2.3. Деньги: сущность и основные этапы возникновения.

Возникновение и сущность денег. Денежные системы. Функции денег. Структура денежной массы. Денежные агрегаты. Формула обмена И.Фишера

Сущность денег можно понять, только рассмотрев историю их возникновения. Как только возникает товарное производство, раздается лепет денег (историк Фернан Бродель).

В своем развитии деньги прошли следующие этапы:

1. Простая единичная, случайная форма стоимости, когда роль денег выполнял любой товар.

2. Полная или развернутая форма стоимости, когда 2-3 товара выступают в роли денег. На Руси в роли денег выступали меха и скот.

3. Всеобщая форма стоимости. В роли денег выступает один товар, но еще не металл.

4. Денежная форма стоимости. В роли денег выступает металл (золото и серебро). Денежная система, основанная на двух металлах, называется биметаллизм.

Переход от одной формы стоимости к другой был стихийным и постепенным. Деньги – это результат длительного развития товарного производства.

Золото и серебро длительный период выступали в роли денег, так как они обладают следующими свойствами: большая трудоемкость, хорошая сохраняемость, делимость и однородность.

Бумажные деньги являлись представителями реальных золотых денег. В России бумажные деньги были введены Екатериной IIв 1769 году (в США в 1690г., во Франции в 1719г.). Деньги были приняты к обращению, поскольку они свободно обменивались на золото. (Выписать из словарей определения «вексель» и «банкнота»).

В конце 19 века изменилась технология производства серебра, оно ушло из обращения и в обращении осталось только золото. Возникла денежная система, получившая название монометаллизм. Монометаллизм существовал в следующих формах: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт, золотодевизный стандарт.

Золотомонетный стандарт означает, что все бумажные деньги должны быть обеспечены золотом. Для него характерны чеканка и обращение золотых монет, свободный размен бумажных денег на золото в соответствии с установленным законом содержанием металла в денежной единице. Все страны постепенно пришли к необходимости введения золотомонетного стандарта. Великобритания ввела золотомонетный стандарт в 1816 году, большинство стран Европы в 1871-1875 годах. Россия приступила к введению золотомонетного стандарта в 1895 году. Министром финансов в тот период был Сергей Юльевич Витте. Он представил НиколаюII16 февраля 1895 года доклад о необходимости введения в России золотомонетного стандарта. Для введения стандарта были проведены следующие мероприятия:

1. Созданы новые золотодобывающие рудники и увеличено количество золота. В 1987 году Госбанк увеличил золотую наличность с 300 до 1095 млн.рублей. Один рубль тогда приравнивался к 0,774235грамма золота.

2. Резко сократили бюджетные расходы.

3. Была усилена винная монополия.

29 августа 1897года Указом был введен в России золотомонетный стандарт.

Золотомонетный стандарт просуществовал до первой мировой войны. В годы первой мировой войны все страны начали покрывать возросшие военные расходы за счет печатного станка. Золотомонетный стандарт рухнул. Постепенно операции с золотом стали ограничиваться. Возник золотослитковый стандарт, означавший, что банкноты стали обмениваться только на слитки золота (стандартным весом около 12,5 кг). Тогда же получил распространение золотовалютный стандарт. При нем прямой обмен национальных денежных единиц на золото отсутствовал, но их можно было обменять на валюту (американскую, английскую, французскую), пока еще обратимую в золото.

В России 1 ноября 1917 года официально отменили обмен бумажных денег на золото.

Таким образом, постепенно, начиная с первой мировой войны, потом кризиса 1929-33гг. золото начало уходить из обращения. Данный процесс называется демонетизацией. Стала формироваться новая денежная система, получившая название фидуциарной (fiduciaлат.– сделка, основанная на доверии). Суть её заключается в следующем:

-Роль денег стали выполнять бумажные деньги, золото ушло из обращения. Сегодня цены товаров, в том числе и золота, устанавливаются на рынке исключительно при помощи бумажных денег, которые не имеют официального золотого содержания.

-Выпуск бумажных денег монополизирован государством. Они нуждаются в силе государства. Чем экономически сильнее государство, тем лучше национальные деньги выполняют роль денег.

Основная масса денег создается кредитной, банковской системой. Денежная масса расширяется за счет безналичного оборота. Основная масса денег – это квази-деньги (guasi– лат. почти, как будто).

В ходе исторического процесса настоящие реальные деньги были вытеснены бумагой. В экономической литературе процесс, при котором лучшие деньги вытесняются из обращения худшими, получил название закона Грешема (Т. Грешем, английский банкир и королевский финансовый агент, жил с 1519г. по 1579 г.).

Таким образом, в экономике можно выделить:

1. Товарные деньги– это деньги, которые имеют самостоятельную ценность, имеют стоимость и представлены реальным благом, с помощью которого можно удовлетворять потребности (ракушки, мех, скот, серебро, золото). Сейчас товары могут тоже выступать в роли денег.

2. Кредитные деньги– как новый более высокий этап в развитии денег – выступает в виде долговых обязательств государства, банков (банкноты, векселя).

3. Символические деньги(символы благ), декретные деньги. Они являются деньгами только потому, что государство законодательно учреждает считать банкноты – законным платежным средством на территории страны, поэтому население воспринимает их в качестве денег.

До возникновения фидуциарной системы деньги – это товар, но товар особого рода, товар, способный обмениваться на всякий другой товар. С возникновением фидуциарной системы деньги – это не товар, сами деньги не имеют стоимости. Роль денег выполняют и товар, и бумажные деньги, и кредитные деньги. Следовательно, деньги – это все то, что выполняет роль (функции) денег.

Функции денег:

1. Единица счета (мера стоимости).

Величина стоимости товара измеряется посредством приравнивания их к определенному количеству денег. Особенность данной функции заключается в том, что ее выполняют идеальные, т.е. лишь мысленно представляемые деньги, к которым приравниваются товары еще до обмена. Здесь деньги выступают как счетные единицы.

2. Средство обмена (средство обращения).

Эту функцию деньги выполняют в процессе товарного обмена. Они здесь являются мимолетным посредником обмена. Такая их роль и позволяет заменить денежный товар (металл) знаками стоимости (бумажными деньгами). Необходимо лишь придать последним общественную значимость, гарантию их признания, что обеспечивает силой своей власти государство и закрепляет это в законодательном порядке.

3. Мера отложенных платежей (средство платежа).

Эту функцию деньги выполняют при погашении долгового обязательства в случае продажи товаров с отсрочкой оплаты, а также при выплате заработной платы, внесении налогов, арендных платежей и т.п. Развитие данной функции приводит к появлению кредитных денег (векселя, банкноты и т.п.). Долговые обязательства, переходя из рук в руки до наступления срока платежа, фактически выступают в роли денежного средства.

4. Средство сохранения стоимости (средство накопления, образования сокровищ).

Развитие товарного производства и обмена вызывает объективную необходимость накопления и сбережения денег. Когда роль денег выполняло золото, деньги можно было накопить. В настоящее время можно только пытаться сохранить их стоимость.

Очень часто функцией денег называют мировые деньги. Но в мировом обороте деньги функционируют как единица счета, как всеобщее платежное и покупательное средство, а также как общественная материализация богатства. Следовательно, отдельной функции «мировые деньги» - нет.

В финансовой макроэкономической практике принято структурировать денежную массу на несколько денежных агрегатов путем деления ее на части в зависимости от степени ликвидности. Под ликвидностьюпонимается быстрота обмена, возможность обращения в денежную форму без потери стоимости. Именно степень ликвидности и стала служить критерием отнесения тех или иных активов к деньгам.

Средства, которые не требуют предварительной продажи или обратимости, обладают абсолютной ликвидностью. Это наличные деньги. Менее ликвидны чековые вклады, далее идут вклады до востребования, затем срочные мелкие, еще менее ликвидны крупные срочные вклады. Поэтому денежные агрегаты представлены следующим образом:

Мо – бумажные и металлические деньги

М1 = Мо + трансакционные депозиты (чековые вклады)

М2 = М1 + депозиты до востребования

М3 = М2 + срочные вклады

Некоторые экономисты к денежным агрегатам относят и ценные бумаги.

Тогда, М4 (в некоторых учебниках L) = М3 + ценные бумаги.

Идея того, что изменения цен связаны с количеством денег в обращении, является одной из самых старых в экономической теории. Еще Юлий Павел, выдающийся римский юрист III века н.э. высказал тезис, что ценность денег зависит от их количества. Серьезно проблемами денежной сферы занимались экономисты классической школы после «революции цен» в эпоху Великих географических открытий. Английский философ и экономист Давид Юм в «Очерке о деньгах» 1752 года анализировал связь между предложением денег и последующим ростом цен. Д. Юм писал, что первоначально при увеличении денежного предложения не происходит никаких изменений. Затем это приводит к повышению цен на один товар, потом на другой, пока в конечном счете цены всех товаров не вырастут в такой же пропорции, что и количество металлических денег.

Большинство экономистов XIX века, включая Адама Смита, Давида Рикардо и других разделяло взгляды Юма. К моменту написания Джоном С. Миллем своих известных научных трудов количественная теория денег, - хотя и с нечеткими формулировками, - уже окончательно сложилась. Количественную теорию денег использовал К.Маркс.

Американский ученый Ирвинг Фишер придал количественной теории денег новый блеск. Он в своей книге «Покупательная сила денег» (1911г.) развил теорию денег в духе классической политэкономии, внеся в нее необходимые поправки, которые логически вытекали из развития чекового оборота в денежном обращении начала XX века. Основные постулаты количественной теории денег были облечены Фишером в строгую математическую форму, удобную для статистического анализа. Его несомненной заслугой является выведение уравнения обмена товаров на деньги, установившую покупательную силу денег. Вариант уравнения обмена имеет следующий вид:

MV=P*Q(1),

где М – количество наличных денег необходимое в обращении; V - скорость обращения денег; Р - цена товара; Q - количество товара, а P*Q= номинальному валовому национальному продукту.

Данное уравнение позволяет понять, почему колеблются цены и соответственно покупательная способность денег, и как это связано с объемом номинального ВВП. Центральный банк, влияя на денежную массу, может влиять на экономический рост, инфляцию и безработицу.

Литература: 11, 21, 22.