Пио сторон

Банк обеспечивает сохранность вклада; начисляет и выплачивает доход в виде процентов (ч. 1 ст. 36 Закона «О банках и банковской де­ятельности»).

Банк гарантирует тайну банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте (п. 1 ст. 857 ГК). В исключительных случаях све­дения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены лицам и органам, указанным в п. 2 ст. 857 ГК и в ст. 26 Закона «О бан­ках и банковской деятельности».

Банк обязан предоставить вкладчику информацию об обеспечен­ности возврата вклада (п. 3 ст. 840 ГК). Так, Агентство по страхованию вкладов предлагает унифицированные варианты информирования вкладчиков, позволяющие формировать положительное отношение к системе обязательного страхования вкладов, а также порядок ис­пользования банками зарегистрированного агентством в качестве промышленного образца знака — «Вклады застрахованы. Система страхования вкладов».

Банк должен поставить вкладчика в известность о своем участии или неучастии в фондах добровольного страхования вкладов. В случае участия в фонде добровольного страхования вкладов банк информи­рует клиента об условиях страхования.

Банк обеспечивает возврат вкладов. Вклады граждан обеспечива­ются путем обязательного страхования вкладов граждан в силу За­кона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» без заключения договора страхования. Банки имеют право создавать фонды добровольного страхования вкладов (как не­коммерческие организации) и использовать их для обеспечения воз­врата вкладов и выплаты доходов по ним (ст. 39 Закона «О банках и банковской деятельности»).

Способы обеспечения банком возврата вкладов юридических лиц определяются договором банковского вклада. Это могут быть способы обеспечения исполнения обязательств, указанные в главе 23 ГК, дру­гом законе или разработанные самостоятельно сторонами.

Банк обязан зачислять на счет по вкладу денежные средства, поступившие в банк на имя вкладчика от третьих лиц, с указани­ем необходимых данных о его счете по вкладу, если договором бан­ковского вклада не предусмотрено иное (п. 1 ст. 841 ГК). При этом предполагается, что вкладчик выразил согласие на получение де­нежных средств от таких лиц, предоставив им необходимые данные о счете по вкладу.

Банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому заключенному с гражданином, банк в любом случае обязан выдать по первому требованию вкладчика сумму вклада или ее часть и соответствующие проценты (за исключением вкладов, внесение которых удостоверено сберегательным сертификатом, условия которого не предусматривают право вкладчика на получение вклада по требованию).

В главе 44 ГК срок возврата вклада после заявления требования вкладчика не установлен. Исходя из возможности применения к от­ношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, по­ложений о договоре банковского счета (п. 3 ст. 838 ГК), банк обязан по распоряжению клиента (вкладчика) выдавать со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа (ч. 2 ст. 849 ГК).

Вопрос об изменении размера процентов зависит от вида вклада.

. Определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом. По договору такого банковского вклада, заключенному банком с юридическим лицом, размер процентов не может быть односторонне изменен, если иное не предусмотрено законом или договором. По договору банковского вклада, внесение вклада по которому удостоверено сберегательным или депозитным сертификатом, размер процентов не может быть изменен в одностороннем порядке.

по договору банковского вклада банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика. Исключение составляют вклады, внесенные юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором. Условие, направленное на отказ гражданина-вкладчика от права на получение вклада по первому требованию, ничтожно (п. 2 ст. 837 ГК).

(п. 3 ст. 838 ГК).

Вкладчик вправе:

1) получать доход в виде процента;

2) вкладчик — физическое лицо может производить расчеты (не свя­занные с осуществлением предпринимательской деятельности) по сче­там по учету вкладов в безналичном порядке платежными поручениями; однако вкладчик — юридическое лицо не вправе перечислять находя­щиеся во вкладах (депозитах) денежные средства другим лицам;

3) указать лицо, уполномоченное распоряжаться вкладом по доверенности;

4) сделать завещательное распоряжение банку в простой письмен­ной форме бесплатно с указанием лица, которому вклад выдается по­сле смерти вкладчика;

5) потребовать до истечения срока возврат срочного вклада или до­срочно предъявить сберегательный (депозитный) сертификат к оплате с выплатой процентов в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен иной размер процентов (п. 3 ст. 837; п. 3 ст. 844 ГК).

Вкладчик имеет также обязанности: соблюдать банковские прави­ла, своевременно информировать об изменении сведений о себе.

Право вкладчика распоряжаться денежными средствами по вкладу может быть ограничено в следующих случаях, прямо указанных в законе: 1) при наложении ареста и (или) обращении взыскания на вклад; 2) приостановление (замораживание, блокирование) операций по вкладу в случаях, предусмотренных законом. Такая мера может быть применена банком к лицам, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности.