3.1. Понятие и элементы денежной системы
Мы рассмотрели исторический процесс смены различных функциональных форм денег. Однако каждая функциональная форма денег существует не отвлеченно, а в рамках какой-то денежной системы. На протяжении человеческой истории менялись не только внешний облик денег и их внутреннее содержание, постоянно происходили изменения в денежной системе в целом. Денежные системы длительную историю и основные этапы их развития в целом связаны с изменением форм денег.
Денежная система- это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная действующим законодательством.
Формирование денежных систем в большинстве европейских стран происходило в 16 - 17 веках. В этот период преодолевается феодальная раздробленность, формируются новые независимые государства. Для любого самостоятельного государства наличие национальной денежной системы, выпуск в обращение собственных денег – это залог независимости. Денежные системы не дошли до нас в неизменном виде. Единственное, что осталось неизменным - наименование денежной единицы.
К элементам современной денежной системы относят следующие:
денежная единица;
масштаб цен;
вид денег,
имеющих законную
платежную силу;
порядок эмиссии и обращения
денег;
государственный аппарат,
осуществляющий регулирование денежного
обращения.
Денежная единица- это установленное в законодательном порядке наименование национальных денежных знаков, служащих для соизмерения и выражения цен всех товаров.
Денежная единица как элемент денежной системы может быть представлена:
денежной единицей с законодательно
фиксированным содержанием металла;
денежной единицей без законодательно
фиксированного содержания металла;
денежной единицей с косвенно фиксированным
содержанием металла.
Денежная единица с фиксированным содержанием металла имеет законодательно закрепленное за ней весовое количество денежного металла. Так, в 1495 г. в одном рубле законодательно было закреплено содержание 7,518797 г золота, а в 1961 г. - 0,987412 г золота.
К денежным единицам без фиксированного содержания металла относится современный российский рубль. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается.
Если в денежном обращении находится денежная единица с косвенно фиксированным содержанием металла, то это означает, что ее металлическое содержание определяется по валютному курсу относительно той денежной единицы, у которой имеется фиксированное содержание металла. К такой денежной единице можно отнести советский рубль периода 1937 - 1953 гг., когда был закреплен обменный курс рубля к доллару, что и позволяло определять его золотое содержание.
В настоящее время в развитых странах денежных единиц с фиксированным содержанием металла не существует. В 1971 г. США последними отменили золотое содержание своей денежной единицы.
Таким образом, в зависимости от вида принятой денежной единицы можно выделить три вида денежных систем. Их эволюция идет от систем с фиксированным содержанием металла в денежной единице, через денежные системы с косвенным содержанием, к денежным системам, у которых денежная единица не имеет никакого металлического содержания.
Масштаб цен - порядок деления денежной единицы на более мелкие кратные части. Например, российский рубль делится на 100 копеек; американский доллар – на 100 центов и т.д.
В настоящее время масштаб цен – достаточно неоднозначное понятие. Раньше под масштабом цен понималось весовое количество (масса) металла, закреплённое за денежной единицей. После 2-й мировой войны по соглашению между большинством индустриально развитых стран масштабом цен служила официальная цена золота, установленная казначейством США в 1934 (35 долл. за тройскую унцию, равную 31,1 г чистого золота). В связи с валютными потрясениями середины 20 века официальный масштаб цен утратил своё значение и с середины 70-х гг. перестал публиковаться. В ряде стран он сохраняется как официальная величина денежной единицы, которая определяется либо законодательным путём, либо косвенно на основе валютногокурсапо отношению к валютам других стран. Однако возможна и иная трактовка масштаба цен – какпорядка деления денежной единицы на более мелкие кратные части
Масштаб цен - элемент, который может быть положен в основу классификации денежной системы.
Финансовая теория различает три вида масштаба цен:
архаический (восточный);
классический (западноевропейский);
десятичный.
Архаический масштаб цен исторически появился первым и использовался в денежных системах стран Древнего Востока. Он имел пропорции 1:60:360, которые соответствовали следующим названиям денежных единиц: 1 талант весом в 30 кг содержал в себе 60 мин и 360 шекелей. Каждая мина весом 0,5 кг состояла из 60 шекелей. Вес шекеля определялся как вес 180 зерен пшеницы и составлял 8,41 г.
Классический масштаб цен стал господствовать с IX в., и имел соотношение 1:20:240. При Карле Великом (VIII в.) функционировала денежная система, в которой 1 фунт серебра (409,3 г) содержал 20 солидов и 240 денариев. Во Франции такой масштаб просуществовал до 1795 г. Тогда в 1 ливре насчитывалось 20 су и 240 денье. В Великобритании он сохранялся до 1961 г., когда в 1 фунте содержалось 20 шиллингов и 240 пенсов,
Десятичный масштаб цен используется сейчас во всех странах и имеет следующие параметры -1:10:100.
Соответственно выделяются и три вида денежных систем, которые постепенно сменяли друг друга. Сначала господствовали денежные системы с архаическим масштабом цен, затем их сменили системы с классическим масштабом цен. В настоящее время доминирующими являются десятичные денежные системы.
Под видами денег, имеющих законную силу, подразумеваются формы денег, обращающиеся в стране, которые экономически утвердились и признаются законодателем в качестве законного платежного средства.
Под порядком эмиссии и обращения денег понимаются законодательно урегулированные процессы их обеспечения, выпуска, хранения и изъятия из обращения.
В современных денежных системах выпуск наличных денег осуществляет в монопольном порядке центральный банк; безналичные деньги выпускаются коммерческими банками в результате действия механизма банковского мультипликатора. Нормы, определяющие
Под государственным аппаратом, осуществляющим регулирование денежного обращения, подразумевается тот государственный орган, которому законодательно поручено наблюдать и регулировать процессы эмиссии, обеспечения, хранения и изъятия из обращения денежных знаков. В большинстве стран таким органом выступает центральный банк.
Современная денежная система характеризуется следующими основными чертами:
1.Отмена официального золотого содержания и обеспечения денежных единиц и отсутствие размена кредитных денег на металл.
2.Усиление инфляционных процессов.
3.Рост доли безналичного денежного оборота при одновременном сокращении доли наличных денег.
4.Выпуск в обращение кредитных денег осуществляется как в порядке банковского кредитования хозяйства, так и для покрытия бюджетного дефицита, а также под прирост золотовалютных запасов.
5.Усиление государственного регулирования денежного оборота.
Эти черты характерны для денежных систем всех странам мира.
Фактически золото в настоящее время полностью перестало выполнять денежные функции и может рассматриваться только как товар или финансовый актив, пригодный для накопления. Остается, между тем одна сфера, где золото по-прежнему связано с деньгами и их обеспечением.
Несмотря на то, что прямой связи с золотом современные деньги не имеют и количество выпускаемых денег не увязывается с его стоимостью, оно косвенно может влиять на состояние и устойчивость национальной денежной единицы. В настоящее время золото является одной из составляющих золотовалютных резервов государства. Как правило, доля ее в золотовалютных резервах невелика; большая их часть приходится на более ликвидный актив - устойчивую иностранную валюту.
Золотовалютные резервы страны используются для регулирования устойчивости и стабильности национальной денежной единицы. Например, стремясь к поддержанию курса рубля по отношению к доллару, Центральный банк РФ будет скупать рубли (ограничивать спрос на них), продавая при этом, доллары из резервов. И наоборот, выпуская в обращение дополнительную рублевую массу, он должен обеспечить для нее соответствующую поддержку в виде увеличения своих золотовалютных резервов. Если же такой поддержки не будет, то выпуск дополнительных денег при прежнем обеспечении приведет к снижению их покупательной способности и обесценению.
Отмена официального золотого содержания денег потребовала также внесения серьезных изменений в сам механизм эмиссии денег. Сегодня он строится таким образом, чтобы не допустить чрезмерного выпуска денег и не спровоцировать, тем самым, инфляцию.
Во всех странах существует монополия центрального банка на выпуск наличных денег. Деньги выпускаются в обращение его специальными подразделениями, а затем, через систему коммерческих банков попадают к предприятиям, частным лицам и другим банкам, при этом, происходит списание соответствующих сумм с их банковских счетов. На центральный банк возложена также обязанность организации и регулирования обращения наличных денег, в том числе, их изъятия из обращения.
Безналичные деньги попадают в обращение благодаря действию механизма банковского мультипликатора. Коммерческие банки выдают кредиты своим клиентам и тем самым создают дополнительные депозиты, что ведет к росту денежной массы.
Увязка количества выпускаемых безналичных денег с существующей потребностью осуществляется при соблюдении принципов кредитования. Если кредиты предоставляются на условиях возвратности, платности и срочности, то выпускаемая безналичная денежная масса автоматически будет обеспечена теми операциями и хозяйственными процессами, которые стоят за этими кредитами.
Предложение денег в хозяйстве, таким образом, обеспечивается центральным эмиссионным банком страны, который выпускает наличные деньги и системой коммерческих банков, выпускающих деньги безналичные. Спрос на деньги исходит от различных экономических субъектов, которым деньги требуются для совершения покупок, проведения других платежей и для накопления. При этом, на объем спроса и предложения влияет множество факторов, как национального масштаба, так и международного значения.
Как правило, размер денежного предложения зависит от основных приоритетов экономической политики государства. Причем, центральный банк имеет специальные механизмы, с помощью которых он может регулировать не только общую сумму наличных в обращении, но и безналичную эмиссию коммерческих банков. Спрос на деньги также может служить объектом государственного регулирования, хотя он в меньшей степени контролируется государством. Например, со спросом на американские доллары выступают не только население и предприятия США, а и зарубежные субъекты. Это объясняется широким применением долларов в международных расчетах и их использованием во внутреннем обороте других стран.
Структура денежного предложения сегодня такова, что наибольшая его доля приходится на безналичные деньги, которые существуют в виде записей по счетам в банках (преимущественно в электронном виде). Эти деньги являются абсолютно равноправными по сравнению с наличными, с их помощью осуществляется большая часть денежных расчетов между экономическими субъектами. Широкое применение безналичных денег вызвано их важными и весомыми преимуществами. Во-первых, издержки их выпуска и обращения для государства неизмеримо малы по сравнению с издержками выпуска и обращения наличных денег. Во-вторых, тот факт, что безналичные деньги существуют в виде записей по счетам, позволяет государству легче отслеживать и контролировать их движение. В-третьих, применение безналичных денег участниками хозяйства (особенно при проведении платежей на крупные суммы) позволяет им сократить затраты, связанные с хранением, охраной, перевозкой денег и т.д. и значительно ускорить сами расчеты. Однако преимущественное использование безналичных денег характерно для стабильной рыночной экономики и устойчивой банковской системы. В условиях банковского кризиса (например, в России в 1998 году), экономические субъекты больше доверия выражают наличным деньгам.
Доля наличных денег в общем их объеме в обращении зависит от множества факторов и для каждой страны будет своей на разных этапах исторического развития. В общем количестве проведенных сделок доля налично-денежных платежей может оставаться большой. Это объясняется тем, что наличные деньги чаще всего применяются при совершении покупок на небольшие суммы и таких покупок совершается очень много. Но в общей сумме проведенных платежей на безналичные расчеты будет приходиться подавляющая часть. Развитие современных средств связи и повсеместное распространение компьютерных технологий является серьезным стимулом для дальнейшего усиления роли безналичных денег.
Отсутствие автоматического механизма, регулирующего количество денег, находящихся в обращении, приводит к постоянному увеличению денежной массы и развитию инфляционных процессов.