•рефинансирование кредитных организаций;

•валютные интервенции;

•установление ориентиров роста денежной массы;

•прямые количественные ограничения;

•эмиссия облигаций от своего имени.

Исходяизтеоретическихконцепций, которыеявляютсяосно- войдляпроведенияденежно-кредитнойполитики, основнымобъектом денежно-кредитного регулирования является совокупная денежная масса, от размера которой зависит динамика основных

17

показателейразвитияэкономики. Всвязисэтимвзависимостиот состоянияхозяйственнойконъюнктурыЦентральныйбанкможет реализовывать два основных типа денежно-кредитной политики, которые оказывают взаимно противоположное влияние на динамику денежной массы.

Рестрикционная денежно-кредитная политика (политика

«дорогих денег») направлена на ограничение объема кредитных операций, повышение уровня процентных ставок и торможение темпов роста денежной массы в обороте. Политика кредитной рестрикции применяется как с целью сглаживания резких колебаний фаз экономического цикла, так и с целью борьбы с инфляцией и для стабилизации денежной системы.

Экспансионная денежно-кредитная политика (политика

«дешевыхденег») сопровождаетсярасширениемобъемовкредитных операций, снижением уровня процентных ставок и общим ростом денежной массы. Политика кредитной экспансии применяется с целью преодоления спада производства и оживления деловой активности, стимулирования инвестиционных процессов и увеличения платежеспособного спроса на товары и услуги.

Определение приоритетности инструментов денежно-кре- дитной политики зависит от тех целей, которые решает центральный банк на том или ином этапе развития государства.

Ключевым элементом финансовой системы любого развитого государства является центральный банк, выступающий официальным проводником денежно-кредитной политики. Для центрального банка характерен высокий уровень независимости от прочих государственных структур.

Статус, цели, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Банка России определяются Конституцией РФ, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими нормативными актами.

Банк России подотчетен Государственной думе Федерального Собрания РФ, которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России и членов Совета директоров Банка России.

18

Основная цель деятельности Банка России — защита и обеспечение стабильности рубля. При этом Банк России выступает как единственный эмиссионный центр, а также как орган банковского регулирования и надзора.

Банк России осуществляет надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства, нормативных актов Банка России, в том числе установленных ими обязательных нормативов.

Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности.

Банк России выступает проводником денежно-кредитной политики. Влияя на основной объект денежно-кредитной политики— денежнуюмассу, ониграетоднуизведущихролейвгосударственном регулировании рыночной экономики. Наделенный государством эмиссионным правом, Банк России реализует политику стабилизации экономики и достижения товарно-денежной сбалансированности.

Контрольные вопросы

1.Каковы цели и функции Банка России?

2.Назовите принципы деятельности Банка России.

3.ВчемпроявляетсяпринципнезависимостиБанкаРоссии?

4.Какова процедура назначения на должность председателя Банка России?

5.Раскройте особенности формирования Совета директоров Банка России и Национального финансового совета.

6.РешениекакихвопросовотноситсяккомпетенцииСовета директоров Банка России и Национального финансового совета?

Рекомендуемая литература

Основная

1. Голикова, Ю. С. ОрганизациядеятельностиЦентрального банка: учеб. / Ю. С. Голикова, М. А. Хохленкова; Моск. банк. шк.

19

(колледж). — 2-е изд., перераб. и доп. — М. : ИНФРА-М, 2012. —

798с.

2.Моисеев, С. Р. Возникновение и становление центральных банков / С. Р. Моисеев. — М. : КноРус, 2013. — 310 с.

3.Фетисов, Г. Г. Организация деятельности Центрального банка : учеб. по спец. «Финансы и кредит» / Г. Г. Фетисов, О. И. Лаврушин, И. Д. Мамонова; подобщ. ред. Г. Г. Фетисова. — 4-е изд., перераб. и доп. — М. : КноРус, 2012. — 436 с.

Дополнительная

1.Ордов, К. В. Денежно-кредитная политика и конкурентоспособность компании : моногр. / К. В. Ордов. — М. : Магистр ;

ИНФРА-М, 2011. — 224 с.

2.Соколов, Ю. А. Организация денежно-кредитного регулирования : учеб. пособие / Ю. А. Соколов, С. Е. Дубова ; Рос. акад. образования, Моск. психолого-социал. ин-т. — М. : Флинта, 2008. — 244 с.

3.Банковская система в России и за рубежом / под ред. д-ра экон. наук Г. М. Тарасовой. — Новосибирск : НГУЭУ, 2011. — 244 с.

4.Пономарева, С. П. Организация деятельности Центрального банка : учеб. пособие / С. П. Пономарева. — Новосибирск, 2008. — 266 с.

5.Тарасова, Г. М. Анализ теоретических подходов к формированию и реализации денежно-кредитной политики в странах мира // Вестн. НГУЭУ. — 2012. — № 3.

20