6.5 Инфраструктура рынка

От структуры рынка необходимо отличать его инфраструкту­ру, образующую как бы скелет рыночной экономики, на котором размещаются различные виды рынков.

Инфраструктура рынка - это совокупность организаций и учреждений (государственных, коммерческих, общественных), которые обеспечивают согласование интересов рыночных субъектов, а также экономический контроль за их поведением (см. Схема 7).

Основными элементами рыночной инфраструктуры являют­ся:

• экономические союзы (предпринимателей, работников, потребителей) и ассоциации;

- банки (государственный, коммерческие, ипотечные, сель­скохозяйственные);

- биржи (товарная, фондовая, рабочей силы, недвижимости);

- страховые компании;

- инвестиционные трасты и холдинговые компании;

- торгово-промышленные палаты;

- аудиторские и лизинговые компании;

- государственная налоговая служба;

- некоторые виды фондов (регионального регулирования, стабилизационный, занятости и др.);

- центры переподготовки кадров.

Элементы инфраструктуры могут быть как коммерческими (банки, биржи, инвестиционные трасты и т.д.), так и некоммер­ческими (экономические союзы и ассоциации), частными (страховые компании) и государственными (торгово-промышленные палаты), общественными (союзы работников, потребителей). Анализ каждого из элементов ин­фраструктуры рынка, даже самый поверхностный, занял бы слишком много места и времени, поэтому остановимся на тех из них, которые ранее отсутствовали в нашей экономике, или их деятельность не носила рыночного характера. При этом следует специально подчеркнуть, что функционирование рыночной эко­номики без целостной системы сложившихся в процессе ее раз­вития институтов и учреждений инфраструктуры просто невозможно.

Эти институты не только организуют развитие рыночной эко­номики разрабатывают многообразные правила и нормы пове­дения рыночных субъектов, но и сами являются их носителями. Кроме того, они вносят организующее начало в рыночную эко­номику, придают ей определенный упорядоченный характер. Часть этих институтов носит явно выраженный экономический характер (банки, биржи), в деятельности других преобладают социальные мотивы (профессиональные союзы, союзы потре­бителей), третьи (союзы работодателей, торгово-промышленные палаты) занимают промежуточное положение.

Экономические союзы предпринимателей, членство в ко­торых является добровольным, создаются по отраслевому, региональному, возрастному или даже половому признакам. На­пример, союз молодых предпринимателей или предпринимательниц, союз предпринимателей малого бизнеса. Однако чаще всего ведущими признаками создания таких союзов является отраслевой или региональный. Часто предприниматели являют­ся членами сразу нескольких союзов. Основной их деятельностью является объединение усилий предпринимателей во взаимоотношениях с профсоюзами при решении вопросов условий труда и заработной платы, выработки единой позиции в разрешении трудовых конфликтов и т.д.

Ассоциации союзов создаются только по региональному и отраслевому признакам и объединяют предпринимателей дан­ного региона или определенной отрасли промышленности. В свою очередь, эти союзные ассоциации могут объединяться между собой в более крупные союзы, принимая в общенацио­нальном масштабе форму пирамиды. Например, в Федераль­ный Союз германской промышленности входят около сорока го­ловных промышленных союзов, которые, в свою очередь, вклю­чают до 400 отраслевых и около 200 земельных союзов. Они охватывают более 80 тыс. предприятий, на которых занято поч­ти 80 процентов всей рабочей силы частного сектора нацио­нальной экономики. В свою очередь, Федеральный Союз гер­манской промышленности является членом международных предпринимательских организаций и имеет свои представитель­ства за рубежом.

Подобная схема организации союзов предпринимателей имеется и в других индустриально развитых странах. Например, в Японии - это Федерация экономических организаций, вклю­чающая около 100 головных отраслевых ассоциаций, охваты­вающих свыше 600 корпораций, производителей готовой про­дукции. Во Франции - это Национальный совет французского патроната, в Великобритании - Конфедерация британской про­мышленности, включающая 250 тыс, предприятий, в Италии -Итальянская конфедерация промышленности и т.д. Определен­ные отличия в организации экономических союзов предприни­мателей национального уровня имеются в США, где благодаря исключительной экономической мощи американских монополий имеет место высокая степень их децентрализации.

Торгово-промышленные палаты, в отличие от экономиче­ских союзов, организуются только по территориальному призна­ку и осуществляют помимо координирующей и консультативной работы целый ряд функций государственного и местного управления. Так, они могут выдавать свидетельства о проис­хождении и качестве товаров, контролировать деятельность различного рода бирж, а также осуществлять самостоятельную коммерческую деятельность (организация ярмарок, выставок, аукционов и т.д.). Важную сферу деятельности торговых палат составляет организация и помощь мелкому бизнесу. Решения палат, в отличие от союзов предпринимателей, носят, как пра­вило, обязательный, а не рекомендательный характер. Выпол­нение торгово-промышленными палатами функций государ­ственного и местного самоуправления привело к тому, что час­тично их деятельность может финансироваться из государ­ственного или местного бюджетов.

Основная цель, стоящая перед торгово-промышленными па­латами и экономическими союзами предпринимателей, - это вы­работка общей позиции предпринимателей по вопросам, пред­ставляющим для них важный интерес, и стремление повлиять на их позитивное решение при разработке государственной со­циально-экономической политики. Важным представляется так­же и установление определенных контактов между государ­ственной властью и предпринимательскими союзами, позво­ляющих проводить соответствующую политику лоббизма. Кроме того, рыночное законодательство специально оговаривает право союзов предпринимателей на непосредственное участие при разработке тех или иных вопросов государственной экономи­ческой политики. Поэтому не случайно, что союзы предпринима­телей имеют своих представителей в соответствующих государ­ственных комитетах и комиссиях, где эта политика разрабаты­вается.

Банки - кредитно-финансовые учреждения, осуществляющие операции по привлечению и накоплению свободных денежных средств предприятий, организаций и населения и посредни­честву в платежах (пассивные операции), а также эмиссию де­нег, ценных бумаг, краткосрочное кредитование - предоставле­ние различного рода ссуд на условиях возвратности, платности и срочности (активные операции). Кроме накопления и кредито­вания, банки осуществляют выплаты зарплаты, пенсий, посо­бий, прием коммунальных платежей и другое.

Банковская система Украины состоит из двух уровней: Национального банка Украины и коммерческих банков, в том числе Внешнеэкономического, Сберегательного и других коммерческих банков разных видов и форм собствен­ности.

Банки являются юридическими лицами. Они экономически самостоятельны и полностью независимы в их оперативной деятельности от исполнительных и других органов государ­ственной власти.

Высшим кредитно-эмиссионным учреждением является На­циональный банк, который призван проводить единую государ­ственную денежно-кредитную и валютную политику. Он коорди­нирует деятельность банковской системы в целом, организует банковские расчеты, исполняет функции резервного банка.

Национальный банк призван управлять кредитной политикой исключительно экономическими методами: путем установления нормативов резервирования части кредитных ресурсов для ма­неврирования ими и влияния на состояние денежного обраще­ния, проведения гибкой процентной политики, установления для коммерческих банков определенных соотношений между разме­ром собственных средств и суммой его активов, минимального риска на одного заемщика и других нормативов.

Национальный банк вместе с коммерческими банками осу­ществляет обслуживание государственного долга, выполняя операции по размещению государственных займов, их погаше­нию и выплате процентов по ним.

О своей деятельности Национальный банк ежегодно отчиты­вается перед Верховным Советом Украины:

Коммерческие банки создаются на акционерной или паевой основе. Их участниками могут быть юридические и физические лица за исключением Советов народных депутатов всех уровней, политических, профсоюзных организаций и общественных фондов. Коммерческие банки различаются:

• по принадлежности уставного капитала и способу его форми­рования - акционерные общества, общества с ограниченной ответственностью, банки с участием иностранного капитала, иностранные банки и др.;

• по видам совершаемых операций - универсальные и специа­лизированные;

• по отраслевой ориентации - для промышленности, строи­тельства, сельского хозяйства, социальной инфраструктуры. Коммерческие банки образуются либо самостоятельно, либо путем преобразования ведомственных банков с сохранением определенного пакета акций у государства. Они могут гибко ма­неврировать на рынке кредитных ресурсов, облегчая доступ к кредитам и тем самым способствуя ускорению развития произ­водства.

Капитал банка состоит из двух частей: заемных средств, об­разуемых из вкладов собственников свободных средств, и соб­ственных средств, образуемых за счет разницы процента по вкладам и кредитам (при выдаче ссуд с дебиторов взимается более высокий процент, чем выплачивается вкладчикам).

Когда возникает потребность в дополнительных капитало­вложениях, предприятия обращаются к кредитам. Кредит - это форма движения ссудного капитала. Различают несколько форм кредита:

• банковский кредит имеет первостепенное значение для расширенного производства;

• коммерческий кредит, при котором предприниматели прода­ют друг другу товары с отсрочкой платежа под долговое обя­зательство- вексель;

• потребительский кредит - продажа потребителям товара в рассрочку;

• ипотечный кредит - это средства под залог недвижимого имущества. При залоге своей недвижимости владелец лишь формально остается собственником, фактически он стано­вится арендатором, выплачивая кредитору арендную плату в виде процента.

Банкам запрещается деятельность в сфере производства и торговли материальными ценностями, а также выполнение опе­раций по страхованию, кроме страхования валютных, кредитных и процентных рисков. Кроме того, им запрещается заключать письменные и устные договоры, соглашения с целью ограниче­ния конкуренции в банковской деятельности, а также монополи­зации условий выдачи кредитов, установления процентных ста­вок и размера комиссионных вознаграждений.

Создана также Ассоциация коммерческих банков Украины -добровольное объединение новых, созданных на акционерной (паевой) основе банковских учреждений, которая функционирует по горизонтальному (а не вертикальному) принципу. Главная ее задача - организация информационного обслуживания, обмен опытом, координация деятельности новых банков, а также пра­вовая защита этих коммерческих структур.

Биржи - одна из наиболее эффективных форм функциони­рования оптового рынка. Являясь закономерным результатом эволюции оптовых форм торговли и способов ведения торгов, биржи возникли в эпоху первоначального накопления капитала. В отличие от западноевропейских стран, где биржи родились как результат свободной инициативы, в России первая биржа была учреждена по высочайшему повелению Петра I в 1703 г. по об­разцу и подобию "нидерландского стандарта" и обслуживала военные заводы.

В классическом понимании биржа - это, во-первых, место, где осуществляется купля-продажа массовых товаров, продаваемых по стандартам или образцам (товарная биржа), ценных бумаг (фондовая биржа) или валюты (валютная биржа). Во-вторых, - объединение торговцев или биржевых посредников (брокеров, маклеров и др.), которые сообща оплачивают расхо­ды по организации торгов, устанавливают правила торговли, определяют санкции за их нарушение, и, наконец, в-третьих, - это ценообразующий механизм. Собирая множество продавцов и покупателей одинакового товара в одном месте и в одно вре­мя, биржа создает максимально благоприятные условия для ценовой конкуренции.

Товарная биржа - одна из форм функционирования оптового товарного рынка.

Торговля через биржу производится по тем видам товаров, на которые имеются достаточно высокий спрос и предложение и которые могут быть унифицированы по своим физическим ха­рактеристикам и условиям поставки. Примерами биржевых то­варов являются нефть, лес, прокат, ряд строительных материа­лов, зерно, хлопок, драгоценные металлы и некоторые другие товары. Торговля осуществляется как наличным товаром (в форме торговли документами о принятии товара на склад), так и контрактами на поставку товара в определенный срок (т.е. бу­дущим товаром). Таким образом, в ходе биржевой сделки из рук в руки переходит не сам товар, а документ, подтверждающий право покупателя на него. Сроки и условия поставки оговариваются в контракте. При этом биржа принимает меры к обеспечению выполнения обязательств своими клиентами.

В зависимости от ассортимента товаров различают биржи общего типа и специализированные. На первых производятся сделки по многим видам товаров, на вторых - лишь по опреде­ленным.

По степени участия посетителей в биржевых торгах товарные биржи делятся на открытые и закрытые. В торгах на закрытых биржах могут принимать участие только биржевые посредники (брокеры), а на открытых, помимо посредников, и посетители.

Покупателями и продавцами на товарной бирже могут высту­пать любые предприятия, организации и другие платежеспособ­ные хозяйственные субъекты.

Биржа выполняет следующие важные функции: определение уровня цен на товары; обеспечение клиентов информацией о конъюнктуре рынка, товаровладельцах и покупателях, изменениях условий производства продукции, появлении новинок; налаживание длительных хозяйственных связей объектов торговой деятельности; разрешение споров по торговым сделкам и другие. Биржа создается как общество с ограниченной ответственностью (акционерное предприятие). В него могут войти заинтересованные поставщики продукции, ее потребители, банки, научно-исследовательские организации, со­вместные предприятия, кооперативы, общественные организа­ции и ассоциации. Вкладываемые средства объединяются и об­разуют Уставной фонд.

Средства биржи образуются из сборов с биржевых операций, вступительных и ежегодных членских взносов, сборов на посе­щение биржевых собраний, регистрацию сделок, штрафов, из банковских кредитов, процентов со своего капитала, находяще­гося в обороте, из доходов от собственной деятельности.

Органами управления биржей являются общее собрание членов биржи и биржевой комитет, который представляет высший орган управления биржей.

Контроль за деятельностью биржевого комитета осу­ществляет ревизионная комиссия, избираемая общим собрани­ем из состава членов биржи.

Исполнительным рабочим органом биржевого комитета яв­ляется дирекция, которая руководит текущей деятельностью подчиненных ей служб. Для посредничества при заключении биржевых сделок при бирже создается маклериат, для определения цен на товары - котировочная комиссия, а для разрешения споров по биржевым сделкам - арбитражная комис­сия.

Важной с юридической точки зрения фигурой на классической бирже является биржевой нотариус. Он регистрирует торговые сделки, свидетельствует акты и опротестовывает векселя.

Посредниками между покупателями и продавцами на бирже являются маклеры (нем.), брокеры (англ.). Они помогают осу­ществить продажу или облегчают осуществление предше­ствующих ей или следующих за ней операций, которые производятся за счет средств клиентов. Этим брокеры отличаются от дилеров, торгующих за собственный счет.

При анализе целесообразности заключения сделки пользу­ются следующими ценовыми показателями: биржевые котиров­ки цены, установленные на товарной бирже; они подвижны и зависят от соотношения спроса и предложения, инфляции, при­меняемых методов государственного регулирования; контракт­ные цены отражают истинный уровень цен на момент заключе­ния контракта и являются коммерческой тайной; справочные цены публикуются самими поставщиками и могут существенно отличаться от контрактных. На готовую продукцию часто выпус­кают ценники - прейскуранты, т.е. справочные цены.

Индексы цен - это относительные показатели, характери­зующие тенденцию движения цен.

При установлении цен производители широко пользуются си­стемой скидок и надбавок к первоначальной цене. Они зависят от величины заказов, загрузки производственных мощностей, а также традиций во взаимоотношениях партнеров. Обычные сро­ки сделки - примерно шесть месяцев, но могут превышать и год. Начало и конец биржевого дня строго фиксированы. Сделки, со­вершенные до начала и после его окончания, не являются бир­жевыми. Продавцы и покупатели, нарушающие данное правило, штрафуются. Это обеспечивает концентрацию спроса и пред­ложения.

Кроме членов биржи в торгах могут принимать участие и посетители. Они делятся на постоянных и разовых. По­стоянные посетители вносят входную плату за вход на биржу, разовые оплачивают свое посещение. Оплата входа дает право участия в биржевых торгах.

Фондовая биржа - форма существования вторичного рынка ценных бумаг. Цель ее создания - привлечение дополнительных свободных средств в хозяйственный оборот страны. По сущест­ву фондовая биржа является рынком, где осуществляются дол­госрочные вложения средств в различные отрасли народного хозяйства.

Роль фондовой биржи весьма разнообразна. Во-первых, с помощью ценных бумаг все материальные ценности, включая здания, сооружения, оборудование, запасы сырья, материалов, земли и т.д., приобретают ликвидную фор­му.

Во-вторых, на таких биржах правительство имеет возмож­ность размещать займы и ценные бумаги с учетом воздействия спроса и предложения. Таким образом, речь идет о принципи­ально новой схеме денежных и финансовых потоков - горизон­тальной. А это означает, что ценные бумаги на таких биржах в принципе могут продаваться по курсу, отличному от номинала ценной бумаги. Чтобы быть уверенной в доброкачественности ценных бумаг, биржа должна проверить экономическое состоя­ние тех предприятий и организаций, чьи бумаги она продает.

В-третьих, фондовая биржа выполняет роль посредника пе­релива капитала из отрасли в отрасль. Это весьма существенно в рыночной экономике, поскольку раньше в нашей стране практически отсут­ствовали экономические механизмы, направляющие капиталь­ные вложения (да и свободные ресурсы тоже) в наиболее эф­фективные сферы экономики.

На фондовой бирже обращаются только акции и облигации, отвечающие определенным требованиям. Другие виды ценных бумаг попадают, как правило, во внебиржевой оборот. Это цен­ные бумаги малодинамичных отраслей экономики, а также бума­ги с высокой степенью риска и, прежде всего, бумаги предприя­тий новейших отраслей. Через внебиржевой оборот реализуют­ся также ценные бумаги акционерных банков и иных кредитно-финансовых институтов.

Отличие внебиржевого рынка от биржи в том, что в нем нет единого управляющего центра, и вся деятельность сводится к заключению сделок через посредников, роль которых берут на себя банки и специальные фирмы.

Валютная биржа - биржа, обслуживающая рынок ино­странной валюты. Она обычно является частью фондовой биржи.

Биржа труда. В странах рыночной экономики это – государственное учреждение, подчиняю­щееся обычно Министерству труда и являющееся посредником между рабочими и предпринимателями. Главная задача биржи - кон­троль за трудовой деятельностью. В ее функции входит трудо­устройство безработных, выплата пособий, посредничество в перемене работы, изучение рынка рабочей силы, информация предпринимателей и рабочих о его конъюнктуре, профессио­нальная ориентация молодежи.

Информация о рынке рабочей силы дает возможность госу­дарству организовать подготовку и переподготовку необходимых специалистов, планировать и осуществлять создание новых ра­бочих мест. В Украине отсутствует биржа труда, вместо которой в начале 90-х годов создана государственная служба занятости. Ее деятельность также осуществляется под руководством Министерства труда и испол­комов местных Советов народных депутатов.

Услуги, связанные с обеспечением занятости населения, предоставляются государственной службой бесплатно, дея­тельность которой финансируется из государственного фонда содействия занятости.

Для осуществления контроля за исполнением законодатель­ства о занятости государственными и общественными органами, предприятиями, организациями и учреждениями в составе госу­дарственной службы занятости создана инспекция.

Законом также разрешено создание коммерческих бюро, агентств и других организаций, содействующих трудоустройству граждан Украины, предоставляющих услуги по профориентации, повышению профессионального уровня и их переподготовке. В обязанности государственной службы занятости входят:

• анализ и прогнозирование спроса и предложения на рабочую силу, информирование о состоянии рынка труда;

• консультации о возможности получения работы и обеспече­нии рабочей силой;

• учет свободных рабочих мест и граждан, которые обращают­ся по вопросам трудоустройства; предоставление помощи в подборе подходящей работы или необходимых работников;

• организация профессиональной подготовки и переподготовки граждан в системе службы занятости или в других заведени­ях;

• предоставление услуги по трудоустройству и профессио­нальной ориентации высвобождаемым работникам и незаня­тому населению;

• регистрация безработных и предоставление им помощи, в том числе материальной;

• участие в подготовке перспективных и текущих программ за­нятости различных групп населения.

Государственная служба занятости имеет право:

• получать от предприятий и организаций статистические дан­ные о наличии вакантных рабочих мест, характере и услови­ях труда на них, обо всех высвобождаемых, принятых и уво­ленных работниках, о предполагаемых изменениях в органи­зации, производства и труда, других мерах, ко­торые могут привести к высвобождению работников;

• разрабатывать и вносить на рассмотрение местных Советов народных депутатов предложения об установлении для предприятий всех форм собственности квоты приема на ра­боту лиц, которые нуждаются в социальной защите, не спо­собны на равных условиях конкурировать на рынке труда, и направлять таких граждан для трудоустройства;

• направлять на предприятия (для трудоустройства) граждан с соответствующей профессиональной подготовкой при нали­чии там свободных рабочих мест;

• направлять безработных по их желанию на оплачиваемые общественные работы;

• по поручению предприятий и организаций заключать догово­ры с гражданами при их трудоустройстве;

• распоряжаться средствами фонда содействия занятости;

• оплачивать стоимость профессиональной подготовки кадров, а также на период обучения устанавливать стипендии;

• предоставлять гражданам помощь по безработице и при­останавливать или прекращать ее;

• вносить предложения местным Советам народных депутатов о приостановлении на срок до 6 месяцев решений предприятий о высвобождении работников в случае затруднения их последующего трудоустройства с одновременной частичной или полной компенсацией затрат предприятия, вызванных этой отсрочкой.

Помимо службы занятости Законом предусмотрено создание научно-исследовательского центра АН Украины и Министерства труда Украины по проблемам занятости населения и рынка тру­да на базе существующих научных подразделений, зани­мающихся изучением этих вопросов.

Государственная налоговая служба - один из стержневых элементов инфраструктуры рынка - включает в себя налоговую систему и государственные учреждения налогообложения.

Налоговая система - основной механизм мобилизации фи­нансовых ресурсов в государственный бюджет.

Поэтому в Украине создана Государственная налоговая служба в составе Глав­ной государственной налоговой инспекции Украины и государ­ственных налоговых инспекций по областям, районам, городам и районам в городах. Главной ее задачей является обеспече­ние соблюдения законодательства о налогах, полный учет всех плательщиков налогов и других обязательных платежей в бюд­жет, осуществление контроля, обеспечение правильности ис­числения и уплаты этих платежей.

Государственные налоговые инспекции подчиняются выше­стоящим инспекциям и свою практическую деятельность осу­ществляют в тесном взаимодействии с органами государствен­ного управления, исполнительными комитетами Советов народ­ных депутатов, финансовыми органами, банковскими учрежде­ниями, органами внутренних дел, суда, прокуратуры, арбитража, другими контролирующими органами.

В обязанности налоговой службы входит контроль за соблюдением законодательства о налогах и других платежах в бюджет, учет плательщиков налогов, контроль за своевременностью пред­ставления отчетов, деклараций и иных документов по исчисле­нию платежей, а также правильности их заполнения, обеспече­ние правильности применения финансовых санкций и админи­стративных штрафов за нарушение обязательств перед бюдже­том, рассмотрение заявлений, предложений и жалоб налогопла­тельщиков и другое.

Налоговый инспектор имеет право проверки любых денежных доку­ментов, связанных с исчислением и уплатой налогов. Он может обследовать производственные и иные помещения, ис­пользуемые для извлечения доходов независимо от места их нахождения, требовать устранения выявленных нарушений за­конодательства и приостанавливать операции по расчетным счетам в банках, применять к нарушителям финансовые санкции и административные штрафы, а также передавать в ар­битражи и суды иски о взимании в доход государства средств, полученных по незаконным сделкам. В то же время должност­ные лица государственных налоговых инспекций обязаны обес­печивать соблюдение коммерческой и служебной тайны.