Аннотация Учебная программа Введение + ТЕМА 1. Происхождение, сущность и функции денег. Роль денег в рыночной экономике 1.1. Происхождение денег 1.2 Сущность и свойства современных денег 1.3 Функции и роль денег 1.4 Эволюция форм денег 1.5 Классификация видов денег Контрольные вопросы для самопроверки + ТЕМА 2. Денежное обращение 2.1. Содержание и структура денежного обращения и денежного оборота 2.2. Организация наличного денежного обращения в РФ 2.3. Принципы налично-денежных расчетов различных экономических субъектов 2.4. Сущность и принципы организации безналичных расчетов 2.5. Виды банковских счетов, порядок их открытия и ведения 2.6. Расчеты платежными поручениями 2.7. Расчеты аккредитивами 2.8. Расчеты чеками 2.9. Расчеты по инкассо 2.10. Расчеты векселями. Вексельное обращение 2.11. Расчеты банковскими картами 2.12. Организация межбанковских расчетов Контрольные вопросы для самопроверки + ТЕМА 3. Национальная денежная система 3.1. Понятие и элементы денежной системы 3.2. Эволюция типов денежных систем: биметаллизм и монометаллизм 3.3. Денежная система РФ, ее элементы и особенности построения 3.4. Денежная масса: понятие и структура Контрольные вопросы для самопроверки + ТЕМА 4. Инфляция 4.1. Сущность и история развития инфляции 4.2. Факторы инфляции и ее измерение 4.3. Социально-экономические последствия инфляции 4.4. Формы и виды современной инфляции 4.5. Государственное регулирование инфляции. Инструменты антиинфляционной политики 4.6. Методы стабилизации денежного обращения страны Контрольные вопросы для самопроверки + ТЕМА 5. Ссудный капитал и кредит. 5.1. Ссудный капитал и его источники 5.2. Рынок ссудных капиталов 5.3. Сущность ссудного процента, норма ссудного процента 5.4. Основы формирования уровня ссудного процента 5.5. Виды процентных ставок, границы ссудного процента 5.6. Сущность кредита и функции кредита 5.7. Роль кредита, формы кредита, принципы кредитования 5.8. Особенности развития кредитных отношений Контрольные вопросы для самопроверки + ТЕМА 6. Национальная кредитно-банковская система 6.1. Понятие и структура кредитной системы 6.2. Понятие и структура банковской системы РФ. Принципы построения банковской системы 6.3. Модели современных банковских систем 6.4. Небанковские кредитно-финансовые институты и их роль в накоплении и мобилизации капитала Контрольные вопросы для самопроверки + ТЕМА 7. Коммерческие банки и их операции 7.1. Возникновение и развитие банков 7.2. Сущность и функции коммерческих банков 7.3. Виды коммерческих банков 7.4. Бухгалтерский баланс коммерческого банка 7.5. Пассивные операции коммерческого банка, их структура 7.6. Активные операции коммерческого банка, их основные виды 7.7. Прибыль и ликвидность коммерческих банков Контрольные вопросы для самопроверки + ТЕМА 8. Центральный банк и его функции 8.1. Центральные банки и основы из деятельности 8.2. Особенности функционирования Банка России в период 1860 – 1990 гг 8.3. Принципы независимости Центрального банка РФ (Банка России), его организационная структура 8.4. Цели, задачи и функции Центрального банка РФ 8.5. Денежно-кредитная политика Центрального банка РФ. Инструменты денежно-кредитной политики Контрольные вопросы для самопроверки + ТЕМА 9. Национальная, мировая, региональная валютные системы 9.1. Понятие и уровни валютной системы. Иностранная валюта 9.2. Сущность и элементы национальной валютной системы 9.3. Мировая валютная система и ее эволюция 9.4. Европейская валютная система Контрольные вопросы для самопроверки + ТЕМА 10. Валютный рынок и платежный баланс 10.1. Сущность и функции валютного рынка 10.2. Структура валютного рынка 10.3. Характеристика участников валютного рынка 10.4 Валютный курс и его виды 10.5 Факторы валютного курса 10.6 Содержание и структура платежного баланса страны Контрольные вопросы для самопроверки

Тема 1. Происхождение, сущность и функции денег. Роль денег в рыночной экономике

 

Целевая установка: Раскрыть содержание процесса происхождения денег и постоянной смены их исторических форм, показать их роль и охарактеризовать функции.

 

После изучения данной темы слушатели смогут:

охарактеризовать как сформировались современные деньги в процессе исторического развития;

раскрыть сущность денег как особого экономического блага;

показать, что такое внутренняя и номинальная стоимость денег;

раскрыть содержание функций денег в рыночной экономике и охарактеризовать их проявление;

показать роль денег в экономической системе рынка;

проследить эволюцию форм денег – от простейших товарных до современных электронных;

определить особенности кредитных денег – векселя, банкноты и чека;

 

В лекции рассматриваются следующие вопросы:

1.1. Происхождение денег

1.2. Сущность и свойства современных денег

1.3. Функции и роль денег

1.4. Эволюция форм денег

1.5. Классификация видов денег

Контрольные вопросы для самопроверки

 

1.1. Происхождение денег

 

Современное хозяйство и человеческая жизнь немыслимы без денег. Деньги окружают нас ежедневно и повсеместно. Каждый день мы покупаем за деньги разнообразные товары и услуги, помещаем их в банки для накопления, оплачиваем с их помощью поездки в транспорте, берем взаймы, платим налоги. Очевидно, что деньги нужны и важны не только для обычного человека, который использует их с целью удовлетворения собственных личных потребностей. Они необходимы и другим экономическим субъектам – предприятиям и государству. Первые будут использовать деньги для осуществления предпринимательской деятельности и получения прибыли, а второе, – главным образом – в целях регулирования. Широкие возможности применения денег делают их особо значимыми и ценными для нас. При этом для нас не важны те формы, которые принимают деньги – будут ли они представлены красочными кусочками бумаги, бухгалтерскими записями или, чаще всего – байтами информации, которые передаются с помощью современных средств связи. Для нас одинаково важны и нужны все формы денег.

 

Деньги в современном мире создают основу для большинства экономических отношений, и представить рыночную экономику функционирующей без денег невозможно. Денежная система составляет тот необходимый базис, на котором строится работа всей рыночной экономической системы. Эффективно и стабильно функционирующая денежная система сегодня является залогом нормальной работы экономики и устойчивого экономического роста. Огромное значение денег доказывает и тот факт, что в денежном измерении определяются почти все макро- и микроэкономические показатели, что позволяет сравнивать их как в динамике, так и с другими показателями, (ключевыми показателями являются денежная масса, уровень цен, внутренний валовой продукт, прибыль, выручка, затраты).

Все это обусловливает важность и необходимость исследования проблем денег и доказывает, что для экономиста наличия простых обыденных знаний в области денег недостаточно.

 

Деньги, как известно, историческая категория. Они появились на определенном этапе развития общества. Среди ученых-экономистов нет единого взгляда на основные мотивы, определившие происхождение денег. В настоящее время в науке сложились два взгляда на этот вопрос.

 

Сторонники рационалистической концепции считают, что деньги возникли в результате соглашения между людьми, которые посчитали, что подобный способ обмена является для них более удобным и выгодным. Здесь деньги рассматриваются как искусственная социальная условность. (П. Самуэльсон, Дж. Гэлбрейт).

 

Представители эволюционной концепции, наоборот, объясняют происхождение денег действием стихийных, не подвластных человеку рыночных сил. (К. Маркс). Непосредственные предпосылки их появления и дальнейшего развития связаны с расширением объема производимых товаров, с развитием специализации и разделения труда производителей. В условиях, когда товаров производится больше, чем необходимо каждому хозяйствующему субъекту для собственного потребления, часть их обменивается на товары других производителей. При этом возникает потребность в универсальном товаре, который можно было бы использовать для обмена на все другие товары, и в котором измерялась бы их стоимость.

 

Однако, независимо от того, какой концепции придерживаются экономисты, никто из них не может отрицать того факта, что появление денег как инструмента обмена и последующее историческое развитие их форм есть ни что иное, как постоянное стремление расширить существующие рамки обмена. На всем протяжении денежной эволюции прослеживается тенденция к выбору наиболее удобных и дешевых форм денег, которые позволили бы облегчить, ускорить и удешевить совершение обменных сделок. Так, например, переход от применения простых товаров к использованию полноценных металлических денег был обусловлен наличием у золота и серебра таких важных качеств, как однородность, делимость, портативность и сохранность от порчи, а также простотой их счета и измерения в них стоимости всех других товаров. Эти качества благородных металлов были очень важны для выполнения ими роли денег и выгодно отличали их от всех других товаров. В свою очередь, уход от полноценных золотых денег был вызван высокими издержками их производства и обращения, отсутствием достаточного количества металла для дальнейшего развития хозяйства. Первоначально большинство стран пыталось решить подобную проблему за счет выпуска в обращение бумажных денег, которые требовали золотого обеспечения на всю их сумму. Однако рост потребностей в золоте как денежном металле значительно обгонял возможности его добычи. Вместе с тем, увеличивалось использование золота на альтернативные цели (в электронной, ювелирной и других отраслях промышленности). Поэтому золотое обеспечение выпускаемых бумажных денег постепенно стало сокращаться, и вскоре связь денег с золотом была утеряна. В настоящее время все страны имеют определенное обеспечение под выпускаемые в обращение центральным банком деньги. Это обеспечение представлено золотовалютными запасами государства. В большинстве развитых стран значительная их часть приходится не на золото, а на конвертируемую валюту, как более ликвидный актив. При этом официальное золотое содержание денежной единицы не устанавливается.

 

Однако самым ярким примером движения в сторону более простых и удобных денег является переход к применению безналичных, и главным образом, электронных денег. Они позволяют совершать за считанные секунды сделки на огромные суммы, затрачивая при этом минимум усилий и средств.

 

Внедрение в обращение новой формы денег каждый раз требовало, с одной стороны, придания им государством силы законного платежного средства, а с другой – признания их населением и другими экономическими субъектами, их широкого использования при совершении сделок. Возникновение денег не просто было вызвано потребностью в быстром развитии экономики, однажды появившись, деньги способствовали дальнейшему развитию и совершенствованию хозяйственных связей. Таким образом, развитие хозяйства и развитие исторических форм денег – это два взаимообусловленных и взаимосвязанных процесса.